發(fā)展策略：重修金融水利工程

摘 要：新時代金融的邏輯發(fā)生變化，以人民為中心的發(fā)展思想為金融工作指明了發(fā)展方向，金融科技在全球的快速發(fā)展為金融創(chuàng)新提供了基礎性支撐。傳統(tǒng)金融邏輯的變化意味著發(fā)展理念的重塑、發(fā)展思路的轉變和發(fā)展要求的更新，進一步深化堅持以人民為中心、堅持服務實體經濟、堅持改革創(chuàng)新的理念、方法和行動，是新時代對金融機構高質量發(fā)展提出的更高要求。對于金融機構來說，貫徹落實新發(fā)展理念、立足適應新發(fā)展階段、推動構建新發(fā)展格局，既是實現(xiàn)新金融高質量發(fā)展的根本遵循，也是順應時代發(fā)展浪潮、融入國家發(fā)展大局、回應人民殷切期盼、履行服務社會責任的擔當作為。站在新的歷史起點上，金融機構需要錨定目標，以自身高質量發(fā)展實現(xiàn)與我國經濟發(fā)展的“同頻共振”。

關鍵詞：新金融；高質量發(fā)展；強化改革；打通堵點；精準滴灌

溉水渠成千耦耕”。如果把新金融比作水，要精準灌溉到實體經濟和社會民生每一處需要的地方，暢通經濟社會的微循環(huán)，就需要懷善治之道，采取修渠、疏浚、活水的策略，重修“金融水利工程”。具體來說，即以“修渠”強化金融體制、結構和機構改革，以“疏浚”打通金融體系中的信用發(fā)現(xiàn)、風險防范等堵點，以“活水”提高金融機構服務能力，將金融之水源源不斷地向各領域尤其是弱勢群體精準滴灌。

一、修渠：以改革筑牢金融“水利”基礎

金融既有大江大河的奔涌，也有小溪小流的淙淙。金融之水，水勢多變，新金融以改革修渠治水，引導金融資源廣泛覆蓋、靈活配置、便捷使用。現(xiàn)代經濟社會莫不浸潤在金融之水中，同時國家的貨幣政策、財政政策、產業(yè)政策等都需要通過“金融水利設施”進行傳導。面對實體經濟阡陌，金融之水如何既防止“旱澇不均”又避免“大水漫灌”，就需要推進機制、結構、機構改革。

推進機制改革

穩(wěn)定長效的機制是新金融行穩(wěn)致遠、久久為功的重要保障。新金融以數(shù)字技術下沉服務重心，構建金融服務小微企業(yè)、鄉(xiāng)村農戶等長尾客戶的體制機制，對實體經濟和普羅大眾進行精準“號脈”，積極開發(fā)個性化、差異化的金融產品，改進長尾客戶服務，全面搭建起金融支撐服務體系。新金融持續(xù)完善加強黨的領導下金融發(fā)展的機制，堅持以人民為中心的發(fā)傳統(tǒng)金融邏輯的變化，意味著發(fā)展理念的重塑、發(fā)展思路的轉變和發(fā)展要求的更新，進一步深化堅持以人民為中心、堅持服務實體經濟、堅持改革創(chuàng)新的理念、方法和行動，是新時代對金融機構高質量發(fā)展提出的更高要求。展思想，強調讓市場主體和人民群眾更加公平、便捷地獲得金融服務，擔當社會責任、疏解社會痛點、服務民生福祉，成為負責任、有作為的國之重器。

新金融圍繞人本、公正、效率進行系統(tǒng)性、繼承性的改革創(chuàng)新，大力應用金融科技，理念變革的同時深入推進管理體制和經營機制改革，增強制度供給能力，充分激發(fā)市場機制活力。新金融深化制度改革，構建一套適應科技發(fā)展、數(shù)字化轉型又貼近現(xiàn)代生產生活需要的管理制度、經營制度。在人民情懷、先進制度、現(xiàn)代科技的三重驅動下，以機制改革再造水渠、激起波瀾，全方位提升金融供給質量、能力和效率。

