湖州綠色金融改革創新探索

文/孫忠喜 編輯/韓英彤

2021年9月，國家主席習近平在第七十六屆聯合國大會上指出，“加快綠色低碳轉型，實現綠色復蘇發展。中國將力爭2030年前實現碳達峰，2060年前實現碳中和，這需要付出艱苦努力，但我們會全力以赴”。在新發展階段，綠色金融已經成為助力國家和地區綠色發展的重要工具，大力發展綠色金融，是深入踐行“綠色青山就是金山銀山”理念（以下簡稱“兩山”理念），推動生態文明建設的內在要求，也是實現“雙碳”目標的重要舉措。浙江省湖州市作為首批國家綠色金融改革創新試驗區，自2017年6月獲批以來，充分發揮先行先試的優勢，始終堅持“生態優先、綠色發展”理念，積極探索綠色金融支持綠色發展的地方實踐，著力打通“綠水青山”轉化為“金山銀山”的金融通道，走出了一條綠色金融助推綠色低碳轉型發展的創新之路。

“兩山”理念下的綠色金融改革創新進展

以法治思維引領綠色金融改革創新

立法是固化改革創新經驗的最高形態，湖州踐行法治思想，堅持集成創新，積極推動改革成果向法制的轉化，為深化改革創新提供法律支撐。通過地方立法構建起全方位綠色金融促進體系，以法律剛性夯筑綠色金融改革根基。一是出臺綠色金融改革創新試驗區首部、也是全國地級市首部條例——《湖州市綠色金融促進條例》（浙人大常〔2021〕44號），保障綠色金融改革創新規范有序，為我國綠色金融立法提供有益嘗試。二是全國率先出臺服務保障綠色金融改革試驗區建設司法指導意見——《湖州市中級人民法院關于服務保障綠色金融改革創新試驗區建設的若干意見（試行）》（湖中法〔2017〕79號），制定18條司法保障措施。三是在全國率先建立以市場化為導向的湖州市綠色金融行業自律機制，覆蓋全市110余家金融機構，推進綠色金融創新發展，將風險防范與自律約束協調相統一。四是設立全國首個綠色金融糾紛調解中心——湖州市綠色金融糾紛調解中心，目前湖州90%以上綠色金融糾紛案件通過該中心在線上進行調解。

以激勵引導完善綠色金融政策體系

多部門聯動打出綠色金融政策“組合拳”，合力推進綠色金融改革創新。在財政支持方面，湖州市政府每年安排10億元財政專項資金和1億元綠色貼息資金，綠色企業（項目）最高可享受貸款市場報價利率（LPR）12%的貼息補助及75%的擔保費率補貼。在貨幣政策激勵方面，2018年起在全國率先構建綠色信貸業績評估體系，精準量化金融機構綠色發展水平；2017年起構建“再貸款資金+綠色信貸產品”專項機制，2019年啟動央行再貸款與綠色企業直聯模式，探索實施線上授信、放貸，已累計發放專項支持綠色小微企業和綠色農業等再貸款39.3億元。在監管政策引導方面，建立綠色銀行監管評價制度，在機構準入規劃布局中優先支持設立綠色支行，鼓勵各金融機構向總部爭取試點。目前有12家總部金融機構將在湖州分支機構作為其全國綠色金融改革創新試點。

以科技賦能構建綠色金融標準體系

金融科技作為綠色金融體系建設的重要支撐，發揮著支持綠色金融更加高效服務實體經濟的關鍵作用。湖州將綠色金融標準體系建設作為重點，應用金融科技促進綠色金融數字變革。一是在全國率先制定綠色金融標準建設實施方案，先后制定區域綠色金融發展指數評價規范等13項綠色金融地方標準。二是統一綠色認定和衡量。出臺綠色融資企業和綠色融資項目認定評價辦法，累計認定綠色企業763家、綠色項目98個；出臺綠色銀行評價規范和綠色金融專營機構建設規范，成立綠色專營支行16家、綠色金融事業部23家、綠色保險創新實驗室2個；編制全國首個區域綠色金融發展綜合評價指數并上升為地方標準。三是上線全國首個環境、社會和治理（ESG）系統助力銀行環境風險管理。借鑒責任投資原則基本原理，結合湖州實際構建全國首個區域性企業ESG評價模型，實現融資主體ESG評價自動化、全量化，目前已評價1.32萬家企業，其中認定綠色企業2447家，助其獲得銀行授信161億元。

