農業(yè)供應鏈金融助力民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興發(fā)展

阮 澆 施 若 葛 磊

貴州財經(jīng)大學大數(shù)據(jù)應用與經(jīng)濟學院，貴州 貴陽 550025

黨的二十大報告指出，全面建成社會主義現(xiàn)代化強國，最艱巨最繁重的任務仍然在農村，黨中央始終堅持把解決好“三農”問題作為重中之重。我國民族地區(qū)農業(yè)發(fā)展基礎較為薄弱，立足于鄉(xiāng)村全面振興的戰(zhàn)略布局，2014 年，農業(yè)部印發(fā)《特色農產品區(qū)域布局規(guī)劃（2013—2020 年）》，明確提出要打造現(xiàn)代特色農業(yè)產業(yè)鏈，做精做強特色農產品，實現(xiàn)農民的農業(yè)經(jīng)營收入穩(wěn)步增長。發(fā)展特色農業(yè)產業(yè)鏈對促進民族地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用。2021 年，農業(yè)農村部出臺《關于加快農業(yè)全產業(yè)鏈培育發(fā)展的指導意見》，提出近年來我國農業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展加快，要繼續(xù)推進延鏈、補鏈、壯鏈、優(yōu)鏈，從抓生產到抓鏈條、抓產品到抓產業(yè)、抓環(huán)節(jié)到抓體系轉變。

1 文獻綜述

近年來，供應鏈金融理念逐漸被引入農業(yè)領域，成為農村金融發(fā)展中的一項重要創(chuàng)新，周曉強[1]認為，發(fā)展供應鏈金融是深化農村金融改革和推動現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的重要內容；鄒建國等[2]通過實證研究分析，得出農業(yè)供應鏈金融能夠顯著提升農戶的守約概率，并有利于緩解商業(yè)銀行對農戶信貸約束的結論；吳若冰等[3]立足于邊疆民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興的研究，提出農業(yè)供應鏈金融能夠有效緩解邊疆民族地區(qū)金融供給不足和供給結構不平衡的問題，為邊疆民族地區(qū)振興提供有效支撐；夏珂[4]提出現(xiàn)階段我國農業(yè)供應鏈金融呈現(xiàn)數(shù)字化、競爭化、平臺化的發(fā)展趨勢，并基于此現(xiàn)狀對農業(yè)供應鏈金融的主要發(fā)展模式進行了研究探索。

2 發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 民族地區(qū)特色農業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

我國民族地區(qū)農業(yè)的發(fā)展受耕地面積少、土壤質量差、氣候惡劣等因素的限制，此外，還包括交通運輸、水利灌溉、防洪防旱等基礎設施不完善，科技發(fā)展水平落后，民族地區(qū)的抗災害能力薄弱等，各種綜合原因導致民族地區(qū)的農業(yè)生產效率低下，農民經(jīng)濟效益低。張兆忠等[5]指出，特色農業(yè)即依托于區(qū)域內獨特的資源、氣候、文化、市場等優(yōu)勢資源，開發(fā)和生產具有特色、市場競爭力強、品質優(yōu)良的經(jīng)濟農作物。民族地區(qū)農業(yè)產業(yè)擁有獨特的自然風貌和特色產品，具備將地方特色資源轉化為經(jīng)濟效益的先天優(yōu)勢和潛力，發(fā)展特色農業(yè)成為助力民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興的重要途徑之一。近年來，在國家政策的支持下，民族地區(qū)基本形成了具有地方和民族特色的農業(yè)產業(yè)，農業(yè)生產能力和發(fā)展能力顯著提升，但同時也面臨著發(fā)展瓶頸，存在經(jīng)營分散、規(guī)模化水平較低、資金投入不足、經(jīng)營主體融資渠道受限、科技水平落后、農業(yè)技術裝備水平低等問題，一定程度上限制了民族地區(qū)特色農業(yè)的高質量發(fā)展。

