電信詐騙犯罪的特征分析及防控對策研究

王 澤 郝欣瑤

太原理工大學，山西 太原 030012

互聯網經濟與電信產業的迅猛發展有力地推動了社會經濟的發展，使得人們的生活更加便利、工作更加快捷高效，但也成為犯罪分子實施犯罪的重要平臺，不法分子逐漸從傳統的實體犯罪轉向了電信網絡詐騙。近幾年由于新冠疫情的影響，互聯網更是成為人們生活、學習、工作和社交的平臺，人們對互聯網的高度依賴加劇了電信詐騙犯罪的高發。電信詐騙是指通過電話、網絡和短信形式，編造虛假信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人打款或轉賬的犯罪行為。

一、電信詐騙犯罪的特點

（一）數量上呈增長趨勢

《中國電信網絡詐騙分析報告》指出，2015年以前電信網絡詐騙案件每年增速在20%～30%，2015年達到32.5%，2017年之后，發案量首次出現下降，盡管電信網絡詐騙案件的發案量逐漸趨于穩定，并出現明顯的下降趨勢，但案件多發、高發的總體態勢并沒有改變。

（二）詐騙手段變換多樣

隨著互聯網的不斷普及，網民的數量也與日俱增，截至2020年12月，我國網民規模為9.89億，互聯網普及率達70.4%［1］，網民平均每天上網時間在不斷增長，因此也增加了網民遭受電信詐騙的風險，電信網絡詐騙也成為發案最多、上升最快、涉及面最廣的犯罪類型，其中最為突出的高發類案件為刷單返利、虛假投資理財、虛假網絡貸款、冒充客服和冒充公檢法等案件。電信詐騙案件不僅數量不斷攀升，而且手段也變換多樣。例如，有的騙子冒充醫保中心，給醫保用戶發送短信謊稱醫保卡被暫停，需要點擊鏈接完善個人信息，一旦受害人點擊鏈接，按照界面要求填寫個人身份證號及銀行卡、密碼或者驗證碼，賬號中的資金便會被騙子盜刷。更有甚者，竟然還出現了專門策劃、設計詐騙手段的非法點子公司，依據國家的經濟政策和社會熱點問題有針對性地出謀劃策，使電信詐騙方式不斷迭代更新，更增其猖獗性。

（三）作案工具日益高科技化

隨著公安機關加大對電信詐騙分子的打擊力度，詐騙分子便不斷更新作案工具和作案手段，從傳統的犯罪手段逐步向高科技工具過渡，以前犯罪分子多使用“短信群發器”“自動語音呼叫系統”和“一號通”等，而目前多數詐騙分子借助網絡電話，設立偽基站，非法購得APP，使用新型的“GOIP”通話服務設備，利用“人工智能，AI換臉”“木馬病毒”等新技術實施詐騙。詐騙分子深諳現代通信科技，利用各種高科技實施犯罪行為。其中“GOIP”通話服務設備具有人機分離、遠程操控、異地撥號通話和支持多張電話卡等特點，因此成為境外電信詐騙團伙的首選作案工具。

（四）組織嚴密、各司其職

電信詐騙具有團伙性質，團伙成員有幾十人，甚至上百人的規模，團伙成員分工明確，且以流程化方式實施詐騙。詐騙團伙內部組織嚴密、層級分明，呈公司化運作，成員之間有著嚴格的聯系制度，更多的是通過網絡進行聯系，有的成員從入伙到被抓之時都未曾見過面。

犯罪團伙分工細化、各司其職。有的成員負責提供詐騙工具和設備，如電腦、語音網關、詐騙所用APP以及“GOIP”通話服務設備；有的負責編寫詐騙所用的“劇本”；有的負責充當詐騙時的“演員”；有的團伙成員專門提供詐騙時所用的電話卡和轉移贓款的銀行卡，這些成員組織幫信犯罪團伙，以每張幾百元人民幣的“低”價收購銀行卡，但是這些銀行卡送到境外詐騙團伙手中之后，每張卡的價值可能就升到了上萬元；有的成員專門負責“跑分”，利用虛擬貨幣進行洗錢的犯罪行為。由于虛擬貨幣具有跑分不受監管限制、通道不被凍結、點對點分散式交易、安全便捷的特點，因此通過虛擬幣洗錢案件呈增長趨勢。區塊鏈咨詢公司Chainalysis發布報告稱，2021年，全球網絡犯罪通過加密貨幣洗錢金額達到86億美元，較2020年增長30%［2］。由于電信詐騙涉案金額較高、來錢容易，因此犯罪團伙越來越趨于專業化、職業化（是指犯罪嫌疑人以電信詐騙所得為生活來源、發家致富的渠道）［3］。