以“雙碳”目標聚焦金融支持綠色低碳發展

一是“碼”上探索金融機構碳核算。以湖州建立全國首個工業碳平臺且成為浙江省唯一工業碳效智能對標改革（碳效碼）試點市為契機，推動全市381個行業3700余家年主營收入2000萬元以上工業企業構建碳賬戶，實現“碳足跡”自動化跟蹤。二是“域”內實現環境信息全披露。2018年起湖州探索銀行機構環境信息披露工作，2021年6月在全國率先完成全市銀行機構環境信息披露，并在保險機構試行披露。三是“點”上探索碳中和銀行建設。安吉農商銀行發布全國地方法人機構首個碳中和銀行建設路線圖，并建成全國首家碳中和銀行網點。四是“效”上抓實金融精準支持。出臺全國首個金融支持工業碳效改革實施意見——《中國人民銀行湖州市中心支行 湖州市經濟和信息化局關于金融支持湖州市工業碳效改革的實施意見》（湖銀發〔2021〕51號），引導銀行機構拓展碳金融應用場景。

以多樣生態融合發展綠色金融與普惠金融

圍繞綠色金融助力共同富裕實現，湖州推進綠色建筑、環境權益、外匯金融等相關產品模式創新，加快推進了綠色金融與普惠金融融合發展。一是加強貨幣政策工具綠色引導。積極推動碳減排支持工具在湖州落地，全市地方法人機構用于再貸款質押的22.81億元信貸資產中，約五成為綠色信貸資產。二是推進綠色建筑和綠色金融協同發展。作為全國唯一綠色建筑和綠色金融協同發展試點城市，構建綠色建筑工作體系，創新推出全國首單綠色建筑性能責任保險以及“綠地貸”等20余款產品，發行全國首個用于綠色建筑的碳中和公司債。三是加大環境權益融資工具創新。運用中國人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統深挖碳排放配額權益價值潛力和碳匯林固碳價值，促進農業固碳的生態效益轉化為經濟效益。安吉農商銀行落地全國首筆竹林碳匯質押貸款，減少二氧化碳排放7045噸。四是探索外匯服務綠色金融模式。出臺全國首個外匯服務支持綠色低碳循環經濟發展實施意見——《關于創新優化外匯服務促進綠色低碳循環經濟發展的實施意見》（湖綠金〔2021〕2號），探索強化外匯管理改革舉措在綠色低碳領域的應用，在支持引入浙江省首單小額貸款公司綠色外債資金、助力發行浙江省首單城投類綠色美元債券、落地浙江省首筆人民幣碳排放權質押跨境融資等方面實現了突破，提供了樣本。

以開放合作提升綠色金融能力建設

湖州秉承“開門搞改革”的思路，主動融入合作網絡，積極搭建開放式交流平臺，凝聚各方資源和智力支持。一是積極參與全球綠色金融合作網絡。積極參與中英金融機構環境信息披露試點，成為該項試點的唯一城市代表。二是率先成立綠色金融專家智庫組織。建立試驗區首個綠色金融專家咨詢委和綠色金融研究機構——南太湖綠色金融與發展研究院，為湖州綠色金融改革提供強有力的智力支持。三是加強“一帶一路”綠色融資合作。引導企業拓展“一帶一路”沿線國家和地區市場，支持湖州銀行借助全球綠色金融領導力項目的合作平臺，與“一帶一路”沿線10個國家和地區的45家銀行強化同業合作，創新“信用保險+福費廷”模式，為外貿企業提供金融服務。

綠色金融改革創新過程中面臨的問題

綠色金融的發展不是一蹴而就的事情，需要漸進有序開展，發揮多方合力共同推進。當前綠色金融正處于從快速發展到高質量發展轉變的關鍵階段。經過前期探索，盡管湖州在綠色金融改革創新方面取得了一些可供示范推廣的經驗，但仍面臨諸如信息共享不完全、環境披露不充分、數據監管不完善、內外發展不均衡等挑戰。

一是信息共享有待進一步加強。綠色金融基礎設施建設是一項涉及多層次、多部門、多主體的系統性工程，雖然近年來湖州不斷推進綠色金融數字基礎設施建設，但在監管部門、地方政府部門、環保部門以及銀行之間綠色信息大數據共享方面仍有缺陷。如綠色金融信息管理系統僅能實現綠色金融統計信息共享，缺少綠色債券、綠色證券、綠色企業、綠色項目等信息共享。

