基于區(qū)塊鏈技術(shù)的順豐企業(yè)供應(yīng)鏈金融路徑探究

謝 欣

(南京地方鐵路有限公司,江蘇 南京 210016)

1 引言

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2021年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款18.87萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)13.3%；產(chǎn)成品存貨5.40萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)17.1%。伴隨著企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張，對(duì)融資的需求加大，供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在著一定的空間有待挖掘。供應(yīng)鏈金融發(fā)展以來(lái)，由于受到信息不對(duì)稱(chēng)等因素影響，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融發(fā)展難以在供應(yīng)鏈融通中發(fā)揮獨(dú)特作用，同時(shí)也制約了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代到來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用不斷深化，其具有分布式、可溯源、加密技術(shù)、智能合約等特點(diǎn)，有效彌補(bǔ)了供應(yīng)鏈金融發(fā)展受限問(wèn)題，拓寬供應(yīng)鏈金融的發(fā)展領(lǐng)域和空間。文章以順豐企業(yè)為例，研究物流企業(yè)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的路徑優(yōu)化作用，有助于企業(yè)在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)，從而促進(jìn)企業(yè)提高績(jī)效水平。

2 順豐企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 順豐企業(yè)概況

順豐是一家綜合型服務(wù)企業(yè)，致力于以數(shù)據(jù)科技為引領(lǐng)，為客戶(hù)提供一站式的供應(yīng)鏈解決方案。公司從物流快遞起家，逐步發(fā)展為擁有雄厚資金實(shí)力和自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。公司在物流行業(yè)具備一定的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，打通了汽車(chē)、電子、醫(yī)藥、電網(wǎng)、冷鏈、零售等領(lǐng)域的供應(yīng)鏈渠道。公司的產(chǎn)品和服務(wù)涵蓋了各類(lèi)物流、倉(cāng)儲(chǔ)以及附加增值業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍貫穿供應(yīng)鏈上下游，向產(chǎn)業(yè)鏈深廣度輻射，運(yùn)用高科技數(shù)字技術(shù)，提供價(jià)值創(chuàng)造服務(wù)。

2.2 順豐企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展情況

2.2.1 順豐企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)

順豐通過(guò)物流主營(yíng)業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)輻射，已經(jīng)積累了一定的物流服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，與客戶(hù)也形成了較為穩(wěn)定的運(yùn)輸業(yè)務(wù)關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，公司將戰(zhàn)略目標(biāo)定位為提供供應(yīng)鏈綜合解決方案的服務(wù)型企業(yè)，在貨物流轉(zhuǎn)中對(duì)客戶(hù)的基礎(chǔ)信息、貨物情況通過(guò)網(wǎng)絡(luò)體系進(jìn)行收集、歸類(lèi)，為供應(yīng)鏈金融奠定了基礎(chǔ)。對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，在物流倉(cāng)儲(chǔ)過(guò)程中可以通過(guò)掌握質(zhì)押商品情況，為客戶(hù)提供貸款，解決供應(yīng)鏈資金短缺，動(dòng)態(tài)更新授信額度，提高隨借隨還的靈活性，最大限度地降低供應(yīng)鏈中的資金成本。

2.2.2 順豐企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式

順豐利用物流企業(yè)在貨物流轉(zhuǎn)過(guò)程中對(duì)貨物狀況的掌控優(yōu)勢(shì)，成為主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融的核心企業(yè)。公司搭建了供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，打通供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)，提高對(duì)供應(yīng)鏈的服務(wù)能力，加強(qiáng)與上下游間的緊密關(guān)聯(lián)。通過(guò)對(duì)商品流轉(zhuǎn)中的商品價(jià)值評(píng)估和質(zhì)量管控，實(shí)時(shí)了解供應(yīng)鏈的交易狀況。提供金融增值服務(wù)，為上下游解決資金缺口，使供應(yīng)鏈發(fā)展更加穩(wěn)健。