推進結構改革

經過多年的發(fā)展，中國金融資產規(guī)模快速增長，形成了以商業(yè)銀行為主的多層次、廣覆蓋的金融體系。金融結構不合理是服務實體經濟不到位的重要原因，要以金融體系結構調整優(yōu)化為重點深化金融體制改革。

在信貸市場，由利率信號扭曲帶來的風險溢價低估，導致金融資源過多流入僵尸企業(yè)、國企、政府融資平臺，而民營、小微和“三農”企業(yè)等弱勢、弱質實體經濟部門很難得到充分信貸資金支持。在債券市場，國債、地方政府債和金融債占比較高，而公司債和企業(yè)債占比偏低。同時，區(qū)域結構、行業(yè)結構都不完全符合高質量發(fā)展和中國式現(xiàn)代化發(fā)展要求。新金融大力貫通服務實體經濟的機制，調整優(yōu)化金融機構體系和資產結構，致力于破除“二八定律”。“金融不應只追逐金字塔尖上的榮耀，更要潤澤金字塔基座。”新金融水渠要四通八達，通向小微企業(yè)和田間地頭，將金融活水引流至真正有需要的地方。

推進機構改革

我國傳統(tǒng)金融體系中大、中、小金融機構差異性不足，多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構體系亟待建設。推進金融機構改革，一是優(yōu)化不同規(guī)模金融機構的布局。繼續(xù)放開金融準入門檻，著重發(fā)展中小金融機構，完善公司治理，穩(wěn)健發(fā)揮差異功能。同時推動金融業(yè)進一步擴大開放，引入外國小型專業(yè)金融機構。二是大力發(fā)展證券、信托、期貨、金融租賃等非銀行金融機構，與銀行、保險構成多元化金融機構體系。以全面實行股票發(fā)行注冊制改革為契機，向綜合金融服務轉型，伴隨企業(yè)全生命周期，提供資本孵化、股權融資、債券融資、并購重組和結構化融資等一攬子綜合服務。三是推動銀行業(yè)體系改革。構建中小銀行服務體系，著力發(fā)展區(qū)域性的中小銀行、社區(qū)銀行、小微銀行、民營銀行等銀行機構。在銀行內部形成分層金融服務體系，精準服務不同層次金融需求。四是加快建立金融機構退出機制和破產機制。完善相關法律和保障制度，鼓勵金融機構包括銀行、證券、保險等通過兼并收購、清算重組等市場化方式推動低效金融機構退出，減少低效、高風險的金融供給，提高資源配置效率。以各類金融機構的完善優(yōu)化，共建金融水利工程，共治金融之水，共助高質量發(fā)展。

二、疏浚：科技賦能打通金融“堰塞湖”

《孟子·滕文公上》對大禹治水的故事作過這樣的描述：“禹疏九河，瀹濟漯，而注諸海；決汝漢，排淮泗，而注之江；然后中國可得而食也。”大禹疏通黃河河道，清理水道的淤塞之處，打開缺口，使河水沿道而下注入江海，這之后中原地帶才能進行耕種。可見，疏浚是水利工程的重要環(huán)節(jié)，對于河流暢通順行意義重大。

帶著誓要清淤疏浚的工匠精神走進金融事業(yè)，道理亦然。只有打通金融服務發(fā)展中的堵點問題，清理出通達的引水渠道，蓄水池里的金融活水才能沿著水網流向真正有需要的人，潤澤萬民。在這個過程中，科學技術的作用不可謂不關鍵。科技賦能，拓寬了金融服務的邊界，鞏固了風險防范的底線，使新金融探索的腳步更有勇氣和底氣。

