網(wǎng)絡支付犯罪之界定

王 珂

湖南信息學院，湖南 長沙 410151

網(wǎng)絡支付犯罪與網(wǎng)絡支付存在密切聯(lián)系，網(wǎng)絡支付犯罪存在于網(wǎng)絡支付環(huán)境下之下，處于網(wǎng)絡支付信息空間，兩者具有必然的聯(lián)系，因而，為了對網(wǎng)絡支付犯罪進行正確界定，必須以網(wǎng)絡支付為研究起點。

一、網(wǎng)絡支付犯罪之網(wǎng)絡支付

何謂網(wǎng)絡支付？有學者認為，網(wǎng)絡支付是指“以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，使用銀行所支持的相關(guān)數(shù)字金融工具，發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換，從而實現(xiàn)從購買者到金融機構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程”。［1］

另有學者則認為，網(wǎng)絡支付是指“以公共互聯(lián)網(wǎng)為基礎，利用銀行或其他支付機構(gòu)所提供或支持的數(shù)字金融工具，通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，并在購買者和銷售者之間進行資金交換和轉(zhuǎn)移，從而完成買賣雙方之間的支付結(jié)算”。［2］還有學者認為，網(wǎng)絡支付是指“個人、單位直接使用網(wǎng)絡服務終端，在公共網(wǎng)絡以網(wǎng)絡應用協(xié)議特定的格式發(fā)出支付指令，進行資金轉(zhuǎn)移或貨幣支付的行為。利用專用網(wǎng)絡或者利用ATM機所進行的銀行轉(zhuǎn)賬、匯款等交易則被排斥在網(wǎng)絡支付范圍之外?！保?］

上述學者的觀點從不同的角度闡釋了網(wǎng)絡支付的內(nèi)涵。第一種觀點與第二種觀點具有相似性，兩者都認為網(wǎng)絡支付發(fā)生在購買者與銷售者之間的資金流轉(zhuǎn)，不同的是在支付結(jié)算方面，第一種觀點的外延較廣，認為除了購買者與銷售者之間還包括金融機構(gòu)的參與。第三種觀點與前述兩種觀點相比，其外延更為廣泛，認為除了購買者與銷售者之間的貨幣支付之外，還包括個人與個人、個人與單位之間的資金轉(zhuǎn)移。但是該學者認為，“利用專用網(wǎng)絡或者利用ATM機所進行的銀行轉(zhuǎn)賬、匯款等交易被排斥在網(wǎng)絡支付范圍之外?！边@種觀點限縮了網(wǎng)絡支付的范圍，值得商榷。事實上，伴隨著網(wǎng)絡信息技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡支付的發(fā)展大概經(jīng)歷了支付網(wǎng)關(guān)模式、第三方擔保模式和多元網(wǎng)絡模式等三個不同的階段。然而，與信息技術(shù)發(fā)展不同的是，網(wǎng)絡支付在新模式建立的同時，原有模式并未被淘汰或退出網(wǎng)絡支付市場，而是與新模式共同存在。［4］對網(wǎng)絡支付的范圍進行限縮，不符合網(wǎng)絡支付發(fā)展潮流，不能全面地揭示網(wǎng)絡支付的內(nèi)涵。

與此同時，伴隨著電子商務的迅猛發(fā)展，在現(xiàn)實生活中，網(wǎng)絡支付除了公共互聯(lián)網(wǎng)支付之外，還有手機支付、電話支付、數(shù)字電視支付等。因而，立足于現(xiàn)實，放眼于未來，筆者認為，對于網(wǎng)絡支付應當作廣義的理解，不僅包括以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的買賣雙方的資金轉(zhuǎn)移，而且應當包括基于移動網(wǎng)絡、電信網(wǎng)絡、數(shù)字電視網(wǎng)絡終端、自動柜員機交易等其他網(wǎng)絡支付。此外，根據(jù)中國人民銀行制定的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）的規(guī)定，網(wǎng)絡支付是指“依托公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等”。基于與該規(guī)定相適應的要求，對網(wǎng)絡支付也應當作廣義的理解。根據(jù)該規(guī)定的內(nèi)涵，網(wǎng)絡支付除了公共網(wǎng)絡之外，還包括專用網(wǎng)絡，因而，利用專用網(wǎng)絡或者利用ATM機所實施的支付結(jié)算行為就不應當被排斥在網(wǎng)絡支付之外。

