區塊鏈對跨境貿易結算的影響及對策

楊婉儀 劉先雨

（遼寧對外經貿學院 遼寧大連 116052）

一、跨境貿易結算方式的缺點及區塊鏈應用的必要性

（一）跨境貿易結算方式的缺點

1.交易費用較高

跨境貿易結算的成本通常非常高。僅2015年跨境支付帶來的交易費就占到了全球支付交易費的40%。這些成本大部分來自銀行的匯款費和不可撼動的SWIFT（環球金融同業電訊協會）電報費。麥肯錫報告《區塊鏈：銀行業游戲規則的顛覆者》中稱，區塊鏈技術在B2B跨境支付和結算業務中的應用，將使每筆交易成本從約26美元降至15美元，其中約75%是過境銀行的支付網絡維護費用，25%是合規、錯誤調查和外匯成本，這相當于成本降低了一半。

傳統的跨境支付模式涉及支付處理、收款、財務操作、對賬等成本，而利用區塊鏈技術對交易平臺進行底層架構，可以建立直接交易通道，忽略第三方機構的中間環節，去中心化的技術特征可以使商家與用戶直接交易，交易的手續費幾乎忽略不計。對比來看，傳統跨境貿易結算成本較高。

2.交易效率較低

在傳統的跨境交易中，一般由中央交易對手完成銀行間的支付。針對現行跨境貿易結算系統，其各賬戶系統相對獨立，缺少連通性。每個中間交易對手都有一個本地數據庫，作為權威的總分類賬，全部的交易數額都被其所記錄。在與中間方的跨境貿易中，必須執行兩個復雜的業務流程：第一，參與支付的所有銀行必須核對交易信息，并把全部的業務信息實時發送到中間結算方。第二，中央交易方必須在執行最后交易之前抵消不同賬戶的借款，而若不存在中間行，貿易雙方則又需要建立中間行以達成貿易要求。

傳統跨境交易方式的主要問題，是參與機構多、協同性差、信息不對稱、支付到達周期長、支付效率低，特別是無法滿足新跨境貿易的同步跨境貿易需求。整個跨境貿易結算過程十分復雜，不僅嚴重影響了業務辦理的效率和質量，還在增加業務辦理成本的基礎上，阻礙了跨境貿易結算的協調進行。

3.交易風險較大

不管是出口商還是進口商，都要圍繞結算方式，建立在企業雙方的商業信用之上，并且沒有任何依賴保障，因此傳統跨境貿易通常具有較大的風險性，常常會有金錢損失問題。其中，在某些情況下，雖然出口商具有較高的商業信譽，但如果出現經營不善問題，導致一段時間的資金流斷裂時，也會讓進口商承受損失，這也是屢見不鮮的。

除此之外，雖然信用證加入銀行信用后，出口商因進口商欺騙或者破產所造成的貸款無法收回的問題已經得到有效解決，但無法避免的是，不法分子違規利用信用證軟條款進行詐騙的問題，仍在很大程度上影響著信用證基本作用的正常發揮，進而同樣會給出口商增加損失風險。

4.交易時間較長

傳統跨境支付業務需經過多個環節，每個環節均需對交易真實性、合規性進行審核，不能一起進行，處理一筆交易的時間大多需要1—3天，但實際上是讓這一部分交易金額在短時間內被凍結，凍結的這幾天里，產生的投資成本是非常大的，具有很大的不確定性。而區塊鏈分布式存儲與點對點傳輸的技術特征，可以在用戶賬號之間實現點對點匯款、結算支付，實現全天候的跨境支付瞬間到賬的功能。交易時長的長與短，可能對特殊交易產生非常大的影響。

（二）區塊鏈應用的必要性

1.跨境貿易結算對區塊鏈技術的需求日益提升

近年來，我國跨境電商行業不斷發展，市場規模持續擴大。數據顯示，2018年，中國已是全球B2C跨境電子商務出口第一大經濟體。2021年，我國跨境電子商務出口額為1.44萬億人民幣，同比增長24.5%。到2025年，中國跨境電商交易額預期將達2.5萬億人民幣。可以說，跨境貿易與我們的生活息息相關，但跨境貿易與我們所熟悉的國內貿易不同。進出口交易至少需要過兩次海關，并經過外匯管理局及兩地銀行等多部門，這就意味著跨境貿易結算環節繁雜、參與方眾多、效率低。近些年，跨境貿易結算對區塊鏈技術的需求不斷提高，無論是從貿易時效性的角度，還是從貿易安全性的角度，區塊鏈都具有較大的優勢。

