區塊鏈促進小微企業參與國際貿易競爭的機會和挑戰

◇安徽商貿職業技術學院 陶然

區塊鏈（block chain）具有去中心化、不可竄改、開放、加密安全、匿名的重要特征，而區塊鏈的生態圈大致可分為幣圈、礦圈和鏈圈，產業界關注的主要是區塊鏈技術在鏈圈的應用，期實現供應鏈從產品生產源頭到分銷各個環節之優化。

一、小微企業與國際貿易

小微企業是重要的經濟參與者，WTO發布的《2020年世界貿易報告》調查結果顯示，小微企業在全球企業中所占比例超過90%，容納就業人數占發展中國家總就業人數的三分之二。然而，小微企業直接參與國際貿易的比例相當低，以銷售值來看，WTO所調查的25,000多家發展中國家小微企業銷售值，出口僅占7.6%，而大型企業該比例為14.1%，是小微企業的兩倍。

根據天眼查數據顯示，截止2020年底全國小微企業數量達到8000萬家，占全國企業總數比重超過70%，是國民經濟構成中重要且活躍的力量。我國小微企業大多以內銷為主，直接對外出口能力相對較弱，但作為大企業出口產品的零組件供應商，亦間接參與國際貿易，在供應鏈中居相當重要的一環[2]。

二、鏈促進小微企業參與國際貿易的機會

國際貿易中小微企業參與度較低受到許多因素影響，歸納各國際組織和政府所調查的小微企業參與國際貿易面臨障礙，主要包括：①高關稅；②多種非關稅措施；③缺乏透明度和關務程序繁瑣；④難以獲取貿易相關資訊；⑤難以打進銷售網絡；⑥缺乏技能和技術；⑦物流和基礎建設成本；⑧無法獲得足夠的貿易融資。

無論是發達國家或發展中國家，小微企業均同樣地面臨這些困難，但對發展中國家的小企業和小生產者的影響往往特別顯著，區塊鏈技術之應用有助于解決前述部分挑戰，且可以成為促進小微企業參與國際貿易強而有力的工具。以下分別由貿易融資、供應鏈資訊透明度、出口流程效率、政府采購四方面做說明：

（一）解決小微企業貿易融資難題。

所謂貿易融資，系指進出口商憑借貿易過程中所產生的交易文件（買賣合約、訂單、發票、包裝單、提單等），向銀行或其他金融機構申請借貸，而銀行根據上述文件提供進出口商財務上的協助。在取得貿易融資上，小微企業相較于大企業而言，面臨較大的困難，WTO的調查研究顯示，超過一半的小微企業貿易融資需求被拒絕，而跨國企業被拒絕率則僅7%。另外，亞洲開發銀行亦指出，銀行其實不太愿意花錢和力氣去進行“認識你的客戶”，特別是對于不太可能產生高利潤的潛在客戶，小微企業交易的收益往往較低，加上缺乏清楚的財務和其他相關記錄，使得銀行難以用傳統方法評估其信譽，故不愿意為小微企業提供信用擔保。

區塊鏈支持者認為，區塊鏈提供擁有大量無銀行賬戶人口的國家促進金融包容性之機會。首先，區塊鏈不可竄改的特性使追蹤交易及評估企業和個人的信譽變得更為容易。舉例來說，在2017年12月，6家國際企業與銀行及4家金融科技創業公司宣布啟動一項利用區塊鏈科技搜集1萬名非洲馬拉威（Malawi）稻農水稻生產過程的價格、品質和永續性資訊的創新計畫，該計畫參與者可透過區塊鏈看到二階和三階供應商的資訊，使供應鏈的資訊完全透明且可追溯，并根據區塊鏈證據幫助馬拉威中小型稻農以優惠條件獲得融資。

其次，小微企業時常既沒有資源也沒有能力處理復雜的流程，應用區塊鏈可以簡化申請融資的繁雜程序，達到流程便捷化，不僅解決小微企業的融資缺口，也有助于銀行開辟新的收入來源。舉歐洲多家銀行共同開發建立的區塊鏈平臺We Trade為例，We Trade平臺可以從任何連接設備登入，透過管理、追蹤和保護國內和國際貿易交易，旨在簡化所有參與企業的貿易融資流程，特別是小企業。據悉，該平臺已于2018年7月完成第一次實際操作，目前該平臺只有歐洲參與銀行及其企業客戶才能使用，且僅能在歐盟部分國家被使用[3]。

