大數據時代下的金融管理信息化分析

文/李曉娜 孫悅鵬（中國人民大學）

大數據時代下，科技、信息、互聯網的發展，對社會產生了翻天覆地的變革。金融行業一直是我國經濟發展的重要支柱之一。金融信息化的發展是大勢所趨。金融管理信息化已經成為企業發展的重要方向。金融管理信息化在我國雖然發展迅猛，但因發展時間較短，還存在許多不足。研究大數據時代下金融管理信息化，對我國的金融行業持續健康發展，以及對我國社會經濟的發展都有著重要意義。

一、大數據時代及金融管理信息化概述

（一）大數據時代及發展歷程

1.大數據時代

大數據時代是指利用各種處理、整理、分析過的海量數據，在各行各業廣泛運用，在大數據下與之相關技術的不斷發展和創新。現代社會的科技發達、信息流通、方便快捷就是大數據時代的產物。

2.大數據的發展歷程

大數據一詞被提及始于2012年的美國，隨著信息化的普及，信息爆炸產生的海量數據迅速膨脹；直到現如今，大數據涉及了人類的生活、工作以及思維模式的轉變，顛覆了人類的認知及與世界的交流方式，大數據帶來的信息風暴，開啟人類重大的時代變革[1]。

（二）金融管理及金融管理信息化

1.金融管理

金融管理是國家為了穩定貨幣值、實現貨幣供求平衡以及經濟增長等目標，對資金貨幣實行的管理；金融管理包括金融、投資、證券、保險、期貨與期權等方面的理論知識及國家金融法律法規等[2]。

2.金融管理信息化

金融管理信息化是指利用計算機等先進的科技信息技術，建立完整的金融體系，應用到金融管理領域，改變管理模式，提高金融系統及金融服務的工作效率，形成更加完備的金融管理體系[3]。

3.金融管理信息化的特點

資源整合容易。金融行業是較為特殊的行業，其管理的資產風險性較大。信息化的實現可以把各類的復雜資產進行整合打包統一管理。使資產能夠有更大的運作空間；金融服務效率高。信息化金融機構通過對硬件設施優化和升級，對傳統金融業務流程的改造，提高了金融服務的工作效率。這是金融信息化最為明顯的特征；金融理財產品豐富。金融機構的信息化體現在居民的手機銀行，手機基本實現了各類繳費業務如水電費，供熱費、社保費等，成為居民在家就能辦理業務的典型代表；手機銀行還具備各類型的理財產品，足不出戶，就能完成理財業務，方便了居民，給信息化金融機構創造了經濟效益。

二、大數據時代下金融管理信息化的重要性

（一）打破傳統的金融管理思維方式

金融管理信息化的實施，打破了傳統金融管理思維模式。傳統的金融管理模式已經不能適應大數據時代的要求。金融管理信息化的實施，將繁瑣復雜的金融管理工作變得快捷方便，使金融管理工作變得井然有序，降低了金融從業人員工作壓力。金融管理信息化甚至可以不需要金融實體店面，完全打破傳統的金融管理模式，為金融機構創造了全新的管理模式。

（二）降低金融管理成本，提高金融管理效率

金融管理信息化的實施，使金融機構利用互聯網信息技術，開通網絡運營網點。金融服務能夠在互聯網環境下進行，節約了建設實體營業場所的費用。降低金融管理場所成本；金融信息化的普及，使人們可以通過信息化的管理獲取金融機構提供的金融產品信息，在網絡上直接交易，給民眾提供了便利；金融機構利用信息化管理檢查核實客戶征信狀況，能夠及時規避金融風險，在不需要實體店面的情況下，完成對客戶提供各種服務，大大提高了金融管理的效率。

（三）促進金融市場體制的完善

金融管理信息化的實施，能夠利用收集和處理信息的能力，了解世界金融態勢，掌握行業發展動態，及時發現問題，采取有效措施規避風險。使管理者能夠實時調控，更好地把控發展方向。金融管理信息化為金融市場提供了技術和物質基礎，加快資本流動速度，擴大金融市場供應面，進入全球金融市場的發展。在一定程度上，金融管理信息化，促進金融市場體制的不斷完善。

