金融支持區域經濟協調發展的內在機理、矛盾風險與路徑選擇

公丕明

[摘? 要]金融支持區域經濟協調發展，對拓展區域發展新空間、建設現代化經濟體系具有重要意義。發揮金融對區域經濟協調發展的支持作用，需要從理論層面厘清金融支持區域經濟協調發展的內在機理，明確金融支持區域經濟協調發展的內在要素、實現條件和路徑。中國金融支持區域經濟協調發展仍然面臨著一些矛盾和風險，為提升金融支持區域經濟協調發展的能力，需要加強區域金融協調合作，完善區域金融服務體系，增強區域金融服務實體經濟能力，健全區域金融監管體系，防范化解區域金融風險。

[關鍵詞]區域經濟;協調發展;金融支持;金融風險

[中圖分類號]F127? [文獻標識碼]A? [文章編號]1672-2426（2022）08-0046-08

當前，中國區域經濟發展呈現出東高西低的階梯型發展狀態，區域經濟發展差距較大。《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》中提出，堅持實施區域重大戰略、區域協調發展戰略、主體功能區戰略，健全區域協調發展體制機制，構建高質量發展的區域經濟布局和國土空間支撐體系。[1]2021年中央經濟工作會議提出：“進入新發展階段，我國發展內外環境發生深刻變化，面臨許多新的重大理論和實踐問題，需要正確認識和把握。要正確認識和把握實現共同富裕的戰略目標和實踐途徑。”[2]其中，區域差距是實現共同富裕需要解決的重要問題。金融作為現代經濟的中樞傳導系統，是經濟發展的內生變量和核心要素，在資源配置、調控管理等方面處于無可替代的位置。金融是區域經濟運行的基礎，區域金融發展水平直接關系到區域經濟協調發展的投融資水平和效率，其平穩健康運行能夠帶動區域經濟持續快速協調發展。因此，區域經濟協調發展需要加強金融支持。

一、金融支持區域經濟協調發展的內在機理

任何經濟金融活動都是依托一定地域空間來開展的，經濟學將這一空間定義為相對完整的經濟單元，即具備一定經濟與金融功能的地域空間，稱之為區域。在一定區域范圍內，經濟金融活動具有連續性和關聯性，不同區域范圍內經濟金融活動聯動發展、協同推進。厘清金融支持區域經濟協調發展的內涵、內在要素、實現條件和路徑，對于發揮金融對區域經濟協調發展的支持作用具有重要意義。

（一）金融支持區域經濟協調發展的內涵

區域金融將金融發展與運行置于一定空間范圍內加以考察，金融結構和金融運行呈現一種空間分布狀態，這種分布狀態表現出一定的區域獨立性和空間差異性。區域金融對市場的感知能力較為敏銳，能夠根據市場情況作出及時反應，同時，易受國家政策的影響，穩定性相對較差。區域金融體系則是由區域金融市場、金融機構、金融工具等多方面相互聯系、相互作用構成。金融與經濟之間相互依存、相互促進或制約的關系、趨勢和結果通過區域金融體系來實現。

金融支持是通過制定和實施相關金融政策，依托金融體系提供各類金融服務，推動經濟社會發展。從金融支持主體看，可以將金融支持分為市場性金融支持和政策性金融支持。市場性金融支持是金融業通過對行業、企業投融資提供資金支持，并依靠金融衍生工具創新，幫助企業規避市場風險，促進企業健康發展。政策性金融支持是國家為促進經濟發展所實施的政策引導和調控，通過合理發揮金融在資源配置中的作用，以及給予相應的政策支持來推動經濟持續發展。在市場經濟條件下，發揮主要作用的是市場性金融支持，政策性金融支持主要發揮對資金流動的引導作用和對市場性金融支持的補充作用。