目前的供應(yīng)鏈金融模式主要分為：保理融資、倉(cāng)儲(chǔ)融資、訂單融資和小額貸款融資。

(1)保理融資。在上游供應(yīng)商和下游采購(gòu)商的貿(mào)易往來(lái)中，產(chǎn)生了應(yīng)收賬款。供應(yīng)商通過(guò)對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押、出售，從金融機(jī)構(gòu)獲取資金來(lái)源。順豐為雙方提供物流服務(wù)，與上下游建立了聯(lián)系，買(mǎi)斷了供應(yīng)商的應(yīng)收賬款收益權(quán)，提供保理服務(wù)。通過(guò)對(duì)上下游交易的評(píng)估，確定融資額度、融資利率和還款方式，為供應(yīng)商從金融機(jī)構(gòu)獲取應(yīng)收賬款的提前貼現(xiàn)提供資金支持，采購(gòu)方將資金償付至順豐的保理賬戶(hù)。保理融資以供應(yīng)鏈真實(shí)交易為基礎(chǔ)，具有融資成本低、融資方式容易等特點(diǎn)。這種金融模式將會(huì)逐步向供應(yīng)鏈遠(yuǎn)端發(fā)展，覆蓋供應(yīng)鏈上存在貿(mào)易關(guān)系的上下游客戶(hù)，為中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。

(2)倉(cāng)儲(chǔ)融資。順豐擁有上百個(gè)大型的倉(cāng)儲(chǔ)中心，并在每個(gè)倉(cāng)儲(chǔ)中心配備了成熟的信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息共享。貨物的流轉(zhuǎn)過(guò)程能夠通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)及時(shí)查詢(xún)，存儲(chǔ)狀況也能實(shí)現(xiàn)跟蹤監(jiān)控。在此過(guò)程中，物流企業(yè)成為存貨的實(shí)際控制者。順豐與大型制造企業(yè)和電商平臺(tái)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議，為它們提供倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)，同時(shí)與它們簽訂物流運(yùn)輸服務(wù)協(xié)議。這樣可以實(shí)現(xiàn)在倉(cāng)儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)區(qū)域范圍內(nèi)調(diào)配貨物，就近發(fā)貨，減少了公司的運(yùn)輸成本。由于順豐掌握了貨物的實(shí)時(shí)信息，方便其為客戶(hù)提供倉(cāng)儲(chǔ)融資，盤(pán)活原本由存貨占有的資金。電商平臺(tái)使用順豐倉(cāng)儲(chǔ)，可以提高發(fā)貨速度，通過(guò)存貨獲取一定的融資，緩解資金壓力，減少資金成本。

(3)訂單融資。訂單融資可以為采購(gòu)方提供資金支持。采購(gòu)方采購(gòu)時(shí)往往需要資金進(jìn)貨，但此時(shí)貨物并未收到也并未轉(zhuǎn)為變現(xiàn)收益。這種時(shí)間差異，為訂單融資提供了空間。順豐在訂單融資中要求采購(gòu)方提供采購(gòu)訂單，通過(guò)對(duì)訂單的審核和評(píng)估，為具備一定資質(zhì)、深度合作的企業(yè)提供融資，供應(yīng)商收到款項(xiàng)后發(fā)貨。在采購(gòu)環(huán)節(jié)的資金需求由順豐提供，減少了采購(gòu)環(huán)節(jié)的資金占用，給交易帶來(lái)了便利。同時(shí)采購(gòu)方的運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)也會(huì)交給順豐企業(yè)，增加了企業(yè)黏性，順豐也從中獲取了融資收益。

(4)順小貸。順豐對(duì)建立良好合作關(guān)系的客戶(hù)，提供5萬(wàn)～100萬(wàn)元的臨時(shí)性資金需求。通過(guò)運(yùn)輸業(yè)務(wù)，對(duì)客戶(hù)的信用情況、貨物供需情況進(jìn)行評(píng)估，掌握供應(yīng)鏈交易的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。為一些中小企業(yè)提供小額的金融貸款，解決交易過(guò)程中的融資難題。此種融資門(mén)檻低、操作靈活，為供應(yīng)鏈運(yùn)行增添助力。

3 順豐企業(yè)供應(yīng)鏈金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)