（四）金融管理信息化促進貨幣形態的改變，給生活帶來便利

金融管理信息化的實施，顛覆了貨幣的形態。從遠古時代，貨幣一直是有形的物體，到紙幣狀態已經是很輕。因金融信息化，使得貨幣衍生成了數字形態。數字貨幣不會受到空間和地域的限制，只需要金融機構充當網上媒介服務的形式，便可以完成貨幣的轉賬與消費交換，給人們的生活帶來了極大的便利。

（五）順應經濟全球化的發展趨勢

金融管理信息化的實施，順應經濟全球化的大趨勢。發達國家早已經實現了金融管理的信息化。在經濟全球化的大背景下，實施金融管理信息化可以促進國際合作交流，有助于我國與國際金融接軌，提高我國在世界上的競爭能力。

三、大數據時代下金融管理信息化現狀及存在的不足

我國金融行業信息化起步于20世紀70年代，80年代是應用階段，到90年代已初見規模。如今大數據時代下，隨著互聯網信息、新媒體的發展，我國居民生活方方面面都離不開網絡信息技術。目前金融行業信息化發展迅猛。全國范圍內基本實現金融信息化，當前我國金融管理信息化系統也正在初步完善階段。

（一）大數據時代下金融管理信息化應用現狀

1.再造金融業務流程

我國的金融管理信息化，給居民最為直觀的變化就是簡化了金融業務流程。首先，在銀行居民存取錢已經不存在排隊現象。居民存取錢有ATM機24小時方便存取。多數居民都已經實現了在支付寶、手機微信支付轉賬，基本不存在去銀行辦理存取款業務；證券行業已經形成網上交易買賣系統，與銀行對接可以隨時轉入和調出資金。當前證券行業的開戶通常都可以在家里，利用電子賬戶足不出戶就可以辦理完成；保險行業的業務辦理更是方便快捷。保險業務員可以隨時到客戶的家里銷售及辦理業務，做到了點對點的上門服務；在實現金融管理信息化的過程中，金融機構簡化了工作程序，優化了資源配置，對工作人員的從業理念有了新的改觀，更對金融管理人員的能力和水平提出了更高要求。

2.金融管理信息化體系基本形成

當前我國金融管理信息化，基本上做到了全國的省市縣全覆蓋。尤其在發達城市，對金融管理中應用的計算機及其網絡，進行優化和升級，整合相關的資源，完成了金融管理基礎體系的建設；對金融機構內部管理，各分部與總部之間都有較為完善的信息化硬件渠道，對金融機構的財務管理以及信息化，基本具有了風險控制能力。金融信息化的應用水平和服務質量有了一定的提高。

3.互聯網金融的發展

金融信息化發展促進了互聯網與傳統金融相結合模式的誕生——互聯網金融。近年來互聯網金融得到迅猛發展，目前已經成為正規金融體系的補充，如低成本、無抵押、便捷的普惠金融、P2P互聯網信貸業務等。互聯網金融的發展，對固有的傳統金融模式形成了挑戰，金融機構管理者將面臨更大的考驗。

（二）大數據時代下金融管理信息化存在的不足

1.金融信息化管理的安全性不足

現代社會信息網絡給人們帶來便利快捷的同時，也存在著一定的風險。網絡具有廣泛性和開放性。金融管理系統中存儲著大量客戶的個人資料信息，對客戶信息的安全性無法保障。尤其對于重要的大的客戶，若有朝一日發生泄露事件，金融信息化管理的安全性不足，將會帶來較為嚴重的后果，造成較大的社會負面影響。

2.高端管理人才不足

金融信息管理隨著科技信息的發展、軟硬件的不斷更新，對金融管理人才的要求也要與時俱進。金融管理人員需要對業務流程熟悉，對網絡計算機軟硬件設施精通，對金融管理知識掌握，對金融風險管控要有一定的能力水平。