二是環境氣候信息披露有待進一步提升。首先，目前對于氣候相關風險對經濟和金融體系產生的影響以及可采取的應對措施研究仍處于早期摸索階段，國內仍未全面開展氣候壓力測試。由于缺乏綠色金融專業人才，金融機構對氣候風險的關注度不足，環境壓力測試、環境風險量化管理、數據建模等工作的開展有一定難度；其次，企業配合程度直接影響環境效益測算和數據獲取。碳披露項目是一種自愿性質的披露行動，小微企業在提供碳減排信息披露方面配合意愿不高；再次，缺乏碳計量工具影響了綠色信貸投放和環境效益測算。水泥、化工、交通等重點行業碳排放規劃和任務指標并不明確，影響了環境效益測算。

三是數據安全保障有待進一步完善。綠色金融建設離不開金融科技的發展，但金融科技使用不當也會帶來數據泄露和技術失控風險。目前綠色金融數字化技術仍不成熟，在現有的技術水平下，大部分“智能”和“智慧”概念人為介入程度仍然較高，金融業務流程可能存在“技術盲區”，較難防控技術失控所帶來的風險。

四是對外綠色開放有待進一步加速。一方面，全球綠色金融尚處于發展進程，國內綠色金融相關標準和制度與國際做法趨同但又各有特色，在新發展格局下對跨境產品創新和資金監督管理提出了更高的要求；另一方面，國內參與開展綠色金融國際投融資業務的資本市場主體仍屬小眾，“雙碳”背景下金融對外開放空間巨大。目前綠色金融改革創新建設更多地聚焦于境內市場，在跨境外匯支持綠色發展方面受到的關注較少、進展較慢，對于新發展格局的促進作用尚不明顯。

推進綠色金融改革創新的發展建議

“十四五”時期是我國經濟綠色低碳高質量發展的關鍵時期。面對綠色金融改革新內涵、新形勢、新任務，湖州作為“兩山”理念發源地和綠色金融改革創新示范樣本，應按照習近平主席建設“重要窗口”的囑托，從協調共享、信息披露、數據安全、內外互通等多方面持續發力，努力將自身打造成為綠色金融“改革示范地、創新策源地、推廣主陣地”，在協調發展扎實推動共同富裕示范區建設、推動構建“雙碳”目標新發展格局的歷史進程中，發揮更加積極而重要的作用。

一是加快綠色金融基礎設施互聯互通。進一步完善聯動協同合作機制，推進部門間的協調和信息共享。以綠色金融信息管理系統為基礎打造信息共享平臺，進一步增強銀行綠色信貸數據采集的完整性、及時性和準確性，實現綠色企業、綠色項目、綠色債券、綠色證券、環保環評、碳排測算等信息的匯聚、整合和共享，推動系統與政府大數據中心的對接，實現綠色公共信息共享共用。

二是推進區域環境氣候信息披露。規范和統一長三角地區商業銀行信息披露標準與框架，建立統一、完善的環境效益測算模型、權威的環境效益測算公式，分地區、分批次、分層次、分步驟推動金融機構開展環境信息披露。對綠色項目貸款的碳減排量通過環保局或相關監管機構等政府平臺進行數據共享或官方披露，以便于金融機構對信貸支持氣候變化、環境改善和資源高效節約利用等經濟活動進行環境風險把控。充分利用現有綠色金融信息平臺，積極開發碳排放模塊，歸集整合企業環境信息、碳排放數據和第三方數據，提升銀企項目對接效率。

三是強化信息數據安全自律和監督管理。綠色金融數據收集使用部門應強化內控管理，明晰人員分工，保護信息主體權益，從源頭上杜絕風險。進一步建立健全信息安全管理制度，建立包括密級程度、隱私區分度、身份認證標準等信息共享指標體系，實施信息共享運營維護、信息存儲管理以及信息安全等級保護制度。同時，監管部門應利用大數據、云計算、區塊鏈及人工智能等豐富監管手段加強風險監管，強化新興信息技術可能帶來的安全風險研究，加強網絡安全風險評估評測、隱患排查，增強監管的科技性。

四是鼓勵開展跨境資本綠色投融資。在構建新發展格局的過程中，綠色金融可成為金融對外開放的優先領域，可鼓勵跨境資本開展綠色投融資，鼓勵境外投資者參與我國的綠色信貸市場，如允許境內銀行在綠色金融試驗區探索跨境發行綠色資產證券化（ABS）和跨境綠色信貸轉讓；鼓勵境外投資者來華設立綠色風險投資及私募股權投資；簡化綠色金融試驗區機構在境外發行綠色債券的審批程序，支持相關行業企業落實碳中和目標。