河北省綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系構(gòu)建研究

周淑芬 蘭翔英 馬麗斌

一、前言

近年來(lái)，河北省全面實(shí)施生態(tài)戰(zhàn)略，促進(jìn)金融與綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的緊密相聯(lián)，發(fā)揮金融業(yè)服務(wù)生態(tài)綠色經(jīng)濟(jì)的作用。如何評(píng)價(jià)金融在綠色經(jīng)濟(jì)中的作用，河北省金融機(jī)構(gòu)借助數(shù)據(jù)信息評(píng)價(jià)機(jī)制促進(jìn)了區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)了金融與環(huán)保的深度融合，為進(jìn)一步節(jié)能減排，促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。本文從河北省金融業(yè)服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)的角度出發(fā)，探索河北省綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系建設(shè)應(yīng)當(dāng)遵循的原則與策略，從而形成更加全面、有效和科學(xué)的測(cè)評(píng)體系，為綠色金融發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、河北省綠色金融體系的發(fā)展現(xiàn)狀分析

目前，河北省綠色金融還處在初級(jí)階段，需要在發(fā)展過(guò)程中不斷探索和持續(xù)完善。從整體上看，河北省受國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略影響，獲得了發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的良機(jī)，綠色信貸在近年來(lái)持續(xù)增加，政府廣泛支持綠色金融快速發(fā)展。綠色金融也對(duì)調(diào)整河北省的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，有效落實(shí)“十四五”發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)地方環(huán)境保護(hù)和治理起到積極作用。河北省率先在全國(guó)推出了綠色信貸執(zhí)行效果評(píng)價(jià)制度，并且取得了良好的社會(huì)反響，它在推動(dòng)綠色信貸方面起到了積極作用。河北省還在環(huán)保部的支持下建立了環(huán)境保護(hù)信用信息系統(tǒng)，幫助環(huán)保企業(yè)及相關(guān)單位建立了環(huán)境保護(hù)的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，這對(duì)于各大銀行調(diào)整綠色信貸戰(zhàn)略，提高綠色信貸的整體質(zhì)量水平起到關(guān)鍵作用。但是，也應(yīng)當(dāng)看到，河北省處在工業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，肩負(fù)治理“霧霾”的重要使命，河北省目前主要的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)還在工業(yè)領(lǐng)域，仍存在著經(jīng)濟(jì)發(fā)展能耗較高、質(zhì)量不盡如人意的問(wèn)題。現(xiàn)有綠色金融信貸業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)發(fā)揮的作用有限，還需要基于生態(tài)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)政策、資源供給的變化構(gòu)建更加全面的綠色發(fā)展評(píng)價(jià)體系，從而為促進(jìn)綠色金融發(fā)展提供良好契機(jī)。

三、河北省綠色金融評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建原則

（一）系統(tǒng)與實(shí)用結(jié)合原則

系統(tǒng)性原則主要指的是有關(guān)河北省綠色金融發(fā)展的相關(guān)指標(biāo)都應(yīng)當(dāng)適時(shí)予以公布，并且把金融、科技、政策看作一體，綜合性地反映有關(guān)綠色金融發(fā)展情況的數(shù)據(jù)信息，重點(diǎn)做到指標(biāo)間的相互聯(lián)系，尤其是對(duì)有相互制約關(guān)系的指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)一公布。例如，綠色金融有關(guān)的貸款、保險(xiǎn)、金融服務(wù)成本信息等。只有這些評(píng)價(jià)指標(biāo)信息得到全方位的匯總，才有助于各子系統(tǒng)績(jī)效的測(cè)算，從而達(dá)到提升綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)強(qiáng)度與效度的目標(biāo)。實(shí)用性原則主要指的是綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)綜合考慮實(shí)用性，保證選擇的數(shù)據(jù)指標(biāo)具有可操作性和可行性。首先，應(yīng)當(dāng)在重視豐富數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上盡可能地簡(jiǎn)化應(yīng)用各種指標(biāo)，保證指標(biāo)體系適中、計(jì)算方法簡(jiǎn)便。其次，還要保證數(shù)據(jù)信息可獲取、數(shù)據(jù)采集準(zhǔn)確，無(wú)論是用來(lái)定性的或是定量的指標(biāo)都必須來(lái)自可靠的渠道。最后，還要保證指標(biāo)操作規(guī)范，指標(biāo)評(píng)價(jià)與算法應(yīng)當(dāng)保持相同，盡可能地使用標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的方式，嚴(yán)重控制指標(biāo)的準(zhǔn)確性。只有保證選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)豐富全面，而且具有較強(qiáng)的實(shí)用價(jià)值，才能全面測(cè)算綠色金融的發(fā)展情況。