能夠與客戶和員工進行良好的溝通交流，對計算機安全系統也要熟知。在大數據互聯網信息時代，金融行業的風險層次日趨高漲，對專業人才的要求層次也是水漲船高，金融管理信息化需要高端的復合型人才，目前這種人才資源不足，影響了金融管理信息化的發展。

3.金融機構之間缺乏統一標準規則

目前我國不同金融機構都在開發適合自身發展的金融信息系統，尤其是券商之間、銀行之間、各保險公司之間，都是各自為政。國家金融管理部門沒有實施統一的規范標準。各金融機構間缺乏共享與交流，出現不正當競爭亂象。金融信息化傳入我國較晚，發展速度快，相應的法律法規沒有健全，信息化金融管理水平參差不齊，不能匹配金融行業信息化的快速發展。沒有建立統一的標準，無法滿足我國金融管理信息化的有序發展。

4.金融機構信息化建設力度不足

我國的部分金融機構都能意識到信息化的開展和建設對金融行業發展的重要性，也都能夠積極優化和升級。但部分機構仍有金融管理信息化投入力度不足情況，系統較為滯后，客戶辦理業務需要的時間較長，部分業務不能在網絡上直接辦理，工作人員服務意識不強等，總有諸多原因不能給客戶帶來良好的體驗，金融機構之間使用的信息化系統差異較為明顯，嚴重影響金融機構的經濟效率。

5.金融產品開發和金融服務創新不足

我國部分金融機構開發的金融產品較為單一。部分金融機構的金融產品種類雖多，但創新不足，不能符合現代人對豐富金融產品的追求；部分金融機構往往把關注點放在產品的銷售上，無法把精力和關注點聚焦在金融產品的研發上。不僅流失了客戶，還影響了金融機構的經濟效益；金融服務意識淡薄。在實體的金融店面，工作人員服務意識較淡薄，不能履行顧客就是上帝的服務規則，有怠慢客戶現象，工作不積極，尤其是在三、四線城市中，這種情形較為普遍發生。

四、大數據時代下的金融管理信息化策略

（一）提高風險控制管理能力

1.系統風險的控制

金融管理信息化帶來了許多的便利，同時金融機構要加大信息安全意識。防止系統出現信息安全風險，如系統中出現被黑客侵入和攻擊，客戶的信息被泄露等。提高金融機構控制系統風險的能力。金融管理者一旦發現有異常發生，要有面對各類突發事件的解決能力，及時采取有效解決措施。各金融機構間要有聯合意識，研究更高級別的網絡防盜系統，讓金融行業控制系統風險的能力普遍提高。

2.人為風險的控制

金融管理信息化需要工作人員的通力配合，金融管理工作者要有為客戶保密的意識。對工作人員要開展信息安全意識教育，定期進行專業培訓，加大對信息安全的管理。定期對工作人員進行檢查監督，對于客戶信息資料要做好加密以及備份工作，降低風險發生的概率，保障客戶的信息安全。

（二）加強金融機構間體系的建設與完善

1.制定統一的信息化管理標準

我國金融機構之間是各自為政的競爭關系。各金融機構的管理者要有長遠發展的思維。隨著全球經濟一體化的不斷深入，管理者要有站在世界金融業前沿的魄力，不能只是面對國內的競爭對手，以發展的眼光加強與國內金融機構的溝通和合作，政府相關部門應積極參與，制定金融機構統一的標準管理規范和體系，為我國金融管理信息化的發展奠定堅實基礎。

2.促進金融機構綜合化發展

我國金融業的發展，不能只靠某一個金融機構。政府部門應積極協助金融管理信息化的建設。銀行、券商、保險等行業的主管部門聯合起來，建立大型的金融行業網絡服務平臺。大型的金融機構對中小金融機構給予相關的扶持，輸出信息化系統，也可以讓中小金融機構代運營信息化系統，促進我國金融機構管理的綜合化發展；政府相關部門要加大整合力度。對國外的金融體系和金融戰略及現狀做到認真研究分析，做好應對策略。吸取和借鑒發達國家的金融管理經驗，促進與國際金融機構的交流合作。

