農村三產融合的金融支持機制探討

摘" "要：農村單靠第一產業的農作物種植在農戶收入增加上有較大的局限性，從農業向關聯的第二、三產業延伸尋求收益是自然的選擇。在這個過程中，高效地組織農村三產融合，發揮金融支持的作用是提高農戶收入的重要途徑。結合國外經驗與我國的實際國情，在金融支持農村三產融合方面，建議深化農村金融制度改革，提高農村金融覆蓋的廣度與深度，從農村合作社服務邊界和全產業鏈角度全面加大金融的支持力度。

關鍵詞：三產融合；金融支持；發展模式；支持機制

中圖分類號：F323" " " "文獻標志碼：A" " " 文章編號：1673-291X（2023）21-0093-03

農村三產融合主要是指農村一二三產業融合發展，拓寬農業產業向加工業、服務業的發展鏈條，推動農業全產業鏈建設，改變農業自身附加值低的現狀，綜合進行農產品種植、加工、服務的資源整合，發揮協同優勢，提高農戶收入，改變農村面貌。農村三產融合涉及各種資源要素的投入，特別是資金和金融支持，許多發達國家已積累了豐富的實踐經驗。金融在農村三產融合中發揮的作用及其支持機制，結合國外經驗和我國國情，有哪些不足和改進空間，值得探討。

改革開放40多年來，隨著國家工業化進程不斷加速和服務業的日益發展，從2013年開始，農業占GDP的比重進入10%以下的新階段。依靠農業不足10%的經濟比重使占比超過總人口40%的農村人口致富，從收入分配比例上就無法支持。農業向二、三產業延伸，從產業鏈中獲取價值成為必然的選擇。

中央一號文件多次強調推動農村三產融合發展，要從技術層面、產品層面、資源配置層面共同發力，打造農業產業融合發展的新業態。

一、金融支持農村三產融合發展的內涵

牛若峰從農業的專業化與市場拓展的角度，提出在經濟比較發達的地區農業產業化經營更容易獲得成功[1]。黃承偉、覃志敏通過對重慶市涪陵區農民創業園區產業化扶貧案例的深度分析，發現以園區的形式進行產業化扶貧能促進農業產業化發展和農戶能力提高的有機結合[2]。姜長云提出農村三產融合的內涵在于產業融合，是借助新技術、新業態延伸產業鏈，從而實現產業功能的轉型[3]。

只有厘清金融資金在支持農村三產融合中遇到的困難，才能有效引導金融資源投入農村。第一，農業種植規模化程度不足，難以形成產業優勢；第二，產業組織化程度不足，合作社等農村合作組織對農戶服務和利益保護不足；第三，相關政策支持不足，缺少整合各方資源的產業發展規劃；第四，農村普遍缺少抵押品，抗風險能力弱；第五，相關農產品加工企業，產業延伸弱，缺少議價能力。

對于上述困難，學者們做了許多研究。馬忠富認為，通過城市商業性金融的發展，可以保障農業信貸的持續發展，降低信貸風險[4]。杜曉山提出小額信貸為大量低收入及貧困人口提供無抵押的金融服務，有助于農村信貸的發展[5]。丁志國等認為，農村金融發展促進了本地區農村經濟發展，為農戶提供了更多就業機會，增加了農戶的工資性收入[6]。杜曉山等剖析了格萊珉銀行的模式及變遷，明確其服務窮人的本質一直沒變，我國發展普惠金融要在深度上下苦功夫[7]。

陳瑜、馬彥圖指出，正規金融借款以及民間借貸都有利于農業龍頭企業的發展，有利于發展農村經濟，但要防止民間借貸流程不規范、風險控制能力弱的問題[8]。馬九杰等人的研究發現產業扶貧存在權力尋租和產業發展失敗的風險，要完善各方利益聯結機制，建立多重風險防范機制[9]。常玉棟基于真實農業生產和訂單交易的農業供應鏈金融，對破解農村產業融合中的農戶融資難題，有較大幫助[10]。劉娟提出發展農業供應鏈金融，加強龍頭企業的農業組織能力，并配套提供財政上風險補償等方面的建議[11]。申云等通過對不同主體合作社的比較分析，發現供應鏈金融信貸向企業主導的合作社提供資金的減貧效應高于其他形式的合作社[12]。

針對我國金融支持農村三產融合遇到的困難，借鑒國外的優秀經驗，對我國的實踐具有較大的參考價值。要深刻理解國外的金融運作模式，首先要對國外農業產業發展現狀有清晰的認識，然后再分析金融體系對其的支撐。

