“云化率”達99.7%中信銀行借數字化打造特色銀行

支點財經記者 吳聞 通訊員 何婧 范睿

數字化正在全面重構國內金融體系。在這一賽道上，銀行自身的資金投入、科技能力和人才隊伍建設，都是決勝的關鍵因素。

成長于改革開放東風下，中信銀行對行業趨勢有著先天敏感度——2021年，該行就憑借年研發投入超70億元、全行科技人員規模超4000人的“大手筆”站住了金融數字化的“山頭”。而5年前，該行對金融科技的年研發投入還不足20億元，總行端科技人員不足300人。

如今，金融數字化投入效果已經顯現，利用大數據和區塊鏈技術，中信銀行借助中信集團金融全牌照優勢實現協同，讓各類資源在內部更快流動，為客戶全生命周期的資金需求定制服務，將中信銀行“一流的科技型股份制銀行”名片擦得更亮。

5天線上放款1000萬元

“中信銀行的線上服務很暖心，一次又一次幫我們渡過難關?！蔽錆h東風南方汽車銷售有限公司總經理白靜感慨。

白靜的公司主營廣汽本田品牌汽車銷售，是廣汽本田汽車在武漢市的一級代理商。2020年，受疫情影響，很多行業出現了生產經營困難，汽車銷售行業也不例外。武漢東風南方汽車銷售有限公司和大多數企業一樣，也遇到業務量減少、員工陸續流失等困境。

“疫情封控，眼看公司授信即將到期，我們心中十分著急。”白靜介紹，“中信銀行武漢分行在了解情況后，為我們提供了全線上‘無紙化’續授信，5個工作日就及時放款1000萬元，極大緩解了公司的資金周轉難題，保障了公司經營正常運轉?！?/p>

2022年，中信銀行武漢分行貼心的資金支持讓企業再一次渡過難關。

由于疫情影響，加上燃油車市場前景并不明朗，部分從事燃油車的企業一度出現抽貸、斷貸現象。

“當時我們公司在其他銀行汽車三方授信也出現了斷貸情況，資金一度緊張起來?！被叵氘敃r情景，白靜欣慰地表示，“作為合作伙伴，中信銀行武漢分行對我們不離不棄，在得到主機廠許可后，一周內完成了授信上報到公司提款，很快解決了我們的資金問題。這一過程中，中信銀行完善的數字化線上辦理流程讓企業免去了奔波折騰，服務更加人性化?！?/p>

中信銀行武漢分行普惠金融部、交易銀行負責人李可向記者介紹，近年來，中信銀行已將數據資產建設成果廣泛應用于普惠金融業務全流程，建設普惠金融創新試驗田、產品研發智能信貸工廠，搭建涵蓋供應鏈金融及個性化產品等在內的數字化產品體系。

中信銀行武漢分行辦公大樓

四大后臺驅動“云化率”達99.7%

中信銀行的數字化，從一開始就體現了其戰略獨特性。

2021年初，中信銀行正式出臺《中信銀行2021—2023年發展規劃》，明確將金融科技作為全行創新發展的重要突破口。

同年6月，中信銀行又發布了《中信銀行數字化轉型實施方案》，在信息技術管理部設立數字化轉型辦公室，并由行長掛帥，各分管副行長擔任各專題委員會負責人，統籌指揮和推進全行金融數字化轉型升級。

而后，該行從敏捷組織、數字人才、數字文化、資源配置四大后臺驅動，著力構建高效、協同、扁平、強賦能的組織。

2022年，中信銀行完成了科技條線的組織架構調整，在原有架構基礎上形成了“一部三中心”的架構，即信息技術管理部、軟件開發中心、大數據中心、科技運營中心。

其中，大數據中心統籌整合全行數據架構、數據平臺、數據工具等技術資源，組建形成大數據支撐團隊近千人，著力打造全行級“數字化大腦”。

“組織架構搭好后，我們布局了全面的云應用?！崩羁烧f。

截至2022年6月末，中信銀行基礎設施云化率達到99.7%，完成生產云同城災備建設，全行生產云、開發測試云、生態云和子公司云“四朵云”布局基本成型。目前中信銀行全年研發投入超70億元、全行科技人員規模超4000人。

在李可看來，金融數字化轉型不再是單純的IT系統新建，而是需要謀全局，結合自身業務發展與科技能力，從戰略全局角度構建適用并能驅動業務發展的技術架構。

李可介紹，這場數字化浪潮中，中信銀行對內將深化業務與科技協同，建設敢于突破、不斷創新、協作共創的數字化企業文化，選拔培養“精科技、懂業務”的復合型人才，全面加強數據、科技、風險防范三大能力建設；對外，通過數字化手段切入金融業務場景，識別業務機會，以客戶為核心賦能產品創新，構建出安全高效、合作共贏的金融服務生態。

數據打通，“中信協同”

將數字化滲透到系統每一根毛細血管末端的過程中，中信銀行率先以“中信協同”為先驅，搶先撕開市場的突破口。

中信集團是深耕綜合金融、先進智造、先進材料、新消費和新型城鎮化五大業務板塊的企業集團，擁有證券、保險、信托、基金等金融全牌照優勢。李可介紹，借助集團全牌照優勢，中信銀行與集團其他板塊充分協同。

數字化轉型是必須面對的一場只有起點沒有終點的戰斗。

早在2018年，中信集團面向C端用戶推出互聯網生態協同平臺中信優享+系統。據了解，中信優享+系統2021年用戶量達1.39億，為中信銀行、中信證券等機構導流用戶。

中信集團還在湖北等地成立中信協同委員會分會。其中，中信銀行作為會長單位，會召集其他企業定期開會，結合客戶需求提供多樣化服務。

“一家企業從初創期發展到成熟期，各階段金融需求是不同的，中信集團依托全牌照優勢，可以完成全周期服務。”李可說。

譬如，如果一家企業研發技術基礎好，可由中信集團內的風投基金先行投入；發展過程中需要間接融資，可以找中信銀行合作；企業資質好，可以由中信證券輔導上市，包括后期上市后的股權質押，集團都能做到全流程服務。

這一過程中，中信集團構建“不止于信貸”的綜合金融服務體系，包括借助大數據提供咨詢顧問、引入產業資本、設立股權投資基金等開放包容的金融服務生態。

實際上，在數字經濟浪潮中，數字化轉型是全行業必須面對的一場只有起點沒有終點的戰斗。未來，以科技引領業務、以科技驅動創新仍將是中信銀行不變的追求。