（五）跨區域、跨境現象明顯

目前電信詐騙80%以上具有跨境流動特點，不少詐騙團伙在境外設立窩點，針對國內民眾實施詐騙，近年來還出現回流的詐騙分子在境內設置窩點，專門針對境外人員實施詐騙。犯罪分子通過非法手段獲取網絡用戶或者手機用戶的個人信息，進行跨地區、跨國境的詐騙犯罪，而這種非接觸式的方式打破了時空界限，使受害者遍布全國甚至全球，這給公安機關人員的調查取證、偵查和抓捕工作帶來了很大的困難。

二、電信詐騙受害者的特征分析

（一）性別

在所有的電信詐騙案件中，男性被騙比例遠高于女性。但在不同的詐騙類型中，男女被騙比例還是有所區別。在刷單返利、購物型詐騙類型中，女性高于男性。在色情詐騙和交友詐騙中，85%以上的受害者均為男性，女性被詐騙的可能性較低。在金融信用詐騙、交易詐騙等大部分電信詐騙類型中，男性比例超過60%［4］。

（二）年齡

電信網絡詐騙中被騙最多的不是傳統詐騙中的老年人，而是高度依賴電信和互聯網的18至39歲之間的人群，以“九〇后”為主，由于電信詐騙依賴高科技通信手段，因此受害者呈現年輕化的趨勢，占總受騙人數的六成以上。中老年人的占比雖然相對較低，但被騙的金額較高。

（三）受教育程度

電信詐騙受害者多數僅有小學或者初中文化。但是近幾年，受害者向高學歷者傾斜，這些受害者多為醫生、教師等職業。這些知識分子長期從事科研領域的研究，與社會接觸較少，因此反詐騙警惕性不高，社會經驗不足，很容易相信他人而上當受騙。

三、電信詐騙高發的原因

（一）成本低、收益高

無論過去的“群發短信軟件”“自動語音呼叫系統”“一號通”，還是如今的“偽基站”“VOIP”通話服務設備、詐騙APP，詐騙分子所用的詐騙設備無外乎為短信群發器、電腦、手機、電話卡、銀行卡等設施設備及工具。詐騙分子就是利用這些低價設備，通過群發短信、打電話等手段引誘受害者上當受騙，使之造成巨大的經濟損失，甚至使受害人傾家蕩產。近幾年受害者不乏老年人和高學歷知識分子，這些受害者收入高、存款多，有一定的經濟基礎，一旦被騙，即可損失幾十萬、上百萬甚至上千萬，對于犯罪分子來說，這是名副其實的“高收入”職業。

（二）犯罪風險系數低

1.隱蔽性強

電信詐騙由于其隱蔽性強、非接觸性、作案手段專業化等特點，使得電信詐騙犯罪容易得逞。犯罪分子與被害人之間是通過網絡建立的虛擬聯系，雙方對對方的長相、身高、年齡等基本信息均不了解，無法相互指認，除此之外，許多詐騙分子隱匿于境外作案，因此使得公安機關人員的調查取證、偵辦及抓捕工作加大了難度。

2.存在法律漏洞

我國《刑法》對詐騙犯罪有明確的規定，并且在不斷地完善，2016年12月20日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯合發布了《關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》。然而隨著信息技術的發展更新，電信詐騙手段也在不斷翻新、層出不窮，這使得法律一定程度滯后于社會的發展，使得現有的法律法規存在許多漏洞之處，無法對此類詐騙分子使用相匹配的定罪量刑標準，不法分子得不到應有的懲罰。

（三）被害人因素

電信詐騙案發率高也與被害人有著直接的聯系，一方面，被害人在趨利避害、貪圖利益的心理作用下，輕易相信積分兌換、退稅、中獎等詐騙電話或短信，從而按照詐騙分子的指示一步步操作，繼而上當受騙。另一方面，受害人安全意識薄弱，在冒充公檢法、銀行、國家工作人員，尤其是使用虛擬的110號碼撥打電話時，被害人由于對公檢法的工作流程一無所知，因此很容易相信詐騙分子的謊言，掉進不法分子設計的圈套中而被騙大量錢財。

