信用監管框架下的信用標準化構建

國家公共信用信息中心 王銀旭

社會信用體系是市場經濟體制中的重要制度安排，也是一項基礎性、系統性、全局性的重要工程，以信用為基礎的新型監管制度的建立為優化監管資源配置、提高監管效能提供了重要手段，對促進國民經濟循環高效暢通、構建新發展格局具有重要意義。近年來，隨著社會信用體系和信用監管機制法制化、規范化的發展，信用標準體系也隨之逐步建立和日趨完善，為信用監管各個環節提供指導和技術支撐。

一、國家對信用標準建設方面的要求

2019年，《國務院辦公廳關于加快推進社會信用體系建設 構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》明確提出，“以加強信用監管為著力點，創新監管理念、監管制度和監管方式，建立健全貫穿市場主體全生命周期，銜接事前、事中、事后全監管環節的新型監管機制”。今年以來，國家層面高度重視社會信用體系建設，加快推動信用監管落地見效，并多次提到完善信用標準體系等相關內容。中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于推進社會信用體系建設高質量發展促進形成新發展格局的意見》，要求創新信用監管，完善信用標準體系，強化計量、標準、認證認可、檢驗檢測等方面信用要求。《中共中央 國務院關于加快建設全國統一大市場的意見》多次提到標準建設內容，要健全統一市場監管規則、加強市場監管標準化規范化建設，完善標準和計量體系，完善信用信息標準。由此可見，在信用監管框架下的信用標準化建設是未來建設高標準的市場體系、構建高水平市場經濟體制的重要支撐。

二、國際信用管理標準建設現狀

（一）ICE8000國際信用標準體系

該體系是世界信用組織（WCO）制定的通用信用標準，由誠信公司或咨詢公司等各類授權機構推廣，內容方面涵蓋世界范圍內與信用相關的廣泛領域，包括信用文化、信用評價、信用監管、信用信息傳播、信用職業資格認證、信用管理等系列爭議解決等標準。

ICE8000國際完整性標準體系分為多個相互依賴的子體系：一是國際信用懲戒體系，主要包括失信行為、失信相關行為、作惡行為、違反道德底線行為、違反社會責任底線認定標準；信用責任歸屬識別；內部投訴、公開投訴、信用預警、內部曝光、公開曝光、聯合曝光（信用令）等信用處罰標準。二是國際信用獎勵制度，包括信用行為、信用相關行為、支持行為、品德高尚行為、社會責任底線正面評價；信用獎勵歸屬的認定標準；表揚信息和榮譽名單信息的標準榮譽稱號的評價標準。三是國際信用管理體系，包括信用管理的體系標準；信用文化建設；企業等各類組織的公司治理標準；員工、股東和高管的盡職調查標準。四是國際信用監管體系，包括信用檔案管理標準；信用單位、信用個人、信用地區的認證和監管標準；信用評級標準。五是國際信用保護體系，包括信用權利登記、股權登記、知識產權登記、無形資產登記、備案保護標準等。六是國際信用保障體系，包括信用從業者認證和監管標準；職業信用機構的認證和監管標準；信用經營學位和學位授予單位的認證和監督標準；世界信用組織標準的內部治理；爭議調解、仲裁、審判標準；符合標準；選舉標準。ICE8000制度的制定、適用和執行的主要依據是誠實信用、自由協議、公共秩序和言論自由的原則，具有國際通用性和合法性。

（二）E-315：9000 信用管理體系標準

該系列標準是由國際信用標準化組織（E-315）制定的，是規范組織道德行為的一個信用標準，目前已被許多國家和地區普遍公認，為信用管理技術、互聯網技術、信息技術、數據庫技術、多媒體技術、通信技術等技術的有機聚合。該標準的發布主要是為了促進社會誠信和降低社會經濟交易成本，以其認證和管理的公正、公開性和對失信違約行為快速、嚴厲地懲罰而聞名。標準以信用制度建設和誠信文化建設為手段，要求組織管理團隊逐漸建立并完善自己的信用文化，通過識別和預防信用風險，達到防范內外部信用風險、提高組織效能的目的。E-315：9000在歐美國家中已進入高度認知時期，逐漸推行用該標準來檢驗發展中國家的出口產品及出口企業的公信能力。

