農村金融消費者權益的法律保護分析

霍妍妍

（黑龍江大學 黑龍江，哈爾濱 150000）

盡管農村金融業務的實施可以為當地經濟發展提供有力支持，但是各項金融業務的實施也會對農村消費者自身權益產生一定負面影響。應根據農村金融業務實施情況以及農村產品的流轉渠道做好消費者法律權益保護，控制農村金融消費者權益受到影響，使得農村金融消費者的理財風險和金融業務實施遇到的限制可以得到全面處理。增強農村金融消費者權益的法律保護力度，使得農村地區金融環境在法律保護狀況下得到全面優化。

1 農村金融消費者權益的法律保護內容

從農村金融業務以及消費者法律權益保護的角度出發，明確具體法律保護的內容表現在選擇權、知情權和安全權這幾方面。

對于選擇權來說，表現在農村金融消費者按照自身需求自主的選擇和購買各項金融產品，控制各項金融活動在具體實施過程中受到他人的干涉，保證農村金融消費者對各項金融產品和相關服務的滿意程度。而在對農村金融消費者進行法律權益保護時也需要保證選擇權的落實程度，對于農村金融市場出來的“供不應求”狀態進行有效處理，并在控制農村金融業務以及消費者法律權益保護過程中各項問題的情況下，將選擇權在農村金融消費者法律權益保護以及農村金融市場綜合管控中的作用提升到一定高度。

對于知情權來說，是指農村金融消費者在購買產品或者享受相應服務時獲得相關情報信息的權利。這就可以強化農村消費者對金融產品以及相關服務模式的了解，從而控制農村金融消費者在購買相關產品和享受具體服務時出現自身法律權益保護效果變差的問題。保證具體金融活動實施效果和相關權益綜合管控力度，借此為推進農村金融消費者法律權益保護良性開展提供有力支持。

對于安全權來說，表現在農村金融消費者財產安全和信息安全這兩方面上。加上金融行業潛藏的風險比較高，各項風險會對農村金融消費者權益帶來嚴重的影響。這就應從法律保護角度出發保障農村金融消費者財產以及相關信息的安全性，逐步提升農村金融消費者法律權益保護效果和具體業務工作綜合開展模式，使得農村金融消費者維權工作實施效果可以滿足農村金融業務以及相關市場法律保護現實開展要求。

2 農村金融消費者權益的法律保護問題

2.1 法律保護目標不準

對農村金融消費者進行法律維權時沒有規劃相關聯的目標，或者法律保護目標與農村金融消費者維權要求之間的契合度下降，這就會影響農村金融業務承辦人員和消費者的維權意識，相關人員和農村金融消費者也難以在相互配合情況下參與到金融權益氛圍當中。如果不能有效改善農村金融消費者權益的法律保護目標不準問題，必然會導致農村金融消費者權益的法律保護以及相關業務工作具體實施過程中受到各項不合理因素干擾，農村金融消費者權益的法律保護在現實開展過程出現各類問題的可能性大大提升。

2.2 法律保護制度缺失

盡管對農村金融消費者權益進行有效法律保護可以實現關聯維權工作良性開展的要求，但是在農村金融消費者權益保護過程中缺乏關聯法律制度也會造成相關工作受到很大限制，權益法律保護與農村金融業務的實施以及消費者自身維權工作也會產生不利影響。當然缺乏相關制度也會造成農村金融消費者權益的法律保護缺乏準確參考依據，具體工作難以有效實施，權益的法律保護與農村各項金融業務具體實施要求之間的差距也越來越明顯。

2.3 金融市場監督不足

在農村金融行業迅速發展情況下，農村金融市場也會因為各項不合理因素干擾而出現問題，這也會造成農村金融業務的實施受到限制，加大農村金融消費者權益受到侵害的可能性，農村金融消費者權益的法律保護效果和相關業務現實開展水平也會受到極大影響。而且農村金融消費者權益的法律保護會因為市場監督不夠完善合理而出現問題，金融業務以及相關活動的監管與消費者法律權益保護的現實開展情況和綜合管理效果持續下降。