筆者比較贊同《辦法》中所述的網(wǎng)絡支付的概念，這一概念較為正確地揭示了網(wǎng)絡支付的內(nèi)涵，而且，該概念來源于生活，應當服務于生活。目前，網(wǎng)絡信息技術(shù)飛快發(fā)展，從起初的互聯(lián)網(wǎng)支付，已經(jīng)發(fā)展成為現(xiàn)在的手機支付、電話支付、電視支付等，該《辦法》對網(wǎng)絡支付的界定就涵蓋了以上先進的支付方式，不僅與網(wǎng)絡信息技術(shù)發(fā)展相適應，而且與現(xiàn)實生活相適應。前文已述，網(wǎng)絡支付中的網(wǎng)絡，除了公共網(wǎng)絡之外還包括專用網(wǎng)絡，對網(wǎng)絡應作廣義的理解，基于規(guī)范用語的邏輯性與體系性，對利用公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡的民眾也應作廣義的理解，相應地，使用公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡的民眾除了購買者與商家之外，還包括個人與個人、單位與單位、個人與單位等。然而，該概念用語比較簡單，籠統(tǒng)地指出“收付款人之間”不利于對網(wǎng)絡支付行為的準確界定，可知，與前述三種觀點相比，雖然《辦法》所稱網(wǎng)絡支付的概念比較正確地揭示了網(wǎng)絡支付的內(nèi)涵，但是也有不足之處。根據(jù)規(guī)范用語的邏輯性與體系性，本文所述的網(wǎng)絡支付是利用公共網(wǎng)絡或者專用網(wǎng)絡實施資金轉(zhuǎn)移的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。網(wǎng)絡支付的行為主體既是個人也可以是單位。

二、網(wǎng)絡支付犯罪之概念

伴隨著網(wǎng)絡信息技術(shù)的飛速發(fā)展，電子商務的普及，網(wǎng)絡支付作為一種先進的支付手段，給消費者帶來了極大的便利，其使用也越來越頻繁，然而，網(wǎng)絡支付又具有極強的風險性，給消費者帶來便利的同時，又存在網(wǎng)絡支付犯罪的風險。網(wǎng)絡支付犯罪與網(wǎng)絡支付有關(guān)，網(wǎng)絡支付犯罪是在網(wǎng)絡支付環(huán)境下產(chǎn)生的，對網(wǎng)絡支付犯罪概念的界定必須與網(wǎng)絡支付結(jié)合起來，與犯罪結(jié)合起來。因而，網(wǎng)絡支付犯罪概念研究的邏輯起點應該從網(wǎng)絡支付犯罪特點開始，進而進行具體界定。

（一）網(wǎng)絡支付犯罪具有網(wǎng)絡性，但不同于計算機犯罪。網(wǎng)絡支付犯罪的網(wǎng)絡性表現(xiàn)為，在網(wǎng)絡支付過程中，行為人需要利用網(wǎng)絡來完成資金轉(zhuǎn)移，既包括公共網(wǎng)絡又包括專用網(wǎng)絡，例如，互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、電信網(wǎng)絡、銷售點終端、數(shù)字電視網(wǎng)絡終端、網(wǎng)絡金融支付平臺、ATM機與POS機網(wǎng)絡等等。此外，根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，計算機犯罪主要有四種，分別是非法侵入計算機信息系統(tǒng)罪，非法獲取計算機信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)、非法控制計算機信息系統(tǒng)罪，提供侵入、非法控制計算機信息系統(tǒng)程序、工具罪，破壞計算機信息系統(tǒng)罪。與計算機犯罪不同的是，網(wǎng)絡支付犯罪具有金融特點，表現(xiàn)為利用計算機網(wǎng)絡實施金融交換或資金轉(zhuǎn)移，具體來說，是以金融系統(tǒng)工具為媒介，通過電子數(shù)據(jù)存儲和傳遞的形式在計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)上實現(xiàn)的資金流通和支付。網(wǎng)絡支付犯罪的金融性決定了上述四種計算機犯罪不能準確地涵蓋網(wǎng)絡支付犯罪行為，不能體現(xiàn)出網(wǎng)絡支付犯罪的金融特點，可見，網(wǎng)絡支付犯罪的外延比計算機犯罪要廣泛，兩者具有不同。

（二）網(wǎng)絡支付犯罪使用信用卡系統(tǒng)，但不同于信用卡犯罪。通常情況下，在商場、飯店等商務活動中，人們采用POS機刷卡、ATM機等方式進行支付，信用卡支付是金融服務的常見方式。在網(wǎng)絡購物的過程中，網(wǎng)絡用戶使用網(wǎng)絡信用卡系統(tǒng)，將信用卡卡號與密碼輸送到網(wǎng)上銀行，進而實現(xiàn)網(wǎng)絡支付購物交易，這是網(wǎng)絡支付的常見方式?？梢?，雖然網(wǎng)絡支付過程具有無形化、電子化的特點，但是其使用的網(wǎng)絡支付工具是信用卡卡號和密碼又具有有形性。與信用卡犯罪不同的是，網(wǎng)絡支付犯罪存在于現(xiàn)實社會與網(wǎng)絡虛擬空間，既具有有形性又具有無形性。當發(fā)生在現(xiàn)實社會時，具有有形性；當發(fā)生在網(wǎng)絡虛擬空間時，又具有無形性。信用卡犯罪僅存在于現(xiàn)實社會空間，對于虛擬空間中利用計算機網(wǎng)絡，使用信用卡系統(tǒng)實施的支付犯罪，就不能簡單地認為屬于信用卡犯罪。因而，網(wǎng)絡支付犯罪的外延又比信用卡犯罪廣泛，具有不同之處。

