激活農村國債購買力注入鄉村振興新動能
——以奉新縣國債銷售情況為例

■劉勝勇 梁爽

多年以來，“三農”問題一直都是全黨工作的重中之重，2022 年《中共中央、國務院關于做好全面推進鄉村振興重點工作的意見》，即一號文件指出，把全面推進鄉村振興作為實現中華民族偉大復興的一項重大任務，舉全黨全社會之力加快農業農村現代化，讓廣大農民過上更加美好的生活。金融機構要加強農村金融知識普及和金融消費者權益保護，充分發揮金融服務在鄉村振興中的促進作用。近年來，通過人民銀行和各銀行業金融機構的廣泛宣傳，使得越來越多的農村居民對國債理財的意識逐漸提高，但依然存在一些制約因素，導致農村地區購買力無法被充分釋放。因此，如何進一步開拓農村市場，使國債發行更貼近“三農”仍需值得關注。

一、奉新縣國債銷售基本情況

奉新縣共有17 個鄉鎮，全縣人口33.37 萬，其中農村人口20 萬，農村人口占全縣人口的比例為59.93%。2019 年、2020 年、2021 年奉新縣國債銷售1 100.52 萬元、514.9 萬元、5 659.95 萬元，其中：農村地區銷售163萬元、106.8 萬元、2 652.05 萬元，分別占銷售額的14.81%、20.74%、46.86%，雖然銷售比例逐步提升，但與人口數量相比仍然不相匹配。

二、農村地區國債銷售的制約因素

1.承銷網點不多，難以覆蓋農村廣泛地區。

目前，奉新縣的國債承銷機構有工行、農行、中行、建行、郵儲銀行五家國有商業銀行，其中只有農行和郵儲銀行在上富和干洲2 個鄉鎮設有國債銷售網點，而在農村地區普遍設有網點的農村商業銀行不具備國債承銷資格，客觀上阻塞了農村居民購買國債的渠道。承銷網點少不僅極大地限制了受眾范疇，也不便于農村居民特別是偏遠地區的群眾購買國債，廣大農民投資者求購無門。

2.額度分配不足，無法滿足農村購買需求。

通過對農行和郵儲銀行上富鎮營業網點的走訪了解，目前，國債投資產品在該地銷售狀況良好，很多農村居民甚至會向網點提前預約購買，出現供不應求的情況，網點在短時間內就將所分配額度銷售完畢。由此可見，農村地區居民的購買熱情正與日俱增，而農村國債市場承銷網點出現分配額度不足的情況極大地制約了農村居民的國債購買力，甚至還有不少基層農村地區成為國債發行的“盲區”。

3.銷售效益不高，制約業務人員工作動能。

一方面，國債銷售作為中間業務收入納入金融機構考核范圍，收益較低導致業務人員更傾向于推銷收益較高的其他理財產品，對國債投資產品的推銷熱情度不高。另一方面，大部分承銷機構未將國債銷售任務納入網點業績考核指標，只有個別機構將國債宣傳工作情況作為業績考核扣分項目，對國債宣傳及銷售工作完成較好的員工，也未采取任何激勵措施，導致業務人員缺乏積極性。

4.宣傳工作不夠，導致銷售路徑極度壓縮。

對于農村地區而言，居民對國債知識了解相對較少，且獲取信息的渠道狹窄，難以及時掌握每期國債發行動態。而承銷機構大部分依賴傳統網點柜臺被動接受投資者問詢的方式銷售國債，或者采取在網點的LED 電子屏上播放國債宣傳內容、在公告欄張貼宣傳頁等方式進行宣傳。但在利用媒體宣傳方面力度不夠，導致潛在投資者缺乏進一步了解，從而影響購買儲蓄國債途徑受限。另外，銀行業金融機構鄉鎮網點的宣傳范圍大多局限于集鎮周邊的居民，銷售宣傳無法大面積輻射到相對偏遠的鄉村地區，導致仍有部分農村居民獲取國債信息不及時，對國債投資認知度低。

三、優化國債銷售工作環境對策

1.金融機構要加強彼此合作互動。動員在農村設有網點的金融機構，不論其是否具有承銷資格，都要加入到國債宣傳中來，配合完成宣傳營銷工作。人民銀行可根據宣傳工作完成情況將各農村金融機構的工作成效納入年度綜合評價，加大工作考核力度，強化各單位的主體責任，以此調動各金融機構的工作積極性。

2.分配額度要擴大農村地區比例。各承銷機構可根據實際情況適當增加農村地區的分配額度，逐步打通農村國債銷售市場渠道。國債具有安全性高、穩定性強的特點，非常適合具有穩健型需求偏好的中老年投資者。目前，我縣農村國債產品的主要購買群體就是中老年人，但仍有一些中老年人還居住在離集鎮較遠的地區，這一部分潛在客戶群體也為農村國債市場預留了拓展空間，承銷機構可適當調整在農村地區的分配額度，不但要解決集鎮周邊群眾需求，更要滿足偏遠地區農民的投資意愿。

3.承銷機構要切實增強工作動能。積極建立國債銷售激勵機制，完善農村國債銷售考評制度。人民銀行可將各承銷機構的國債宣傳及銷售情況作為代理國庫業務考核的重要內容；另外，各金融機構要加強對業務人員的國債知識培訓，同時，建立完善對國債銷售業務的獎懲力度，例如將國債產品銷售業績納入員工的績效考核中，或者對國債產品銷售業績較好的員工直接給予獎勵表彰，充分提高業務人員的工作主動性。

4.國債營銷要適時創新宣傳方式。一方面增加“國債下鄉活動”開展次數，除制作宣傳展板、宣傳冊外，還可以通過手機微信平臺在朋友圈發送國債發行信息及相關內容，以及利用多媒體短視頻等方式宣傳相關的購債知識。另一方面，建立與鄉村干部之間的聯系機制，利用鄉村干部貼近農村居民的工作特點，擴大對鄉村干部的國債知識培訓，再由其對當地農村居民們進行普及，讓大家知道投資國債也是提高農民收入的重要途徑，進而達到增強國債產品宣傳的目的。