（二）定量與定性結(jié)合原則

綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系的建設(shè)應(yīng)當(dāng)采用定量與定性相結(jié)合的原則，既能從宏觀上反映河北省綠色金融的發(fā)展情況，又能從多維度指標(biāo)找出綠色金融建設(shè)的主要問(wèn)題，有助于實(shí)現(xiàn)各省份間的對(duì)比，從而為河北省綠色金融發(fā)展指明方向。為此，定量指標(biāo)應(yīng)當(dāng)用數(shù)值或比率反映金融機(jī)構(gòu)在綠色金融業(yè)務(wù)層面的整體情況。定性指標(biāo)主要從頂層設(shè)計(jì)角度出發(fā)，重點(diǎn)反映綠色金融的發(fā)展?jié)摿Α⒍ㄐ耘c定量指標(biāo)相結(jié)合，可以綜合反映綠色金融業(yè)務(wù)的當(dāng)期和長(zhǎng)期發(fā)展水平。兩種評(píng)價(jià)方式相結(jié)合還體現(xiàn)了效益與效率的關(guān)系。既有一個(gè)量的指標(biāo)，反映河北省綠色金融業(yè)建設(shè)的階段性成果，包括經(jīng)濟(jì)效益與生態(tài)效益兩方面的指標(biāo)，又能反映階段性的成本與效益關(guān)系，即綠色金融投入與產(chǎn)出比，從而強(qiáng)調(diào)用較少的金融投入換來(lái)對(duì)生態(tài)環(huán)境較大的積極影響。這對(duì)于完善河北省的生態(tài)建設(shè)政策框架，調(diào)整區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，減少資源浪費(fèi)具有重大意義。

（三）常態(tài)與動(dòng)態(tài)結(jié)合原則

河北省綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系建設(shè)是一項(xiàng)常態(tài)性工作，它不僅用于反映金融業(yè)扶持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況，而且可以反映河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，更是國(guó)家制定相關(guān)扶持政策的重要依據(jù)。為此，綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系建設(shè)應(yīng)當(dāng)具有針對(duì)性，強(qiáng)調(diào)采用關(guān)鍵指標(biāo)反映河北省綠色金融發(fā)展實(shí)際情況，能夠突出反映國(guó)家、省市對(duì)金融行業(yè)的總體部署，保證在指標(biāo)設(shè)定上符合河北省的省情，根據(jù)河北省的金融政策、產(chǎn)業(yè)政策、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和創(chuàng)新發(fā)展方案設(shè)計(jì)具體指標(biāo)。河北省綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系建設(shè)還要具有動(dòng)態(tài)化原則，強(qiáng)調(diào)通過(guò)有力的數(shù)據(jù)信息供給平臺(tái)綜合反映綠色金融、綠色信貸和綠色企業(yè)的整體情況，能夠把握股市、債市及其他信息，構(gòu)建綜合性信息匯總平臺(tái)。通過(guò)數(shù)據(jù)信息的批量處理來(lái)反映綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，及時(shí)預(yù)判綠色金融風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)綠色金融管理，能夠捕捉關(guān)鍵信息的變化，通過(guò)數(shù)據(jù)變化反映綠色金融發(fā)展趨勢(shì)。