在考察區域金融和金融支持的內涵后，可以將區域經濟協調發展中金融支持的內涵界定為：在一定區域范圍內，區域金融體系為區域經濟協調發展提供綜合性金融服務的各類金融活動總和，以及政府為支持區域經濟協調發展所制定和實施的各類金融政策及其實施效果。金融支持區域經濟協調發展作為區域經濟協調發展的重要組成部分，其特征有以下幾點。一是區域性。區域經濟協調發展中的金融支持作用于一定區域范圍，在既定的空間范圍內實現對區域經濟增長和區域經濟結構調整等方面的支持。二是差異性。不同區域金融發展的差異性突出表現在金融結構、發展水平以及環境等方面，這些差異反過來又影響區域金融發展。三是雙重性。金融支持區域經濟協調發展的雙重性是指支持主體的雙重性，即政府和市場。政府層面主要在于制定和出臺相關政策，促進區域金融發展，為區域經濟協調發展提供必要的金融政策支持。市場層面主要是金融體系在相關政策指導下不斷完善和創新，提供各類金融服務，以促進區域經濟發展。

（二）金融支持區域經濟協調發展的內在要素

從金融自身角度出發，金融結構、金融效率、金融風險及金融環境四個方面對區域經濟協調發展產生一定影響，并發揮支持作用。

1.金融結構。不同金融結構從根本上決定了金融體系的發展方向或主要發展模式，對區域經濟的產業支持偏好以及資源配置方向也有所區別。銀行等金融機構更傾向于支持區域經濟協調發展中的成熟產業，而非正規金融則是為達不到銀行貸款條件亦無法通過證券市場融資的中小企業和個體工商戶提供資金支持。因此，要不斷完善多層次的區域經濟協調發展金融支持體系，優化區域金融結構，滿足區域發展中不同市場主體的融資需求。

2.金融效率。金融效率對經濟發展的影響是多方面的，如技術革新速度、經濟體系運轉是否高效等。首先，金融集聚帶來更加先進的金融管理理念和金融工具創新，促進信息獲取與共享，快速高效滿足市場需求。其次，金融體系及時有效的信息傳遞對資金流向產生重大影響，最終對區域產業競爭力的提升產生有利影響，同時為金融監管提供有效信息，提高區域金融監管效率。最后，金融體系的清算支付系統給市場交易帶來便捷性，降低經濟交易成本，在一定程度上提高了區域經濟的產業競爭力。

3.金融風險。對于區域金融發展而言，金融風險是一把雙刃劍。一方面，合理范圍內的金融風險能夠激發區域金融行業創新創造活力，打破一些較為滯后的行業限制，推動形成有利于金融行業發展的新標準，或者說金融業的發展在一定程度上是由金融創新突破而帶動的。另一方面，金融業發展需要相對穩定的環境，過度風險會帶來不利影響，如擾亂金融市場秩序，損害行業發展基礎。因此，需要充分發揮金融監督與風險管理功能，有效降低金融風險，平衡好金融風險與金融創新的關系。

4.金融環境。區域金融發展與其所處的環境息息相關，與區域金融發展特點相適應的環境能促進區域金融發展，反之，則會損害區域金融發展的活力與創造力，從而抑制區域金融發展。國家對于金融行業的調控在很大程度上是通過寬松或緊縮的貨幣政策和財政政策來影響金融發展的環境，并通過各類金融監管來規范金融機構行為以及金融市場秩序。此外，良好的信用和法治環境，可以有效推進區域金融合理競爭、有序發展，是區域金融支持經濟協調發展的必要條件。

（三）金融支持區域經濟協調發展的實現條件

區域金融的廣化發展、深化發展以及金融風險防范系統、良好的信用和法治環境構成了金融支持區域經濟協調發展的實現條件。

1.金融發展規模的擴大。金融支持區域經濟協調發展需要擴大金融發展規模，促進區域金融廣化發展，不斷提高區域金融規模與經濟規模匹配度，滿足區域經濟運行對資本融通、資源配置等方面的需求。金融規模的擴大：一方面金融發展對經濟社會的輻射廣度不斷擴大，滿足經濟社會各方面發展的金融需求;另一方面金融機構規模擴大，金融市場完善，金融工具的日漸豐富和金融業態的不斷創新，為實體經濟發展提供資本支持，進而形成區域經濟協調發展的內生動力。

