2023年實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的十大技術(shù)

根據(jù)谷歌趨勢，人們對金融自動化的興趣持續(xù)上升。自新冠疫情暴發(fā)以來，約有88%的金融和保險業(yè)高管表示人工智能技術(shù)的應(yīng)用有所增加。造成這種現(xiàn)象的一個可能原因是工作量的減少：美國高德納咨詢公司（Gartner）聲稱，自動化解決方案（如機(jī)器人流程自動化RPA）每年可為財務(wù)部門節(jié)省25000個小時的工作量。但是，哪些具體的財務(wù)任務(wù)和程序正在實(shí)現(xiàn)自動化？為此又使用了哪些技術(shù)？

1. 機(jī)器人過程自動化（RPA）

機(jī)器人過程自動化（RPA）是通過編程來執(zhí)行重復(fù)性任務(wù)的機(jī)器人。財務(wù)部門正在使用RPA機(jī)器人，因為它們可以減少會計團(tuán)隊的工作量，自動執(zhí)行大量任務(wù)，如日記賬分錄或公司間對賬，只需會計團(tuán)隊進(jìn)行最后審核。它們的另一個優(yōu)點(diǎn)是一致性。對于定期重復(fù)的程序，如財務(wù)結(jié)算期間的日記賬分錄，這些機(jī)器人可以按照指令安排工作（即在收到日記賬時記錄銷售數(shù)據(jù)），從而將錯過截止日期的可能性降至最低。

2. 人工智能

人工智能涵蓋各種技術(shù)，可用于加強(qiáng)信貸延期等金融任務(wù)。例如，在“從訂單到現(xiàn)金”（O2C）流程中，一旦商品被添加到購物車，零售商就必須假定顧客有錢支付貨款，這樣他們才能啟動物流輪子。這種“假定”基本上是給顧客提供信用額度（LC），直到付款處理為止。金融解決方案利用人工智能更快、更高效、更準(zhǔn)確地評估申請人的信用記錄。有一些“即用即付”的征信機(jī)構(gòu)可以幫你做到這一點(diǎn)。因此，自動化金融解決方案和征信機(jī)構(gòu)相互協(xié)作，一端收集信用評分，另一端將其發(fā)送到您的企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng)，進(jìn)而使從訂單到現(xiàn)金流程的車輪得以啟動。

3.工作量自動化

說到任務(wù)的計劃處理，財務(wù)轉(zhuǎn)型中使用的另一項技術(shù)是工作量自動化。工作量自動化是指使用軟件自動安排和啟動工作流程，從而將人工干預(yù)降至最低。工作量自動化的一個使用案例是收款。在這一流程中，員工可以手動開發(fā)票，也可以利用機(jī)器人過程自動化來完成。不過，為了趕上發(fā)票開具的最后期限，員工可以利用工作量自動化工具，在觸發(fā)事件（如發(fā)票文件創(chuàng)建）發(fā)生時啟動發(fā)送流程。

案例展示：文件傳輸?shù)囊粋€例子是兒童醫(yī)院和醫(yī)療保健中心。它每年要收治350，000多名病人，產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)需要處理并傳送給醫(yī)院的數(shù)百名員工。兒童醫(yī)院和醫(yī)療保健中心使用了ActiveBatch作業(yè)調(diào)度程序和工作量自動化解決方案，以便將多個調(diào)度程序整合到一個應(yīng)用程序中。這使得醫(yī)院能夠?qū)?0多個文件傳輸過程自動化，并將其傳送給40多個供應(yīng)商。其結(jié)果是為他們的員工減少了50多個小時的工作量。

4. 區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈?zhǔn)怯涗浰蟹稚⒔灰椎姆植际劫~本。在金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈可用于提高數(shù)據(jù)的透明度和安全性，從而降低欺詐性篡改的可能性。例如，公司的財務(wù)文件和報表都可以在區(qū)塊鏈上進(jìn)行加密。這就降低了任何員工或高管在數(shù)據(jù)表上進(jìn)行修改的可行性，因為一旦數(shù)據(jù)表上鏈，審計人員就可以立即對其進(jìn)行核實(shí)。在杜克大學(xué)的一項調(diào)查中，78%的高層管理人員表現(xiàn)出傾向于篡改季度報告，以安撫利益相關(guān)者的情緒。區(qū)塊鏈將消除這種可能性，因為所有調(diào)整都是實(shí)時記錄和驗證的，而不僅僅是在季度末。