（三）網(wǎng)絡支付犯罪具有犯罪的屬性。網(wǎng)絡支付犯罪作為犯罪類型，不是所有的網(wǎng)絡支付都是犯罪，在具有犯罪屬性的前提下網(wǎng)絡支付才能成立犯罪。對于網(wǎng)絡支付犯罪的界定，不僅要體現(xiàn)出網(wǎng)絡支付的本質(zhì)特征，而且要體現(xiàn)出犯罪的特征，它是網(wǎng)絡支付與犯罪結(jié)合的產(chǎn)物，兩者是相輔相成，不可分割的關(guān)系，共同構(gòu)成了網(wǎng)絡支付犯罪的內(nèi)容。根據(jù)《刑法》對犯罪的界定，犯罪是違反《刑法》應受刑罰懲罰，具有嚴重社會危害性的行為。其中，嚴重的社會危害性是犯罪的本質(zhì)特征，雖然有些行為違反了《刑法》具有刑事違法性應當受到刑罰懲罰，但是社會危害性較小，就不能認定為犯罪?？梢姡瑖乐厣鐣：π允欠缸锍闪⒌那疤?，刑事違法性與應受刑罰懲罰性是嚴重社會危害性的存在基礎，三者相輔相成，缺一不可，共同構(gòu)成了犯罪的內(nèi)涵。同理，網(wǎng)絡支付犯罪的概念，必須具備犯罪的基本要素。

對于網(wǎng)絡支付犯罪概念不僅存在刑法學上的定義，而且還有犯罪學的概念。根據(jù)犯罪學與刑法學的關(guān)系，兩者既有聯(lián)系又有區(qū)別，它們的聯(lián)系表現(xiàn)在都屬于刑事法學，刑法學的研究需要犯罪學來補充，犯罪學的研究離不開對刑法學規(guī)范的研究。但是，兩者的區(qū)別也較為明顯，犯罪學與刑法學屬于兩種不同的學科，基于此，它們又形成了兩種不同的邏輯體系。筆者選取刑法學的角度對網(wǎng)絡支付犯罪的概念展開研究。

結(jié)合網(wǎng)絡支付與犯罪的特點，網(wǎng)絡支付犯罪是指利用公共網(wǎng)絡或者專用網(wǎng)絡實施資金轉(zhuǎn)移，具有嚴重社會危害性并違反《刑法》的行為。為何這一概念沒有體現(xiàn)應受刑罰懲罰性？根據(jù)《刑法》的罪刑體系，違反《刑法》就必然受到刑罰懲罰，有犯罪就必定有刑罰，沒有犯罪就沒有刑罰，這是罪刑體系的題中應有之義。網(wǎng)絡支付犯罪違反了《刑法》，必然要受到刑罰懲罰，因而，沒有必要在網(wǎng)絡支付犯罪概念中提出應受刑罰懲罰性的內(nèi)涵。

根據(jù)網(wǎng)絡支付犯罪的概念與特點，網(wǎng)絡支付犯罪可以概括為計算機犯罪、信用卡犯罪與其他網(wǎng)絡支付犯罪。在《刑法》規(guī)范之中，對網(wǎng)絡支付犯罪的規(guī)定又可以分為典型規(guī)定與非典型規(guī)定，網(wǎng)絡支付犯罪的典型規(guī)定包括計算機犯罪與信用卡犯罪，網(wǎng)絡支付犯罪的非典型規(guī)定主要存在于《刑法》分則之中，限于篇幅，在此不再贅述。網(wǎng)絡支付犯罪的典型規(guī)定如下：

1.計算機犯罪包括：《刑法》第二百八十五條規(guī)定的非法侵入計算機信息系統(tǒng)罪，非法獲取計算機信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)、非法控制計算機信息系統(tǒng)罪，提供侵入、非法控制計算機信息系統(tǒng)程序、工具罪，第二百八十六條規(guī)定的破壞計算機信息系統(tǒng)罪。