四、河北省綠色金融評(píng)價(jià)體系的主要內(nèi)容

（一）評(píng)價(jià)指標(biāo)的構(gòu)成探索

河北省綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系的指標(biāo)選取應(yīng)當(dāng)主要考慮金融機(jī)構(gòu)是否從戰(zhàn)略層、管理層再到業(yè)務(wù)層都有效落實(shí)了綠色金融的理念。因此，需要運(yùn)用多重指標(biāo)綜合考評(píng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部制度框架，以及戰(zhàn)略執(zhí)行情況，包括金融機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行了綠色金融的戰(zhàn)略定位，是否修訂了經(jīng)營(yíng)宗旨，以及金融業(yè)務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)理念等。從金融機(jī)構(gòu)的治理層面看主要考慮金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等是否出臺(tái)了相關(guān)的考評(píng)制度，是否有具體的績(jī)效考評(píng)政策，是否按照綠色經(jīng)濟(jì)理念進(jìn)行了相關(guān)的盡職調(diào)查、合規(guī)性評(píng)估、定期監(jiān)測(cè)工作。還要評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)綠色金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制情況等。在綠色金融發(fā)展過(guò)程中需要采用指標(biāo)量化方式對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行界定和分析。具體可以將其分為三類指標(biāo)，一類指標(biāo)包括了綠色金融產(chǎn)品、治理構(gòu)架等。二類指標(biāo)主要由綠色債券、董事會(huì)和業(yè)務(wù)層指標(biāo)構(gòu)成。三級(jí)指標(biāo)包括了綠色債券交易指標(biāo)、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新指標(biāo)、綠色信貸規(guī)模指標(biāo)等構(gòu)成。例如，在綠色金融產(chǎn)品層面主要考查各金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額的增幅指標(biāo)、綠色信貸占比指標(biāo)、綠色債券的承銷指標(biāo)等。

（二）經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)價(jià)

經(jīng)濟(jì)效益主要體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的收益情況，主要考查金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸活動(dòng)及綠色金融活動(dòng)情況。綠色信貸層面主要由管理效益評(píng)價(jià)構(gòu)成，包括衡量綠色不良貸款的占比情況、綠色信貸的貸出資金與收回周轉(zhuǎn)次數(shù)情況。以及考查綠色信貸是否有大量超期或歸還比率不高情況等信息。盈利能力考查主要由綠色信貸業(yè)務(wù)的收益率、實(shí)際收益率、邊際收益率和利息增長(zhǎng)率等構(gòu)成，進(jìn)一步綜合分析綠色信貸的余額、綠色信貸客戶的增長(zhǎng)情況。從綠色債券角度主要考查金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的綠色債券余額、綠色債券的同比增速等。目前，河北省綠色信貸業(yè)務(wù)的周轉(zhuǎn)率相對(duì)較低，綠色信貸的逾期率相對(duì)較高，雖然保持了綠色信貸余額連年增長(zhǎng)，但是綠色信貸業(yè)務(wù)仍存在增速緩慢的問(wèn)題。其中綠色債券的增幅有所降低，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)效益還有待提高。

（三）生態(tài)效益的評(píng)價(jià)

評(píng)價(jià)河北省綠色金融發(fā)展建設(shè)情況不僅要看贏利能力，還要看對(duì)區(qū)域生態(tài)環(huán)境和宏觀經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的影響。因此，綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系還應(yīng)當(dāng)從金融業(yè)內(nèi)部指標(biāo)向綜合性的社會(huì)指標(biāo)方向轉(zhuǎn)變。例如，河北省金融管理部門可以通過(guò)收集有關(guān)股份制銀行綠色金融信息，綜合研判綠色信貸的投資方向。目前，河北省金融業(yè)放出綠色信貸主要集中在新能源、公共交通和綠色建筑方面，較少一部分投資在水資源管理、生物多樣性和綠色農(nóng)業(yè)方面。例如，在可再生能源項(xiàng)目的綠色信貸主要投資于風(fēng)力發(fā)電、光伏產(chǎn)業(yè)和水力發(fā)電等環(huán)保項(xiàng)目方面，這些投資對(duì)于增加河北省的綠色電網(wǎng)總裝機(jī)量，增加年發(fā)電量和控制煤炭資源的使用方面都具有重要意義，對(duì)于河北的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型起到了重要的推動(dòng)作用。在交通運(yùn)輸行業(yè)，綠色信貸主要用于建設(shè)高鐵項(xiàng)目、地鐵或新能源汽車方面。這對(duì)于優(yōu)化河北省的交通出行方式，優(yōu)化年送運(yùn)旅客的數(shù)量，減少交通造成的二氧化碳排放意義重大。而且，大量綠色建筑在綠色信貸的支持下得以建成，有利于改善城市水資源的利用方式，保持了河北省城市的生物多樣性。