2.2 農業(yè)供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

孫飛等[6]提出農業(yè)供應鏈金融以農業(yè)核心企業(yè)為基礎，以服務“三農”為目標，對鏈條上下游的資金流、信息流、物流和相關資源進行整合，打破傳統(tǒng)金融依賴不動產抵押發(fā)放貸款的融資模式，降低融資成本，滿足鏈條上各主體的融資需求，進而為整條產業(yè)鏈提供系統(tǒng)性的金融服務。在農業(yè)產業(yè)鏈中，上游采購農資原材料等商品所產生的應付賬款、生產環(huán)節(jié)里所產生的必要支出，以及下游經(jīng)銷商銷售農產品所產生的應收賬款，是出現(xiàn)在農業(yè)供應鏈上主要的資金缺口，同時也是維持產業(yè)鏈條運營發(fā)展所必須解決的難題。目前，我國的農業(yè)產業(yè)鏈組織歷經(jīng)萌芽、過渡、發(fā)展階段，其平臺建設、鏈條組織發(fā)展模式、信息披露技術、監(jiān)管體系等逐漸成熟，農業(yè)供應鏈金融發(fā)展出“公司+農戶”“公司+合作社+農戶”“龍頭企業(yè)+農戶+金融機構”等多種組織形式，服務對象涵蓋龍頭企業(yè)和其他中小企業(yè)、合作社、農戶、新型經(jīng)營主體等，圍繞農業(yè)供應鏈金融上各經(jīng)營主體的個性化需求對金融服務與金融產品進行創(chuàng)新，有效引導金融資源服務于農業(yè)的高質量發(fā)展。

3 農業(yè)供應鏈作用機制與發(fā)展模式

3.1 農業(yè)供應鏈作用機制

首先，供應鏈金融通過核心企業(yè)或農業(yè)合作社采用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術，對鏈上各類交易數(shù)據(jù)進行采集、處理與分析，匯集行業(yè)相關信息，并與金融機構信息交流共享，拓寬信息渠道，多方合作，最大程度降低信息不對稱程度。其次，供應鏈金融可以促使鏈上交易主體增信，通過核心企業(yè)與上下游交易主體建立起較深的聯(lián)系和了解，使得農業(yè)供應鏈金融具有一定的篩選機制，金融機構基于信用風險規(guī)避原則，會拒絕與違約企業(yè)合作，但鏈上各環(huán)節(jié)經(jīng)營主體較為穩(wěn)定，能保持良好的信譽度，這將促使整個產業(yè)鏈條經(jīng)營主體守約增信，從而提高金融機構對整個農業(yè)供應鏈的授信意愿，緩解產業(yè)鏈上融資主體所面臨的融資約束問題。最后，農業(yè)供應鏈金融有利于促進農業(yè)產業(yè)化發(fā)展。一方面，發(fā)展農業(yè)供應鏈金融能利用核心企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術將零散孤立的農戶、商戶、中小企業(yè)聯(lián)合為一個整體，依托整體供應鏈的信用及資產獲取金融服務，增加上下游各環(huán)節(jié)經(jīng)營主體與核心企業(yè)的黏性；另一方面，發(fā)展農業(yè)供應鏈金融又能對具有發(fā)展?jié)摿Φ奶厣r業(yè)給予金融支持，吸引保險、基金等機構和資金注入特色農業(yè)產業(yè)，推進民族地區(qū)“一村一品”產業(yè)發(fā)展局面的形成，促進特色農業(yè)的高質量發(fā)展。

3.2 農業(yè)供應鏈金融在民族地區(qū)的發(fā)展模式

3.2.1 以龍頭企業(yè)為主導的模式

該模式是以產業(yè)的龍頭企業(yè)為核心的供應鏈金融模式，依托核心企業(yè)對產業(yè)鏈上下游較強的控制力，掌握著整個供應鏈的資金流、交易流、商流、物流等重要信息。金融機構基于核心企業(yè)自身信用以及與上下游企業(yè)交易的信息數(shù)據(jù)，以應付賬款、預付賬款、存貨為質押，對鏈條上下游交易主體進行授信。例如，辣椒種植在貴州已有400 余年的歷史，現(xiàn)今是貴州最具有代表性的傳統(tǒng)優(yōu)勢特色產業(yè)。為助力“一村一品”“一鎮(zhèn)一業(yè)”發(fā)展格局的形成，貴州遵義圍繞“建設世界辣椒加工貿易基地”這一戰(zhàn)略地位，積極打造辣椒加工產業(yè)集群。2022 年，遵義播州全區(qū)試點推行“村社合一”組織模式，采取“公司+村集體+合作社+農民”的方式，建設辣椒訂單示范基地，推進辣椒規(guī)模化、標準化種植。貴州卓豪農業(yè)科技股份有限公司是辣椒產業(yè)的龍頭企業(yè)之一，在辣椒產業(yè)鏈上，該公司從辣椒供種、育苗技術指導，到田間管理、最后統(tǒng)一收購，全程參與產業(yè)鏈條上各環(huán)節(jié)，保證辣椒的優(yōu)良品質和銷售渠道，致力于實現(xiàn)辣椒產業(yè)高端化、標準化、品質化的發(fā)展。

