新時代農業供應鏈金融服務的路徑研究

□郝瑞軍

（吉林省社會科學院，吉林 長春 130000）

我國高度重視農業發展，相繼發布《鄉村振興戰略規劃（2018—2022 年）》《關于規范發展供應鏈金融、支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》等政策文件，推動鄉村振興戰略貫徹落實。現代化農業發展需要加快農業產業化進程，加快農業產業中企業間資源、資金流通速度，提供多樣化高質量農村金融服務，保證農業供應鏈運行效率和運行安全，從而增強農業產業外部風險抵抗能力。

1 傳統農業供應鏈發展中存在的問題

1.1 農業供應鏈發展水平不高

我國不同地區經濟科技水平不一，農業供應鏈發展情況存在顯著差異。部分地區農業企業規模較小、農產品科技含量不高、經營風險較大，導致農業供應鏈穩定性較差，存在較大風險隱患。部分地區處于農業供應鏈中的核心企業雖然發展勢頭良好，但其對供應鏈中其他企業帶動作用較弱。金融機構考慮到供應鏈主體資質等多方面問題，對供應鏈中企業金融支持有限，無法為供應鏈發展提供有效資金保障。

1.2 供應鏈主體資質差異較大

農業供應鏈中不同主體由于資質不同，融資渠道存在明顯差異，若供應鏈中某一企業融資出現問題，缺少足夠資金應用于生產經營活動，就會連帶影響供應鏈上其他主體資金穩定，可以說，農業供應鏈參與主體資質直接影響金融機構服務意愿和服務范圍。例如相對于生產資源投入較少、生產規模較小的農戶或農民專業合作社，商業銀行等金融機構更愿意為供應鏈中的龍頭企業、權威企業提供金融服務。以某地奶業供應鏈為例，該產業鏈中龍頭企業為該供應鏈中資質較差主體提供信用擔保以獲得金融機構信貸服務，然而由于養殖企業出現工作失誤，鮮奶產品質量無法達到下游企業要求，養殖企業鮮奶產品被拒收。此問題不僅影響養殖企業現階段生產經營活動，還會影響為其擔保龍頭企業的信譽資質，導致后續養殖企業和龍頭企業在向銀行申請融資服務時受到一定限制，無法獲取足夠資金維持企業生產經營活動，從而造成較大經濟損失。

1.3 農業保障體系尚不完善

雖然我國相繼發布《小微企業應收賬款融資專項行動工作方案（2017—2019 年）》《國務院辦公廳關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》等相關政策文件，但因我國農村金融風險防控體系、授信體系、農業保險體系等不完善，無法有效控制農業供應鏈金融風險，保障農業產業發展安全，導致農業供應鏈金融服務發展受限。

2 新時代農村金融機構創新金融服務注意事項

2.1 堅持以政策為導向

根據2020 年中央一號文件、《中共中央 國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》等相關政策文件要求，地方政府要聯合金融機構對金融資源進行統籌規劃，適當向農村傾斜金融資源，滿足農業產業發展對金融服務需求。新時期金融機構應堅持以政府政策為導向，不斷創新金融服務形式內容，擴大金融服務覆蓋范圍，保障農業產業鏈穩定運行。地方政府要督促金融機構強化服務意識和提高服務質量，主動為農業供應鏈不同主體提供信貸資金、保險等多樣化金融服務，提高供應鏈主體經營能力。

2.2 明確農業供應鏈金融服務平臺發展需求

在經濟飛速發展的背景下，為擴大生產規模，提高生產效率，農業供應鏈主體需要更多資金、資源用于自身發展，對信貸、存貨融資等金融服務需求增加。此種背景下，供應鏈金融服務平臺應運而生，此平臺能夠整合農業產業發展相關信息，為農業產業鏈中買賣雙方、金融機構等相關主體提供服務，避免因信息不對稱導致的市場供求失衡問題和信任問題，對于農業供應鏈發展具有促進作用。因此，金融機構服務質量提升需要以農業供應鏈金融服務平臺發展需求作為基礎，根據平臺需求反饋不斷創新優化金融服務內容和服務形式，促進供應鏈主體經營發展。

2.3 明確農業電商平臺發展需求

智研咨詢發布的相關數據顯示，2021 年我國城鎮互聯網普及率達到79.5%，農村互聯網普及率達到57.6%，信息技術的飛速發展和互聯網的普及催生出了更多農產品銷售方式，如農戶或農業企業可在電商平臺進行農產品銷售。農業與信息技術深度融合形成的新型農業發展模式對金融機構產品服務提出更高要求。農業供應鏈金融機構應關注線上銷售平臺的發展需求，根據此類電商平臺發展需求設計對應金融產品服務，為農業電商平臺運營發展提供資金保障，擴大金融產品的服務范圍和影響力。

