資產質量穩中向好北京銀行全力打造“商業銀行2.0版”

任可

4月7日，北京銀行發布2022年年度報告。財報顯示，截至2022年末，北京銀行資產總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規模持續保持城商行首位；實現歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.4%，創近8年最高增速。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續9年入圍全球百強銀行。

資產質量穩中向好多項指標位居首位

2022年，北京銀行資產規模和凈利潤重回“雙位數增長”，經營質效持續保持上市銀行較好水平。更重要的是，在持續提升全面風險管理能力過程中，其資產質量長期向好趨勢更加堅實。

截至2022年末，該行不良貸款余額及不良率延續2022年三季度“雙降”趨勢，不良率環比2022年三季度下降16BP至1.43%。同時，該行進一步嚴格風險分類標準，真實、客觀反映風險狀況，逾期60天以上公司貸款已全部納入不良，逾期90天以上貸款全部納入不良，資產質量基礎不斷夯實。

西部證券分析稱，從風險前瞻指標來看，北京銀行關注率/逾期率較2022年上半年分別下降36BP和29BP，潛在風險下行，資產質量持續改善趨勢明朗。展望2023年，北京銀行首席風險官韓旭在業績發布會上表示，該行將通過管理體制、機制的不斷完善，做好風險管理的“加減乘除”，為高質量轉型發展奠定堅實基礎。

值得注意的是，2022年，北京銀行多項經營業績保持領先。資產規模達3.39萬億元，繼續保持國內城商行首位；資產托管業務收入6.8億元，穩居城商行首位，其中公募基金托管收入同比增長82%，增速位于上市銀行首位；個人貸款規模達到6362.82億元，較年初增長8.69%，規模及增量均居城商行首位；做強投行基礎業務，推動債券業務重回“千億規模”主承銷商行列，其中科創票據承銷規模領跑城商行；手機銀行APP月活躍用戶數（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位；根據人民銀行《24家主要銀行綠色信貸業務進展情況》報告，2022年綠色貸款余額增速排名24家主要銀行首位。

零售戰略轉型成果卓著特色金融服務優勢彰顯

2022年，北京銀行在深化零售轉型中開啟“第二增長曲線”。總體上看，該行全年零售業務實現營業收入221.31億元，同比增長21.67%，占該行營業收入的34.1%；零售利息凈收入200.58億元，同比提升22.86%，占該行利息凈收入的40.12%；顯示出該行零售轉型正持續加速，且盈利貢獻顯著提升。

同時，北京銀行的AUM規模再創新高。報告期內，零售AUM達到9749.42億元，較年初增長904.8億元，增幅10.23%。儲蓄存款增長創近10年來最高增速，規模達到5377.67億元，增長958.31億元，增幅21.68%，儲蓄累計日均增幅14.69%，存款成本下降14個基點。客戶構成方面，零售客戶2752.5萬戶，較年初增長7.28%；貴賓客戶86.49萬戶，較年初增長10.01%；私行客戶1.29萬戶，較年初增長15.22%，客戶基礎繼續夯實。

展望2023年，北京銀行行長楊書劍在業績發布會上指出，持續做強零售資產業務，提升中間業務貢獻，力爭2023年營收貢獻再增6個百分點，占比達到40%以上，成為全行業務發展的重要推動力。

與此同時，北京銀行還不斷升級以科創、文化、綠色金融為代表的特色金融服務體系。以科創金融為例，該行全面提升與北京證券交易所的戰略合作緊密度，為“專精特新”企業提供組合金融服務，全力打造“專精特新第一行”。

截至2022年末，北京銀行科創金融貸款余額1947.7億元，較年初增長23.35%；累計服務北京市“專精特新”企業近2600家，服務北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業，服務北京市77%的創業板、71%的科創板、73%的北交所上市企業。

基于其資產質量向好，零售動能強勁等因素，機構紛紛對北京銀行發出看好信號。統計顯示，近一個月，合計10余家機構對北京銀行給出評級，比如中信證券、中銀證券、西部證券、光大證券、華泰證券等給予該行增持評級，廣發證券、浙商證券等則給予買入評級。

面向未來，北京銀行將牢記首都銀行定位，認真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務專業性，全力打造“商業銀行2.0版”，奮力譜寫高質量發展的嶄新篇章。