以技術力量拓展“信用發(fā)現(xiàn)”，釋放金融普惠性、共享性發(fā)展勢能

傳統(tǒng)金融業(yè)務的基本信用架構以財務數(shù)據(jù)和抵質押為基礎，在這樣的架構下，金融的主要服務對象始終聚焦在大中型企業(yè)和信用良好的個人，而無論是極具發(fā)展?jié)摿ΦY本規(guī)模有限、可抵押資產不足的科創(chuàng)企業(yè)，還是本身固定資產較少的農民和小微企業(yè)，都難以在傳統(tǒng)的信貸模式中滿足其融資需求。面對小微、鄉(xiāng)村、科創(chuàng)等痛點難點重點，以及新發(fā)展理念催生的綠色經濟、開放經濟、共享經濟、數(shù)字經濟等新產業(yè)集群，舊有商業(yè)模式也越來越難提供高質高效的信用，傳統(tǒng)金融對于社會經濟的支持也必然陷入內卷的死循環(huán)。

新金融如何打破窠臼？關鍵在于通過科技賦能探索新的信用發(fā)現(xiàn)，提升信用風險管理能力，從而不斷擴展業(yè)務范圍。“世界上并不缺少美，而是缺少發(fā)現(xiàn)美的眼睛。”金融服務不能精準觸達用戶需求也并不是因為用戶缺少信用，而是金融機構缺乏信用發(fā)現(xiàn)、信用評估的技術和能力。新時代科學技術的應用使這一切變?yōu)榭赡堋Ｒ环矫妫\用金融科技和大數(shù)據(jù)技術收集整理多維度數(shù)據(jù)，勾勒更加清晰完整的信用特征，為農民、小微企業(yè)等主體增信授信，繪制信用評價的“精準畫像”。另一方面，跳出傳統(tǒng)思維的束縛，積極構建新的信用范式和評價體系，使缺少抵質押物或缺少信貸記錄的客戶也能夠“擁有信用”，為服務對象提供定制化、差異化的金融支持和綜合服務。同時，持續(xù)提升信用風險管理能力，降低風險定價成本，以堅實有力的風險防范和化解機制保障新的信用發(fā)現(xiàn)、信用創(chuàng)造路徑穩(wěn)定暢通。

通過信用發(fā)現(xiàn)，使市場參與主體能夠獲得更豐富的金融服務，金融資源配置更加合理，金融之水得以跨越金融機構和企業(yè)、大眾之間的“信用鴻溝”，精準滴灌到實體經濟和弱勢群體，為普羅大眾獲取優(yōu)質金融服務創(chuàng)造了更加普惠公平的條件。

以科技手段強化風險管理，提高數(shù)字化風險防控能力，筑牢金融風險防線

防范風險是金融業(yè)的永恒主題。數(shù)字時代給金融風險管理帶來了新的挑戰(zhàn)，也創(chuàng)造了巨大的機遇。從外部來看，數(shù)字經濟的發(fā)展使得資金鏈條更長、經濟運行機制更復雜，金融服務種類更豐富、獲取更便捷、觸達更深入，隨之而來的風險形態(tài)變化更快、傳播更迅速隱蔽；從內部來看，風險管理的思維理念、能力和技術手段亟需進一步升級。在金融服務生態(tài)更加開放、多元的大趨勢下，傳統(tǒng)的行政手段和人海戰(zhàn)術，將不能及時對業(yè)務中產生的海量數(shù)據(jù)進行分析，無法識別和應對無處不在的金融風險。

風險管理能力猶如一盞燈，如果盲目走到燈光籠罩之外，看不清情況，也就無法預測結局。在荊棘與鮮花叢生、風險與機遇并存的路上，科技力量的加持為這盞燈注入更強勁的動力，讓光芒籠罩四野，使風險無所遁形。