2.4 消費維權過于困難

不合理農村金融業務的實施會對消費者自身權益產生巨大影響，如果沒有遵循合理要求對農村金融消費者進行有效可靠的法律維權，也會造成農村金融消費者自身權益受到影響，直接影響農村金融消費者權益法律保護力度和業務工作綜合管控效果。加上農村還缺乏合理的維權中心，農村金融消費者在權益受到侵害時難以尋求相應的幫助，這就會造成農村金融消費者權益保護問題越來越嚴重，法律保護在農村金融消費者維權中的作用難以有效彰顯。

2.5 法律保護渠道老舊

應用在農村金融消費者權益法律權益保護中的渠道和相關途徑不夠合理，直接影響農村金融消費者權益的法律保護創新效果和相關工作現實開展水平。參與農村金融業務中的工作人員和農村金融消費者對于各項法律權益以及相關制度不夠了解，相關人員也難以在相互合作狀況下處理農村金融消費者權益的法律保護問題。農村金融消費者自身法律權益難以彰顯，對農村金融消費者進行維權處理時也會因為相關渠道過于老舊和法律落實不足而出現問題。

2.6 法律保護宣傳受限

農村金融消費者權益的法律保護在實際開展過程中缺乏有力宣傳，這就會影響農村金融消費者對法律權益保護的重視程度，相關人員對法律制度和維權準則的重視程度下降，農村金融消費者也難以遵循各項法律制度和相關條例對農村金融消費者展開有效維權工作。直接影響農村金融消費者權益的法律保護效果和各項農村金融業務實際開展效果。影響農村金融消費者管理和維權等工作實際開展力度，法律保護在農村金融消費者維權和業務工作實施中的具體作用也會受到很大影響。

3 農村金融消費者權益的法律保護措施

3.1 確定法律保護目標

針對農村金融消費者進行權益保護時，需要對法律保護目標進行優化更新，并保證相應目標合理性和準確性的情況下從農村消費者各項金融業務的角度出發針對各項權益的法律保護模式進行有效調整，將法律保護的重要性表現出來，促使農村消費者在合理法律權益支持下全身心參與到各項金融業務當中，逐步提升農村消費者對各項金融業務以及自身法律權益的掌握力度，對農村金融消費者法律權益保護的滯后性問題進行有效調整，使得各項具體目標和相關制度在農村金融消費者法律權益保護中的作用得以彰顯，滿足農村金融業務實施和綜合管控要求，從而發揮準確目標在法律保護中的具體作用。此外，確定合理準確的目標還能對農村地區的金融機構進行有效約束，保證法律保護目標在農村金融消費者權益保護以及具體工作良性開展中的應用價值，并在推進各項具體工作良性開展的情況下適當調整農村金融消費者法律權益保護面臨的影響因素和不合理的地方，并在更新農村金融消費者法律權益保護目標的情況下發揮具體工作實施價值。

3.2 完善權益法律制度

由于農村金融消費者在參與各項活動時需要考慮的法律規章和相關條例比較多，這就應在更新調整各項規章條例，并在保證各項規章制度完善性和準確性的情況下及時處理農村金融消費者權益保護過程中出現的問題。此外，準確的規章制度可以保證農村金融機構規范各項操作，借此幫助農村消費者明確金融權益內容和相關法律規章，并對農村金融機構應當履行的責任和義務進行有效約束，填補農村金融消費者自身權益的法律空白。當然借助完善準確規章制度也可以適當解決農村金融產品交易過程中出現的違反法律規定的問題，使得農村金融消費者可以通過準確完善的法律規章和相關制度保障自身權益。應用在農村金融消費者法律權益保護中的規章制度包括《金融消費者權益保護法》和《銀行業監督管理法》這兩種，這就應保證上述兩項規章制度協調配合力度，促使農村金融機構可以通過準確制度規范具體操作，并在完善制度約束下為農村金融消費者提供標準可靠的法律環境，使得農村金融消費者自身權益可以得到有效保障。