2.金融發展結構的優化。優化區域金融結構，推進區域金融深化發展，增強區域金融服務功能，需要依靠全方位、多層次的金融市場體系發揮作用。股票、債券和其他證券的市場，銀行和保險公司等金融中介機構相互結合、互相補充，構成區域金融系統。在市場機制作用下，區域金融系統自發聯合市場經濟主體，為整個經濟系統提供服務，形成自我循環體系，為區域經濟協調發展提供持續動力。

3.金融發展穩定的保障。金融支持區域經濟協調發展的保障在于具有較高安全性的金融風險防范系統、良好的信用和法治環境。資本在其逐利性的驅動下會跨越區域自發追求獲取高額利潤的空間和機會，在這一過程中，金融風險防范系統能有效防范可能出現的風險，避免區域經濟波動。金融作為市場經濟重要組成部分，其發展離不開良好的信用環境，金融對區域經濟協調發展的支持作用更是在良好的信用環境下才能充分發揮。良好的法治環境和制度可以有效規范市場行為，保障區域金融運行的穩定，提升金融支持區域經濟協調發展的質量。

（四）金融支持區域經濟協調發展的路徑

區域金融體系發揮相應功能作用，能夠促進社會儲蓄增加，優化配置金融資源，轉移和分散風險，帶動資本積累和技術進步，最大限度地將閑散社會資金轉化為投資，推動區域產業結構優化升級，全方位帶動區域經濟協調發展在“量”和“質”雙方面的提升。

1.促進社會儲蓄增加，增加區域資本投入。區域資本的形成與積累對經濟協調發展具有重要意義，是區域經濟協調發展的基礎條件之一。區域金融體系通過減少信息獲取時的交易成本，解決信息不對稱問題以及承擔推動儲蓄主體放棄其資金控制權所付出的信息成本，提供更多安全性高、收益穩定的金融工具，增強市場主體管理流動性風險的能力，降低金融市場交易成本。金融體系能夠將社會閑散資金轉化成儲蓄，通過信貸途徑轉移到生產部門，提升儲蓄—投資轉化率，促進區域內部資本積累和資本深化，提高資本產出率，為加快區域經濟協調發展提供充足資本支持。而區域金融合作能夠使儲蓄—投資的轉化渠道得到拓展，轉化中產生的交易與信息成本將在一定程度上有所降低，能夠提高區域內資本形成能力，增加區域資本投入。

2.優化金融資源配置，提高資本形成效率。區域金融支持所產生的資本流動，借助金融體系的信息優勢、利率及價格杠桿和金融資產組合，帶動勞動力、技術、信息等要素流動，把資金配置到邊際效用最高的項目中，實現要素資源的優化配置，推動區域經濟協調發展。隨著金融市場發展以及政策調節的推進，金融機構的創新能力、金融市場的效率、金融儲蓄率和投資率不斷提高，促使資金短缺部門融資結構不斷優化，實現金融資源的優化配置。

3.推動區域產業結構優化升級。區域金融在優化區域產業結構方面發揮兩方面的作用。一方面，金融業屬于第三產業，區域金融發展能夠推動第三產業的發展和提高第三產業的產值，進而改變經濟發展中一二三產業間的比例關系，促進產業結構持續優化。另一方面，金融業的不斷發展和效率提高能夠有效支持和帶動不同產業的發展。區域金融體系將整合區域內資本市場，根據各地區的比較優勢，通過各類融資機制將資金轉化為資本，合理引導優勢產業發展，推動區域產業結構朝著合理化和高級化方向發展，實現金融對區域產業結構調整與優化的支持。

4.促進技術創新，化解科創風險。推動技術進步既需要加大研發投入，也需要提高科研成果轉化為現實生產力的效率，而資金是推動這兩項工作的保障。一方面，金融發展通過資本積累能夠大規模將資金投向區域內技術創新與開發的產業或企業，可以有效刺激政府和企業擴大研發投資規模，幫助技術成果迅速產業化與普及應用，為整個區域技術創新提供更多的資金支持。[3]另一方面，科技創新風險巨大，影響創新主體的積極性，而區域金融體系所具備的風險管理功能，可以對創新性項目的風險進行有效轉移與分散，提高企業創新的積極性。

