農村金融支持農村產業發展的實證研究
——以河南省為例

□王 習

（河南工業大學，河南 鄭州 450000）

習近平總書記在黨的十九大報告中提出要實施鄉村振興戰略，并把產業興旺作為鄉村振興戰略的重點內容。

實現農村產業的快速發展離不開充足的資金支持，國家的財政投入是產業發展的重要資金來源，但不能僅依靠財政投入，農村產業發展最重要的是要通過金融機構源源不斷地供給資金，可以看出，農村金融對農村產業發展具有十分重要的支持作用。

河南省作為我國的農業大省，具有豐富的農業資源，但從整體上看，其依托農業資源發展的農村產業相較于其他省份發展水平偏低。農村金融支持對于助推農村產業的發展發揮著舉足輕重的作用。文章通過實證分析河南省農村金融支持農村產業發展的概況，提出促進河南省農村金融支持農村產業發展的對策和建議，有助于完善農村金融支持農村產業發展的政策、體制，健全農村金融服務體系，促進河南省“三農”的發展。

1 河南省農村金融支持農村產業發展現狀

1.1 河南省農村產業發展現狀

1.1.1 農村第一產業占比逐年下降

通過比較河南省農村第一、第二、第三產業生產總值在全省生產總值中的占比可以看出，近10 年來，農村第一產業所占比重呈現逐年下降的態勢，從2010 年的13.8%下降到2019 年的8.5%，農村第二產業的占比從53.7%下降到43.5%,而第三產業的發展十分迅速，其占比從32.5%上升到48.0%，10 年間增加了15.5%。可見隨著社會經濟的發展，國家更加重視農村第二、第三產業的發展，農村的產業結構發生了顯著變化。目前農村產業結構以第二、第三產業為主導，兩者所占比例超過90%，而第一產業的占比已不足10%。

1.1.2 農產品加工業發展水平有待提高

目前，河南省利用其豐富的農業資源發展起來的農產品加工業已成為經濟發展的重要支柱產業，全省農產品加工企業的整體規模不斷壯大。截至2019 年，河南省規模以上農產品加工企業已經超過7 000 家，實現營業收入1.18 萬億元，位居全國第二位。農產品加工業的發展拓寬了農民就業和增收的渠道，加快了河南省鄉村產業振興和農業農村現代化的步伐，為河南省的經濟發展注入了更強勁的動力和活力。但河南省各市的農產品加工業發展水平存在區域之間發展不均衡的問題，且不少農產品加工企業面臨資金短缺、企業貸款難度大等問題。

1.1.3 鄉村旅游業發展缺乏競爭力

近幾年，河南省逐漸加大了對鄉村旅游業發展的重視程度，大力扶持和鼓勵發展鄉村旅游業和休閑農業。但鄉村旅游業作為新興產業，在發展過程中仍存在比較大的問題。

第一，鄉村旅游的宣傳力度不夠，游客大多是省內居民，河南省豐富的自然資源沒有得到充分利用。

第二，鄉村旅游景點的基礎設施建設不夠完善，游客旅游體驗感不佳，主要原因是當地的金融機構對開發建設景區的資金投入力度不足，導致鄉村旅游發展后勁不足，缺乏持久競爭力。

1.2 河南省農村金融支持農村產業發展現狀

金融行業的快速發展給各類經營活動增添了活力。在我國實施鄉村振興戰略的大背景下，為了加快促進農業農村的發展，農村金融的貢獻必不可少。金融機構的發展水平一般以農村金融機構營業網點數、農村金融機構從業人數、農村金融機構資產總額等指標來衡量。

據《河南省金融運行報告（2020）》顯示，2020 年末河南省小型農村金融機構有5 139 個，從業人數為52 597 人，資產總額達18 660 億元；新型農村金融機構615 個，從業人數8 748 人，資產總額1 504 億元。此外，河南省的涉農貸款余額逐年增加，反映出河南省對農村金融機構的支持力度不斷加大。從目前河南省農村金融機構的發展規模來看，整體上呈現逐漸擴大的趨勢，但從農村金融支持農村產業發展的過程來看，仍然存在一些問題。

1.2.1 農村金融機構信貸資金提供不足

目前河南省的農村金融機構多數以農村各地區設立營業網點的傳統經營方式為農戶提供金融服務，可提供的信貸資金有限，同時以這種方式設立的金融機構經營成本偏高，并不能完全滿足農村產業發展所需的大量資金。

