當擔保融入產業園區

江蘇信保集團以“園區?！本C合金融服務模式為抓手，將擔保融入園區公共金融服務，推動產業鏈、供應鏈、資金鏈三鏈深度融合。

作為一家省屬大型國有金融企業，江蘇省信用再擔保集團有限公司（以下簡稱江蘇信保集團）通過“政策性+功能化”運作，形成了涵蓋擔保、再擔保、融資租賃、科技小貸、基金投資、金融科技、資產管理、融資咨詢等不同板塊相互支撐協同發展的綜合金融服務體系，打造出獨具特色的“政策性引領、市場化運作、集團化協同、綜合化服務”的江蘇信保模式。

近年來，江蘇信保集團以“園區?！本C合金融服務模式為抓手，將擔保融入園區公共金融服務，推動產業鏈、供應鏈、資金鏈三鏈深度融合。

“園區?！睘槠髽I賦能

南京某藥業有限公司是一家從事醫療器械和藥物銷售的企業，其客戶主要是基層診所，業務覆蓋華東和華北地區，疫情期間，由于各地大部分診所停業，業務無從開展。就在企業負責人一籌莫展之際，之前合作的銀行主動聯系上門，告知公司符合條件，可以申請“新創融·江北新區園區?！表椖俊?022年3月，該企業成功申請到了480萬元貸款。

“新創融·江北新區園區?！表椖坑山K信保集團聯合江北新區財政局、區內銀行等金融機構共同推出，目的就是為了更好地服務和支持中小微企業發展。

產業在轉型，金融服務方式也要隨之轉型。早在2019年底，江蘇信保集團推出“園區?！本C合金融服務模式，從產業園區入手，通過風險共擔和利益共享機制，整合內外資源、攜手金融機構，綜合運用多種手段，為企業量身定制融資方案，助力企業成長。

“處于成長期的中小企業普遍面臨資金需求量增長較快、缺乏足夠抵質押物、金融機構對非普惠項目信用貸款較少等問題。‘園區?！攸c滿足單戶1000萬元～3000萬元的中小企業融資需求，旨在解決因資金供需雙方信息不匹配、信用難以更好發揮價值作用所導致的融資難題?！苯K信保集團工作人員介紹。

今年7月初，灌南經濟開發區某汽車零部件有限公司通過“園區?！本C合金融服務模式順利從興業銀行連云港分行獲得1000萬元流動資金貸款，標志著灌南縣和江蘇信保集團合作的“園區保”業務首單成功落地。

“該企業之前由于抵質押物不足等原因，一直難以從銀行獲得必要的發展資金。該筆貸款的成功投放，為目前訂單充足的企業及時解決了流動性不足的矛盾，并注入了發展新動能?！惫嗄辖洕_發區工作人員介紹，今年以來，灌南縣人民政府與江蘇信保集團簽訂了“園區?！焙献鲄f議，引導更多金融資源精準支持園區建設、重點產業鏈及中小企業健康快速發展。

隨著“園區保”的逐步推開，受益的企業越來越多。高郵經濟開發區引入“園區?！保蓤@區出資3000萬元設立風險補償資金池，江蘇信保集團提供不超過9億元的綜合金融服務。“我們之所以引入‘園區?！?，重點就是‘綜合金融賦能’，包括擔保、科貸、融資租賃、股權投資等多個金融產品，為企業項目提供相應融資支持?！痹撻_發區有關負責人說。

截至2022年底，“園區?！本C合金融服務模式已簽約全省72個產業園區，累計服務規模突破1000億元，服務企業突破1萬戶，在保余額超500億元，覆蓋前沿新材料、高端裝備、節能環保、核心信息技術等17個產業集群。

可見，作為服務企業的創新金融模式，“園區保”充分發揮江蘇信保集團“橋梁”作用，融合產業資本、金融資本和財政資源等三方面優勢，利用信用資源以及多產品組合優勢放大授信規模，解決企業融資的痛點。

以“鏈”串聯“財政＋產業集群”

“貸款利率為3.64%，擔保費率不到0.38%，為企業高質量發展引入了低成本資金，優化了融資結構?！?月，連云港市生態環境局結合企業行業特點，引導江蘇信保集團連云港分公司根據“一次綜合授信、匹配集團多元化產品”創新理念，充分發揮公司擔保賦能作用，推動招商銀行、郵儲銀行、中國銀行共同授信，向連云港高品再生資源有限公司成功發放貸款1300萬元，這是江蘇省內首筆綜合授信“環保擔”項目。

