“雙碳”戰略下商業銀行的機遇與挑戰

王天驕

摘要：本文首先介紹了“雙碳”戰略概念，分析目前行業在發展中所面臨的經濟轉型機遇。在我國現有的金融結構中，商業銀行作為其中非常重要的組成部分，在資金需求、政策支持以及業務轉型等方面都迎來了更大的機遇。但是，長期受到傳統觀念的影響，導致部分商業銀行對綠色金融概念理解不全面。在經營過程中經常會面臨一些運營風險，現有的產品與服務模式比較單一，環境信息披露不及時，這也導致商業銀行在未來發展中遇到更大的挑戰。基于“雙碳”戰略下，針對商業銀行所面臨的挑戰提出有效的應對策略。

關鍵詞：“雙碳”；商業銀行；機遇；挑戰

DOI：10.12433/zgkjtz.20232121

隨著“雙碳”戰略的全面實施，我國經濟在發展中，迎來更大的機遇和挑戰。在目前所涉及的金融領域中，商業銀行雖然獲得了較好的發展前景，但同時面臨著越來越多的問題。針對這種現象，商業銀行需要對現有的發展策略作出調整，更好地應對“雙碳”戰略所帶來的挑戰，從而促進“碳中和”“碳達峰”目標的實現。

一、“雙碳”概念分析

“雙碳”主要指的是“碳中和”與“碳達峰”，該政策的全面實施，是降低全球碳排放量的重要途徑，實現對全球氣候的有效治理，與其他國家之間更好地進行綠色金融溝通與交流。要想促進“雙碳”目標的實現，就必須對經濟低碳轉型工作高度重視。

基于能源角度分析，煤炭石化能源無論是在生產、投資還是在消費等方面，都呈現出逐漸下降的現象。實現對綠色建材與綠色建筑的充分使用，同時將低碳技術應用其中，可以有效降低碳排放量。對于我國交通行業而言，應加強對新能源動力交通工具的研發工作，在降低排放量時，新能源汽車的應用屬于重要的途徑。而在經濟結構轉型中，低碳技術發揮著非常重要的作用，對現有的新能源技術不斷創新，有利于提升能源儲備，同時促進轉化效率不斷提升。在減排工作中，金融行業也提供了關鍵的服務，發放一定額度的綠色信貸基金，加大綠色產業發展投資力度。

二、“雙碳”戰略下商業銀行面臨的機遇

要想促進“雙碳”目標的實現，整個過程需要投入較多的資金，而商業銀行作為目前主要的信貸服務主體，在未來發展中迎來更大的機遇，具體主要體現在以下三個方面。

（一）資金需求方面迎來的機遇

我國明確指出，保障“雙碳”目標的實現，在2020～

2050年，大約需要投入100～140萬億元的資金，每年的資金需求大約在三萬億元，尤其是對于新能源、工業以及交通行業而言，在未來也迎來更多的投資機遇。而要想滿足資金使用需求，碳減排主體需要在金融市場中籌集資金。但是，結合目前的實際情況來看，在我國所面臨的市場資金中，隨著資金需求的不斷增加，使得商業銀行面向綠色信貸的方向不斷發展，在金融業務方面迎來更加廣闊的發展前景。

（二）政策支持方面迎來的機遇

我國從監督管理、產業發展以及金融支持等方面提供了相應的政策支持。特別是從金融支持方面來看，制定了《關于構建綠色金融體系指導意見》以及《關于開展銀行存款類金融機構綠色信貸業績評價通知》等相關政策。隨著政策的全面實施，推動商業銀行參與到多元化的綠色金融市場中，并且形成了基本的框架政策。例如，減少綠色資金風險權重以及碳排放權等環境權益成了抵質押品，有效減少商業銀行綠色金融業務成本投入，能更好地承擔金融風險，使我國綠色金融業務在未來實現更加長遠穩定發展。同時，在這種環境下，監管部門制定了更加合理的綠色金融標準，通過各項政策激勵作用的充分發揮，促進金融市場實現快速發展，將商業銀行與大型股份制商業銀行的主導作用充分發揮，而城市銀行在其中起到重要的輔助作用，在此基礎上形成了新型的綠色金融發展