5.云計算

云計算是在沒有內(nèi)部信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的情況下?lián)碛袛?shù)據(jù)存儲空間的一種做法。這種技術(shù)對大多數(shù)自動化解決方案都很有用，因為后端流程和功能不需要內(nèi)部基礎(chǔ)設(shè)施。所有這些責(zé)任都交給了開發(fā)人員。此外，云功能可讓所有授權(quán)人員全天候遠(yuǎn)程在線訪問。這意味著財務(wù)任務(wù)的進(jìn)展，無論是關(guān)閉、企業(yè)對客戶進(jìn)行專人定制服務(wù)（O2C）還是尋源到付款（S2P），都可以不受地點(diǎn)限制地進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控。數(shù)據(jù)隱私是云計算為金融服務(wù)帶來的另一個好處。高德納聲稱，到2020年，公共云基礎(chǔ)設(shè)施作為一項服務(wù)發(fā)生的安全事件將比傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心少60%。因此，正如他們所說，“安全不應(yīng)再被視為采用公共云服務(wù)的主要障礙”。財務(wù)數(shù)據(jù)的安全至關(guān)重要，利用云解決方案可以加強(qiáng)對數(shù)據(jù)和文件的保護(hù)。

6.文檔自動化工具

文檔自動化是一種創(chuàng)建電子文檔的技術(shù)，例如為應(yīng)付賬款、會計和納稅申報流程開具發(fā)票。該軟件可以從訂單管理軟件或客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等底層企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng)中收集銷售數(shù)據(jù)，如訂單數(shù)量、價格、客戶信息和其他可用數(shù)據(jù)，并根據(jù)其借助光學(xué)字符識別（OCR）技術(shù)創(chuàng)建的數(shù)據(jù)自動、準(zhǔn)確、實(shí)時地開具發(fā)票。

7.自然語言處理（NLP）和報告自動化機(jī)器人

自然語言處理（NLP）是人工智能的一個子領(lǐng)域，它賦予了計算機(jī)理解和解釋人類語言的能力。自然語言處理在金融領(lǐng)域有很多案例，但可以說是從不同數(shù)據(jù)倉中提取大量數(shù)據(jù)的最高效和最有效的方法，并將其提供給專門從事報告工作的機(jī)器人流程自動化機(jī)器人。然后，這些機(jī)器人將生成定期財務(wù)報告，如損益表、稅務(wù)報告和其他財務(wù)報表。自然語言處理與報告機(jī)器人互補(bǔ)使用的好處在于，報告的生成將實(shí)現(xiàn)自動化，完成時間也將縮短。此外，由于財務(wù)報告的目的是讓高層管理人員和投資者了解公司的財務(wù)狀況，這意味著他們將獲得盡可能準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)集。

8.編制

編制是一種工具，可以自動協(xié)調(diào)現(xiàn)代企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施中的不同財務(wù)企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng)。就像管弦樂隊的指揮一樣，管弦樂團(tuán)可以自動按順序執(zhí)行各項流程。以財務(wù)結(jié)算為例，在核對清單中有一個八步流程，在完成結(jié)算之前必須執(zhí)行。自動化解決方案利用編制工具，加工處理核對表中的所有這些不同任務(wù)，如余額對賬和公司間往來核算。

9. 流程挖掘

流程挖掘是一種分析工具，通過檢測流程事件日志中的模式，幫助企業(yè)了解和分析日常流程的速度和效率。通過流程挖掘，企業(yè)可以找出財務(wù)部門的瓶頸，并通過自動化加以解決。例如，在采購到支付的流程中，據(jù)稱尋源、采購和應(yīng)付賬款都有各自特定的部門，每個部門都在主觀上優(yōu)化自己的功能。企業(yè)可以利用流程挖掘軟件，更準(zhǔn)確地估算出每個采購到付款周期所需的時間。

10. 網(wǎng)頁抓取

自動化工具不僅適用于后端財務(wù)程序，它們還可用于投資。比方說，一家公司想要投資一家企業(yè)，甚至是一款金融自動化產(chǎn)品。他們可以使用網(wǎng)絡(luò)搜索器在互聯(lián)網(wǎng)上搜索該產(chǎn)品的公開評論、價格和功能。或者，他們也可以搜索與他們感興趣的投資項目有關(guān)的公開財務(wù)文件和其他相關(guān)因素。

（本文作者Bardia Eshghi和Cem Dilmegani系行業(yè)分析師，文章來自愛沙尼亞AI Multiple數(shù)據(jù)分析公司，https：//research.aimultiple.com/ finance-digital-transformation/ ，常昌盛譯）