二、金融支持區域經濟協調發展的矛盾和風險

受經濟發展階段、發展政策、經濟結構及外部環境等因素影響，不同區域金融系統的脆弱性不同，隨著時間推移這種脆弱性不斷積累，可能會導致區域金融體系出現系統性失衡，進而引發區域金融風險。若未能及時有效化解，則可能帶來更大區域的系統性風險，阻礙區域經濟協調發展。因此，必須考察區域金融潛在矛盾和風險，予以防范和化解。

（一）金融支持區域經濟協調發展的主要矛盾

金融支持區域經濟協調發展的主要矛盾表現在金融規模結構、金融政策以及政府間關系等方面，處理好這些矛盾是提高金融支持區域經濟協調發展能力的客觀要求。

1.區域金融規模和結構與區域經濟協調發展需求不相符之間的矛盾。金融資源在經濟發達地區與落后地區、不同產業、大企業與中小企業之間配置并不合理，大量資金從經濟發展相對落后地區向經濟發達地區流動，信貸資金過多流向傳統產業，導致重復建設、產能過剩，形成大量低質金融資產，同時，銀行貸款更傾向于大企業，中小企業融資難融資貴問題凸顯。這種金融資源的配置不均導致部分行業產能過剩以及銀行不良貸款增加，這些風險的積累可能導致區域性、系統性的金融風險。

2.金融資源集中與區域協調發展所需金融資源需要靈活配置之間的矛盾。各地區大型商業銀行機構的運行具有一定的獨立性，但區域金融機構能夠配置的金融資源有限，同時，資本逐利的本性決定了信貸資金會流向資本收益率高的地區，而非最需要金融支持的地區，容易導致區域金融資源結構出現錯配。金融資源的集中性以及資本的逐利特性，導致無法實現金融資源靈活配置，進而影響區域經濟協調發展。

3.地方政府需求多樣化與金融資源供給不平衡之間的矛盾。金融資源在區域間供給不平衡條件下，出于各自發展需求考慮，中央政府與地方政府之間以及各地方政府之間的博弈屢見不鮮，影響著中國金融發展和金融支持的區域格局。各地方政府為了獲得更多發展機遇，爭奪更多資源服務于本地經濟發展，在地方金融資源運用上可能會與中央政策偏離，導致中央政策傳導延遲、落地效果不佳。這種博弈還在一定程度上伴隨著中央政府主導的金融縱向分割，以及地方政府主導的金融橫向分割。

（二）金融支持區域經濟協調發展的風險

隨著經濟結構深入調整和新冠肺炎疫情影響，經濟發展中不確定、不穩定因素增多，各地區金融風險如信用風險、債務風險、房地產行業風險等，都可能演變成區域金融風險，導致系統性金融動蕩，進而影響國民經濟平穩發展和社會穩定。

1.銀行信貸質量下降，不良貸款率有所上升。受國內外經濟形勢以及新冠肺炎疫情影響，企業經營困難，實體經濟效益下降、風險增大，銀行信用風險凸顯，突出表現為銀行業特別是國有商業銀行信貸資產質量下降，不良貸款率有所上升。銀行業金融機構之間的競爭日趨激烈，銀行的表外業務不斷擴大，并不斷拓展貸款客戶，加大貸款力度，導致信貸結構不合理問題日益突出。同時，商業銀行應收未收利息或者無法再收回的利息規模不斷擴大，原本主要依靠的存貸利差也在不斷縮小，不良貸款額攀升和不良貸款率比重升高，導致信貸資產質量下降。

2.多元金融新業態迅猛發展，加大區域金融市場風險隱患。互聯網金融、民間借貸、新型理財產品等金融業態迅速涌現，有效滿足了多層次融資需求，提升了資源配置效率，但由于相關政策不健全、跨區域金融監管效能降低、信息不對稱、內部管理制度不健全、風險控制手段不成熟等原因，其野蠻生長將區域經濟金融置于風險波動中，進而影響到區域經濟協調發展。同時，受新冠肺炎疫情和宏觀經濟形勢影響，在激烈的市場競爭中企業效益狀況不穩定，一旦企業資金鏈斷裂無法歸還貸款，就使得由市場風險導致的企業經營風險轉換成了金融風險，使區域金融生態環境急劇惡化。

