“檢察藍(lán)”助力保險企業(yè)合規(guī)

蘇雙麗

“這次的涉案企業(yè)合規(guī)，無異于一場自我革命，幫助我們清除了虛擬人力，降低了運(yùn)營成本，讓企業(yè)朝著健康有序的方向發(fā)展。”2021年12月，在上海市靜安區(qū)人民檢察院舉行的涉案企業(yè)合規(guī)反饋結(jié)果座談會上，S保險公司代表這樣說道。

“經(jīng)過前期走訪、座談、檢查和中期評估，S保險公司合規(guī)整改已全部完成，考察結(jié)果合格。”第三方監(jiān)督評估組織（簡稱第三方組織）在會上通報了本次合規(guī)考察情況。

“為S保險公司對公民個人信息采取分級保護(hù)和管理的整改做法點(diǎn)個贊。企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)合規(guī)管控體系的建立，既為用戶權(quán)益、涉案企業(yè)合規(guī)經(jīng)營提供了保障，也為行業(yè)發(fā)展作出了表率，為整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展賦能。”與會的靜安區(qū)人大代表、政協(xié)委員這樣評價。

“一直以來都是我們給別人上保險，今天是你們給我們上了一道保險！”上海市保險同業(yè)公會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)向靜安區(qū)人民檢察院這樣表示。

靜安區(qū)人民檢察院在辦理徐某某、朱某某等多人職務(wù)侵占、侵犯公民個人信息案中發(fā)現(xiàn)，涉案企業(yè)S保險公司存在管理漏洞，行業(yè)監(jiān)管也有待加強(qiáng)。得益于檢察機(jī)關(guān)對S保險公司啟動涉案企業(yè)合規(guī)改革試點(diǎn)，確定內(nèi)部反腐敗合規(guī)、數(shù)據(jù)合規(guī)兩個主要項目，通過制發(fā)檢察建議、啟動第三方監(jiān)督評估機(jī)制、會同行業(yè)協(xié)會和監(jiān)管部門開展源頭治理和行業(yè)治理等，目前S保險公司面貌煥然一新，正昂首闊步向前，整個行業(yè)也悄然發(fā)生著變化。

“保險黑產(chǎn)”暴露企業(yè)管理漏洞

2020年底開始，靜安區(qū)人民檢察院陸續(xù)辦理“保險黑產(chǎn)”團(tuán)伙系列案件22件67人，累計涉案金額800余萬元。這些案件不僅造成保險公司巨額財產(chǎn)、投保人正當(dāng)權(quán)益受損，甚至讓保險公司商譽(yù)減值，保險行業(yè)營商環(huán)境受到影響。

檢察機(jī)關(guān)在辦案中發(fā)現(xiàn)，S保險公司的保險代理人總?cè)藬?shù)、壽險業(yè)務(wù)量均位列上海保險行業(yè)前列。此次系列案件涉案人員多，包括前保險從業(yè)人員、社會閑散人員，保險公司保險代理人、內(nèi)勤人員等，暴露出企業(yè)管理漏洞和風(fēng)險隱患，涉及職務(wù)侵占犯罪，還存在公民個人信息被非法泄露和利用的現(xiàn)象，需要引起重視。

2021年3月，在部分“保險黑產(chǎn)”案件審查逮捕、審查起訴期間，最高人民檢察院（簡稱最高檢）部署的第二批涉案企業(yè)合規(guī)改革試點(diǎn)啟動，上海被確定為10個試點(diǎn)省份之一。靜安區(qū)人民檢察院主動跨前一步，深入涉案企業(yè)、行業(yè)公會、監(jiān)管部門開展調(diào)研，梳理剖析問題癥結(jié)，以檢察建議為先導(dǎo)，發(fā)揮檢察機(jī)關(guān)涉案企業(yè)合規(guī)主導(dǎo)作用。