（四）個人信息泄露嚴重

信息網絡時代，各大社交媒體平臺、購物平臺、網絡公司等需要用戶在初次使用時進行注冊登記。如果個人隱私信息得不到妥善保管，很容易造成信息的嚴重泄露，而個人信息的泄露也為不法分子實施詐騙提供了有利條件，使得詐騙分子有“的”放矢。

（五）電信公司、銀行在業務辦理和管理上存在監管疏漏

電信運營商往往只注重經濟利益，而疏于對業務的監管，例如短信群發業務、發放大批無記名電話卡等等，這樣很容易造成人卡不一的現象，繼而成為公安人員辦案過程的障礙。而銀行等金融機構的工作人員往往為了完成“任務”或者提升“業績”大量發放銀行卡，甚至用假身份證或者過期的身份證也可以成功辦理多張銀行卡［5］。無論是電話卡還是銀行卡，這種疏忽管理行為給不法分子提供了可乘之機。電信詐騙贓款流向規律特點明顯，但銀行至今未有完整有效的監管和自動攔截系統［6］。

四、電信詐騙的防控對策

（一）積極地做好取證工作

犯罪證據是給犯罪嫌疑人定罪的重要依據，如電信詐騙中的通話記錄單、收發短信記錄、受害人及嫌疑人的手機銀行轉賬記錄、ATM機存取錢的視頻監控資料等等。這就需要電信和銀行工作人員通力合作，給公安機關提供所需證據資料。

（二）加強高科技手段的運用和專業隊伍的培養

詐騙犯罪團伙中不乏高科技人才，其詐騙手段和作案工具融入了高科技成分，這就需要公安機關工作人員中具有破解木馬病毒、釣魚網站鏈接、詐騙軟件等的水平和技術，公安機關也可以將大數據技術應用于案件偵查中，通過大數據技術來收集、分析電信詐騙中的證據，對全國多起案件進行串并分析，使得作案證據更加充分、完整、有力，然而這需要從根源上解決這一問題，例如從各大高校招聘優秀畢業生，各個警校加大相關人才的培養力度，從而組建一支專業的人才隊伍。除此之外，還需不斷優化更新國家反詐中心APP，對詐騙電話、短信等行為進行及時的攔截處理，以提高反詐APP的有效性。除了公安系統外，電信和銀行工作人員也應定期進行反詐知識和技能的培訓，發揮其技術優勢，進一步提高改善反詐預警機制，及時發現封堵涉詐號碼。

（三）加強區域合作、國際合作

由于公安部對電信詐騙的嚴厲打擊，使得許多詐騙團伙潛伏在國外對國內人員實施詐騙，或者隱匿國內對境外的人員進行詐騙，再者由于國內外的法律法規存在較大的差異，這使得案件取證、偵辦和抓捕行為難上加難，因此跨區域、跨國間的警力合作、資源共享顯得尤為重要，建立完善、健全的跨國跨區域的警務合作機制、共享資源、共享警力，很大程度上可以縮短偵破時間，及時抓捕犯罪嫌疑人，有效制止受害人被騙資金的流失，盡量挽回損失。

（四）加強宣傳教育

電信詐騙能夠得逞的根本原因在于人們對詐騙行為警惕性不高。因此，公安機關應與電臺各大媒體加強合作，將詐騙案例制作成公益短視頻、公益海報、圖片或者宣傳手冊等，通過電視、報紙、宣傳欄、網絡平臺等渠道進行反詐宣傳。社區民警可以定期走進社區、學校等場所進行面對面的反詐講座，加強政策法制教育，提高居民的防范意識。

五、結束語

電信詐騙屢打不絕，詐騙手段不斷迭代更新，危害范圍越來越廣，公安部在全國范圍內開展了打擊電信詐騙的各種專項行動，如“斷卡行動”“凈網2020”等等，并取得了一定的成效。從公安部發布的數據統計來看，2019年前詐騙案件量總體呈上升趨勢，2019年達到峰值，2019年后開始呈下降趨勢，即使是這樣，電信詐騙的形勢依然嚴峻，民眾對于詐騙行為不可掉以輕心，否則將遭受巨大的經濟損失，受到精神上的創傷，甚至于付出生命的代價，因此，國家應該建立健全有關電信詐騙的法律法規，公安機關應加大對電信詐騙的打擊力度，社區協同物業進一步提高民眾的自我防范意識，將詐騙行為造成的危害降到最低程度。