2.4 明確農業科技發展需求

農業科技能夠提升農產品附加值，供應鏈主體加強農業科技應用能夠顯著提升應對突發事件和外部風險能力。例如供應鏈企業加強大數據技術、云計算技術等信息技術應用，根據數據分析結果調整生產活動，進行精準營銷。應用先進育種栽植技術，提升生產效率，提高自身經濟效益。農業供應鏈金融機構應關注農業科技發展需求，結合國家相關優惠政策，向供應鏈主體提供定制化、針對性金融服務，提高金融產品服務質量。供應鏈企業能夠借助金融服務獲取所需要的農業科學技術，從而提升自身效益。

3 新時代背景下農業供應鏈金融服務的發展路徑分析

3.1 設計金融服務方案

金融機構要根據供應鏈企業實際需求和供應鏈金融發展現狀，對原有金融服務方案進行優化設計，降低農業供應鏈主體獲取金融服務難度，確保金融服務能夠顯著改善農業供應鏈生產環節和流通環節存在的問題。

以商業銀行為例，對于農業供應鏈中的龍頭企業或核心企業，商業銀行的金融服務方案內容為向這些企業提供信貸服務，保證龍頭企業科技研發活動具有充足資金供應，不影響企業正常經營活動開展。對于農業供應鏈中的農戶群體、農民專業合作社等，商業銀行可根據農戶或農民專業合作社的資金需求、經營發展階段等情況，結合國家惠農政策提供金融服務。商業銀行可為生產投入較少、規模較小的農戶或農民專業合作社提供普惠金融服務如小額信貸等，告知金融服務風險和時效，滿足此類群體的資金使用需求。對于農業銷售服務公司，如種子銷售公司，商業銀行可為此類企業提供存貨融資、預付款代付等金融服務，為企業提供多種融資渠道。與此同時，商業銀行需要加大監管力度，關注金融機構與供應鏈企業之間的資金流向，避免發生資金流通安全問題。

3.2 控制農業供應鏈金融風險

為促進新時期農業供應鏈正常運行，保障農業企業、農戶、金融機構、政府等農業供應鏈主體利益，相關機構需要分析當前階段農業供應鏈金融服務存在風險，制訂針對性風險防控措施。根據《中國供應鏈金融調研報告》相關數據顯示，我國半數以上的供應鏈金融企業金融風控系統存在缺陷，金融風險數據庫建設滯后，不具備構建金融風險預測模型能力。尤其是我國農業現代化發展仍處于初期階段，農業金融保障體系建設不完善，不僅農村金融機構金融風險防控水平較低，大部分農業供應鏈企業也缺乏金融風險防控意識，不具備現代化數據分析技術應用能力，普遍借助傳統風控方法實現風險控制，風險抵抗能力較弱。

為有效控制農業供應鏈金融風險，地方政府應聯合當地金融機構，加快農業保險體系建設進程，加大農業保險在供應鏈各個環節的滲透力度，為供應鏈金融安全提供保障。當前階段農業保險市場占據主導地位的是政策性農業保險，商業性農業保險種類數量不足，市場占有率較低，不能有效滿足農業產業需求。政府可通過提供財政補貼、出臺相關福利政策等方式，鼓勵商業性農業保險公司根據企業實際需求創新設計多種農業保險險種，為農業供應鏈主體提供差異化保險服務，擴大農業保險覆蓋面。與此同時，政府應大力發展政策性保險，構建以政策性保險為主導、商業性保險為補充的多層次農業保險格局，降低農業供應鏈金融風險。

金融機構要對農業供應鏈主體可能面臨的潛在金融風險進行調查分析，制訂針對性控制措施。龍頭企業、核心企業對農業供應鏈金融安全具有重要影響。金融機構在為龍頭企業、核心企業提供金融服務前，需要對企業市場地位、綜合實力、資金運營情況等多方面信息進行綜合考量，確保農業企業接受金融服務后能夠合理合法運用相關資金。以種子公司為例，當種子公司向金融機構申請金融服務時，金融機構需要提前對種子公司銷售訂單合同的真實性和有效性進行審查，對接申請企業的ERP 系統，分析企業相關銷售數據，確認無誤后，將信貸資金發放至種子公司資金賬戶中。

3.3 提升金融機構業務能力

金融機構應意識到金融服務對于農業供應鏈企業發展的重要意義，通過強化自身服務意識和服務能力，根據農業供應鏈主體實際情況設計對應的金融產品，增強自身業務實力，為農業供應鏈企業提供優質金融服務。