2021年5月，靜安區(qū)人民檢察院向S保險公司和保險同業(yè)公會分別公開宣告送達(dá)《檢察建議書》，幫助企業(yè)醫(yī)治成長過程中的“病癥”，助推行業(yè)健康發(fā)展。一方面，建議S保險公司落實(shí)投保人信息管理、身份核實(shí)制度;加強(qiáng)從業(yè)人員身份、業(yè)績審核;強(qiáng)化保險業(yè)務(wù)賬號管理;規(guī)范投訴退保件處理;加大從業(yè)人員法治教育力度等。另一方面，建議保險同業(yè)公會建立保險黑產(chǎn)“黑名單”制度及案件信息互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)信息共享與風(fēng)險提示，推動行業(yè)治理;組織保險機(jī)構(gòu)自查自糾，實(shí)現(xiàn)行業(yè)合規(guī)經(jīng)營;加大對外宣傳力度，提高社會公眾對保險黑產(chǎn)危害性的認(rèn)識，促進(jìn)群防群治等。S保險公司和保險同業(yè)公會積極采納，推進(jìn)落實(shí)，健全機(jī)制，深化管理取得初步成效。

逐步明細(xì)改革試點(diǎn)脈絡(luò)

靜安區(qū)人民檢察院始終密切關(guān)注最高檢、上海市人民檢察院相關(guān)涉案企業(yè)合規(guī)改革動向，形成試點(diǎn)工作全院一盤棋的格局。

2021年6月23日，靜安區(qū)人民檢察院結(jié)合區(qū)情實(shí)際，出臺了轄區(qū)內(nèi)《關(guān)于開展涉案企業(yè)合規(guī)改革試點(diǎn)工作方案》，與此同時，靜安區(qū)人民檢察院第一時間將最高檢、上海市人民檢察院合規(guī)工作要求和本院工作方案報送區(qū)主要領(lǐng)導(dǎo)，通報相關(guān)部門，積極爭取區(qū)委、區(qū)人大、區(qū)政府和有關(guān)部門的支持。

2021年7月22日，靜安區(qū)人民檢察院聯(lián)合區(qū)國資委、區(qū)財政局等10家單位召開涉案企業(yè)合規(guī)改革試點(diǎn)工作推進(jìn)會，成立了全市首家區(qū)級涉案企業(yè)合規(guī)第三方監(jiān)督評估機(jī)制管理委員會（簡稱第三方機(jī)制管委會），并通過了《靜安區(qū)涉案企業(yè)合規(guī)第三方監(jiān)督評估機(jī)制管理委員會工作規(guī)程（試行）》。

2021年8月24日，經(jīng)過前期推薦、審查和公示，靜安區(qū)順利組建了包括行政監(jiān)管人員、會計師、律師和專家學(xué)者在內(nèi)的全市首個第三方專業(yè)人員名錄庫。隨后，靜安區(qū)人民檢察院主動與區(qū)工商聯(lián)以及第三方機(jī)制管委會其他成員單位對接，在區(qū)工商聯(lián)設(shè)立第三方機(jī)制管委會辦公室，理順工作流程，統(tǒng)一工作標(biāo)準(zhǔn)，共同編制《涉案企業(yè)合規(guī)第三方監(jiān)督評估組織委托函》《第三方監(jiān)督評估組織權(quán)利義務(wù)告知書》等相關(guān)文書模板，推動第三方機(jī)制有效運(yùn)作。

涉案企業(yè)合規(guī)第三方組織考察情況通報會現(xiàn)場

檢察聽證現(xiàn)場

隨著一系列規(guī)范性文件的出臺，改革試點(diǎn)工作脈絡(luò)逐漸清晰。鑒于S保險公司合規(guī)整改意愿強(qiáng)烈，靜安區(qū)人民檢察院經(jīng)審查后商請第三方機(jī)制管委會，于2021年9月向S保險公司送達(dá)《適用涉案企業(yè)合規(guī)案件告知書》，區(qū)域內(nèi)首項運(yùn)用第三方機(jī)制的涉案企業(yè)合規(guī)考察正式啟動。

“檢察藍(lán)”督促合規(guī)整改

S保險公司制定的合規(guī)計劃是否可行、有效，作出的合規(guī)承諾是否落實(shí)，整改是否到位，直接關(guān)系到涉案企業(yè)合規(guī)試點(diǎn)改革能否成功、企業(yè)發(fā)展能否行穩(wěn)致遠(yuǎn)。為此，經(jīng)第三方機(jī)制管委會公示，由法學(xué)專家、律師、行政執(zhí)法人員等共同組成的第三方組織誕生。