3.1 信用風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融需要建立在信用的基礎(chǔ)上，通過(guò)增信的方式實(shí)現(xiàn)融資成本降低，促進(jìn)供應(yīng)鏈的高效發(fā)展。但由于供應(yīng)鏈上的不同商戶(hù)使用的金融結(jié)算機(jī)構(gòu)不同，不同的金融機(jī)構(gòu)之間的結(jié)算方式和掌握的信息又無(wú)法互通，導(dǎo)致供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，資金的供給方對(duì)需求方的信息不能詳盡掌握。交易過(guò)程中存在由于不能掌握供應(yīng)鏈整體的資信情況，對(duì)資產(chǎn)被占用、資金被挪用、一物多貸的情況不能隨時(shí)了解，給金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控管理帶來(lái)較大挑戰(zhàn)。

3.2 存貨風(fēng)險(xiǎn)

順豐通過(guò)物流服務(wù)為客戶(hù)提供貨物的運(yùn)輸、存儲(chǔ)服務(wù)，將存貨作為質(zhì)押品，為供應(yīng)鏈提供資金融通。但在這一過(guò)程中，對(duì)封箱存貨的狀況以及存貨的減值風(fēng)險(xiǎn)卻難以把控。存貨的市場(chǎng)銷(xiāo)路，損毀責(zé)任認(rèn)定等問(wèn)題，需要更細(xì)化的規(guī)則規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)防控體系。對(duì)存貨價(jià)值變動(dòng)情況，還需要有相應(yīng)的信用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)檢部門(mén)，并根據(jù)變動(dòng)，實(shí)時(shí)調(diào)整信用額度。

3.3 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

順豐開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的資金來(lái)源于留存資金、外部融資，而很大一部分來(lái)自企業(yè)的自有資金。企業(yè)的自有資金是企業(yè)開(kāi)展主營(yíng)業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)資金，過(guò)度占用營(yíng)運(yùn)資金會(huì)對(duì)企業(yè)自身開(kāi)展主業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。外部融資一是企業(yè)利用自身信用授信，從銀行獲得短期借款，融資成本較高，需要到期償還；二是通過(guò)從資本市場(chǎng)發(fā)行證券融資，資金使用期限長(zhǎng)，融資成本低，但卻有稀釋股權(quán)，經(jīng)營(yíng)權(quán)分散的風(fēng)險(xiǎn)。一旦供應(yīng)鏈交易出現(xiàn)問(wèn)題，資金鏈斷裂，會(huì)影響到正常的物流主營(yíng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，也會(huì)造成資不抵債的風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

為了進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，激活市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力，國(guó)家出臺(tái)了一系列對(duì)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的鼓勵(lì)政策。自2017年政府提出加快供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)以來(lái)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展備受關(guān)注。2021年政府工作報(bào)告中提出“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，供應(yīng)鏈金融發(fā)展已上升至國(guó)家戰(zhàn)略層面，得到了國(guó)家的認(rèn)可和支持，未來(lái)的發(fā)展空間也在加大。越來(lái)越多的企業(yè)將開(kāi)展供應(yīng)鏈金融作為開(kāi)拓市場(chǎng)業(yè)務(wù)的目標(biāo)，如核心企業(yè)、電商平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)等都躍躍欲試，順豐面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和眾多的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，如不能夠很快形成核心競(jìng)爭(zhēng)能力，勢(shì)必存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.5 運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

順豐企業(yè)利用物流業(yè)務(wù)獲取客戶(hù)資源，為開(kāi)展供應(yīng)鏈金融奠定基礎(chǔ)。順豐不僅為客戶(hù)提供物流運(yùn)輸業(yè)務(wù)，還將業(yè)務(wù)范圍延伸至價(jià)值鏈上下游，逐步成為一家涵蓋物流、倉(cāng)儲(chǔ)、信息等領(lǐng)域的綜合性服務(wù)企業(yè)。公司集“天網(wǎng)”“地網(wǎng)”“資金流”“信息網(wǎng)”為一體，將業(yè)務(wù)滲透供應(yīng)鏈的各個(gè)階段，為不同客戶(hù)解決供應(yīng)鏈流轉(zhuǎn)難題，注入資金活力。由于順豐供應(yīng)鏈金融為不同類(lèi)型的供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商服務(wù)，客戶(hù)涉及的行業(yè)領(lǐng)域較廣，涉及的環(huán)節(jié)眾多，周期性長(zhǎng)，就需要多方在系統(tǒng)內(nèi)緊密配合，相互協(xié)作，建立合作互信的貿(mào)易環(huán)境。但很多中小企業(yè)的管理方式松散，信息不能有效傳遞，容易形成“孤島”效應(yīng)。供應(yīng)鏈傳遞環(huán)節(jié)多，人機(jī)交互增加，容易產(chǎn)生錯(cuò)誤，使得信息無(wú)法準(zhǔn)確、高效傳輸，阻礙了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