現(xiàn)代科技的應用給風險管理的革新創(chuàng)造了全新的切入點，更加關注數(shù)據(jù)應用方式、風控技術手段、風險管理理念的升級。金融機構應以數(shù)字化轉型為契機，聚焦實體經濟和客戶需求，聚焦管理痛點和發(fā)展難點，構建全面、精準、數(shù)字、穿透、開放、前瞻的智能風險管理和內控合規(guī)體系，將大數(shù)據(jù)和人工智能等技術應用到風控環(huán)節(jié)，提升風險防范、識別和化解的效率和準確度。一是要強化統(tǒng)籌謀劃，以長遠視角對數(shù)字化時代風控體系進行頂層設計，與業(yè)務規(guī)劃、數(shù)據(jù)規(guī)劃、科技規(guī)劃等相互銜接、相互促進，統(tǒng)籌部署、統(tǒng)一推動，強化前臺、中臺、后臺三道防線協(xié)同聯(lián)動，提升資源整合能力。二是要強化數(shù)據(jù)治理，進一步完善數(shù)據(jù)架構設計、數(shù)據(jù)資產管理、數(shù)據(jù)挖掘運用等數(shù)據(jù)治理手段，建立以數(shù)據(jù)為核心和基礎的風控體系；高度重視數(shù)據(jù)安全、個人信息保護等監(jiān)管要求，規(guī)范數(shù)據(jù)開放、共享和賦能規(guī)則，助力智慧政務平臺建設，共享數(shù)字風險控制能力，完善農村征信體系等，主動融入數(shù)據(jù)要素市場化建設。三是要強化科技支撐，推進金融科技與風險管理的有機融合，從管理層、應用層、功能層和基礎層四個維度提升多層次、可擴展、快迭代的智能風控能力；圍繞監(jiān)測預警、智能審批、數(shù)據(jù)合規(guī)、反欺詐、消費者權益保護等重點工作，構建更加適應數(shù)字化轉型的現(xiàn)代化風控體系。

三、活水：提升金融機構服務能力

“問渠那得清如許，為有源頭活水來。”新金融的“水利工程”修筑了縱橫交錯的水渠，疏通了金融發(fā)展過程中的梗阻，廣大金融機構則是經由這“水利設施”，將金融活水源源不斷引流至經濟社會的最后一環(huán)。新興“水利工程”使金融機構的服務能力大大提升，其中既有思維層面的革新，也有經營模式和戰(zhàn)術打法的升級。此外，在新金融實踐的過程中，還應該激發(fā)金融機構的創(chuàng)新活力，并為其設計科學的考核體系，以保證活水精準灌溉到最需要的地方，最終得以普降甘霖、澤及萬物。

以痛點思維作為行動依歸

處高而順勢，方能無往不利。新金融與新時代發(fā)展相契合，金融本身就是國家治理體系的重要組成部分，承擔著社會治理中資源配置的功能，是諸多社會難點與痛點問題的直接面對者。金融不應獨善其身，只囿于謀求自身高利潤，而應著眼于解決社會發(fā)展中的新問題、新需求，解決阻礙經濟高質量發(fā)展的瓶頸和痛點，才能在與社會的共榮共生中煥發(fā)出永恒的生機。

洞察經濟社會發(fā)展的痛點難點，需要飽含對人民的深情、對疾苦的體察和對美好的追求，這需要金融從業(yè)者和金融創(chuàng)新的先行者具有敏銳的觀察、切實的行動，其中起到關鍵作用的是痛點思維。新金融的行為關鍵就是痛點思維。

所謂痛點思維，就是圍繞痛點展開思考的思維方式，是從感知痛點出發(fā)，循著痛點去治療痛點的過程。新金融的出發(fā)點正是解決這些傳統(tǒng)金融思維體系下無法顧及的痛點問題。如果不解決阻礙人民對美好生活的向往的痛點難點，何談美好？