（三）加強金融管理信息化的創新

1.對金融管理信息化的創新

我國實現金融管理信息化時間較短，在許多方面都沒有完善。如金融行業的管理模式、業務流程等，還有許多需要完善和創新的地方。金融管理信息化就是要整合傳統金融管理模式，取其精華與現代信息化結合。借鑒發達地區和國家的金融管理經驗和方式，不斷創新，讓金融機構的業務流程更加方便快捷，讓客戶不斷提高滿意度，提高金融行業的經濟效益和社會效益。

2.對金融產品的不斷創新

金融行業屬于高端的服務行業，金融管理信息化，除了金融管理的不斷創新，對金融產品也要不斷推陳出新。銀行、證券和保險等金融行業，應分析受眾客戶人群，去研發大眾比較容易接受的金融產品。只有不斷更新研發適宜現代大眾群體需求的金融產品，產生互贏的經營模式，才能緊抓住客戶，為金融機構帶來最大的經濟效益。

（四）加大對金融環境的監管力度

1.加大對金融機構的監管力度

金融管理信息化實施的同時，對金融機構的監督與檢查不能松懈。沒有規矩不成方圓。我國金融行業的亂象較為普遍，與金融的監管有直接關系。近年來的網貸暴雷事件有所收斂，但還需要監管部門能夠加大監管力度。我國的互聯網金融產業每年都在遞增，如支付寶、微信支付等。無論是互聯網金融還是傳統的金融產業，內部管理都有著較多的漏洞，需要有關部門給予足夠的重視。對違法違規的行為給予嚴懲，以儆效尤。為金融管理信息化的實施保駕護航。

2.加大對金融網絡環境的監管力度

金融管理信息化，離不開互聯網。互聯網的環境影響著傳統金融機構和現代互聯網金融的運作與發展。近年來網絡詐騙屢見不鮮，又屢禁不止，給金融行業網上辦理業務帶來了負面影響。政府部門應加大對互聯網環境的監管力度，銀行券商與保險等金融機構積極協作配合，肅清互聯網的不良環境，建立安全有效的運行機制。通過科學嚴格的互聯網監管，增強民眾對互聯網金融行業的信心，為金融業創建健康安全綠色的網絡平臺，提升金融行業的國際競爭力。

（五）注重人才的管理

1.引進高端管理人才

現代金融管理與傳統的金融管理不同，需要的人才有很大區別。互聯網信息的發展，對金融管理的高端人才需求迫切。現代金融管理還需要有與上級、同行、客戶及下屬的溝通交流協調能力。適當的引進高端管理人才。人才是金融行業的核心競爭力，金融機構應該給予足夠的重視。引進金融管理高端人才，能夠使企業在激烈的金融市場上贏得更大的競爭力和發展機會。

2.吸引和培養專業人才

金融信息化的管理，需要多種人才的聚集。企業的管理更人性化，企業的效益增長，是吸引人才的最好方式；對金融機構員工進行培訓管理。培養員工的專業技能，給客戶優質的服務。培養對員工的職業道德教育。金融行業與其他行業有所不同，員工基本的職業道德，是保障金融機構良性發展的基礎。金融行業員工整體素質的提升，會形成良好的企業文化，對金融機構持續健康的發展意義重大。

五、結語

綜上所述，大數據時代下金融管理信息化是世界金融企業最為關注的重要環節。我國的金融管理信息化，應提高風險控制管理能力，加強金融機構間的體系建設和完善，加大對金融環境的監管力度，注重人才的管理、加強金融管理信息化的創新。金融管理信息化在我國的研究仍處在初級階段，希望有關學者給予更多的關注和研究，為我國金融業的發展作出貢獻。