4 順豐企業(yè)基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融發(fā)展路徑

4.1 “雙鏈”融合發(fā)展的必要性

4.1.1 “雙鏈”融合發(fā)展基礎(chǔ)

供應(yīng)鏈金融為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的資金短缺提供助力，但在供應(yīng)鏈的商品流轉(zhuǎn)中往往存在信息不對(duì)稱(chēng)的情況。由核心企業(yè)為上下游企業(yè)提供增信，不能解決供應(yīng)鏈資金短缺的根本問(wèn)題。資金提供方不能了解和掌握供應(yīng)鏈的信息，給供應(yīng)鏈金融加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，提高了融資成本。而核心企業(yè)遠(yuǎn)端的中小企業(yè)，可能才是真正的資金需求者，它們對(duì)市場(chǎng)供需情況的把握程度高，但卻因規(guī)模小、資產(chǎn)少，沒(méi)有融資渠道，從而喪失競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)。這種信息不對(duì)稱(chēng)，制約了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式記賬能有效地緩解信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，通過(guò)對(duì)信息的加密讓多環(huán)節(jié)記賬數(shù)據(jù)不可更改，增加了信息的可靠性，可以讓多環(huán)節(jié)用戶(hù)在跨區(qū)域范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。區(qū)塊鏈對(duì)供應(yīng)鏈交易中的數(shù)據(jù)加工處理后，可準(zhǔn)確地反映供應(yīng)鏈交易的真實(shí)情況，提高信息的傳遞速度，將供應(yīng)鏈和金融結(jié)合得更加緊密，有助于拓展供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用場(chǎng)景。

4.1.2 “雙鏈”融合發(fā)展優(yōu)勢(shì)

供應(yīng)鏈金融發(fā)展需要向產(chǎn)業(yè)鏈的深遠(yuǎn)端發(fā)展，為不容易獲取資金的中小企業(yè)服務(wù)，解決供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的關(guān)鍵問(wèn)題，才能帶動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈條的快速運(yùn)作。

(1)區(qū)塊鏈搭建確權(quán)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息穿透。區(qū)塊鏈可以保證訂單真實(shí)可靠，訂單數(shù)據(jù)一經(jīng)生成，不可以單方面隨意更改，從而解決原始交易虛構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了信用的跨層級(jí)穿透，鞏固了供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)。

(2)區(qū)塊鏈建立共識(shí)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享。平臺(tái)上的數(shù)據(jù)即使在某個(gè)節(jié)點(diǎn)被篡改，但由于每個(gè)節(jié)點(diǎn)都形成了相同數(shù)據(jù)庫(kù)，也能讓數(shù)據(jù)還原，從而確保真實(shí)性。可以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈多環(huán)節(jié)跨區(qū)域記賬，使貨物在采購(gòu)、生產(chǎn)、流轉(zhuǎn)、銷(xiāo)售諸環(huán)節(jié)中的運(yùn)行過(guò)程能夠得到查看和監(jiān)督，避免了供應(yīng)鏈金融對(duì)供應(yīng)鏈實(shí)際情況不能控制而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

(3)區(qū)塊鏈設(shè)立智能合約，提高應(yīng)用效能。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N開(kāi)源技術(shù)，用戶(hù)可以根據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景需要編寫(xiě)適用代碼，也可以與智能設(shè)備兼容。通過(guò)智能合約自動(dòng)簽約，自主識(shí)別出貨物的異常變動(dòng)，并在區(qū)塊鏈上實(shí)時(shí)反饋，減少人機(jī)交互。對(duì)供應(yīng)鏈金融能起到及時(shí)預(yù)警作用，以便迅速做出反應(yīng)，調(diào)整信用等級(jí)和融資額度，提高管控效率。