3.3 做好金融市場監管

隨著我國各地區金融行業發展越來越迅速，農村金融行業管控以及消費者維權工作也受到人們高度重視。這就應從農村經濟發展的角度出發對農村金融市場進行有效監管，借此保障農村金融機構各項活動的實施效果，并在農村金融市場監督管理支持下為金融消費者權益的法律保護良性開展提供有力支持。我國各地區農村金融市場監管會受到諸多限制，這就應在保障農村金融消費者自身權益以及法律規章應用情況的狀態下突出具體監管以及權益保護的優勢和現實作用。對于農村金融消費者遭受侵權和相關工作實施過于困難的問題進行有效處理。保證農村金融消費者權益的合法性和實際管理效果，找準農村金融消費者權益保護與當地金融經濟發展之間的協調配合力度，整改農村金融消費者權益保護過程中存在的法律漏洞，發揮各項法律規章以及相關條例在農村金融消費者權益保護以及具體業務工作綜合實施中的作用，降低農村金融消費者權益的法律保護難度和相關工作具體實施過程中出現各項問題的可能性。

3.4 加強消費維權力度

農村消費者在各項金融業務中出現自身權益遭到侵害現象時，必須做好農村金融消費者維權工作，并在保證農村金融消費者全面維護自身權益的情況下對法律保護在實際開展過程中可能出現的各項問題進行有效處理。當然也應在考慮農村金融消費者法律權益保護要求和各項規章制度實際應用的狀況下，組建符合農村金融消費者真實需求的維權中心，并在維權中心工作人員和農村金融消費者在相互配合情況下對各項法律糾紛問題進行有效處理。當然也可以在地方司法機關、社會團體和工商管理部門的合作力度，使得農村金融消費者在遇到各項權益問題時獲得有效咨詢指導。提升農村金融業務實施效果以及金融糾紛問題實際處理效果，保障農村金融消費者以及相關機構的法律權益，使得農村金融消費者權益的法律保護水平取得進一步提高。不僅如此，也需要借助合理法律規章和相關條例對農村金融消費者維權機構進行規范化調整，為農村金融行業良性發展提供有力支持。

3.5 創新法律保護渠道

在信息化時代不斷發展的情況下，應遵循各項法律規章和相關條例對農村金融消費者權益法律保護渠道進行創新處理，控制農村金融消費者權益的法律保護受到各項不合理因素的干擾，借此滿足新時代創新發展對農村金融消費者權益保護和法律規章綜合應用提出的要求。一般來說，可以借助互聯網和新媒體技術對農村金融消費者的權益屬性進行全面表現，使得農村金融消費者可以隨時隨地的掌握自身消費情況和相關的金融法律知識，引導農村金融消費者按照各項法律規章和相關條例保障自身權益，將農村消費者自身法律權益在各項金融具體實施和綜合管控中的作用表現出來。而且我國農村金融消費過程中涉及的法律規章和相關條例處于不斷完善的狀態，這就應在保證相關條例準確性和農村金融消費者實際掌握力度的情況下創新調整相關渠道，增強農村金融消費者權益法律保護的創新意識，使得農村金融消費者自身維權能力和關聯法律保護開展效果有所提升。

3.6 強化法律保護宣傳

按照農村經濟發展要求對金融消費者權益進行法律保護時，必須增強金融消費者自身維權意識，這就可以在提高農村金融消費者對各項法律權益和相關制度掌握情況的條件下控制金融產品銷售和推廣過程中可能出現的各項風險問題。通過有效宣傳也能提升農村金融消費者對各項法律知識和相關規章制度的掌握力度，從各項法律條例和相關制度入手對農村金融消費者自身權益展開分層次保護工作。當然通過有效宣傳也能增強農村金融消費者以及金融機構工作者對維權準則以及法律保護模式的了解，并在農村金融消費者權益以及法律保護宣傳過程中，將不同層次金融消費者對權益保護和法律調控提出的各項基礎要求落到實處。當然也應借助各項信息化手段對農村金融消費者權益法律保護宣傳渠道進行優化更新，保證各項新的法律規章宣傳落實的及時性和深入性，借此為農村金融消費者權益的法律保護工作良性開展提供有效參考依據，使得法律保護宣傳可以在農村金融消費者維權中發揮最大的作用。

4 結語

為保證農村金融業務和經濟發展水平得以提高，就應根據農村金融消費者權益表現和各項法律條例應用情況做好相應保護工作，增強農村金融消費者維權力度，使得農村消費者在全身心融入各項金融業務中的情況下推進農村經濟向著合理方向穩步發展。此外，還應保證農村金融消費者權益的法律保護措施和相關條例達到合理完善狀態，解決農村金融消費者權益的法律保護問題，提高農村金融消費者權益綜合保護力度和相關工作實施效果。