吉林省金融支持制造業實踐與思考
——以遼源市為例

石志宇 寧 杰 董 暢

（中國人民銀行遼源市分行，吉林遼源 136200）

制造業高質量發展是我國經濟高質量發展的重中之重。黨的二十大指出，“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國”。吉林省緊緊抓住工業發展這一強省要務，堅持制造業當家，汽車產業、裝備制造業等支柱型產業發展穩步前進，吉林工業已經成為吉林經濟高質量發展的強勁引擎，為奮力書寫中國式現代化吉林篇章聚勢賦能。在此背景下，全省金融系統將支持制造業發展作為金融服務實體經濟的重要著力點，為我省制造業轉型升級和高質量發展提供有力有效的金融支撐，助力吉林經濟全面振興。

一、吉林省制造業發展基本情況

吉林省是東北老工業基地之一，汽車制造業是吉林省支柱型產業之一，2022年全省汽車產業產值超5000億元，占工業總產值四成以上。受疫情沖擊、原料短缺、需求不足等因素影響，全省制造業發展整體水平呈下降趨勢。2022年，吉林省工業增加值3737.9億元，比上年下降5.6%，規模以上工業增加值下降6.4%，在規模以上工業中制造業下降7.7%①數據來源：吉林省統計局。

目前，吉林省持續推動“一主六雙”高質量發展戰略走深走實，傳統產業不斷轉型升級，新興產業持續筑基發力，多點支撐、多業并舉的新質生產力格局正在加速形成。2023年上半年，汽車制造業、石油化工產業、食品制造業、醫藥制造業、裝備制造業等重點產業增加值均實現同比正增長。但經濟結構偏重、產品科技含量不高、物流交通不便、對外交往不足仍在很大程度上制約著吉林省制造業加速轉型升級。尤其是部分產業基礎能力和產業鏈水平不高，企業大而不強，上下游聯動不暢，經營管理機制不健全，原料、資金、技術等生產要素缺乏，發展不平衡、不充分問題較為突出，制造業企業生產經營仍面臨著巨大的壓力和挑戰。金融支持可以有效解決制造業企業融資供給問題，為促進制造業發展提供有力的資金保障。

二、金融支持制造業發展現狀

在當前經濟運行保持穩中有進和產業升級的關鍵期，加大金融服務實體經濟力度特別是促進制造業做實做優做強是人民銀行工作的出發點和落腳點之一，通過精準進行窗口指導、搭建對接機制平臺、創新金融產品服務，引導金融活水流向制造業領域。

（一）抓好統籌指導，加強政策傾斜

人民銀行吉林省分行制定印發《深入貫徹落實穩健貨幣政策 支持建設現代化新吉林的指導意見》，將金融支持制造業高質量發展作為重點之一，引導省內金融機構加大對制造業重點領域和重點項目的金融支持力度，創新制造業金融產品和服務方式，不斷提高制造業金融服務效能。多次組織召開信貸支持制造業發展工作座談會、督導會，部署指導銀行機構精準支持經濟重點領域和薄弱環節，增強金融服務制造業領域的主動性、有效性。建立吉林省銀行機構制造業貸款投放考核評價制度，按季開展工作督導、考核評級與結果通報。2022年末，吉林省制造業貸款余額1958.79億元，同比增長6.4%，高于去年同期6.1個百分點①人民銀行統計報表。

（二）搭建對接橋梁，暢通銀企合作

人民銀行吉林省分行積極搭建政銀企合作對接平臺，抓好政銀企對接工作的常態化、長效化建設，與省工信廳簽署《金融支持中小微企業發展戰略合作協議》，建立完備的合作機制。聯合省級12部門開展吉林省“信貸產品進萬企”專項行動，匯編省內銀行機構包括制造業在內的十大重點產業信貸產品手冊，推送至相關市場主體，提升金融服務的知曉度和覆蓋面。開展“百場銀企對接”行動、金融助力“專精特新”中小企業高質量發展專項行動、“金潤吉林”專項行動，建立企業“名單+信息檔案”共享推送機制，并及時跟蹤督導清單企業融資對接情況，為全省重大項目企業建設提供充足資金。2022年組織全省人民銀行系統全年開展政銀企對接活動243場，對接企業7688戶，達成融資金額378億元②作者整理統計。

（三）創新金融產品，提升服務質效

人民銀行吉林省分行加強引導轄內銀行機構結合制造業企業融資需求及行業發展特點，為企業制定不同模式、不同還款期限、額度靈活、費用優惠的融資產品，提升企業貸款體驗度和滿意度。目前，針對制造業企業，省內各銀行機構提供了如“創客貸”“惠制強國貸”“吉商供應鏈貸”“商稅快貸”“專精特新貸”等數十種差異化、個性化信貸產品。建立制造業企業貸款審批綠色通道，并利用科技手段圍繞制造業中量大面廣的小微企業、民營企業，提供批量化、規模化、標準化的線上普惠金融服務，切實滿足各層次制造業企業金融服務需求。積極拓寬抵質押物范圍，推廣倉單質押、知識產權質押、股權質押等無形資產質押貸款模式，例如遼源地區某市級“專精特新”中小企業以其專利權質押獲得某國有大行遼源分行授信390萬元，實現了遼源轄區小微企業無形資產質押融資業務“零”的突破，制造業企業探索融資新路徑方面做出了成功嘗試。