2.區塊鏈大大提升跨境貿易的成效

支付結算是融通資金、國內外貿易的基礎環節。區塊鏈技術所具備的不可篡改、分布式存儲、去中心化的屬性，使其在金融領域的應用前景不可低估。因此，運用區塊鏈技術，實現資金的周轉和融通，特別是在跨境貿易支付業務方面的優點非常明顯，在跨國收款人和付款人之間建立直接交互的關系，結算流程簡單化和效率高，隨之而來的就是結算成本降低。通過區塊鏈技術結合，貨物可以直接在從海外采購、物流訂艙、海上運輸等所有環節，在報關時不需要企業重復提交，可以直接從區塊鏈平臺上獲取，降低了人工操作的繁雜步驟，避免人工運作時可能會造成的錯誤紕漏，也節省了時間。如今，通過應用區塊鏈技術，打造一種新型跨境支付模式正在成為新趨勢。

二、區塊鏈對跨境貿易結算的影響

通過在跨境貿易中引入區塊鏈技術，其重要意義在于：建立點對點高效支付網絡，解決傳統跨境支付方式清算時間長的問題，滿足跨境電子商務支付結算服務的便捷需求。改變跨境支付格局，推動全球經濟融合，利用區塊鏈可以極大地降低跨境支付的信任、時間、金錢成本，進而從更深層次推動全球經濟的低成本融合。

（一）區塊鏈技術能夠降低跨境支付的風險

區塊鏈處于一個私有鏈封閉的網絡環境中，交易信息難篡改、難偽造。實際上，區塊鏈是由多方維系的分布式可信數據庫。區塊鏈平臺上所有參加的跨境貿易機構，一起維系基于區塊鏈的可信賬簿，每一單跨境貿易的信息都被賬本所記錄下來，并利用技術手段和加密算法確保交易數據不被篡改、拒絕、無序，并可追溯到整個交易歷史。區塊鏈的貿易機構可以很大程度上追蹤到貿易的時間，利用訪問該區塊鏈平臺實時追蹤每一筆跨境支付交易，因此，監管機構可以更好地阻止交易風險的出現。

利用區塊鏈技術可以實現跨境支付所有環節的信息在鏈上可追溯、可監測。在區塊鏈體系中出現的每一筆貿易都會對外公布給系統中其余的參與節點。全部節點都要證明，證實貿易信息的可靠性和真實性，并將證實后的貿易信息加入區塊鏈。使用區塊鏈系統建立出交易雙方參與證實并一起保障的貿易記錄，以保證裝運信息和交易信息的真實性和可靠性，這可以大大降低貿易雙方在跨境交易中的交易和支付風險。

（二）區塊鏈技術能提高跨境支付的效率

1.區塊鏈技術能夠實現瞬間到賬

區塊鏈技術具有去中心化、可溯源、P2P點對點等特性，傳統跨境支付需要幾分鐘至幾天完成資金到賬，而利用區塊鏈技術能夠實現實時到賬，大幅度提高了貿易效率。

2.區塊鏈共享賬本技術可以提高交易效率

區塊鏈中全部的節點一起共享交易的賬單，利用共識算法確定節點之間的點對點業務，并且把最終結果共享給所有的節點，同時不必通過創建分層的賬戶代理來完成點對點的關系傳遞。區塊鏈系統中所有的加入交易多方一起維系交易數據，確保了交易信息的安全性。因此，在跨境交易中無需驗證信息和數據一致，使跨境支付的效率變得更加高效。

（三）區塊鏈技術能夠節省跨境支付成本

1.點對點支付降低交易成本

區塊鏈技術中所具備的去中心化、去信任、不可篡改、可追溯的特性，可以為跨境支付業務消除第三方這一個角色，同時也可以簡化煩瑣的流程。運用區塊鏈技術無需經過中間機構，可以避免轉賬中途產生的手續費。也就是說，銀行和銀行之間不再需要第三方，可以憑借區塊鏈技術完成點對點的支付。在點對點支付這種方式下，買方的資金能夠快速到達賣方的賬戶，賣方也能快速進行提現。可以說，“區塊鏈+跨境支付與結算”大大降低了跨境支付與結算的交易成本。

2.時間戳實現跨境交易的可追溯性

時間戳能夠跟蹤和查找到全部的業務信息，無論間隔多久，都可以被追溯查證，而且永不能更改。因此跨境支付大大減少了第三方干預，區塊鏈則大幅度降低監管與信任成本。

表1 傳統跨境支付和區塊鏈跨境支付的對比

三、區塊鏈技術應用下跨境貿易結算的優化目標及對策

（一）優化目標與思路

基于上述傳統跨境貿易結算模式所存在的不足，應著手于跨境貿易結算特點及需求，構建順應時代發展的高效快捷跨境支付模式。其中一種是通過應用區塊鏈技術，優化新型跨境貿易結算模式。

