經濟欠發達地區銀行業金融機構信貸支持綠色產業發展研究
——以農安縣為例

中國人民銀行農安縣支行課題小組

（中國人民銀行農安縣支行，吉林農安 130200）

一、農安縣銀行業金融機構綠色貸款業務開展情況

2016年以來，人民銀行會同相關部門，不斷完善綠色金融體系，大力推動綠色金融發展。在此背景下，農安縣轄內銀行業金融機構積極踐行綠色發展理念，深入推進轄區綠色低碳發展，取得一定成效。近三年，農安縣銀行業金融機構綠色貸款按類型劃分變化趨勢如圖1所示：

圖1 近三年，農安縣銀行業金融機構綠色貸款按類型劃分變化趨勢圖 單位：萬元

由圖1可知，近三年，農安縣銀行業金融機構綠色貸款整體呈增長趨勢，尤其2022年6月較2021年同期增長較為明顯，其中，清潔能源產業綠色貸款增長趨勢最為明顯。

2022年6月末，農安縣銀行業金融機構單位綠色貸款用途占比分布情況如圖2所示：

圖2 2022年6月末，農安縣銀行業金融機構單位綠色貸款用途占比分布圖 單位：%

由圖2可知，風力發電設施建設和運營、生物質能源利用設施建設和運營、揮發性有機物綜合整治的單位綠色貸款余額占比較高，分別為42.14%、28.76%、24.02%，綠色有機農業、太陽能利用設施建設和運營、農業廢棄物資源化利用的單位綠色貸款占比較低，分別為2.23%、2.16%、0.69%。

二、農安縣銀行業金融機構信貸支持綠色產業發展有效措施及外部制度激勵情況

（一）農安縣銀行業金融機構信貸支持綠色產業發展采取的有效措施

一是建立健全金融支持綠色產業發展相關制度。自2019年以來，農安縣銀行業金融機構深入貫徹落實黨中央、國務院及上級行綠色金融戰略部署，相繼出臺綠色信貸政策、綠色信貸管理辦法等，提高綠色信貸管理效率，支持低碳生產和綠色發展。二是積極采取有效措施支持綠色產業發展。工商銀行農安支行積極響應“碳達峰、碳中和”重大戰略決策，助力吉林“秸稈變肉”暨千萬頭肉牛建設工程推進深化，創新推出線上普惠融資產品“藍天貸”，針對解決秸稈收儲運過程中的資金問題，對提升秸稈綜合利用率和大氣污染防治水平作出積極貢獻。建設銀行農安支行堅持綠色發展理念，加大綠色貸款宣傳力度，定期召開綠色貸款推進會議，主動營銷綠色信貸客戶，有力貫徹執行國家綠色信貸政策。吉林銀行農安支行著力打造“綠色銀行”品牌，聚焦鄉村振興重點工程項目，對涉農企業綠色貸款需求做到應貸盡貸快貸。

（二）農安縣地方政府及監管部門制度激勵情況

一是縣政府著力打造綠色肉牛全產業鏈，落實全省“一主雙六”高質量發展戰略及“秸稈變肉”暨千萬頭肉牛建設工程，依托百億級國家綠色循環肉牛產業園區，推進綠色肉牛全產業鏈發展。二是農安縣人民銀行按照上級行安排部署，推動地方法人金融機構進行綠色貸款專項統計數據申報、深入開展綠色金融宣傳、強化銀企對接、推進綠色信貸產品創新，多措并舉推動轄區綠色低碳轉型發展。

三、農安縣銀行業金融機構信貸支持綠色產業發展存在的問題

（一）實現綠色貸款發放機構數量少，信貸支持綠色產業發展乏力

農安縣轄內10家銀行業金融機構中，實現綠色貸款發放的銀行業金融機構僅4家，其中，3家為國有商業銀行、1家為城市商業銀行，實現綠色貸款發放的銀行業金融機構占轄內全部銀行業金融機構的40%。

（二）綠色信貸產品創新能力有待加強，綠色信貸服務水平有待提升

農安縣轄內銀行業金融機構信貸產品主要針對小微企業及農戶等，投向綠色產業的金融產品服務相對較少，未能主動結合鄉村振興、普惠金融等活動成果創新開展綠色信貸營銷，綠色信貸服務和產品創新能力有待提升。

