小心影響征信！別讓銀行卡睡眠

梁筱

被“圍剿”的睡眠信用卡

2023年以來，中國銀行、浦發銀行、恒豐銀行等20多家銀行立下“戰書”，將對長期睡眠的信用卡開展降額、停用或銷卡手續。

2023年2月9日，平安銀行發布了對長期睡眠卡的處理公告，通告“自2023年4月1日起，對連續24個月未發生交易的信用卡賬戶，且賬戶‘無欠款、無溢繳款的長期睡眠狀態賬戶，會進行通知，若客戶未在規定期限內根據通知要求對卡片進行操作的，我行將對其采取銷卡或銷戶措施”。

在此之前，中國銀行、光大銀行、浦發銀行等銀行皆發布了對睡眠卡的管控措施，其中中國銀行對睡眠卡的管理定義也是18個月以上無任何交易且無欠款的賬戶，自3月20日起，將對上述信用卡賬戶或卡片納入賬戶安全管理范圍，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關處理。

眾銀行對睡眠銀行卡的“圍剿”源自去年底銀保監會、人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，該通知要求銀行業金融機構不得直接或間接以發卡量、客戶數量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標；長期睡眠卡率超過20%的銀行業金融機構不得新增發卡。

你有“睡眠信用卡”嗎

這些年銀行瘋狂推銷信用卡，不少人都會因幫親友完成任務或薅羊毛而開通一些信用卡，但這些信用卡通常申請下來后就直接放在角落“吃灰”。銀行的“拉新”活動造成了當下海量睡眠信用卡的尷尬，而對于用戶而言，這些睡眠信用卡多少會有一些不好的影響。

首先，信用卡數量太多，在持卡人個人征信系統里會有所體現，當銀行或其他金融機構查詢持卡人的個人征信系統時會看到他有很多信用卡賬戶，辦理過很多信用卡。這個時候，銀行或者其他金融機構就會認為持卡人信用卡額度過高，負債過多。如果持卡人是辦理申請貸款或者信用卡等業務的，很有可能被拒。其次，信用卡長期睡眠的風險主要是由年費導致的逾期風險。一般的金普卡有年費，但可通過刷卡滿足一定的次數或者金額得到豁免，而白金卡等高端信用卡通常年費是不可避免的。持卡人如果放置信用卡長期不用，沒有刷夠免年費的次數或者金額，銀行就要跟你收年費了，這個年費如果又沒有及時繳納，就會導致信用卡逾期還款，從而影響個人信用記錄。

早先人們想要查詢自己名下有多少張銀行卡，需要進入中國人民銀行的個人信用信息服務平臺，或直接攜帶本人身份證到中國人民銀行網點打印征信報告查詢，而現在，用戶通過云閃付APP就可以實現名下信用卡的一鍵查詢。啟動云閃付APP后，在首界面的常用應用欄上可以看到“一鍵查卡”功能，點擊后即可進入查詢頁面（如圖1）。

在經過一系列的安全認證后，頁面會提示你的申請已開始，報告將在24小時內生成，而且非常貼心的一點是，查詢結果會有短信提醒。不同于征信，通過云閃付APP查詢自己名下有多少張銀行卡不會有次數限制，且多次操作也不影響征信。最讓人滿意的是云閃付APP查詢結果會清楚標明用戶名下銀行卡類型，借記卡、借貸卡等都能清楚地顯示。

主動注銷睡眠卡

睡眠信用卡或多或少存在一定的風險，與其被動等待銀行系統處理，不如主動注銷平時不用的信用卡。這里需要注意的是當前注銷信用卡遠比開卡麻煩，絕大多數銀行都不提供線上注銷，用戶只能通過電話或線下的方式進行信用卡注銷，不過各家銀行APP還是能為注銷提供不少便利。

以建設銀行為例，用戶打開建設銀行APP后，點擊首頁底部的“信用卡”，接下來點擊右上角的三點圖標，彈出下拉列表，點擊建行客服（如圖2）。

進入對話界面后，在彈出的對話窗口中輸入“注銷信用卡”，客服系統就會給出建行注銷信用卡的全套流程，用戶直接撥打建設銀行客服電話，按語音提示說出“信用卡銷戶”，電話銷戶后45天內無新增應繳賬款即表示銷戶成功（如圖3）。

這里要提醒大家的是普通信用卡直接按上面的方式注銷即可，但如果卡是睡眠狀態的話，就需要用戶回開戶行激活，然后進行注銷，流程相對繁瑣。對于大眾用戶而言，非必要還是不要開通太多信用卡為妙。