連云港高品再生資源有限公司作為一家以稀土廢料回收加工為主的廢料循環再利用企業，是區域內同行業中唯一一家省級專精特新中小企業，是省“環保擔”首批入庫企業。

江蘇振江新能源裝備股份有限公司也是“環保擔”首批入庫企業。今年年初，該公司憑借“環保擔”首批入庫企業資質，拿到了江蘇信保集團和南京銀行合作發放的3500萬元貸款，綜合融資成本低于同類銀行貸款，解決了其擬投資3億元新建項目的資金缺口。

“環保擔”是“園區保”綜合金融服務方案中的新產品，由江蘇省財政廳、江蘇省生態環境廳、江蘇信保集團共同打造，以財政資金為基礎，通過信保集團增信放大杠桿效應，聚焦環保領域內3000萬元以上的非普惠融資需求。具體來說，省財政安排1億元環保產業融資擔保代償補償資金，根據項目融資規模，實行差別化利率、擔保費率和風險分擔比例，最低利率低至LPR-30基點，擔保補償資金最多可補償40%的本金損失。

江蘇信保集團董事長瞿為民認為，政府性融資擔保本身具有準公共產品性質，需承擔市場先行者的職能，通過放大融資杠桿倍數，調動政府、技術、資金等各方優勢資源，在提升財政資金使用效率的同時，得以促進地方經濟、產業發展。

“隨著‘園區保’服務企業覆蓋面的擴大，我們發現金融服務賦能產業鏈大有可為?！苯K信保集團產業金融部負責人說，以“園區保”理念為核心，集團以產業鏈融資為重點進行精準賦能，與環保、農業、財政等部門深度聯合，推出了如“環保擔”“專精特新?！薄稗r園?！钡取熬劢巩a業、聚合渠道、聚力降本”的金融產品。

“農園?！绷ζ平鹑谥мr困境

“不僅速度快、費率低，手續也很簡單，這筆貸款及時幫我們解決了短期流動資金不足的困擾，簡直是‘及時雨’啊！”8月，溧水某農產品深加工企業獲得了一筆80萬元“微企易貸”。“微企易貸”是由江蘇信保集團子公司江蘇省融資再擔保有限責任公司與江蘇省農村信用社聯合社合作開發，用于支持小微、“三農”“雙創”和戰略性新興產業企業或者個人生產經營周轉的政策性融資產品。擔保公司不進現場，合規性審批通過就出保函。這種“見貸即?！狈绞竭M一步降低了融資門檻，更好地助力鄉村振興和實體經濟發展。

近年來，受疫情等因素影響，企業經營困難、融資困難等問題尤為突出，江蘇政府性融資擔保體系發揮融資杠桿和橋梁作用，“擔”起幫助“三農”主體融資的重任。江蘇信保集團推出“五莓保”“供銷?！钡葘ｍ椊鹑诋a品支持產業發展，為鄉村振興貢獻信保力量。

去年5月，江蘇信保集團子公司南京信用融資擔保有限公司聯合南京市溧水區合作推出“溧刻貸”系列金融產品，為溧水區鄉村振興提供綜合金融服務，創新推出了由政府性融資擔保機構與區級風險分擔資金池共同提供風險分擔的金融服務。

去年8月4日，在江蘇省級金融機構服務農業農村現代化戰略聯盟成立大會上，江蘇信保集團與省農業農村廳簽署戰略合作協議，正式推出“農園保”綜合金融服務，徐州沛縣、南京溧水區等成為首批試點縣（區）。

這是江蘇省金融支持“三農”高質量發展的新探索。據介紹，“農園?！庇傻胤秸O立初始規模不低于1000萬元的融資擔保代償補償資金，江蘇信保集團按入池資金規模給予不低于50倍的信用放大規模，地方政府、集團、金融機構按照4∶4∶2比例分擔風險，重點為農業基礎設施建設企業、重大農業項目、農業產業化龍頭企業等提供不低于300萬元的綜合金融服務，擔保費用將不高于1%。

對于“農園?！比绾温涞匾娦?，瞿為民介紹，要引領體系內合作擔保機構信用資源向“三農”領域傾斜，為農業開發建設主體提供低成本、季節性、長周期的資金支持。

“擔保是金融中介的一個節點?！宾臑槊裾f，它更像是黏合劑，打通資金需求者和供給者之間各個環節，聯合政府、主管部門和技術部門、資金端、專業投資者和征信機構，形成“生態鏈”，放大信用杠桿張力和金融網絡凝聚力，實現綜合賦能。