3.金融“脫實向虛”問題突出，過度創新引起多重風險。區域金融創新所吸納的部分資金在金融體系內空轉現象仍然存在，“脫實向虛”問題尚未徹底解決，金融業名義規模迅速擴張，金融杠桿率進一步提升，導致金融業資產擴張與資本支撐背離，對實體經濟支持作用有待加強。[4]在利益驅動下，各金融機構加大金融創新力度，銀信、銀證、銀保混業經營模式層出不窮，交叉性、跨行業、衍生性風險不斷增多，部分業務成為規避監管的渠道，增加了金融市場之間的關聯度和系統性風險。同時，金融體系中信息技術的運用增加了區域金融市場間的關聯度，也為風險的擴散和傳播提供便利渠道，導致金融局部性風險轉向區域性風險的可能性增加。

4.區域房地產行業蘊含資產泡沫風險，影響區域金融穩定。隨著居民部門以及房地產市場杠桿率提升，房地產融資在區域融資總量中所占比重越來越高，房地產行業風險極易在整個金融體系中被放大傳播。一方面，居民部門加杠桿所帶來的房地產市場加杠桿的經濟行為無疑會增加對未來產生違約風險的擔憂，如當前在預售資金制度下，商品房建設的資金被房地產企業挪作他用，部分省市出現爛尾樓項目，購房者集體停貸。另一方面，在國內外匯率波動、財政或貨幣政策影響下容易造成市場主體對價格預期的逆轉，致使商業銀行壞賬率上升、抵押品貶值、再投資增速放緩、土地出讓金銳減、償債能力下降，進而容易造成資產泡沫破裂，對金融穩定和實體經濟造成重大沖擊。

三、提升金融支持區域經濟協調發展能力的路徑選擇

提升金融支持區域經濟協調發展的能力，需要將區域金融發展目標融入國家區域協調發展戰略，統籌各區域金融協調發展，完善區域金融服務體系，完善區域金融監管體系，防范化解區域金融風險，以區域金融發展支持區域經濟協調發展。

（一）加強區域金融協調合作

健全和完善區域金融協作機制，加大區域金融合作力度，創新金融合作方式方法，加強區域金融基礎設施建設，推進金融機構跨區域發展，促進金融資源在地區間良性互動，實現金融支持區域經濟協調發展的“帕累托改進”。

1.推進金融資源跨區域流動。為滿足區域經濟協調發展對金融資源的需求，區域間地方政府應加強協調合作，打破金融資源跨區域流動的藩籬與障礙，積極引導金融業跨區域合作，建立健全區域金融協作機制;加強對跨區域金融合作的領域、形式、內容以及長期發展趨勢等方面的研究，增加投入完善區域金融基礎設施，引導金融資源從相對發達地區向經濟發展落后地區流動，促進區域金融一體化進程，實現金融資源合理配置[5];加快建設高標準市場體系，推進要素市場化改革，推動金融資源要素跨區域合理流動，為區域金融合作營造良好的宏觀環境。

2.加強政策支持與合作交流。首先，完善金融支持區域經濟協調發展的政策體系。加強中央與地方，以及地方之間的溝通、交流與合作，制定適宜區域金融發展的支持政策，實施差異化的貨幣政策，差異化制定區域性利率及信貸政策，增強區域金融發展的協同性，避免政策或制度失效對金融支持區域經濟協調發展產生持續不良影響。發揮好全國性商業銀行信貸支持“排頭兵”作用，促進地方金融機構加大對區域涉農、小微和民營企業等薄弱環節的支持，同時，發揮好政府債券對金融資源的再平衡作用，解決區域融資分布不均衡問題。其次，加強區域金融合作交流。建立地方政府間交流合作平臺，以區域金融聯席會議制度的形式，組織金融監管部門、金融機構與地方政府相關部門交流溝通和協商對話，進行具體事務協調，達成合作意向，制定跨區域金融糾紛、金融違約的解決程序與懲罰措施。

