鄉(xiāng)村振興背景下江蘇鄉(xiāng)村綠色金融發(fā)展問題研究

王熙媛 范麗紅 孫甜靜 于曉藝

一、綠色金融振興鄉(xiāng)村經濟的研究背景

黨的二十大報告指出：“全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村”。面對新時代新征程的使命任務和新形勢新要求，需要深化農村金融改革創(chuàng)新必須立足新的邏輯起點，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，牢牢把握“金融服務實體經濟”的本質要求。隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程加快，各種資源從鄉(xiāng)村流向城市，鄉(xiāng)村衰退成為全球面臨的共同挑戰(zhàn)，這種現象在我國更加明顯，國家倡導鄉(xiāng)村振興，旨在解決農業(yè)農村發(fā)展“人”“地”“錢”問題。鄉(xiāng)村振興要立足于各種角度，在金融資源的匯聚上要求范圍更廣、效率更高。而現在，農村金融戰(zhàn)略設計還未能跟上鄉(xiāng)村振興步伐，追求經濟增長與擴張仍是農村金融發(fā)展的關注焦點，面對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略帶來的農村金融需求升級，綠色金融將是我國農村金融發(fā)展的必由之路。

二、綠色金融助推鄉(xiāng)村振興的機理分析

一方面，綠色金融為現代生態(tài)農業(yè)的高速發(fā)展提供必要的資金保障。李成剛（2023）提出綠色金融成為推動我國經濟發(fā)展方式轉變和產業(yè)結構轉型、促進經濟高質量發(fā)展的重要手段。發(fā)展現代生態(tài)農業(yè)不僅需要引入先進技術、培育生態(tài)農業(yè)科技人才、還需要改造提升農業(yè)器械設備，這些都需要大量資金支持，僅靠農業(yè)產業(yè)的自身積累不可能實現，而綠色金融產品的支持可以快速、有效地緩解資金缺口問題。于波（2022）提出綠色金融政策可以充分發(fā)揮金融資源的配置功能，抑制對高污染、高耗能行業(yè)的資金投入，引導金融機構和社會資本加大對綠色項目的金融支持，從而使節(jié)能環(huán)保類綠色企業(yè)獲得充裕的資金，可不斷擴大再生產。另一方面，綠色金融可以引導農村產業(yè)向環(huán)境友好型方向發(fā)展。優(yōu)化農村產業(yè)結構、發(fā)展綠色農業(yè)是發(fā)展現代農業(yè)的重要抓手，通過制定綠色信貸政策、環(huán)境友好型企業(yè)準入標準等綠色金融政策，可以引導農村產業(yè)結構向綠色、低碳、可持續(xù)方向發(fā)展。近年來，盡管國家鼓勵綠色信貸，綠色信貸規(guī)模呈增長趨勢，但目前我國綠色信貸政策缺乏更有力的鼓勵政策，仍然以自愿性、引導性政策為主。因此，在我國經濟從速度優(yōu)先轉換為質量優(yōu)先的背景下，人民對環(huán)境質量的要求日益提高，綠色發(fā)展轉型成為核心發(fā)展戰(zhàn)略，解決綠色信貸的深化發(fā)展問題仍然是綠色金融發(fā)展的重要任務。

三、江蘇省鄉(xiāng)村綠色金融經濟發(fā)展的現狀分析

1.綠色金融體系不斷完善

綠色金融是助力鄉(xiāng)村發(fā)展的關鍵支撐，也是促進全面實現鄉(xiāng)村振興的重要保障。在黨的十九大報告中，鄉(xiāng)村振興策略第一次被上升到國家策略，強調解決“三農”問題的至關重要性。“十三五”期間，江蘇將綠色金融作為助力鄉(xiāng)村振興的重要金融手段，不斷完善綠色金融體系，拓展綠色金融助農增收的現實路徑，取得了顯著的建設成效。江蘇省綠色信貸融資累計支持農業(yè)標準化試點示范項目105項，全省累計支持綠色食品認證3581個、有機農產品認證106個、地理標志農產品認證117個。“十四五”期間，基于碳達峰碳中和的總體目標要求，立足2035年建成美麗中國示范省份和鄉(xiāng)村全面振興取得決定性進展的具體部署安排，江蘇應進一步將綠色金融發(fā)展與鄉(xiāng)村低碳經濟構建緊密銜接，全面推動三農產業(yè)的綠色轉型和鄉(xiāng)村經濟的低碳高效發(fā)展。