三、制造業獲取金融支持存在的問題

當前，金融支持制造業高質量發展還存在一些阻礙和困難。筆者通過對當地政府相關部門、金融機構、制造業企業進行調研后發現，影響金融支持制造業發展整體水平有著主客觀多方面因素，既存在銀行機構不夠貸、不敢貸、不愿貸、不能貸、不會貸的現象，也包含由于企業自身問題融不到資的現實難題，體現著行業特性、區域個性特征。

（一）信貸融資結構不夠匹配

一是制造業中長期貸款需求滿足率提升空間較大。制造業企業廠房、生產設備等購建周期長，資金需求存在規模大、期限長特征，與企業技術改造和產業技術升級密切相關的中長期貸款需求滿足度不高，導致行業整體缺乏發展后勁。有的制造業企業為了滿足長期資金需求，不得不采取短期流動資金貸款多次周轉的辦法解決期限錯配問題。

二是信用類貸款少，融資抵質押擔保條件嚴格。以遼源地區制造業貸款為例，采用信用模式的貸款總額不超過全部貸款額的10%；而在每筆抵質押貸款中，貸款金額占抵質押品價值的比例集中在50%至70%。制造業企業常見的抵質押資產以廠房、土地為主，利用產品銷售訂單、應收賬款作為貸款擔保條件還不夠成熟。知識產權、專業設備等仍未普遍納入合格抵質押物，或僅作為補充抵質押物。

（二）信貸資源分配不夠均衡

一方面，省內制造業貸款普惠性不強。大中型企業信息對稱、經營成熟，銀行機構普遍充分對接，金融資源出現“壘大戶”現象。遼源地區亦是如此，并且由于近5年兩戶大型重點制造業企業破產造成大量不良資產，區域整體信用環境受到影響，對小微制造業企業融資更是增加了一定程度的負面效應。部分銀行機構認為小微企業、初創期企業技術不完善、經營不穩定、抗風險能力弱，尤其部分民營企業家族式管理不規范、財務數據真實性還原難度大，給銀行授信增加了貸前調查難度與貸后清償風險。因此，小微企業、初創期企業承擔了較多的風險溢價，融資滿足率低且負擔較重。

另一方面，傳統制造業面臨著資金短缺的問題。吉林省傳統制造業占比高，存在著迫切轉型升級的要求，此部分對應的融資需求不斷增大，但許多銀行機構風控謹慎，對其采取觀望態度。并且，部分傳統制造業如鋼鐵行業屬于許多銀行機構的禁入行業，這可能導致轄區經濟綠色轉型受阻。此外，傳統制造業多是國企，歷史包袱較重，也影響了其對外融資。

（三）金融服務水平仍待提升

銀行內部建設方面，許多銀行機構并未在內部機制建設、落實盡職免責、靈活辦貸、實施內部優惠轉移定價等方面對制造業企業有所傾斜。金融產品方面，金融創新不足，重點表現在無形資產質押融資業務發展緩慢，風險控制工具不足，不能及時精準提供資金，制造業金融供需存在著結構性失衡。貸款成本方面，部分受訪企業表示，在市場利率持續下行的趨勢下企業貸款利率卻有所上升，并且存在著如抵押物評估費、財務顧問費等其他非利息費用支出，企業貸款綜合成本較貴。專業化方面，作為服務地方金融的主力軍之一，地方法人銀行機構尤其是村鎮銀行從業人員能力基礎有待夯實提高，服務企業專業化程度和綜合素質存在不足。金融科技方面，科技化水平不高，企業通過線上渠道直接辦理融資便利性和體驗度可進一步提升，并且地方法人銀行機構科技建設程度低，難以通過科技力量輔助進行風險識別和完善服務效率。

（四）融資配套體系不夠完善

信貸資金是全省制造業企業發展的主要資金來源，與我國發達地區相比，信托、金融租賃、債券融資、股權融資、產業基金、風險投資等直接融資手段不發達，資本市場支持薄弱。缺乏多元化的金融支持體系導致部分制造業企業被迫抬高其融資成本，因其不被銀行滿足的資金問題傾向靠民間借貸、小貸公司等更貴的融資渠道解決。此外，數據信用體系建設滯后，缺少風險緩釋機制，產業、財稅、金融政策協同度不高等加劇了資金供需信息不對稱，也在一定程度上影響著銀行機構的放貸積極性。

