中國工商銀行湖北省分行：創新金融科技 構建數字生態

支點財經記者 吳聞 通訊員 毛鵬 湯南方

金融是優化營商環境的重要力量，是實體經濟高質量發展的潤滑劑。

近年來受到疫情影響，十堰寶輪汽車零部件有限公司材料成本驟增，資金流轉困難。“我們在工行湖北省分行申請了一筆半年期滾動使用的純信用貸款，額度為300萬元。”公司財務負責人說，“都是線上提交貸款申請，系統根據相關標準審核，客戶經理上門處理線下事宜，融資環境比前些年好了很多。”

寶輪汽車獲得的信貸支持，是中國工商銀行湖北省分行將數字化貫穿金融服務全流程，實現金融科技創新、金融場景創新的一個縮影。

據統計，工商銀行湖北省分行加大戰略性新興產業、現代服務業和數字經濟等新動能的支持力度，聚力用智賦能科創產業，助力區域科創金融高質量發展。截至2022年三季度末，該行數字經濟及科創貸款客戶880余戶，科創貸款余額370余億元。

線上服務小微企業，資金精準直達

自從2020年疫情發生以來，主要為汽車企業供應車橋制動器的寶輪汽車就很少跑銀行，都是線上提交貸款申請。從上述寶輪汽車的融資，可以看出工商銀行湖北省分行在提升小微融資服務體驗方面的努力。在服務有效性上，該行推出“標準化+個性化、短期+長期、線上+線下”普惠金融服務體系，推動資金精準直達小微企業。

近年來，工商銀行湖北省分行創新無接觸消費新模式，強化科技和普惠業務相融合，持續完善“信用類、抵質押類、數字供應鏈”三大數字普惠產品線。在融資場景創新拓展上，該行推出結算、稅務、用工、跨境等多個特色融資場景，引導分行拓展煙草、香菇、茶葉等涉農融資場景，為更多小微企業、“三農”企業提供更加便捷適配的普惠數字產品。截至2022年三季度末，工商銀行湖北省分行線上普惠融資余額突破280億元，支持近2萬家小微企業發展，線上融資業務增量占全行普惠貸款增量的90%以上。此外，推進“限時辦結制”，辦理環節、辦理時間、申請材料數量持續保持下降。

小微企業信貸成本也在降低，譬如給寶輪汽車的年化貸款利率不到4%。其財務負責人感嘆道，降低的融資成本，緩解了一部分因材料漲價給企業帶來的壓力。

對于小微企業來說，如何與銀行精準對接是一大問題。銀行內部系統與人民銀行武漢分行楚天貸款碼系統直連，可實時收取企業貸款申請，并安排業務人員聯系對接。

目前工商銀行湖北省分行楚天貸款碼業務辦結率達90%以上，借助該平臺與客戶點對點精準對接，累計為1萬余戶小微企業發放貸款超132億元。

為與小微企業共克時艱，工商銀行湖北省分行對受疫情影響較大的小微企業客戶，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，并通過展期、續貸、延期還本付息等方式為受困企業做好融資接續安排，助力增強小微企業特殊時期經營生產的穩定性。

工商銀行湖北省分行辦公大樓

創新金融科技，加快數字化發展

數字經濟時代，大數據、人工智能、5G、物聯網、區塊鏈、云計算等改變著金融業態，金融業的競爭邏輯也發生變革，傳統意義上基于稟賦特征的發展格局被打破，布局符合金融數字化發展方向的組織架構，成為向現代金融產業轉型不可或缺的重要一極。

為此，工商銀行湖北省分行成立金融科技與數字化發展委員會總領數字化轉型工作，并打破原有部門格局，組建數字化零售、數字化對公、數字化運營、數字化風控四個工作團隊。

其中，數字化轉型工作團隊制定本板塊數字化轉型工作計劃及任務分解，并持續跟蹤落實執行情況。該行金融科技部組建技術支持團隊，負責為各專班提供技術解決方案；管理信息部牽頭組建數據支持團隊，為各專班提供數據要素支持，體現“科技+數據+業務”融合發展。

科技創新本質上是人的創造性活動，誰擁有一流創新人才，誰就能在科技創新中占據優勢。近年來，工行在“選才、育才、用才、留才”上持續投入。

在人員招聘方面，工商銀行湖北省分行面向校園打造“科技菁英”專項招聘計劃，吸引具有科技背景、業務潛力的優秀人才充實到創新研發一線。優化科技人員結構，推動科技人員向營銷支持和創新研發轉型。