2.綠色信貸產品種類不斷豐富

“綠色”已經成為新時代高質量發(fā)展鮮明特色。近年來，江蘇各金融機構積極落實綠色金融項目，賦能鄉(xiāng)村振興，其中江蘇民豐農商行堅決貫徹落實國家“雙碳”策略，深入綠色金融部署，深入挖掘“三農”主業(yè)，以支持新型農業(yè)經營主體為發(fā)力點，持續(xù)賦能現代農業(yè)、生態(tài)農業(yè)等綠色農業(yè)發(fā)展，在綠色信貸產品建設中主動加大具有優(yōu)勢農業(yè)的信貸的支持力度，如現代農業(yè)、生態(tài)農業(yè)等，推出多種綠色信貸產品，幫助新型農業(yè)經營主體打破資金禁錮，走出資金短缺困境。如“農業(yè)樂業(yè)貸”解決了村民因為資金問題難以擴大生產規(guī)模問題，僅僅一天時間，村民即可收到50萬元的貸款，擴大了養(yǎng)殖面積，提高了產量，收入也日益增長。截至2022年9月末，民豐商農行發(fā)放“農村樂業(yè)貸”達11.71億元，幫助村民實現收入增長；江蘇省宿遷市，三臺山作為國家級旅游度假村吸引了無數游客觀光瀏覽，但近年來新冠疫情暴發(fā)，對旅游項目造成了不同程度的打擊，企業(yè)收入及凈利潤均有明顯下降，資金周轉面臨巨大問題，民豐農商行了解到這一情況后，及時發(fā)放“流動資金循環(huán)貸款”2000萬元，助其順利資金周轉、渡過發(fā)展難關。

四、江蘇省鄉(xiāng)村綠色金融經濟發(fā)展存在的問題分析

1.綠色金融市場體系有待進一步完善

鄉(xiāng)村金融機構缺乏專業(yè)化的金融服務。許多農村金融機構缺乏科學的管理體系，難以提供高質量的金融服務。鄉(xiāng)村綠色金融發(fā)展還存在信息不對稱的問題。農民和農村企業(yè)的信息獲取成本高，信用評級系統不完善，導致很多優(yōu)質的綠色金融項目得不到資金的支持。

2.鄉(xiāng)村金融產品單一

各金融機構積極響應政策號召，紛紛推出了涉農金融產品與服務，在一定程度上滿足了農民基本的貸款需求。然而，江蘇省目前農村金融機構的金融產品種類較少，服務范圍有限，難以滿足農村企業(yè)和農民的融資需求。相對于農村金融需求的變化，在廣大的農村地區(qū)，適銷對路的農村金融產品種類依舊很少，與農民多元化的金融需求不相匹配。

3.缺乏專業(yè)鄉(xiāng)村綠色金融人才

作為新興產業(yè)，綠色金融缺少專業(yè)的高水平人才。目前，涉及傳統金融領域的工作人員從某種角度對綠色金融較為陌生，大部分處于較深層次的學習階段，對綠色金融的運營管理模式和機制并不精通。工作效率低下。這樣的背景抑制了綠色金融的發(fā)展。另外，在人才培養(yǎng)的搖籃高校中，江蘇省很多高校都開設了金融專業(yè)，系統學習金融課程，但對綠色金融板塊投入教學時間較少，只有極少數高校專門開設綠色金融課程，缺乏專業(yè)性人才培養(yǎng)計劃，在綠色金融人才培養(yǎng)方面明顯存在較大提升空間。