局面。

（三）業務轉型方面迎來的機遇

在促進“雙碳”目標實現的階段中，商業銀行在綠色轉型方面迎來了更大的機遇，推動我國綠色金融業務發展，為自身差異化經營奠定了基礎條件。在業務轉型方面，所面臨的發展機遇主要體現在以下兩個方面：第一，推動綠色投資銀行業務發展，創新與改革現有的技術，形成創新項目，在此基礎上加強對低碳項目全產業鏈業務的開發工作，使得各項股權投資以及科技創新基金業務等順利開展；第二，在碳交易市場中，鼓勵商業銀行積極參與其中，特別是隨著《碳排放權交易管理辦法》的全面實施，全國范圍內的碳交易市場穩定運營，并且涉及較多的行業領域，如今已經成為全球重要的碳交易市場。以碳金融為核心，商業銀行開展業務創新工作，主要包含結算、資金管理以及證券化等業務工作，在碳金融市場價格機制明確中，發揮著至關重要的作用，同時為金融市場交易主體以及平臺機構等提供了形式多樣的碳金融

服務。

三、“雙碳”戰略下商業銀行面臨的挑戰

（一）對綠色金融認識不夠全面

對于綠色金融而言，主要是對金融資金配置特點充分利用，在此基礎上對我國所面臨的環境污染以及全球變暖等問題合理解決。商業銀行在開展各項經營活動時，具有一定的盈利性特點，這與綠色金融工具準公共物品特點之間存在矛盾。另外，對于不同區域而言，商業銀行在發展上呈現出明顯的不平衡性，在業務規模以及業務方向上具有明顯的差異，導致參與綠色金融領域時往往內在動力不足，對綠色金融認識不夠全面，參與主動性有待提升。

（二）面臨較大的運營風險問題

在“雙碳”目標實現的初期階段，對于工業、能源以及交通等領域而言，通常面臨著較大的減排壓力，在發展過程中需要投入較多的成本，特別是在企業轉型方面面臨著較大的壓力，這在一定程度上增加了存量信貸資金風險發生概率。以上行業都屬于銀行非常重要的客戶主體，當面臨資金方面所帶來的壓力時，商業銀行需要對風險準確評估，同時重新審視。在對低碳產業鏈以及綠色技術使用過程中，一般會受到法律方面的限制，面臨一定的市場風險與技術風險，導致在開展綠色信貸業務時，面臨著更大的挑戰。在推動商業銀行實施綠色金融業務的基礎上，制定完善的監管政策。

（三）現有的低碳產品與服務模式比較單一

目前，商業銀行現有的低碳金融產品在結構上呈現出明顯的單一性，大部分情況下都是綠色信貸或項目金融。在面對新型的低碳行業主體抵押品不足的問題時，雖然部分商業銀行加強了對中小企業碳金融產品的開發工作，但是在產品結構上仍然比較單一，從整體角度上來看，在市場中的覆蓋率較低。例如，從低碳信用卡以及單株碳匯來說，仍然存在一定的空白現象。在碳金融市場發展中，服務方面參與其中的程度不夠，存在明顯的同質化問題。

（四）環境信息披露方面存在的問題

結合實踐結果來看，我國商業銀行要想最大限度提升核心競爭力，環境信息披露發揮著重要的作用，可以解決綠色金融項目在技術方面所面臨的復雜問題，縮短運營周期，提升政策確定性，保障信息之間的對稱性，實現對投融資資金方面的有效配置。然而，從商業銀行環境信息披露方面來看，所存在的基礎差異較大，在處理環境風險問題時，其量化能力較低，缺少統一化的披露信息規范準則，導致商業銀行在開展綠色投資活動時，經常會面臨信息不對稱問題，無法實現對資金方面的合理配置，在一定程度上增加了運營風險發生概率。

四、基于“雙碳”戰略下商業銀行應對策略

（一）實現對綠色金融的全面認知

基于“雙碳”戰略下，商業銀行要想實現更加長遠穩定的發展，首先應提升對綠色金融的深刻認識，具體可以通過以下三個方面：

第一，提升聚焦碳金融業務領域，在此基礎上降低綠色信貸存量風險發生概率，優化與完善現有的信貸結構，在對增量不斷拓展過程中，應對碳金融中的減排與增匯內容高度重視，通常主要涉及新能源、綠色交通以及綠色建筑等，對綠色發展以及減排影響較大的行業等，應提供足夠的支持力度，促進我國傳統高碳行業實現更快的轉型與發展，在零碳示范產業園區建設過程中，應加大一定的支持力度。