工商銀行湖北省分行還建立數字化轉型人才培養機制，推行“人力部門招聘-科技部門鍛煉-業務部門使用”的人才發展機制，探索科技人員兼任業務崗位的團隊協作機制，推動科技與業務人員雙向交流。

聚焦政務生態，助力社會治理

伴隨“數字湖北”戰略建設推廣，工商銀行湖北省分行積極配合推進政府管理和社會治理模式創新，提升政府管理、公共服務、社會治理數字化水平。貫徹落實黨中央、國務院關于全面推動政務服務“一網通辦”，進一步深化“放管服”改革工作要求，成功實現“一網通辦”自動開戶，為政務服務標準化、精準化、便捷化、平臺化、協同化建設提供金融支撐。積極推動軍隊客戶精細化管理，協助做好退役軍人服務站（中心）信息采集工作，上線“工銀e證照”微信小程序，成功解決證件照采集痛點，大幅提高了省內退役軍人優待證證件照采集效率和質量。創新不動產登記電子證照應用新模式，構建“政務+金融”數字共同體，客戶通過該行手機銀行“人臉識別+數字簽名”實名簽署電子抵押材料，真正意義實現客戶“零跑腿”；銀行自動采集多應用系統貸款信息，實現房產抵押登記“零資料”“秒辦結”，并于“T+1”生成不動產登記電子證，操作更便捷，抵押流程由“繁”變“簡”。

加強政法領域合作，同湖北省某監獄打造監獄資金業務場景，通過“銀企互聯+賬戶管家+收付款管家卡”的產品實現項目上線，獲得獄方完全認可，實現該領域的全省首創。

為進一步推動數字鄉村建設，打造“金融服務鄉村振興”新模式，工商銀行與時俱進推出了集數字鄉村一體的“興農通”APP。

2022年2月，來鳳縣檀木灣村的數字鄉村綜合服務平臺成功上線。該村是工商銀行湖北省分行的鄉村振興幫扶村，也是恩施州唯一受到國家表彰的扶貧先進村。

打造便民場景，創新智能金融服務

工商銀行湖北省分行將數字化轉型服務深度嵌入人民群眾衣、食、住、行、醫、教等生活場景，為大家日常生活引入金融科技成果，打造切實有用的金融生態。

在交通出行上，打造武漢“智慧出行”支付場景標桿工程，同武漢市政府聯合打造全新的武漢市出租汽車信息化綜合管理平臺武漢TAXI，利用手機銀行智慧出行和移動支付場景建設，為武漢“全面建設智慧城市”提供強有力的金融支撐。

在重點出行場景武漢地鐵，在掃碼購票模式基礎上，推出以手機銀行e乘車微應用為載體，實現展碼過閘乘車的便捷出行；創新工行“智慧停車”生態，在武漢、宜昌、襄陽、鄂州、恩施等多地提供自動扣款、快速通行服務，為萬千車主帶來便捷高效體驗。

在教育培訓方面，打造“工銀e校園”品牌，集校園“一卡通”服務與金融服務于一體，為高校師生提供身份驗證、一卡通充值、明細查詢、展碼消費、展碼通行等服務及抽獎平臺、一鍵綁卡等金融服務功能，滿足了在校教職工與學生的在校生活、學習需要。

在醫療服務方面，通過引入聚富通產品，為武漢市衛健委“健康武漢”平臺提供互聯網“支付+清算+理財+融資”一體化金融服務；與湖北省內多家醫療機構共建“智慧醫療”服務體系，通過銀醫互聯優化醫院預約、掛號、就醫和繳費流程，提高服務質量，方便人民群眾看病就醫，有效緩解了排隊繳費等問題，不斷提升醫院業務辦理效率。

在文化旅游方面，工商銀行湖北省分行為隨州西游記公園、恩施鹿院坪等A級旅游景區打造個性化生態，從客戶出發，綜合考量安全性、開發成本、綜合場景、金融服務等各方面，針對會員、票務、停車、餐飲、住宿等提供全方位智能金融服務方案。

在餐飲服務方面，工商銀行湖北省分行大力推廣“智慧食堂”生態建設，憑借高效率、免現金、去介質的特點，通過云計算、生物識別等新技術，解決客戶食堂內部管理資金核算難點，涵蓋政府部門、企事業單位、學校、公司等各類行業，成為實現公私互利、獲客黏客的利器。