3.2.2 以合作社為主導的模式

以合作社為主導的農業(yè)供應鏈金融模式，是將合作社作為供應鏈的核心主體，掌握各方信息對供應鏈進行管理，使其起到聯(lián)系各方、共享信息的“橋梁”作用。相較于農戶或涉農中小企業(yè)，合作社資產規(guī)模更大、信用度更高，在獲取融資貸款方面更具有優(yōu)勢。新疆博爾塔拉蒙古自治州（簡稱“博州”）將促進農民專業(yè)合作社健康發(fā)展作為推進鄉(xiāng)村產業(yè)振興、農牧民群眾增收的重要抓手，截至2022 年，全州共有農民合作社1 221 家[7]，發(fā)展出以農民專業(yè)合作社為核心的農業(yè)供應鏈金融模式。博州溫泉縣鑫農玉米種植專業(yè)合作社成立于2010 年，采取“企業(yè)+合作社+農戶”的經(jīng)營模式，主要提供玉米種植、農資銷售、烘干倉儲、農業(yè)科研等服務。該合作社通過土地托管、土地入股、糧食銀行等形式吸引農戶入社，大力推廣玉米種植。在上游環(huán)節(jié)，鑫農合作社代替農資公司，向農戶銷售優(yōu)良價低的農資物品；在生產環(huán)節(jié)，合作社向農戶提供科學種植的技術指導，進行綠色環(huán)保種植，致力于提高農作物的生產品質；在下游環(huán)節(jié)，合作社與收購企業(yè)簽訂訂單，按照不同等級形成不同價格，保證農作物的收購。作為供應鏈的融資主體，鑫農合作社以玉米收儲倉庫、加工設備等固定資產作為抵押向當?shù)剞r業(yè)銀行申請貸款，將獲取的貸款資金存入專項賬戶，該資金只能用于農業(yè)生產，以滿足農業(yè)供應鏈上各環(huán)節(jié)的資金需求。該類產業(yè)鏈經(jīng)過發(fā)展，逐漸形成“種養(yǎng)加”全產業(yè)鏈循環(huán)農業(yè)發(fā)展模式，玉米產業(yè)鏈不斷延伸拓展，農產品附加值不斷提升，循環(huán)、健康、持續(xù)發(fā)展的農業(yè)生產模式得以在民族地區(qū)推廣實行，促使農民持續(xù)穩(wěn)定增收。

3.2.3 以電商平臺為主導的模式

該模式將電商平臺作為農業(yè)供應鏈管理的核心，運用互聯(lián)網(wǎng)、云計算及大數(shù)據(jù)等技術，形成供應鏈金融的網(wǎng)絡核心。電商平臺通過整合鏈條上下游企業(yè)的生產、經(jīng)營及銷售數(shù)據(jù)進行收集管理，掌握大量真實的市場交易信息，憑此篩選經(jīng)營狀況良好、信用度高的企業(yè)，向其提供融資服務，以降低融資風險和成本。通遼位于內蒙古科爾沁草原腹地，是國內聞名的肉牛黃金養(yǎng)殖帶，也是國家重要的農畜產品生產輸出基地。2016 年，螞蟻科技集團股份有限公司（簡稱“螞蟻金服”）、中華聯(lián)合保險集團股份有限公司（簡稱“中華保險”）與內蒙古科爾沁牛業(yè)股份有限公司（簡稱“科爾沁牛業(yè)”）共同達成供應鏈金融合作，提出“融資+保險+農業(yè)”的一體化服務。螞蟻金服作為資金方，為科爾沁牛業(yè)上游的養(yǎng)殖戶或合作社提供信用貸款，貸款通過特定的農資平臺定向購買指定的品種牛及所需飼料；肉牛出欄后，科爾沁牛業(yè)向養(yǎng)殖戶收購，收購款項優(yōu)先償還螞蟻金服的貸款；在產業(yè)鏈下游，在科爾沁牛業(yè)將肉牛屠宰、加工后，生鮮牛肉及牛肉制品將通過電商平臺渠道銷售，銷售回款用于償還貸款本息以及支付養(yǎng)殖戶收購款。在整個過程中，中華保險與螞蟻金服聯(lián)合，為農牧產業(yè)龍頭企業(yè)提供保險增信服務和低成本融資服務。電商平臺依托于高水平的數(shù)字化、信息化互聯(lián)網(wǎng)技術，可以通過倉儲物流服務和第三方支付結算平臺，對資金流向和貨物流向進行實時監(jiān)測，保證資金和交易行為的安全、透明性，同時也為食品安全提供數(shù)據(jù)回溯的基礎，推動農牧產業(yè)鏈數(shù)字化轉型升級。

