萬億光大理財“禍不單行”

盆盆 吳田田

自2019年6月成立以來，首家銀行理財子公司罰單出爐。

6月2日，銀保監會披露四張罰單，其中兩張直指光大銀行及其理財子公司，罰款金額高達830萬元，中國銀行及其理財子公司中銀理財被罰款660萬元。

值得一提的是，光大理財日前剛剛“換帥”，該司原董事長張旭陽被聘任為光大銀行董事會秘書。光大銀行信用審批部總經理任鋒接棒張旭陽成為下一任光大理財掌門人。

6月2日，銀保監會披露四張罰單，其中兩張直指光大銀行及其理財子公司，罰款金額高達830萬元。處罰信息顯示，光大銀行主要違法違規行為有三點：老產品規模在部分時點出現反彈；托管機構未及時發現理財產品集中度超標；托管業務違反資產獨立性要求，操作管理不到位。對光大銀行罰款400萬元。

光大理財理財業務違法違規行為有四點：公募理財產品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產品凈資產的10%；全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標；使用第三方移動辦公平臺存在風險隱患，信息系統管控有效性不足；理財產品宣傳不一致不準確，被銀保監會處以罰款430萬元。

值得注意的是，這是自2019年6月首家銀行理財子公司成立以來第一次收到銀保監會罰單，與光大銀行和光大理財同時被罰的還有中國銀行及中銀理財。

收到罰單當日，光大理財在官網發布回應稱，對于監管機構提出的意見和批評該司高度重視，逐條制定整改措施，并在現場調查過程中立查立改，除移動辦公平臺的安全管控正在持續優化整改中外，其他問題均已整改到位。

針對銀保監會此次處罰決定，招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼稱，銀保監會此舉有助于推動理財子公司規范有序經營，促進理財業務和理財市場行穩致遠，從而更好保護投資者的合法權益。“這對理財產品流動性和穩健性管理提出了更高要求，也將使理財產品收益率波動加大，差異化進一步顯現。所以未來理財產品的收益率與金融市場的走勢會更加密切相關。”

被罰不久前，光大理財剛迎“新帥”。

5月27日，光大理財原董事長張旭陽被聘任為光大銀行董事會秘書。光大銀行信用審批部總經理任鋒將接替張旭陽，擬任光大理財董事長。

5月27日，光大銀行發布公告稱，光大銀行召開第八屆董事會第四十次會議，審議并通過《關于聘任張旭陽先生為本行董事會秘書的議案》。光大銀行董事會同意聘任張旭陽為該行董事會秘書。張旭陽的董事會秘書職務自其任職資格獲中國銀行保險監督管理委員會核準之日起生效。

據悉，張旭陽從光大理財董事長調任光大銀行董事會秘書后，光大銀行信用審批部總經理任鋒將接替張旭陽，擬任光大理財董事長。任峰曾任光大銀行南昌分行黨委書記、行長；光大銀行信用審批部總經理等。今年4月9日，其北京陽光消費金融董事任職資格獲批。

截至今年第一季度，銀行理財子公司共獲批籌建29家，其中25家正式開業。銀行理財子公司在理財市場的份額持續穩步提高到60.88%，較去年同期提高30.48個百分點。

光大理財是股份制銀行中首批獲準籌建、首家獲準開業、首家成立的銀行理財子公司，成立于2019年9月，或因進入市場早的優勢，光大理財管理資產規模已突破萬億。光大銀行首席業務總監張旭陽表示，光大理財凈值化率達到94%，真正在推動銀行理財向資管回歸；渠道方面，除母行外已有18家銀行代銷光大理財產品，他行代銷率13.6%，超過整個銀行理財平均水平。

然而，《金融理財》發現，與可觀的管理資產規模相比，光大理財的凈利潤則表現平平。

據光大銀行年報數據顯示，截至2021年末，光大理財管理資產總規模達1.07萬億元，與2020年末的5041億元相比凈增111.8%。然而，如斯的管理規模該司所獲凈利潤僅為15.86億元。作為比較，截至2021年底，興銀理財產品規模超1.35萬億元，其凈利潤達28.06億元。

4月24日，銀行理財登記中心發布的《2022年一季度銀行理財市場簡況》顯示，截至3月底，理財產品存續規模28.37萬億元，較去年年底減少了6000多億元。1-3月，理財產品月度新發產品只數與月度募集資金規模均同比下降。

此前，根據光大理財披露的旗下理財產品一季報，該司發行期募集規模破百億元的幾款爆款理財份額“縮水明顯”。其中，“陽光橙增盈穩健1號”一季度份額由去年末的216億份縮水至59億份，凈贖回157億份，總規模降至61億元。