（二）完善區域金融服務體系

改變區域金融運行模式和金融工具較為單一的現狀，構建區域金融服務體系，推動地方性金融機構多元化發展，完善政策性金融體系，加快推進區域金融中心建設，為區域經濟協調發展提供全方位、多層次金融服務。

1.構建全方位、多層次區域金融服務體系。一方面，合理規劃區域金融服務體系建設，深化金融制度改革，加快區域金融服務業領域開放，鼓勵各類金融機構在不同區域設置分支機構，吸引各類資本參與區域經濟建設，發揮各類金融中介的信息披露功能，培育和完善滿足各類企業不同階段融資需求的多層次融資體系。另一方面，積極完善各類金融市場，進一步豐富區域金融機構及組織的構成和層次，準確定位各類金融機構服務重點，根據區域內金融需求水平進行金融制度和工具創新，擴大銀行等金融機構信貸的惠及面，保障信貸資金的流動性，為區域經濟協調發展提供全方位的金融服務。[6]此外，要加快推進區域金融中心建設。充分利用地緣優勢和政策優勢建立區域金融中心，積極培育金融腹地，提升區域金融中心的輻射能力和聯動效應，以點帶面促進區域經濟協調發展。

2.完善政策性金融支持體系。完善政策性金融體制，明確政策性金融目標，強化政策性金融功能。一方面，爭取國家政策性信貸資金、地方政府債券和產業發展基金等方面特殊金融政策支持，促進地區金融資產規模擴大、金融結構和層次提升，加大對區域經濟協調發展中基礎設施項目和中長期項目建設的資金支持，積極引導符合國家發展戰略的產業發展。另一方面，強化對經濟和金融發展落后地區政策傾斜，推進政策性金融支持老少邊窮地區特色產業、民生服務、基礎設施建設、就業創業等重點領域，助力老少邊窮地區實現內源式發展。

3.推動地方性金融機構多元化發展。一方面，推進區域金融改革，合理布局區域間金融機構，規范區域金融機構發展，滿足區域經濟協調發展需要。大力發展地方性商業銀行、非銀行類金融機構，給予地方中小金融機構發展優惠政策，不斷完善地方金融機構的產權結構和治理結構，大力發展農村金融，提高區域金融發展水平。[7]另一方面，加快推進地方政府融資平臺轉型。推動各級地方政府融資平臺有機重組和優化，提高運營能力，增強內部風險控制能力。完善政府與社會資本合作模式，實現投資主體、投資渠道、投資方式多元化發展，形成市場化的新型投融資運行機制。

（三）增強區域金融服務實體經濟能力

引導金融回歸本源，服務實體經濟，推進區域產業與金融融合，促使更多金融資源流向區域主導產業、戰略性新興產業等，推動區域產業結構調整與優化升級，防范實體經濟風險向金融系統傳導。

1.推進區域各類金融資源與實體經濟有效對接，降低金融過度創新風險。通過區域金融創新，疏通和拓展金融體系內空轉資金進入實體經濟渠道，滿足實體經濟發展的融資需求。在金融發展水平較高的東部地區，可以大力發展股權融資、資產證券化、金融租賃等業務，完善多層次資本市場，提高實體經濟企業直接融資比例，改善實體經濟的資產負債結構。東北和中、西部地區應鼓勵金融機構與地方政府建立產業發展投資基金，加大力度支持符合政策導向的產業。

2.健全產業與金融深度融合發展機制，提升金融服務產業發展能力。加強金融監管部門、各類金融機構之間的協調與溝通，健全產業與金融深度融合發展機制，發揮政策性金融引導作用，引導商業銀行和民間資本投資方向，通過直接投資支持重點發展產業和具有發展潛力的戰略性新興產業的發展，著力發展科技金融，促進科技資源與金融資源相對接。根據區域產業及產業內企業的不同發展水平，構建全方位產業投融資平臺，提升金融與產業在規模和質量上的匹配程度，不斷滿足區域產業發展的資金需求。