為了確保合規(guī)建設(shè)具有普適性和針對性，結(jié)合前期調(diào)研和檢察建議，第三方組織會同靜安區(qū)人民檢察院深入S保險公司展開進(jìn)一步調(diào)研，確立了內(nèi)部反腐敗合規(guī)、數(shù)據(jù)合規(guī)兩個主要項目。明確反腐敗合規(guī)要構(gòu)建關(guān)鍵崗位人員反腐敗制度、細(xì)化公司人員監(jiān)督管理、開展從業(yè)人員警示教育等;數(shù)據(jù)合規(guī)要建立信息管理審核、業(yè)務(wù)賬號管理及身份核驗制度等，并注重合規(guī)文化的培育和合規(guī)保障措施的建立。在此基礎(chǔ)上，第三方組織指導(dǎo)S保險公司深入剖析案發(fā)原因，進(jìn)一步完善合規(guī)計劃，并以實(shí)地走訪、組織座談、現(xiàn)場檢查等方式，對合規(guī)計劃執(zhí)行情況開展檢查。

2021年10月25日，第三方組織對合規(guī)計劃執(zhí)行情況進(jìn)行了中期檢查評估，總體情況良好，并提出了進(jìn)一步整改意見。

2021年11月底，S保險公司提交最終合規(guī)整改報告。12月10日，第三方組織經(jīng)考察后認(rèn)為，S保險公司采取的個人信息加密、保單異常查詢監(jiān)測、虛假業(yè)績?nèi)藛T懲處等一系列措施，達(dá)到了切實(shí)整改、嚴(yán)格管理、合規(guī)經(jīng)營的要求，合規(guī)考察結(jié)果合格。

健全行業(yè)風(fēng)險防范治理機(jī)制

靜安區(qū)人民檢察院在積極推動涉案企業(yè)合規(guī)試點(diǎn)的同時，“多管齊下”健全行業(yè)風(fēng)險防范治理機(jī)制。

在上海市人民檢察院指導(dǎo)下，靜安區(qū)人民檢察院草擬了《關(guān)于辦理涉“保險黑產(chǎn)”刑事案件若干問題的意見》，詳細(xì)歸納了“保險黑產(chǎn)”犯罪的常見類型、犯罪手法以及涉嫌不同罪名的辦案指引及證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等，同時還草擬了《關(guān)于加強(qiáng)配合協(xié)作、共同打擊和防范保險行業(yè)黑色產(chǎn)業(yè)犯罪的實(shí)施意見》，積極構(gòu)建由公安、檢察、法院、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等共同參與的配合協(xié)作機(jī)制，深化行業(yè)治理與行政執(zhí)法、刑事司法銜接，通過對保險黑產(chǎn)的精準(zhǔn)打擊、有效預(yù)防，協(xié)力推動源頭治理，為保險行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展保駕護(hù)航。

在涉案企業(yè)合規(guī)試點(diǎn)過程中，行業(yè)協(xié)會通過督促保險公司自查自糾，完善工作制度，整治行業(yè)亂象，共同推進(jìn)保險行業(yè)黑色產(chǎn)業(yè)鏈群防群治工作。

本次涉案企業(yè)合規(guī)考察工作系全區(qū)首例已完成的涉案企業(yè)合規(guī)第三方監(jiān)督評估案件，相關(guān)做法已推廣至行業(yè)內(nèi)多家龍頭企業(yè)，受到了保險行業(yè)的廣泛好評。

與此同時，靜安區(qū)人民檢察院聯(lián)合市保險同業(yè)公會、相關(guān)保險企業(yè)等，不斷創(chuàng)新宣傳形式，精準(zhǔn)對接實(shí)際需求，以線下培訓(xùn)交流、線上直播授課的形式開展系列普法講座，為長三角地區(qū)的5萬余名保險從業(yè)人員直播警示教育課，達(dá)到“辦理一案、治理一片”的良好效果。

編輯：夏春暉? 386753207@qq.comF0ED9CB1-5B88-4BD0-8813-9D7AF5674F2D