（三）綠色貸款行業增長、貸款用途分布不均衡

由圖1、圖2可知，農安縣轄內銀行業金融機構綠色貸款行業增長、貸款用途分布不均衡，生態環境產業貸款及節能環保產業貸款占比較少。

四、農安縣銀行業金融機構信貸支持綠色產業發展存在問題的原因分析

（一）從企業自身角度分析

一是受縣域經濟發展及產業布局影響，綠色產業經營主體數量較少。農安縣為農業大縣，綠色產業經營主體數量較少、有效信貸需求不足。二是部分綠色產業經營主體缺少抵押物，無法滿足銀行業金融機構貸款準入條件。

（二）從金融機構角度分析

一是部分銀行業金融機構上級行對其綠色信貸業務開展進行授權管理，其自身營銷主動性不足。二是部分銀行業金融機構信貸系統缺乏綠色信貸標識，綠色貸款授信機制不完善。三是轄內銀行業金融機構綠色貸款業務培訓機制不健全，綠色信貸服務隊伍建設有待加強、效能有待提升。

（三）從政府及監管部門角度分析

一是政府及監管部門牽頭的政銀企對接不足，向綠色產業經營主體政策推介力度不夠，貸款主體無法及時了解綠色信貸相關政策。二是政府及相關部門缺乏綠色產業信息發布機制，金融機構獲取綠色產業經營主體信息效率低下。

五、欠發達地區銀行業金融機構信貸支持綠色產業發展的政策建議

（一）銀行業金融機構健全綠色信貸業務制度機制，完善綠色信貸業務流程

銀行業金融機構一是應加強內部信貸制度管理，積極出臺切實可行的綠色信貸管理辦法，對符合綠色信貸業務條件的綠色產業經營主體要在綠色信貸政策范圍內保證應貸盡貸快貸。二是應進一步把握轄區綠色產業發展趨勢、明確政策指引要求、細化信貸執行標準、優化信貸服務流程，保障綠色信貸服務水平。

（二）銀行業金融機構對內加強綠色信貸業務培訓，對外加大綠色信貸政策推介宣傳

銀行業金融機構一是應進一步加強綠色信貸業務培訓力度，采取定期召開綠色信貸政策培訓會議、實地走訪、案例分享、研討交流等方式，完善綠色信貸專業人才隊伍建設。二是應進一步加強綠色信貸政策推介宣傳，幫助企業及時了解綠色信貸政策導向，在轄區內營銷良好的綠色信貸氛圍。

（三）銀行業金融機構加大對綠色貸款營銷力度，強化對綠色產業經營主體走訪對接

銀行業金融機構應按照綠色金融政策導向，積極開展綠色貸款營銷工作，建立綠色信貸需求客戶臺賬，在保存量客戶的基礎上，通過開展分支聯動、多點營銷、走訪調查、上門服務等方式，與綠色產業相關經營主體主動對接，加大綠色貸款投放力度。

（四）銀行業金融機構加強綠色信貸產品創新，提升對綠色信貸產業主體的信貸服務水平

銀行業金融機構一是“積極落實碳減排工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款助力經濟綠色轉型”。二是貫徹落實人民銀行綠色信貸工作要求部署，結合轄區實際，持續推行“循環貸”、“藍天貸”等綠色信貸產品，建立綠色信貸專業化、綜合性產品和服務體系，滿足企業多元化融資需求。

（五）政府及監管部門強化綠色信貸政策指引，引導銀行機構合理合規發展綠色信貸業務

政府應加強對銀行業金融機構綠色信貸政策指引，人民銀行及監管部門一是應持續健全綠色信貸激勵約束機制，出臺相關考核評價體系，引導銀行業金融機構將信貸政策更多向綠色低碳領域傾斜。二是應持續完善環境信息披露機制，“積極引導金融機構和發債主體重視自身環境披露，不斷提高環境信息披露覆蓋面和披露質量”，為綠色信貸發展營造公開透明的市場環境。三是應持續加強對銀行業金融機構的信貸業務監督指導，確保銀行業金融機構嚴格綠色產業貸前審查，提升綠色貸款審批效率。

（六）強化多部門聯動，建立綠色產業清單，推進政銀企對接

政府、人民銀行及銀保監應聯合金融辦、工信局、工商局等多部門建立健全溝通協調機制，聯合推動建立縣域綠色產業經營主體清單，定期召開綠色信貸政銀企對接會，向綠色產業信貸主體所在開戶行及其他銀行業金融機構精準推送，提升銀企對接效率，提升綠色信貸服務水平，有效實現金融機構對綠色產業企業的資金支持。