2.信用卡犯罪包括：《刑法》第一百七十七條規(guī)定的妨害信用卡管理罪、竊取收買非法提供信用卡信息罪，第一百九十六條規(guī)定的信用卡詐騙罪。此外，《刑法》第二百八十七條的規(guī)定與網(wǎng)絡支付犯罪有關(guān)。

三、網(wǎng)絡支付犯罪之類型

網(wǎng)絡支付是網(wǎng)絡與金融結(jié)合的產(chǎn)物，相應地，網(wǎng)絡與金融業(yè)是網(wǎng)絡支付犯罪的重要特點。網(wǎng)絡支付犯罪的網(wǎng)絡特點表現(xiàn)為行為人需要利用公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡來完成資金轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)非法獲取財物的目的，這里的“網(wǎng)絡”既可以是互聯(lián)網(wǎng)、移動網(wǎng)絡、電信網(wǎng)絡等公共網(wǎng)絡，也可以是ATM機、POS機等銀行專用網(wǎng)絡；網(wǎng)絡支付犯罪的金融特點，主要表現(xiàn)為以金融工具為媒介來實施資金轉(zhuǎn)移，特別是使用信用卡系統(tǒng)來實施犯罪。此外，在網(wǎng)絡購物的過程中，存在買賣雙方的交易，這種交易是通過網(wǎng)絡信用卡系統(tǒng)實現(xiàn)的，其背后存在資金轉(zhuǎn)賬的行為，表面上看，似乎是無卡方式的交易，實際上是信用卡卡內(nèi)資金的轉(zhuǎn)移。如果行為人通過非法手段使被害人信用卡內(nèi)資金發(fā)生轉(zhuǎn)移，導致被害人遭受財產(chǎn)損失數(shù)額較大，就存在網(wǎng)絡支付犯罪。可見，網(wǎng)絡支付犯罪與信用卡犯罪存在必然聯(lián)系。

從網(wǎng)絡支付犯罪的特點角度，網(wǎng)絡支付犯罪是利用公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡，使用信用卡系統(tǒng)來實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移。雖然存在對計算機網(wǎng)絡進行使用的行為，但是能夠體現(xiàn)犯罪的社會危害性，侵犯法益最嚴重性的行為，還是對信用卡系統(tǒng)的使用。如果行為人單純地對計算機系統(tǒng)進行破壞，沒有實施使用信用卡系統(tǒng)的行為，就不可能侵犯到被害人的財產(chǎn)；從網(wǎng)絡支付犯罪目的來看，行為人實施網(wǎng)絡支付犯罪行為，就是要達到非法獲取被害人財物的目的，可知，利用計算機網(wǎng)絡是前提，使用信用卡系統(tǒng)是關(guān)鍵。與計算機犯罪相比，網(wǎng)絡支付犯罪與信用卡犯罪的關(guān)系更為密切。

根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，信用卡犯罪主要包括《刑法》第一百七十七條規(guī)定的偽造、變造金融票證罪、妨害信用卡管理罪與竊取、收買、非法提供信用卡信息罪、第一百九十六條規(guī)定的信用卡詐騙罪。就信用卡犯罪的客觀行為而言，包括：《刑法》第一百七十七條規(guī)定中的偽造信用卡行為；《刑法》第一百七十七條第一款規(guī)定的明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)男袨?，或者明知是偽造的空白信用卡而購買、為他人提供偽造信用卡的行為或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的行為；竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的行為；《刑法》第一百九十六條規(guī)定中的使用型信用卡詐騙行為；冒用他人信用卡的行為；利用信用卡惡意透支的行為。

結(jié)合網(wǎng)絡支付犯罪與信用卡犯罪的密切聯(lián)系。根據(jù)行為模式的不同，可以將網(wǎng)絡支付犯罪分為使用型網(wǎng)絡支付犯罪、冒用型網(wǎng)絡支付犯罪、惡意透支型網(wǎng)絡支付犯罪。

綜上所述，網(wǎng)絡支付犯罪具有嚴重社會危害性、刑事違法性與應受刑罰懲罰性，伴隨著網(wǎng)絡信息技術(shù)的飛速發(fā)展，電子商務的普及，網(wǎng)絡支付作為一種先進的支付手段，給消費者帶來了極大的便利的同時，亦存在網(wǎng)絡支付犯罪的風險。網(wǎng)絡支付犯罪與網(wǎng)絡支付有關(guān)，網(wǎng)絡支付犯罪是在網(wǎng)絡支付環(huán)境下產(chǎn)生的，因而，研究與預防網(wǎng)絡支付犯罪是現(xiàn)今社會亟待解決的問題，本文對網(wǎng)絡支付犯罪的概念與類型進行了剖析，以圖更好更快打擊網(wǎng)絡支付犯罪，促進我國信息社會的法治化建設腳步。