再者，區塊鏈技術為小微企業開拓參與國際貿易的可能性，讓全球的企業和個人可以直接、點對點（peer-to-peer）進行交易，信任關系無需一定要透過銀行的傳統貿易融資擔保。Fast Track Trade平臺是其中一個例子，該平臺利用區塊鏈技術搭建小微企業的數位貿易網絡，促進買賣雙方的商業交易，并讓參與企業可以繞過銀行，直接取得各金融科技公司的貿易融資服務。另一個例子是，IBM一直在與總部位于肯尼亞的食品物流初創公司Twiga Foods合作推出供應鏈融資平臺，為食品供應商提供微型貸款選擇。該平臺是一個企業對企業的物流平臺，幫助農民將香蕉、番茄、洋蔥和馬鈴薯銷售給肯尼亞的2,600個售貨亭，并利用機器學習演算法和區塊鏈技術，通過手機將小額貸款服務擴展到小企業。而肯尼亞地區220家小型食品零售商在試用該平臺8周后，試驗結果顯示客戶訂單量增加了30%。

（二）提升供應鏈資訊透明度及可追溯性有利于小微企業為其產品協商公平價格。

區塊鏈使追蹤產品來源變得更容易，有助于開發中國家的小生產者證明其產品的品質及協商公平價格。舉例來說，國際發展及救援非政府組織樂施會（Oxfam）于2018年8月宣布開始試用區塊鏈幫助柬埔寨的稻農獲得較好的作物價格，由于小農往往缺乏與中間商、貿易商和企業談判價格和其他條件的權力和資訊，樂施會希望BlocRice的推動能提高供應鏈的透明度和可追溯性，使柬埔寨的稻農有更好的價格談判及尋找買家能力。此外，區塊鏈亦有助于幫助小生產者捍衛其傳統知識和智慧財產權。

（三）提高出口流程效率、降低交易成本有助于提升小微企業出口能力。

區塊鏈具備之優點，包括：①允許所有被授權參與者以透明且安全的方式進行即時互動；②每筆交易都有時間戳記且不可竄改，區塊鏈上的所有相關人皆可看到；③提升交易的可追溯性；④透過智慧合約實現特定流程的自動化，故有可能提高出口流程效率，且有助于用更有效的方式管理單一窗口。另外，國際商會預估，WTO貿易便捷化協定可以使部分發展中經濟體的小微企業出口增加達80%，若能在合理的成本效益下部署區塊鏈，將有助于實踐貿易便捷化協定，因為區塊鏈可增進小微企業與海關以及供應鏈上的消費者和企業之互動，交易成本的下降使小微企業更容易參與國際貿易。

（四）促進小微企業參與政府采購。

電子采購（e-procurement）被廣泛提倡認為是鼓勵小微企業參與公共采購招標之有效工具，而區塊鏈技術可以提高招標流程的效率，并降低小型供應商參與政府采購市場的成本。據了解，日本總務省在2017年即開始測試區塊鏈新系統用來處理政府標案，希望透過區塊鏈將各政府承辦單位連結起來，彼此共享數據，提高現有招標流程的效率。另外，美國總務署也在積極研究如何應用區塊鏈改進小型供應商（特別是IT業者）參與政府合約競標的審查流程，希望建立一套系統簡化流程。

三、小微企業應用區塊鏈參與國際貿易之挑戰

過去十年全球互聯網的用戶持續呈現上升趨勢，目前全球約有一半的人口可以上網，此為邁向更具包容性全球信息社會的重要一步，但若要實現國際電信聯盟議程和聯合國永續發展寬頻委員會的目標，即2023年網絡普及率達到70%，2025年達到75%，則需加快成長速度。

此外，令人擔憂的是發達國家和發展中國家之間的網絡普及率差距持續擴大，發展中國家不僅網絡普及率較低，且往往人們使用的電信設備功能較弱，網絡速度亦受限。若未來幾年內各國沒有采取任何措施去解決的網絡使用和頻寬能力方面的雙重差距，不平等恐怕會繼續擴大，影響區塊鏈這類先進技術的部署，沒有區塊鏈技術能力者將被排除在外。此風險不容忽視，因為小微企業的數位科技采用大多落后大企業，特別是發展中國家的小微企業，其可能不僅無法受益于區塊鏈帶來的機會，反而會落后越來越多。