1.支付更快捷，成本更低廉

從支付角度考慮，應用區塊鏈技術能夠設立出有效的點對點交易系統，充分處理傳統跨境貿易結算周期長的障礙。消除有第三方機構存在的中間方，即時收款，輕松提現，滿足跨境電商支付結算服務的便捷需求。以低成本建立全球一體化的跨境支付基礎信托平臺，消除跨境支付欺詐帶來的跨境資金風險。依靠現有的區塊鏈共識機制和智能合約，搭建一個全球化、低成本的信任中心，支持跨境支付業務的可信開展。改變跨境支付格局，推動全球經濟融合，利用區塊鏈可以極大地降低跨境支付的信任、時間、金錢成本，進而從更深層次，推動全球經濟的低成本融合。

2.客戶的身份識別機制更加便利

當前世界各國的金融機構都制定了嚴密的反洗錢監管制度，各商業銀行金融機構在跨境交易中必須先對交易雙方身份信息予以確認。傳統跨境支付過程中，針對用戶身份的信息數據和電子文檔的保護力度和查詢都具有一定的局限性，身份的信息核查往往需要耗費巨大的時間成本。利用區塊鏈技術為底層框架構建客戶身份識別系統，將所有使用者的個人信息統一形成加密區塊鏈，從而確保對所有跨境購物用戶身份信息進行安全的集中管理，方便有關部門調取及監督管理工作的同時，最大限度減少跨境支付的中間環節。

3.業務出錯概率減少

通過區塊鏈應用平臺，來自海外采購、物流預訂、海運等環節的貨物，無需企業在報關時重復提交，能夠徑直從區塊鏈平臺中得到交易信息，極大程度上降低了人工操作和信息傳送發生差錯的概率。

（二）優化對策

1.進一步提高跨境交易的安全性

除了應確保數據傳輸尤其是交易信息傳輸的安全性外，還應圍繞跨境貿易結算系統構建一定的安全防范機制，在有效攔截信息竊聽行為的過程中，避免惡性商業競爭給跨境貿易結算帶來的不利影響。此外，應針對交易體系內部的參與者進行仔細篩選，盡可能杜絕交易系統內部節點遭受攻擊。

2.不斷增強跨境貿易中各交易主體的相互信賴

在企業信譽識別上，區塊鏈平臺的特性是去中心化。與傳統的信任制度相比，它的形式不是基于傳統的第三方信譽機構，而是利用其獨有的手段。信譽制度可以將政府和相關部門的原始監察升級到交易雙方的相同管理，區塊鏈技術的特性減少了交易管理的成本，同時確保了信息來源的正確性，加強了交易雙方對貿易的信心，為跨境貿易中的交易主體提供了可靠的信賴度。

3.通過利用區塊鏈平臺的信任制度，進一步提升交易效率

在跨境貿易的交易過程中，傳統貿易在多個環節之間信息相互連接的傳統貿易，數據不能時時刻刻地共享，導致信息傳輸過程較長。利用區塊鏈平臺的信任制度，跨境交易鏈中的全部參與者都可以共同完成相同的業務，這種新方式增強了整個交易運行的效率。而且，在平臺中利用數字技術，能夠在不同的機構中實行不同的權限，保障交易雙方的隱私數據。

4.完善與其他區塊鏈平臺的連接

進一步探索通過區塊鏈技術將跨境支付區塊鏈平臺與數字人民幣平臺、人民銀行貿易金融區塊鏈平臺、外匯局跨境區塊鏈平臺等進行連接，提升跨境金融服務水平，有力支持實體經濟。

四、結語

區塊鏈技術作為近年來最具創新性的技術之一，憑借其不可篡改、透明、可追溯的特性，受到政府、企業和學界的廣泛關注，針對跨境貿易領域，區塊鏈技術將大顯身手。從以上優勢來看，“區塊鏈+跨境支付”可有效解決傳統跨境支付的弊端，并且還使跨境支付的安全更加有保障。從整體來看，“區塊鏈+跨境支付”，具有諸多其他技術不可比擬的優點。“區塊鏈+跨境支付”的逐漸落實，提高了效率，降低了成本，在跨境電商出口貿易領域提供了更多可能性。

在互聯網技術不斷革新和國家相關政策扶持不斷出臺的背景下，我國跨境電商得到了迅速發展。區塊鏈技術有望通過使用加密的分布式分類賬，來促進快速、安全、低成本的國際支付處理服務（和其他交易），這些分類賬提供可靠的交易實時驗證，而無需代理銀行和清算所等中介機構。區塊鏈技術作為一項新興技術，基于自身技術力量已逐步應用到金融領域，跨境貿易作為數字經濟的一種，數字化必不可少，跨境貿易結算的未來是“區塊鏈技術+跨境支付”相結合。