美國聯邦儲蓄保險公司是個什么機構

編輯同志：

近日，有文章報道美國硅谷銀行破產時提到，硅谷銀行現由美國聯邦儲蓄保險公司接管，請問美國聯邦儲蓄保險公司是一個什么樣的機構？為什么能接管破產銀行？美國聯邦儲蓄保險公司提供的最高保額是多少？保費來源是什么？

武漢讀者蔣家淇

美國聯邦儲蓄保險公司（FDIC）是美國基于《1933年銀行法》創辦、為美國商業及儲蓄銀行的儲戶提供存款保險的機構。該機構總部位于華盛頓特區，在美國各地設有地區辦事處。FDIC雖被稱作“公司”，但其本質是一家獨立運作的政府監管機構。

上世紀20年代到30年代，美國數千家銀行倒閉，FDIC的創辦旨在為這些經營不善的金融機構“托底”，重建美國儲戶對銀行系統的信心。

FDIC的資金主要來源于各個參保銀行繳納的保險金，保險費率會基于各參保銀行的存款規模以及經營風險等因素浮動。1934年，該機構最初的保額上限為2500美元，經過多年的數次調整，目前上限已達到25萬美元。

由于FDIC的背后是美國聯邦政府，其信譽和穩定性遠超其他商業性質的保險公司。為保護受保儲戶，當參保銀行出現問題時，FDIC會立即做出響應。FDIC有權全面接管問題銀行的運營，并著手進行破產清算，如變賣該銀行的資產，對儲戶及債權方進行嘲寸。在處理倒閉機構時，FDIC一般會將倒閉機構的存款和貸款出售給另一家機構，讓倒閉機構的客戶自動成為承接機構的客戶。

FDIC的日常業務并不直接面對普通儲戶，儲戶也無需在該機構辦理任何手續，只要儲戶辦理業務的銀行已在FDIC參保，那么該儲戶會自動被納入理賠范圍。破產銀行正式停止營業后，FDIC會在數日內將理賠金支付給儲戶——或是為儲戶在其他參保銀行開設賬戶“打錢”，或是直接開具現金支票。▲(劉皓然)