五、完善綠色金融推動江蘇鄉(xiāng)村經濟發(fā)展的對策

1.進一步完善頂層設計

要想做好綠色金融的發(fā)展工作，需要頂層設計，對未來的發(fā)展要進行規(guī)劃引導，促進銀行、保險、證券基金等各類金融機構樹立綠色發(fā)展的觀念思維，積極創(chuàng)新，利用多元化的金融工具支持綠色企業(yè)與綠色項目。針對江蘇省鄉(xiāng)村發(fā)展的特點，建立綠色農業(yè)標準制度體系，助力鼓勵引導企業(yè)、科研單位和高校等參與農業(yè)綠色技術團體標準制定，不斷完善整個行業(yè)的標準規(guī)范體系。進一步創(chuàng)建農業(yè)經濟綠色發(fā)展示范區(qū)，推動農業(yè)經濟從產業(yè)增質增效向產業(yè)提質增效轉變，培育以生態(tài)農業(yè)價值鏈市場化為主體、加快農業(yè)現代基礎設施體系建設、不斷提高農業(yè)農村經濟市場化水平。

2.進一步健全農村金融體系

黨的二十大提出要完善農業(yè)支持保護制度，健全農村服務體系，要想健全農村金融體系，就要推動整個涉農金融供給行業(yè)規(guī)范體系不斷完善。根據農村金融發(fā)展的現狀，引導更多金融機構服務鄉(xiāng)村，促進農業(yè)綠色發(fā)展多元化融資途徑，發(fā)展多層次網點，鼓勵江蘇省金融機構結合自身業(yè)務特點，開通鄉(xiāng)村綠色產業(yè)申貸“綠色通道”，積極開展綠色金融信貸業(yè)務等。同時，要完善金融基礎設施建設，監(jiān)管機構應加強部門內部數據共享，改善農村地區(qū)信用體系不完善，缺乏信用數據問題的現狀，健全農村信用體系，推動地方法人金融機構綠色化改造，創(chuàng)新推動各類綠色要素市場建設。

3.進一步落實配套支撐體系

江蘇應學習我國綠色金融五大試驗區(qū)經驗，嘗試設立鄉(xiāng)村綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，中國人民銀行在《報告》中稱，“各試驗區(qū)綠色金融標準、綠色金融產品創(chuàng)新取得階段性成果”。數據顯示，2020年末綠色貸款的余額已經達到2368.3億，占六省（區(qū)）九地全部貸款余額的15.1%，比全國的平均水平高了4.3個百分點。第二組數據是六省（區(qū)）九地的綠色債券余額達到1350億，同比增長66%，江蘇應吸取浙江、廣東、新疆、貴州、江西五個綠色金融試驗區(qū)改革創(chuàng)新的經驗，針對自身特點，在政府政策的扶持和鼓勵下大力創(chuàng)新金融產品和服務。落實綠色金融基礎設施建設，完善綠色金融發(fā)展的各項調控機制，針對不同階段的農戶，完善涉農金融服務激勵約束機制。加強涉農金融人才隊伍培訓和建設，解決江蘇省鄉(xiāng)村綠色金融人才短缺問題刻不容緩。在高校方面，高校應增加開設綠色金融專業(yè)的課程，培養(yǎng)高質量優(yōu)秀人才；構建綠色鄉(xiāng)村金融人才培養(yǎng)機制，不僅僅局限于要培養(yǎng)研究型人才，也要培養(yǎng)更多應用型經營管理和專業(yè)人才。在政府方面，應加強對江蘇省鄉(xiāng)村綠色金融的扶持力度，對參與鄉(xiāng)村綠色金融建設的高校進行資金扶持，同時配合企業(yè)共同加大合作力度，推出多種綠色金融項目，在住房購車等環(huán)節(jié)給予扶持，吸引專業(yè)綠色金融人才返鄉(xiāng)，促進鄉(xiāng)村綠色金融發(fā)展。