（四）發(fā)展效率的評(píng)價(jià)

河北省綠色金融評(píng)價(jià)體系不僅要看對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的影響，還要從整體上考查綠色金融的發(fā)展效率情況。這主要指的是考查綠色金融的投入與產(chǎn)出情況。例如，綠色金融向不同的環(huán)保項(xiàng)目投入，但是不同的投資可能減少的二氧化碳排放量不同。可以通過(guò)不同產(chǎn)業(yè)基于綠色信貸減少的有害氣體數(shù)量來(lái)反推綠色金融投資效率。例如，從可再生能源角度的綠色信貸來(lái)看，可以考查每?jī)|元綠色資本對(duì)于節(jié)約化石能源消耗量指標(biāo)，或者考查每?jī)|元投資對(duì)于減少二氧化碳排放量指標(biāo)等。在水資源管理領(lǐng)域可以考查每?jī)|元綠色投資對(duì)于增加廢水處理量的影響，以及削減氨氮量的影響。從總體上的看，綠色金融投資在風(fēng)力發(fā)電項(xiàng)目、太陽(yáng)能發(fā)電項(xiàng)目的收益額較高，相比于投資地鐵等交通項(xiàng)目的回報(bào)率較高。值得說(shuō)明的是，目前金融機(jī)構(gòu)雖然響應(yīng)國(guó)家號(hào)召大力發(fā)展了綠色金融業(yè)務(wù)，但是只向社會(huì)披露了綠色信貸余額，但是對(duì)具體的管理與盈利數(shù)據(jù)沒(méi)有能具體公布，對(duì)于有關(guān)綠色債券的發(fā)行與承銷量也僅大致地的說(shuō)明，這在很大程度上影響了綠色金融績(jī)效評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性，還需要進(jìn)一步加大信息公開(kāi)的力度。

五、河北省綠色金融評(píng)價(jià)體系的完善策略

（一）完善綠色金融評(píng)價(jià)的支撐體系

現(xiàn)代金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)切實(shí)把國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策作為綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系建設(shè)的依據(jù)，從政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)三個(gè)角度對(duì)現(xiàn)有金融行業(yè)建設(shè)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。在具體評(píng)價(jià)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)細(xì)化河北省的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)情況，建立健全有關(guān)高污染、高能耗企業(yè)的證券市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)的準(zhǔn)入審核標(biāo)準(zhǔn)，逐步擴(kuò)大綠色金融審計(jì)評(píng)價(jià)的范圍，切實(shí)對(duì)高能耗企業(yè)的產(chǎn)品進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。可以建立專門的金融績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的投融資事務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)和日常管理，從而最大限度促進(jìn)河北省現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。河北省可以根據(jù)現(xiàn)有綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定政策，按照相關(guān)績(jī)效評(píng)價(jià)情況優(yōu)化綠色信貸、綠色保險(xiǎn)的服務(wù)方式，從而建立長(zhǎng)效化的綠色企業(yè)扶持格局。總之，只有政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)廣泛參與到綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系的建設(shè)當(dāng)中，形成多方面共同參與的支撐體系，才能發(fā)揮綠色金融評(píng)價(jià)的作用。