另值得注意的是，不同型態的企業所面臨的區塊鏈進入障礙大不相同。例如，區塊鏈平臺單純的用戶進入障礙較低，通常是受益方，而與平臺內部人（如銀行所營運區塊鏈平臺的參與銀行）直接競爭的企業則可能面臨較高的進入障礙，小微企業通常是用戶因此能獲益，但要成為平臺內部人相當困難。有專家即指出，雖然區塊鏈可以透過促進參與者進入來提升競爭力，但也可能導致很大的勾結（collusion），且網絡效應可能造就單一區塊鏈成為主導，導致其他區塊鏈成員競爭力下降并形成高的進入障礙，進而對小微企業造成不同程度之影響。

在區塊鏈整合上，現階段產業界認為可以努力方向是，持續串接各產業的上下游廠商。區塊鏈的產業串接，必須彼此分享資訊、分享技術及分享知識，達成協同合作，對小微企業來說，投入區塊鏈應用會是很大的負擔。故此，較可行之區塊鏈推廣及串接模式為，由資源豐沛的大型企業領導新科技的應用、進行平臺建置，并提供技術分享和知識分享，而參與區塊鏈的小微企業則須做到資訊分享，同時小微企業本身亦須先將日常管理資訊數位化，才有可能進一步將資訊上鏈，順利升級產業模式。

四、政府協助小微企業應用區塊鏈參與國際貿易的支持政策建議

小微企業普遍面臨缺乏人才、資金和技術的困境，運用外部資源的經驗亦相對不足，現階段小微企業在應用區塊鏈上仍面臨許多困難，有賴各國政府透過相關政策及資源協助，以確保小微企業掌握區塊鏈相關應用機會及商機[4]。

在協助小微企業應用區塊鏈參與國際貿易上，建議政府可以采取以下措施：

（一）舉辦研討會及培訓課程。

在WTO、APEC等國際多邊場域，推動以“區塊鏈、貿易與小微企業”為主題的研討會及相關培訓課程，邀請各會員政府分享其協助小微企業應用區塊鏈參與國際貿易之做法及政策，亦可找具有實務經驗的專家和業者擔任講師，針對區塊鏈在貿易上之應用及挑戰作說明，藉由相互交流、集思廣益突破瓶頸，厘清未來推動工作的關鍵點與著力點，以進一步協助小微企業能力建構。

（二）透過區塊鏈聯盟推動以大帶小。

2019年12月26日，中國區塊鏈產業園區（基地）大聯盟在北京成立，該聯盟是官學之間的溝通平臺，并規劃推動法規調適、場域應用、人才培育、國際交流等工作。該聯盟即可做為幫助小微企業應用及參與區塊鏈的媒合平臺，以及人才培訓的管道。

（三）提供小微企業資源及引導企業參與區塊鏈聯盟。

在市場機制下，私人部門間較少會主動提供資源，而小微企業擁有的資源有限，礙于成本考量不一定會與擁有技術資源的大企業合作。故建議政府在厘清小微企業所遇到的瓶頸后（如資金、技術人才等），提供適當的支援（如對小農、小微企業進行補貼），強化小微企業區塊鏈參與能力；另外在制度標準上，政府可發揮政策推動、完善基礎設施的功能，并引導更多企業參與國際區塊鏈聯盟。

五、結束語

區塊鏈技術有讓全球個人和企業在進行交易上更效率、更經濟、更快速的潛力，若小微企業具備參與區塊鏈所需的技術知識，并有優質的網絡資源可使用，區塊鏈可降低小企業和小生產者投入國際貿易的障礙，成為推動包容性之強大力量。

為確保推動區塊鏈進展具包容性，及強化小微企業立足于區域和全球市場的能力，目前看來“以大帶小”是較可行的區塊鏈推廣和串接模式，即大企業建置區塊鏈平臺，并分享技術和知識，而小微企業分享資訊。不過，由于區塊鏈是一個資訊共享的平臺，部分企業可能因顧慮其他競爭者而不愿主動上傳資訊或分享公開其商業機密，故如何設計建構一個好的商業模式機制至關重要，唯有確保各參與者實質受益于區塊鏈整合，才能有效運作。