4 結論與建議

本文基于民族地區(qū)特色農業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，總結了農業(yè)供應鏈金融的作用機制和其在民族地區(qū)發(fā)展的3 種模式，并對具體案例進行分析研究，得出以下結論：農業(yè)供應鏈金融能夠通過促進特色農業(yè)的發(fā)展，引導金融力量支持農業(yè)產業(yè)鏈的壯大發(fā)展，加快推進民族地區(qū)“一村一品”產業(yè)發(fā)展局面的形成，為特色農業(yè)現(xiàn)代化、產業(yè)化轉型升級提供有力支撐，進而助力民族地區(qū)實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。但農業(yè)供應鏈金融在發(fā)展過程中仍然存在不足，本文就農業(yè)供應鏈的未來發(fā)展方向提出以下建議。

4.1 優(yōu)化農業(yè)供應鏈金融監(jiān)管機制

目前我國農業(yè)供應鏈金融仍在發(fā)展的初級階段，相關監(jiān)管機制還不完善，供應鏈金融中出現(xiàn)企業(yè)運營生產不規(guī)范、重復融資、信息披露不完全、虛假交易、物流產業(yè)混亂等問題。推動建立健全風險監(jiān)管體系，強化市場約束機制，針對供應鏈金融上下游不同參與主體、金融產品、信貸審批實施差異化監(jiān)管，是規(guī)范供應鏈金融市場體制的必要舉措。同時，也需加快建立完善的信息披露制度，確保鏈上企業(yè)的信用能力和交易的真實性，進一步規(guī)范市場參與主體的金融行為。

4.2 提升金融服務農業(yè)產業(yè)鏈水平

民族地區(qū)金融機構應因地制宜，基于當?shù)剞r業(yè)供應鏈的核心企業(yè)與特色農產品的生產開展供應鏈金融服務，創(chuàng)新特色金融產品與服務模式，針對農業(yè)供應鏈上下游企業(yè)、供應商和農戶的金融需求，協(xié)同各類金融機構展開合作，提供多樣化、個性化、一體化的金融服務，為農業(yè)產業(yè)鏈的生產、加工、銷售各環(huán)節(jié)提供精準服務。通過互聯(lián)網(wǎng)技術構建數(shù)據(jù)共享平臺，開展線上金融活動，吸引基金、保險、小型金融機構和市場資本方參與產業(yè)鏈條，增加支農助農金融資源投入產業(yè)鏈，提高供應鏈參與主體的金融可得性。

4.3 運用金融科技推動特色農業(yè)現(xiàn)代化轉型

供應鏈金融在服務特色農業(yè)發(fā)展的過程中，離不開金融科技的技術支持。區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等新技術為農業(yè)產業(yè)鏈實現(xiàn)智能化管理與科學生產提供了技術保障，使得現(xiàn)代農業(yè)優(yōu)質、綠色、環(huán)保的科學生產技術和理念得以推廣，加速推進特色農業(yè)標準化、現(xiàn)代化的發(fā)展進程。金融科技不僅可以深入到鏈上種植、運輸、倉儲、加工、銷售等各個環(huán)節(jié)，確保農產品的標準化和安全性，還在金融機構的征信過程、融資過程、資金監(jiān)管、風險管理中發(fā)揮著不可或缺的作用，在特色農業(yè)產業(yè)鏈延伸壯大的發(fā)展過程中對風險進行系統(tǒng)性智能化監(jiān)測與管控，以保障供應鏈的健康平穩(wěn)運行。