第一，金融機構應明確農業供應鏈具體類型，為優化改進金融服務產品提供可靠依據。新時期我國農業供應鏈主要包括3 種。一是以政府為主導。此種農業供應鏈融資模式以地方政府信用作為運營基礎。政府為主導的農業供應鏈中，金融機構和農業企業相互配合，多方共同保證農業供應鏈正常運行。二是以園區為主導，如物流園區主導型供應鏈或倉儲基地主導型供應鏈。三是以當地農業產業的龍頭企業作為主導。金融機構需要關注龍頭企業在供應鏈中的具體作用，掌握企業實際經營情況、持續經營期間企業信用水平等相關信息數據。

第二，金融機構可借助大數據分析技術、云計算技術對農業供應鏈運營模式、供應鏈主體資質和經營情況等進行深入分析，針對性地推出特色化、差異化的金融服務產品，降低農業供應鏈主體獲取信貸服務門檻，打造定制金融服務模式，通過提升我國農村金融服務水平促進農業供應鏈發展。

第三，金融機構應深化與農業供應鏈主體的合作，如地方農業權威企業、物流公司、農業合作組織等，加快各企業機構之間信息流通，及時發現農業供應鏈運行過程中金融風險問題，降低信息不對稱對各主體經濟活動的不利影響。通過深化合作，擴大金融服務影響力和覆蓋面，提升金融機構經濟效益。

3.4 推進農業產業化建設進程

農業產業化水平影響農業供應鏈主體利益關系緊密程度，農業供應鏈各參與主體之間利益關系越緊密，越能促進相互發展從而取得更高經濟效益，保證農業供應鏈金融穩定性。然而，由于我國農業規模化經營水平相對不高，農戶數量基礎較為龐大，農戶信用意識和合作意識不強，在農業供應鏈運行過程中極易發生違約行為。一旦農業供應鏈某一環節出現違約行為，極易影響該環節上下游企業資金回收情況，進而影響供應鏈金融穩定性。農業產業化能夠提高農業市場規范程度，引導農業供應鏈主體規范經營，加速農業產業中資金資源流通速度，提高農業供應鏈上各參與主體之間黏性，提升農業供應鏈發展質量，為供應鏈金融服務發展提供良好基礎。

推進農業產業化建設需要加快農產品商品化進程。地方政府可聯合當地農業企業打造特色農業基地，借助互聯網技術打造新時代農產品電商平臺，通過構建農業信息網絡等方式加速農產品商品化進程，實現農業發展提質增效，增強農業供應鏈科技含量。加大對本地農業產業龍頭企業、農業科技企業、農業金融科技企業的扶持力度，發揮農業供應鏈核心企業的模范帶頭作用，引導當地農業產業健康發展，保證農業供應鏈穩定。政府要為農業產業化發展提供資金保障，根據農業產業化發展實際情況出臺各種優惠政策，為農業產業化發展提供多元化融資渠道，加大對農業產業化發展專項資金使用的監督力度，確保專款專用，提升財政資金利用效率和使用效益。

3.5 擴大農村地區金融服務覆蓋面

地方政府和金融機構要嚴格按照《關于做好農村金融服務工作的通知》等相關文件要求，推進“三大工程”建設進程，擴大農村地區金融服務覆蓋面，發揮金融機構作用，提升農業產業發展質量。

第一，農村地區金融機構應意識到“三大工程”建設的重要意義，強化思想認識，提升金融機構業務水平，保證農業金融服務工作有序開展。第二，地方政府要加大對農村金融機構的引導扶持力度，幫助農村金融機構了解農業產業發展最新趨勢和發展變化，及時督促農業金融機構根據相關政策要求在金融服務、產品、投融資渠道等方面進行優化調整。對于金融服務較為充分的地區，農村金融機構應加強對服務滿意度的考核；對于金融服務較為薄弱的地區，農村金融機構應加強服務易獲得性考核，實現金融服務范圍和服務質量的全面提升。第三，要加強農村金融機構培育工作，定期組織農村金融機構參與交流研討活動，加強農村金融機構的量化考核，激發金融機構職工工作積極性，發揮金融機構創新潛能。重視金融服務創新工作，提高金融機構涉農信貸比重，發揮金融服務作用，促進農業供應鏈金融服務水平提升。

4 結束語

新時代背景下，農業供應鏈發展應明確自身存在的問題，借助科技手段推進農業供應鏈智能化建設，借助金融服務提升資金資源利用效率。農村金融機構應培養創新意識，發揮信息技術優勢，提高農業供應鏈金融服務科技含量，優化金融服務方案設計，控制供應鏈金融風險。政府應重視農業供應鏈相關主體信用意識和合作意識培養工作，發揮核心企業模范帶頭作用，促進農業供應鏈發展。