3.深化供給側結構性改革，防范實體經濟風險向金融體系傳導。深化供給側結構性改革，實施創新驅動發展戰略，淘汰落后過剩產能，大力發展戰略性新興產業，發揮科技創新對產業升級的關鍵作用。合理引導區域金融機構信貸投向，加強對科技型、創新型企業的金融支持，提升區域金融服務實體經濟能力。密切關注實體經濟發展中的薄弱環節和風險隱患，防范企業資金鏈斷裂等實體經濟風險向金融體系傳導和擴散。

（四）健全區域金融監管體系

在金融支持區域經濟協調發展的過程中，必須建立健全與之相符的區域金融監管體系，完善金融監管合作機制，加強征信與法制建設，保證區域金融平穩運行。

1.健全區域金融監管體系，增強區域金融抵御風險的能力。一方面，增強風險監測預警和處置能力。建立健全區域金融風險監測預警體系、防范與應急處置機制，對區域金融運行進行持續監測、評估，及時識別區域金融風險，妥善應對和控制重點領域金融風險，采取有針對性的措施進行有效防范和化解。另一方面，處理好金融創新與金融監管的關系。更新監管理念，在保證金融發展活力的同時，加強金融風險防范意識，豐富金融監管手段，預防數字金融的潛在風險，增強監管的即時性和可達性。

2.完善金融監管合作機制，綜合運用多種手段維持區域金融市場秩序。在全國統一的監管框架下，優化區域金融政策和環境，創新區域金融監管理念，通過合作備忘、聯席會議等方式加強溝通協調，實行統籌全局的穿透式監管，推進交叉性金融業務監測，提升金融監管效率和能力。推進區域金融監管協調工作規范化、常態化，突破區域限制，綜合運用多種手段，實現多方聯動嚴厲打擊違法違規行為，維護區域金融活動參與主體合法權益，確保區域金融秩序穩定，促進區域經濟協調發展。

3.加強征信和法制建設，為金融支持區域經濟協調發展創造良好金融生態環境。一方面，積極推進區域信用體系建設，為實現區域金融穩定營造良好的信用環境。地方政府及政府相關部門應加強協調合作，進一步完善征信系統，建立信用信息數據共享平臺，健全企業投資與融資信息制度，逐步建立以政府信用為保障、企業信用為重點、個人信用為基礎的社會信用體系。另一方面，加強法制建設，營造良好的執法環境。金融監管部門應加強跨區域合作，聯合相關部門共同打擊各類非法金融活動，維護區域經濟金融秩序。

（五）防范化解區域金融風險

針對區域金融風險的差異性和交叉傳染性，結合不同區域的風險特征，針對重點整治領域、重點機構、重點業務，采取有效的防范及處置措施，嚴防不同金融市場、不同區域、不同業務間的交叉性風險傳染。

1.積極優化銀行類金融機構的信貸資產結構，提升信貸資產質量。推動信貸有效投放與結構優化，促進區域金融機構良性健康發展;構建多元化盈利模式，拓展業務種類及范圍，開展各類中間業務，拓展非利息收入渠道;積極探索不良資產轉化途徑，降低不良貸款率;完善內部風險控制，調整風險資產結構，提升信用風險管理能力，構建信貸風險防控體系。

2.規范金融新業態發展模式，防范潛在風險隱患。完善數字金融等金融新業態相關的法律法規，加強對互聯網金融、民間借貸、理財產品等金融業態的引導和規范，強化風險監測、分析、識別以及預警，打擊各類違法金融活動，加大對非法吸收公眾存款、集資詐騙等違法違規行為的查處力度，防止資本無序擴張，推動新型金融業態規范健康發展。

3.強化區域房地產金融風險預警，提升房地產金融風險化解能力。堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，促進房地產市場平穩健康發展。加快建立多層次住房保障體系，規范發展住房租賃市場，推進租購并舉，保障住房的剛性需求。進一步完善商品房預售資金監管制度，明確商品房預售資金監管責任主體，杜絕住房建設資金挪作他用，推進預售商品房按期交房。合理引導預期，抑制房地產泡沫和防止房價大幅波動，推進房地產風險管控關口前移，避免房地產投資市場波動對區域經濟協調發展產生不利影響。

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責任編輯? 魏亞男