（二）建立統(tǒng)一的綠色信貸評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

河北省綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系的建設(shè)應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。這一標(biāo)準(zhǔn)必須具有一定的國(guó)際視野，同時(shí)兼顧我國(guó)金融發(fā)展和綠色金融發(fā)展政策。在標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)劃與制定方面應(yīng)當(dāng)充分滲透我國(guó)有關(guān)“碳中和”與“碳達(dá)峰”的相關(guān)指標(biāo)要求。首先，從全國(guó)銀行系統(tǒng)有關(guān)綠色金融的理念出發(fā)，建立統(tǒng)一的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并且用于規(guī)范河北省內(nèi)和省外銀行的競(jìng)爭(zhēng)方式，從而有效降低銀行的不良資產(chǎn)率。其次，推動(dòng)各行信用評(píng)價(jià)信息共享，重視發(fā)揮信用評(píng)級(jí)信息的使用價(jià)值，建立統(tǒng)一的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，從而減少綠色信貸不公平的現(xiàn)象。河北省出臺(tái)的綠色金融政策還要與國(guó)家政策保持一致，在國(guó)家政策引導(dǎo)下制定河北省政策，從而為綠色金融的發(fā)展提供良好的支撐環(huán)境。最后，河北省銀行監(jiān)管部門也要使用統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)揮監(jiān)管部門的約束與激勵(lì)作用，鼓勵(lì)推動(dòng)綠色金融快速發(fā)展，積極支持綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化展開(kāi)。

（三）完善銀證保三方互認(rèn)評(píng)價(jià)體系

河北省綠色金融評(píng)價(jià)體系的建設(shè)不僅要尊重國(guó)家政策，有效落實(shí)相關(guān)法律法規(guī)要求，而且還要加強(qiáng)各方面評(píng)價(jià)力量的整合，從內(nèi)部管理與實(shí)際業(yè)務(wù)需要著手，形成多方互通的金融評(píng)價(jià)體系，重點(diǎn)打破銀行業(yè)單一進(jìn)行評(píng)價(jià)的弊端，實(shí)現(xiàn)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的三方互通。首先，央行、銀行和環(huán)保等部門應(yīng)當(dāng)為完善基本的綠色金融信貸標(biāo)準(zhǔn)與評(píng)價(jià)機(jī)制提供參考依據(jù)和實(shí)際的操作程序，建立綠色信貸評(píng)價(jià)的總體機(jī)制。其次，證券管理部門應(yīng)當(dāng)完善上市企業(yè)的綠色環(huán)保發(fā)展數(shù)據(jù)的公布機(jī)制，要求將低碳作為上市準(zhǔn)入紅線，進(jìn)一步降低環(huán)保企業(yè)的上市門檻，同時(shí)互通開(kāi)展相關(guān)績(jī)效評(píng)價(jià)工作。形成有關(guān)綠色企業(yè)的績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，并且與綠色金融績(jī)效評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)保持必要的統(tǒng)一和互通。最后，鼓勵(lì)綠色企業(yè)參與環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)等，基于保險(xiǎn)業(yè)評(píng)價(jià)為金融信貸提供依據(jù)，推動(dòng)綠色金融績(jī)效評(píng)價(jià)的不斷完善，做到在多方面互動(dòng)的基礎(chǔ)上達(dá)到全面提高綠色金融績(jī)效評(píng)價(jià)質(zhì)量的目標(biāo)，從而形成各方面績(jī)效評(píng)價(jià)的全面統(tǒng)一。

六、結(jié)語(yǔ)

河北省綠色金融績(jī)效評(píng)價(jià)體系的建設(shè)應(yīng)當(dāng)充分響應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略要求，改變金融業(yè)傳統(tǒng)單一績(jī)效評(píng)價(jià)方式的不利因素，著力構(gòu)建綜合性、創(chuàng)新性、動(dòng)態(tài)性的金融績(jī)效評(píng)價(jià)體系。包括完善信息披露機(jī)制，形成統(tǒng)一的金融績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立多方面共同評(píng)價(jià)的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，從而提高綠色金融績(jī)效評(píng)價(jià)的質(zhì)量，發(fā)揮綠色金融績(jī)效評(píng)價(jià)體系在促進(jìn)河北省綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的支撐作用。

引用

[1]陳慧瑩.綠色金融發(fā)展對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響的空間效應(yīng)研究[D].徐州:中國(guó)礦業(yè)大學(xué)(江蘇),2020.

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