4.2 順豐企業(yè)基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融優(yōu)化路徑

4.2.1 利用區(qū)塊鏈技術(shù)，助推供應(yīng)鏈與金融融合

供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)“由虛轉(zhuǎn)實(shí)”，實(shí)現(xiàn)了金融和市場(chǎng)融合，拓寬了金融業(yè)務(wù)渠道。不同的供應(yīng)鏈上下游結(jié)算銀行不盡相同，行業(yè)信息不能互通，增加了資金供給的難度。區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可篡改，可追溯的特點(diǎn)。利用共識(shí)機(jī)制保障信息真實(shí)可靠，加密技術(shù)又能很好地保護(hù)用戶(hù)的信息安全，提高了供應(yīng)鏈過(guò)程中的商業(yè)信用。順豐“才匯鏈”與金融機(jī)構(gòu)合作，作為核心企業(yè)，采用區(qū)塊鏈解決方案，根據(jù)物流行業(yè)的交易特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)律，為體量小、融資難的上下游企業(yè)提供資金源泉。建立信息共享機(jī)制，將供應(yīng)鏈信息歸集整理，使信息能夠相互印證，便于查詢(xún)，擴(kuò)大了融資范圍。

4.2.2 促進(jìn)區(qū)塊鏈與新技術(shù)對(duì)接，加強(qiáng)存貨分析管理

存貨作為抵押物，是供應(yīng)鏈金融中貸款資金的備用還款來(lái)源，其貨幣實(shí)現(xiàn)價(jià)值直接影響客戶(hù)的還款意愿。區(qū)塊鏈可以對(duì)分布記賬的信息追本溯源，保證信息的可靠性。智能合約可以與物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等高科技技術(shù)融合，有利于智能跟蹤存貨狀況。順豐企業(yè)通過(guò)WMIS管理信息系統(tǒng)對(duì)物流運(yùn)輸中和倉(cāng)儲(chǔ)中的存貨不定期檢查，監(jiān)測(cè)貨物流量及貨物價(jià)值，動(dòng)態(tài)控制抵押物和貸款額度的比例。利用大數(shù)據(jù)分析存貨的市場(chǎng)行情，以及通過(guò)第三方聯(lián)保方式，隨時(shí)掌握存貨變現(xiàn)情況，及時(shí)調(diào)整信用額度。

4.2.3 搭建區(qū)塊鏈平臺(tái)，增強(qiáng)收入自?xún)斝?/p>

順豐企業(yè)從本身的物流主營(yíng)業(yè)務(wù)切入，通過(guò)與供應(yīng)鏈上下游的物流業(yè)務(wù)建立連接，吸引供應(yīng)鏈上的客戶(hù)加入?yún)^(qū)塊鏈平臺(tái)，使用平臺(tái)開(kāi)展物流以及貿(mào)易往來(lái)。以真實(shí)的貿(mào)易為基礎(chǔ)，采取存證手段，對(duì)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行加密存儲(chǔ)，形成運(yùn)營(yíng)循環(huán)、完整的閉環(huán)體系。因區(qū)塊鏈分布式記賬的可追溯、不可逆的特點(diǎn)，對(duì)交易信息以及交易過(guò)程保真，實(shí)現(xiàn)各節(jié)點(diǎn)信息可溯源和交易透明，增強(qiáng)了交易的可信度。現(xiàn)金流能通過(guò)貿(mào)易循環(huán)以確定的交易未來(lái)收益予以彌補(bǔ)。這樣既可以為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供墊付預(yù)付款，提高供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)效率，又可以減少貸款無(wú)法彌補(bǔ)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.2.4 借助區(qū)塊鏈服務(wù)，開(kāi)展差異化服務(wù)