痛點思維意味著對金融需求的理性思考與準確把握。那么金融需求究竟該如何理解？在傳統(tǒng)的金融視角下，金融服務就是幫助客戶解決貨幣與信用難題，客戶找到金融機構或者金融機構找到客戶，圍繞的都是“經濟利益”。然而，經歷了無數(shù)次的金融危機之后，市場主體對于大型金融機構的金融需求不再局限于狹隘的“貨幣與信用”，金融機構的社會定位也開始從最初的經濟屬性轉向承擔社會責任。

隨著全面深化改革向縱深不斷推進，我國金融市場主體的行為特征也開始分化。居民端對金融機構的訴求重點不僅是利息與收費等“經濟利益”問題，而且開始更多地關心便利、安全、效率等體驗性需求；企業(yè)端對金融機構的訴求也不局限于“經濟利益”問題，開始關注誰能提供高水平的金融顧問服務（譬如決策咨詢與融資安排）、誰能提供及時專業(yè)的市場信息并促成交易完成（譬如搭建有效的市場撮合平臺）等；政府端的變化更顯著，不再是簡單要求存款利息與資金匯劃效率，而是誰更安全、誰能借助于金融思維與金融工具幫助政府解決行政難題，提高行政效率。

因此，客戶痛點驅動產生新的外部金融服務需求。為了滿足市場主體新的金融需求，金融機構就需要開啟“雪中送炭”的經營模式，實現(xiàn)從“供我所有”到“足你所需”的理念轉變，在“資源配置方”與“潛在客戶方”之間搭建“金融之橋”。

從某種程度上來說，金融是一個最有條件深度參與并服務社會的行業(yè)，從新金融的邏輯和視角去理解痛點思維，會發(fā)現(xiàn)沒有什么是與金融無關的。如果金融機構只將目光局限于所謂的“屬于我們的事”，那到頭來會發(fā)現(xiàn)腳下的路越來越窄。痛點思維下的金融工作，真正把國家和人民的困難當成自己的困難，把國家和社會存在的問題當成自己的問題，通過解決國家和人民最緊迫最需要解決的痛點難點問題，更好地滿足人民對美好生活的向往。找準了痛點，拿出金融解決方案，社會和公眾自然會給予金融機構豐厚回饋。痛點思維的背后體現(xiàn)的是金融機構的利國利民之心、挺膺擔當之義。

新金融堅持問題導向，準確把握新時代的主要矛盾變化對金融工作提出的新要求，聚焦經濟社會發(fā)展不平衡、不充分的問題，履行社會責任，利用金融這把“溫柔的手術刀”，以無痛或微創(chuàng)的方式，一點點地去破解經濟社會的痛點，尤其是長期被“冷落”的“三農”、小微等領域，提供契合現(xiàn)代化經濟體系需求的產品和服務。這把“手術刀”的神奇之處在于，它幾乎有潛力將社會上絕大部分的痛點納入“治療”范圍，真正做到社會民生凡有所求，新金融必有所應。

金融無定式，一切痛點皆是機會。在社會飛速發(fā)展的今天，抓住痛點就意味著擁有機會。互聯(lián)網實踐充分證明了用科技解決痛點的過程就是培育盈利模式的過程。新金融正是在不斷為客戶解決痛點的過程中，創(chuàng)造共生價值，實現(xiàn)共同發(fā)展。

以數(shù)字化經營作為實現(xiàn)路徑

因勢而謀占先機，順勢而為贏主動。隨著技術進步，全球正在加速進入“萬物互聯(lián)、泛在智能”的數(shù)字化時代，人們的生產生活方式、交易貿易模式逐步改變。置身于數(shù)字化時代浩蕩洪流之中，在過去與未來之間，金融機構積極探索數(shù)字化經營，已經不再是要不要做的事情，而是一次“通變?yōu)樾邸钡捻槙r而動，更是一場不容回避的自我革命。