三、國內信用標準建設情況

經過一段時期的努力，國內信用標準建設近年來成果豐碩，圍繞信息資源與分類、信用評價、信用檔案與信用報告、行業誠信管理等方面形成了幾十項國家標準，并不斷在進行修訂與完善。按照信用標準體系總體架構設計，這些標準可分為信用基礎類、信用管理類、信用信息類、信用服務類等不同類別。

信用基礎類主要包括信用相關術語、信用標準化工作指南、信用主體標識等基礎性標準，統籌規范和支撐社會信用標準體系的基礎標準化工作，為之提供基礎性指導。例如，《信用基本術語》《信用標準體系總體架構》《信用標準化工作指南》《信用主體標識規范》等。

信用管理類主要包括企業或個人的誠信建設與信用管理、信用風險防范、企業信用評價等標準，為市場主體誠信自律、信用監督和管理提供標準化技術支撐。例如，《企業在線信譽評價指標體系》《企業誠信管理體系》《企業信用評價指標》《企業質量信用評價指標》等。

信用信息類主要包括數據元、信息分類與編碼、信息資源標識、信息管理與交換等標準，是涉及信用信息相關活動的重要和關鍵技術內容，為信用信息的歸集、管理、共享與應用等全周期、全流程、全領域管理提供技術指導。例如，《公共信用信息數據元》《公共信用信息分類與編碼規范》《公共信用信息資源目錄編制指南》《信用信息分類與編碼規范》《公共信用信息交換方式及接口規范》等。

信用服務類主要是針對信用服務機構或信用服務部門提供的服務內容、流程、質量等各方面內容規范，也包括針對重點監管領域和業務項目提供的信用管理流程、質量監督與評價、信用規范等方面的技術指導。例如，《信用中介組織評價服務規范 信用評級機構》《企業信用評估報告編制指南》《個人信用調查報告格式規范基本信息報告》《商貿流通企業信用評價指標》《家具用品企業誠信管理體系要求》《電子商務信用 自營型網絡零售平臺信用管理體系要求》《檢驗檢測機構誠信評價規范》等。

四、信用監管框架下信用標準建設的建議

我國社會信用體系建設經歷了20余年的發展歷程，2014年以來隨著法制化和規范化的發展，短短幾年內取得了顯著的治理成效。社會信用體系是具有 “中國特色”、符合中國國情的制度建設，是社會主義市場經濟體制和社會治理體制的重要組成部分。以信用為基礎的新型監管機制是政府管理模式的質變，打通事前、事中、事后的全流程監管環節，實現對市場主體的“寬進嚴管”，促使企業及整個社會尊重法律規章制度、信守承諾、履行契約，提高市場經濟與全社會的信任度和道德水準。完善的社會信用體系和信用監管制度對促進國民經濟循環高效暢通、構建新發展格局具有重要意義。國際上，越來越多的專家學者開始關注我國社會信用體系的制度安排，積極探討信用監管在社會經濟發展與治理中發揮的作用，而信用標準建設正是推進我國參與信用領域國際治理的有效渠道和重要契機。

一是加快健全社會信用標準體系建設。雖然我國已按照社會信用國家標準體系總體架構的框架要求，完成了相關信用信息領域的標準化建設，但與經濟社會高質量發展的新要求相比、與信用監管新機制新需求相比，信用標準體系完整性還存在一些差距。在信用監管框架中，涉及公共信用評價、信用分級分類監管、信用承諾、失信治理等方面的信用標準需要加快建立完善，以指導各政府部門在信用信息歸集共享的基礎上，開展信用信息應用與信用監管。

二是鼓勵地方和行業結合實際制定信用標準。在信用標準化的建設過程中，充分發揮各層次、各方面、各因素、各主體的參與力量，統籌設計整體信用標準架構。在國家標準的基礎上，支持各地方結合實際情況，制定完善符合自身需求的地方信用標準。鼓勵行業部門、行業協會、行業組織制定信用相關的行業標準或團體標準，強化行業監管與自律監管。

三是加強信用標準國際化。增強我國信用監管領域相關信用標準的國際化，提高國內社會信用體系建設、公共信用歸集與應用、信用分級分類監管等內容的國際知名度和認可度。積極研究借鑒國外信用管理相關標準，加強標準、計量等國際交流合作與學術研討，加快信用領域相關標準、規制、規則的制度型開放，推動國際信用監管相關標準和規則的形成，加強我國信用標準的國際話語權。