順豐企業(yè)依托物流公司屬性，加快區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)，借助高科技手段，開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，為供應(yīng)鏈上客戶(hù)提供集融資、倉(cāng)儲(chǔ)、配送的一站式服務(wù)。與大型電商平臺(tái)或運(yùn)輸需求量大的企業(yè)建立合作關(guān)系，借助物流服務(wù)積累的資源，為客戶(hù)提供特色的金融服務(wù)。首先，區(qū)塊鏈的發(fā)展需要眾多的基礎(chǔ)信息做支撐，順豐企業(yè)建立在物流貿(mào)易基礎(chǔ)上的、大量的客戶(hù)資源有助于帶動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)更新發(fā)展。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)可有效解決交易中的電子數(shù)據(jù)被修改及丟失的問(wèn)題，使數(shù)據(jù)信息真實(shí)可靠。另外，順豐提供物流服務(wù)，掌握流轉(zhuǎn)貨物，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可以及時(shí)了解供應(yīng)鏈交易中的行業(yè)動(dòng)向，信用控管易于實(shí)現(xiàn)，獲得融資也更加容易。在產(chǎn)生糾紛時(shí)，信息舉證和追蹤也更易獲得。最后，順豐的區(qū)塊鏈技術(shù)提高了交易雙方的信任程度，從而進(jìn)一步擴(kuò)大供應(yīng)鏈貿(mào)易范圍，提高供應(yīng)鏈整體的效率。差異化的服務(wù)可以提高順豐企業(yè)的核心價(jià)值，增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展帶來(lái)動(dòng)力。

4.2.5 應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，加強(qiáng)自動(dòng)化監(jiān)控

順豐企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，掌握供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)客戶(hù)的需求，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈金融加強(qiáng)管理，在貸前對(duì)客戶(hù)信用進(jìn)行分析，貸中對(duì)市場(chǎng)供給、貨物變化以及銷(xiāo)售前景加強(qiáng)監(jiān)管，貸后對(duì)合作客戶(hù)的資質(zhì)和履約情況跟蹤評(píng)估，減少人機(jī)交互產(chǎn)生的偏差。將供應(yīng)鏈管理滲透到遠(yuǎn)端，通過(guò)對(duì)不同客戶(hù)的了解，為客戶(hù)的市場(chǎng)供需提供解決方案，搭建貿(mào)易橋梁。順豐企業(yè)可以對(duì)電子債權(quán)憑證實(shí)現(xiàn)開(kāi)立、確權(quán)、拆分、流轉(zhuǎn)、融資、結(jié)算，從而促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，節(jié)約供應(yīng)鏈交易的資金成本。通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)，貿(mào)易各方可以實(shí)時(shí)查看交易狀態(tài)，降低物流成本，追溯商品生產(chǎn)和運(yùn)送的整個(gè)過(guò)程，從而提高了供應(yīng)鏈周轉(zhuǎn)效率，吸引了更多上下游客戶(hù)。目前，順豐與電力、藥品、農(nóng)產(chǎn)品以及跨境電商建立了良好的合作關(guān)系。

5 順豐企業(yè)基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融優(yōu)化路徑成效

順豐供應(yīng)鏈金融引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)后，平臺(tái)上提供資金方可通過(guò)鏈上數(shù)據(jù)及時(shí)掌握供應(yīng)商的豐單交易情況、融資需求、結(jié)算情況。資金出資方和需求方不需要到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察和面對(duì)面簽約，節(jié)約了貸款申請(qǐng)和審核時(shí)間，提高了交易效率。由于區(qū)塊鏈能有效保證電子單據(jù)的可靠性，順豐的電子債權(quán)憑證可進(jìn)行分割交易。銀行90天到期的應(yīng)收賬款融資利率在5%左右，如果供應(yīng)商按需將順豐的“豐單”進(jìn)行拆分融資，融資的綜合成本可以減少至4%左右，最快當(dāng)天能到賬。

6 結(jié)論

順豐積極響應(yīng)國(guó)家“十四五”規(guī)劃構(gòu)建雙循環(huán)格局的要求，運(yùn)用信息化手段，通過(guò)將區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合應(yīng)用，對(duì)提升公司的運(yùn)營(yíng)效率、賦能行業(yè)客戶(hù)起到較大的推動(dòng)作用?！半p鏈”的融合發(fā)展，提高了企業(yè)供應(yīng)鏈管理的敏銳度。企業(yè)根據(jù)不同行業(yè)的客戶(hù)特征，針對(duì)不同細(xì)分行業(yè)客戶(hù)在供應(yīng)鏈上的差異化需求場(chǎng)景，為客戶(hù)量身打造一體化的供應(yīng)鏈解決方案，將科技手段與供應(yīng)鏈金融服務(wù)結(jié)合，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，為客戶(hù)降本增效，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提升了供應(yīng)鏈整體的運(yùn)營(yíng)效率。順豐供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)，營(yíng)收增速領(lǐng)先行業(yè)，增強(qiáng)了客戶(hù)黏性。