數(shù)字化經營是生態(tài)化、場景化、線上線下融合發(fā)展的金融服務模式，是以客戶為中心，以數(shù)據(jù)為驅動，全鏈條、端到端的數(shù)字化。數(shù)字化經營顛覆傳統(tǒng)經營作業(yè)模式，將經營起點從產品和業(yè)務驅動轉變?yōu)閳鼍昂陀脩趄寗樱诵氖恰敖ㄉ鷳B(tài)、搭場景、擴用戶”。金融機構未來必須以數(shù)字化的思維、邏輯、能力去迎接挑戰(zhàn)、實現(xiàn)轉型。數(shù)字化經營作為路徑、方法與工具，讓傳統(tǒng)金融全面變革以重塑價值創(chuàng)造鏈條、放大總體價值加成。

一是提升數(shù)據(jù)能力。站在企業(yè)級的角度統(tǒng)籌數(shù)據(jù)能力建設，打破部門壁壘，建立數(shù)據(jù)標準，優(yōu)化應用環(huán)境，協(xié)同數(shù)據(jù)與業(yè)務的需求、開發(fā)、使用各個環(huán)節(jié)，建立企業(yè)級數(shù)據(jù)治理架構，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，建立數(shù)據(jù)驅動業(yè)務、業(yè)務反饋數(shù)據(jù)的良性互動。二是強化科技實力。數(shù)字技術的運用為滿足客戶需求提供更加優(yōu)質的實現(xiàn)方式，實現(xiàn)了場景的快速連接和數(shù)據(jù)的高效應用。自動化、智能化等技術在報表處理、客戶應答、風險控制等方面，有效為一線賦能減負。企業(yè)級架構和數(shù)字中臺可以為敏捷響應客戶提供來自技術底層的保障。三是轉變用戶邏輯。以用戶為中心作為經營邏輯起點，達成用戶洞察、雙向互動、精準觸達、千人千面。通過搭場景、建生態(tài)、擴用戶，實現(xiàn)獲客、活客、留客。圍繞各類生態(tài)場景，打造各類交互平臺，實現(xiàn)“全鏈路、全渠道、全天候”的全周期用戶服務。四是再造業(yè)務流程。業(yè)務流程從產品驅動思維向客戶驅動思維轉變，改善端到端客戶旅程，打通服務渠道、聯(lián)動線上線下，隨時隨地提供服務、縮短審批等待時間、智慧推薦適配產品、提供個性化差異化服務。同時打造集約化、智慧化運營平臺，實施前后臺業(yè)務分離，賦能各級管理者進行數(shù)據(jù)和業(yè)務管理。

以升維G端、B端、C端服務作為戰(zhàn)術選擇

伴隨著新技術的深度應用，數(shù)字化進程正在由消費端（C端）向機構端（G端）和企業(yè)端（B端）演進，依托數(shù)據(jù)驅動和科技賦能深耕垂直細分市場成為金融機構經營客戶關系的重要手段。與此同時，產業(yè)互聯(lián)網、政務互聯(lián)網、平臺經濟的快速發(fā)展進一步連接了G端、B端、C端，為構建三端聯(lián)動的業(yè)務發(fā)展格局提供了基礎。

我們在上篇的第二部分“第二發(fā)展曲線”中已經詳細闡釋過建行的新金融行動是如何從G端、B端和C端三個維度開啟轉型和重構，重新定義新時代金融的功能的。本節(jié)我們從具體的業(yè)務實踐中抽離出來，對新金融G端、B端、C端服務升維的戰(zhàn)術選擇進行總結和概括（如圖1所示）。

G端

新金融依托技術和平臺優(yōu)勢，加強與G端的系統(tǒng)及平臺互聯(lián)、服務和功能對接，把履行社會責任與優(yōu)質服務結合起來，助力提供公共產品、優(yōu)化公共服務，依托或復用金融機構的物理和線上渠道、金融技術和信息系統(tǒng)等，幫助政府部門提供成本更低、效果更優(yōu)的公共產品和公共服務方案，使新金融成為增進社會治理能力的高效黏合劑。