第二，加強綠色金融業務考核激勵，將綠色金融考核列入績效考核體系中，通過這種方式提升綠色金融業務資金的傾斜程度，對綠色授信政策起到一定的完善作用，不斷拓展綠色專項信貸規模。應增加現有綠色支行的數量，使綠色金融業務規模實現拓展。

第三，在很大程度上提升人員專業性與素質水平，開展嚴格的培訓教育活動，主要加強對綠色金融業務能力方面的培養，鼓勵所有人員積極參與到其中，通過學習不斷提升工作人員綠色金融業務拓展能力，在面對各類風險問題時，提升判斷與分辨能力。

（二）積極應對綠色金融風險

商業銀行在“雙碳”戰略下，應提升自身對綠色金融風險的應對能力，具體可以通過以下四個方面：

第一，構建完善的風險控制體系，將環境風險與氣候風險融入其中。在面對各項風險時，應提升提前預判的能力，站在新角度上，對產業主體綠色低碳轉型中所面臨的風險問題進行分析，并開展合理的量化評估工作，根據實際情況采取有效的風險管理措施，實現對氣候風險以及環境風險的有效控制，不僅可以實現信用風險與操作風險的有效控制，同時還能最大限度提升綠色金融風險管理水平。

第二，有效調整各項業務。不斷拓展目前綠色信貸范圍，使綠色信貸規模得到明顯增加，通過采取多樣化的形式，促進技術創新與升級，有效減少碳排放量，實現技術方面的有效創新。

第三，在面對各類信用主體時，應對環境氣候方面做出綜合性的評價工作，使綠色信息得到有效披露，對企業所涉及的環境信用準確評價，并根據實際情況采取有效的風險管理措施。

第四，構建先進的大數據平臺。如今，在新形勢下，信息技術在各個行業中實現了廣泛的應用，對于提升工作效率和質量有著重要的作用。因此，在“雙碳”戰略下，商業銀行也應對信息技術使用引起高度重視，全面整合社會資源，構建先進的環境氣候大數據平臺，通過對平臺的合理使用，對碳排放數據信息整合，并開展嚴格的數據分析工作，最終實現綠色信息的有效共享，減少綠色金融交易成本的投入，同時降低風險發生概率。

（三）實現多元化產品與創新服務

第一，對抵押品開展創新工作，保障類型多樣性，對多種因素充分考慮，并融入合格抵押品篩選范圍中。第二，創新與完善中間業務，對低碳信用卡、國際碳保理、碳交易財務顧問以及碳排放權掛鉤的理財業務開發。第三，促進綠色債權以及ESG投資基金等業務順利開展，加強對綠色普惠金融產品的研究力度；第四，加強投行思維服務創新工作，將投資銀行與商業銀行之間有效融合，在此基礎上形成聯動式的服務模式，為低碳創新型企業與低碳科技型企業提供服務。在前期階段，當參與到股權投資中時，可以采取股權投資與風險投資等方式進行，在中期與后期等環節后，為上市或者后期發展提供所需要的金融服務工作。

（四）提升環境信息披露程度

商業銀行應主動披露環境信息，具體通過以下兩個方面來完成：第一，提升環境信息披露的積極性與主動性，繼續采取傳統的方式，例如，通過年報、中報或者媒體等多種方式，對所涉及的環境信息進行披露，同時保障環境氣候變化相關數據的公開性；第二，提升信息披露的溝通與合作。商業銀行應主動加強與監管部門、協會以及金融機構之間的溝通與合作，開展環境氣候融資、環境信用修復、碳金融產品開發以及信息披露的行業標準等領域合作，嚴格參照“負責銀行原則”中的相關要求，充分激發出建設能力與整個行業的影響程度，主動參與到國際合作中，促進綠色金融得到快速發展。

五、結語

綜上所述，基于“雙碳”戰略實施背景下，我國商業銀行獲取了良好的發展前景，但同時迎來了更大的挑戰。商業銀行應轉變傳統的思想觀念，加強對綠色金融的理解程度，更好地應對運營風險，對現有的低碳產品優化與完善，保證在服務模式上可以滿足一定的多樣性，實現對環境信息的有效披露，對目前業務經營中所面臨的問題有效解決，更好地滿足“雙碳”戰略實施要求，實現經濟高效轉型，從而促進企業更加健康穩定的發展。

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