1.2.2 金融產品形式單一，缺乏創新

現階段河南省金融機構為農村產業發展提供的金融產品形式比較單一，大多是存款、發放貸款等業務，很少涉及期貨、期權等衍生金融產品，甚至不開展這種業務。

隨著農業產業發展進程加快，農業經營者對金融產品的需求也逐漸呈現多元化、多樣化趨勢，因此單一的金融產品服務已不能滿足農業經營者的需求，農村金融產品亟待創新。

2 河南省農村金融支持農村產業發展的實證分析

2.1 變量選取

在變量選取方面，對于衡量農村產業發展水平指標的選取，楊菊（2019）在研究重慶市金融支持鄉村產業發展的實證研究中，從農村第一、第二、第三產業產值角度出發，計算農村產業總產值，以本外幣涉農貸款、農村金融機構網點數和農村金融機構從業人數3 個指標來反映農村金融支持現狀。李東（2021）在對吉林省農村金融支持鄉村產業振興的對策研究中，選取鄉村生產效益、農村居民收入水平、農產品加工程度、休閑農業與鄉村旅游發展4 個指標作為衡量鄉村產業振興的指標。

文章在借鑒以往學者研究的基礎上，選取了河南省第一產業生產總值、第二產業生產總值和第三產業生產總值作為被解釋變量，衡量河南省農村第一、第二、第三產業的發展情況。基于河南省農村金融發展情況，選取河南省金融機構本外幣涉農貸款余額和保險公司保費收入作為解釋變量來對農村金融支持水平進行測度。同時，由于影響農村產業發展的因素很多，所以在研究中引入財政支農水平（1）和城鎮化率（2）作為實證研究的控制變量。數據來源于《河南省統計年鑒》和《Wind 數據庫》。表1 為變量說明。

表1 變量說明

2.2 模型設定

采用2000—2019 年的時間序列數據作多元線性回歸分析，以金融機構本外幣涉農貸款余額（ln1）及保險公司保費收入（ln2）作為解釋變量來衡量河南省農村金融機構的發展水平，并將其分別與第一產業生產總值（ln1）、第二產業生產總值（ln2）、第三產業生產總值（ln3）構建多元線性回歸模型，進而探討農村金融支持對不同產業發展的影響。構建的3 個模型如下。

模型中代表常數項，1、2 代表控制變量，、、、代表4 個變量的常數項，μ表示誤差隨機項。

2.3 回歸結果分析

通過運用EViews 8.0 統計軟件對上述3 個模型進行實證檢驗，得到3 個模型的回歸結果如表2 所示。

表2 模型回歸結果

從模型回歸結果可以看出，3 個模型的均在98%以上，即模型具有很好的擬合效果。加入控制變量后，從模型一的回歸結果可以看出，金融機構本外幣涉農貸款余額（ln1)和保險公司保費收入（ln2）對河南省第一產業生產總值（ln1）有顯著正向促進作用；模型二的回歸結果顯示，金融機構本外幣涉農貸款余額（ln1）和保險公司保費收入（ln2）對第二產業生產總值（ln2）有顯著正向促進作用，且這種促進作用的影響大于第一產業；模型三的回歸結果顯示，金融機構本外幣涉農貸款余額（ln1）和保險公司保費收入（ln2）對第三產業生產總值（ln3）有顯著正向促進作用，且金融機構本外幣涉農貸款余額（ln1）對第三產業生產總值（ln3）的影響最為顯著。綜上所述，農村金融支持對鄉村產業的發展具有顯著的正向促進作用。

3 河南省農村金融支持農村產業發展的對策建議

3.1 促進農村產業融合，大力支持新產業發展

近年來，河南省農村產業結構發生了顯著變化，第二、第三產業逐漸在產業發展中占據主導地位，但仍然不能忽視第一產業的發展。農村的經濟發展需要多產業的融合和區域的整體協調發展，推進農村產業融合，能夠幫助拓寬農民增收渠道，加快轉變農業發展方式。河南省農村第三產業作為新興產業，金融機構應加大對其發展的支持力度，依托當地的文化風俗，增加資金投入，發展具有特色的休閑農業，從而促進當地農民增收，帶動鄉村經濟的發展。

3.2 拓寬融資渠道，加大資金投入力度

河南省農村金融機構需要根據河南省農業發展情況，從加快實現鄉村產業振興的目標出發，制定切實可行的方案，幫助農業生產者解決資金供給的缺口，特別是在構建農業產業體系、提高農業生產效率、加快農業產業化進程等方面，要增加金融資金的投入，加大支持力度。此外，政府可以通過制定合理的財政政策，繼續加大對農村產業發展的財政資金投入力度，從而吸引更多的金融資金投向農村產業，拓寬融資渠道，提高金融機構的涉農貸款數量，助力農村產業振興。

3.3 創新金融產品，增加發放信用貸款的數量

隨著數字經濟和電商行業的飛速發展，國家越來越重視數字鄉村的發展，并不斷推出和實施加強農業信息化和數字農村建設的戰略部署和政策安排，加快現代信息技術與農業農村發展的深度融合，推動數字產業化、產業數字化，為實現農業農村的高質量發展提供有力支撐。對金融產品和服務不斷進行創新，加大對農村一二三產業融合、農業農村基礎設施建設的支持力度，鼓勵農村金融機構運用大數據、云計算等技術，在有效防范風險的前提下，逐步增加發放信用貸款的數量。