B端

新金融推動技術開放，為B端客戶搭建開放平臺，互為助力營建共生共榮生態(tài)。秉持開放共享理念，幫助企業(yè)優(yōu)化再造經營管理模式，實現(xiàn)降本增效，提高生產和運營效率，助力企業(yè)加快數(shù)字化轉型升級。依托開放平臺，全網式聯(lián)結供應商、生產商、經銷商和消費者，幫助上下游企業(yè)找投資、找技術、找服務、找項目，從“資端”轉向“智端”，以業(yè)務流、資金流、數(shù)據(jù)流“三流合一”和集成化金融服務，推動傳統(tǒng)產業(yè)鏈升級再造和客群協(xié)同發(fā)展。

C端

新金融充分發(fā)揮紐帶作用，關注存量客戶經營，通過C端突圍實現(xiàn)價值轉向，打造生態(tài)場景經營平臺、開放型數(shù)字支付平臺、互聯(lián)網化產品創(chuàng)新能力和數(shù)字化營銷體系，依托大數(shù)據(jù)洞察C端消費特征和真實需求，將金融服務的觸角延伸至底層，深度融入客戶生活，實現(xiàn)功能浮現(xiàn)，同時使C端用戶從單純金融消費者轉變成為金融產品的設計者和金融活動的參與者。

構建G端、B端、C端一體化生態(tài)圈

現(xiàn)代金融服務更加趨向于開放、無界和多業(yè)態(tài)融合。金融機構在G端、B端、C端深挖客群、提供服務的同時，還需要不斷探索構建G端、B端、C端生態(tài)打通、開放融合、數(shù)據(jù)共享的一體化生態(tài)圈。在生態(tài)場景的建設中，G端客戶是源頭資源、B端客戶是核心環(huán)節(jié)、C端客戶是戰(zhàn)略重點。生態(tài)場景是客戶“蓄水池”，要依托科技手段實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素價值化，通過實現(xiàn)場景的拓展連接，進行G端、B端、C端相互引流與轉化布局，通過“非金融+金融”場景完成從流量向用戶再到客戶的轉化，打造數(shù)字化全鏈路經營模式，提高一體化生態(tài)圈的業(yè)務價值。

以科學考核體系作為激勵保障

體現(xiàn)人民至上新金融價值觀的體制機制，應在規(guī)范金融服務的同時，更加突出促進解決金融發(fā)展中的深層次矛盾和問題，尤其是要緊抓金融機構考核體系設計，克服單一效益指標考核慣性，將金融機構黨建和履行社會責任情況等納入綜合考核和全面監(jiān)管。

綜合考核體系的建設與實施不僅為金融機構踐行新金融指明目標方向、提供激勵保障，也為未來新金融實踐的持續(xù)改進和優(yōu)化提供依據(jù)，是打造新金融可持續(xù)內生動力的有效途徑。設計科學考核體系的關鍵在于提升考核的精準性和有效性。考核指標的設計要從頂層設計起進行系統(tǒng)性規(guī)劃，兼具全面化、精細化和差異化。通過選取關鍵核心指標，綜合統(tǒng)籌、全面覆蓋，特別是重點關注金融機構對經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，建立起多維度指標體系，發(fā)揮指標間互相協(xié)同的合力作用。此外，還要強化考核導向作用和考核運用結果，將考核結果與機構監(jiān)管評級等聯(lián)系起來，切實發(fā)揮考核評價指揮棒作用。

通過設計科學的考核體系，引導和激勵金融業(yè)擺脫追求利潤最大化和短期效益的行為模式，使金融機構夯實可持續(xù)發(fā)展基礎，在不斷滿足人民群眾金融服務需求、培育有生機活力的市場主體、厚植經濟發(fā)展沃土、改善社會環(huán)境的大生態(tài)循環(huán)中煥發(fā)新的力量。