四、金融支持制造業高質量發展對策建議

（一）人民銀行：加大引導、精準施策，強化全方位、深層次的金融服務保障

人民銀行要發揮好自身職能作用，用好用足惠企政策。在窗口引導、服務模式、考核評價等方面完善強化，構建“精確識別、精準對接、精細服務”的制造業企業金融服務機制，進一步增強金融服務效能。一是通過政策工具精準滴灌不同類型、不同生命周期的制造業企業，加大對全產業鏈制造業企業、汽車制造領域等重點項目的信貸支持，引導金融機構為鋼鐵、紡織襪業等傳統產業產品高端化、工藝智能化、生產綠色化提供資金幫助，助推先進軌道交通裝備、生物醫藥、新材料等新興產業壯大產業鏈。二是常態化、多層次做好銀企對接，組織開展多主題、多類型的銀企對接活動，發揮好人民銀行橋梁作用。三是推進涉企涉銀服務縱深化，通過加強企業現場調研、定期宣傳、建立政企互動交流微信服務群、設置熱線電話等暢通涉企政策直通直達機制，及時為銀行機構解讀培訓政策文件并指導其精準落實，確保惠企政策落實迅速、應知盡知、應享盡享，提高企業政策知曉普惠率。四是利用好落實《推動吉林省綠色債券發展三年行動計劃（2023-2025年）》有力契機，鼓勵支持符合條件的企業拓寬直接融資渠道，探索綠色債券、綠色債務融資工具和其他債種，撬動銀行信貸資源，推廣“投承聯動、債貸結合”模式，扶持制造業企業綠色轉型成長。

（二）金融機構：聚焦主業、提質增效，構建廣覆蓋、高水平的金融供給格局

金融機構要持續發揮金融支持制造業企業高質量發展的主體作用，多措并舉保障企業合理用信需求，推動金融服務面擴、量升、質提、價降。一是針對制造業重點領域和薄弱環節持續發力，傾斜內部資源引更充足的金融活水滴灌民營小微領域，加大制造業中長期貸款和信用貸款投放。二是深化金融產品創新，改善金融服務供給，結合制造業企業經營特點和信貸需求，積極開發體系化、全場景的供應鏈融資產品，復制推廣域內知識產權等無形資產質押模式，大力發展倉單、訂單、應收賬款融資模式，不斷拓寬擔保形式。三是各金融機構應加強業務宣介和上門走訪問需，增強金融服務的主動性，加深企業對金融產品和惠企政策的認識，使企業的融資管理對策更加科學靈活。四是努力向實體經濟合理讓利，降低制造業企業綜合融資成本，減少企業除利息外的其他費用支出，根據借款企業細分行業類別、經營前景、資信狀況、擔保方式等提供差異化利率定價政策。重點聚焦發展前景較好、有市場潛力和產品競爭能力強、市場占有率高的制造業融資需求，采取“一事一議”和“一戶一策”的利率議價方式。五是不斷提高金融科技水平，國有大行和城商行要充分運用當前科技手段優勢，開展制造業企業的客戶畫像、信息盡調、定價管理和風險識別，提高經營效率；農商行和村鎮銀行要加快金融科技建設，積極利用線上服務平臺優化服務流程，為制造業企業提供更加便捷、高效的金融服務。

（三）政府部門：高位推動、匯聚合力，打造多維度、寬領域的政策支撐體系

發揮政府在助力制造業高質量發展中的巨大作用，通過“政府部門幫一點、金融機構融一點、企業自身出一點”的方式解決企業發展障礙，營造制造業幫扶良好生態。一是發揮政策合力，政府部門、相關行業主管部門、金融監管部門應搭建數據對接、信息共享、政策協同一體化機制，暢通企業服務溝通效率，加強工作統籌協調。二是建立政企結對幫扶制度，大興制造業企業調研之風，通報解讀各類涉企政策措施，聽取制造業企業意見建議，協調解決制約制造業企業發展的共性問題和企業發展遇到的個性問題，變“需求清單”為“政策清單”。對轄區企業開展企業信用提升、財稅知識專題培訓，引導企業良好 “立信”、“用信”。三是產業部門針對制造業及時出臺、動態調整行業政策，通過政策優惠激發制造業企業進一步擴大投資意愿。四是強化政策融合，加大財政稅務支持力度，充分發揮導向及杠桿作用，給予融資擔保機構制造業小微企業、首貸戶拓展、中長期貸款業務一定的獎勵或補助，加強對先進地區優秀做法的借鑒學習，如發起設立產業引導基金、信用擔保基金、風險補償基金、股權投資引導基金等，落實好高新技術企業所得稅減免、企業研發費用加計扣除等稅收優惠政策。

（四）制造企業：規范經營、守正出新，培育穩發展、可持續的企業增長動能

制造企業自身應規范經營、開拓創新，增添可持續的企業發展動力。一是制造業企業要專注主業發展，加大技術創新與產品研發投入力度，提升成果轉化能力和核心競爭力。若企業本身技術門檻較低、市場競爭力不強，則應提高管理水平，加強市場開拓，利用好現有資源逐步夯實發展基礎，合理借貸用于日常生產及業務轉型。二是要優化企業資產負債結構。對于資產負債期限錯配、流動性不足的企業，通過回籠應收款、應付賬款、分期付款、加大去庫存等方式，降低資金無效消耗。三是企業要建立現代企業制度，健全組織架構，加強內部管理，防控各類風險。健全真實的經營財務數據和納稅繳費信息，注意信用維護，珍惜信用羽翼。