二、國外農業產業發展

這里以美國農業產業發展的模式為例進行分析。雖然在地理位置、人口規模、經濟基礎、社會文化、科技水平、政府扶持程度等方面中美差別仍較大，但以規模化發展為基礎的農業產業融合發展的模式，減少一二三產業間的收益率差異方面，美國發展模式仍有一定的借鑒價值。

（一）農業產業發展現狀

美國的農業體系發達，組織化程度高，東西部地區收入差距不大，農戶收入較高，貧富差距小。美國農業經營實現了規模化、機械化并有很高的科技含量，與美國發展高產農業，實施農業保護政策和金融體系的支持是分不開的。得益于美國農業產業和金融體系的發展，美國農戶與其他行業的收入差距基本消失，這對我國以規模經營為發展方向的現代農業提供了借鑒思路。

（二）特色農業與合作社發展

特色農業一般是從規模上、產量上、質量上都有競爭力的農業，突出的特點是通過滿足市場需求和發揮自身的比較優勢來發展區域特色產品。美國于2002年出臺了《農業法》，明確了每年撥款10億美元專項資金用于發展農業基礎設施。

美國的農業合作社是農村勞動者的合作組織，必須由從事農業相關活動的成員組成，它的主要目的是為了給社員提供盡可能滿意的服務，基本的指導原則是共擔風險、共享盈利。

（三）訂單農業

訂單農業在發達經濟體農業中占據較大的份額。訂單農業是指農戶依據與采購企業簽訂的協議，生產相應質量和規格的農產品，并按期交付，協議雙方的責任和義務也在協議中明確規定。這種方式可以使農戶規避價格波動，降低生產風險，降低交易成本。

（四）農業政策補貼

美國的農業補貼一直占據農戶收入的較大比例，大約在40%的水平，其中包括收入補貼和風險保障補貼，確保農戶收入的安全邊界。農業補貼政策的核心是保障農戶利益，穩定農產品價格。采用的制度主要是目標價格制度，農產品的參考價格由政府制定。當目標參考價格低于市場價格時，農戶可按市場價格出售農產品獲取更高收益；而當目標參考價格高于市場價格時，農戶按市場價格交易產生的損失由政府補貼。

三、國外金融體系支持農業產業發展

從國外農業產業發展的歷程中可以看出，向產業融合的演化過程中合作社發揮了關鍵的作用。通過對美國金融支持農業產業發展的實踐分析和探討，有利于我國因地制宜實施金融改革，提升三產融合發展成效。

（一）政策性金融支持

美國政策性金融機構由聯邦政府創辦，主要組成部分是農業信貸機構。農村信用合作體系具有一定的政策性的特點，但主要是合作金融的范疇。農業信貸機構以農民家計局為代表，以中、長期貸款為主，向農戶提供多種條件優惠的農業貸款。

（二）合作金融體系建設

美國農村信用合作體系最開始是由政府出資建立的，后來經過發行債券、商業銀行借款和向貸款的農場主發行股票等方式，政府資金逐漸退出，發展成為主要由農場主擁有的金融組織。聯邦土地銀行系統、聯邦中期銀行信用系統和合作銀行系統，這三個系統構成合作金融體系，且各自職責明確、獨立經營，統一受政府管理。

（三）合作金融體系對農業的支持機制

為了使農村信用合作金融組織有效運轉，美國設立了包含監管機構、資金清算中心、行業自律機構和保險機構的合作管理體系。各機構獨立運作，各司其職，共同為農業信用合作機構服務。美國信用管理局行使監管職能。中央信用聯社通過信息科技建立完善的清算體系，提供資金清算、調劑等服務。為信用社提供業務、培訓、法律、咨詢等服務的機構是美國信用社協會。為美國信用社的發展提供重要損失補償和風險屏障的是保險機構。

美國合作金融體系包含了按不同貸款需求區分的信用合作體系和與之配套的完善的管理體系，共同為農村經濟發展提供支持。政府的合作金融機制設計充分考慮了市場化規律，由市場化的貸款需求驅動形成合作社，合作社社員的利益趨同，便于組織在一起，同時避免了行政指令和盲目指派。

四、合作社、農村金融體系與農村產業融合分析

合作社對農業產業發展融合的作用和意義重大。第一，合作社把社員有效組織在一起，形成規模效應。社員很多都是農場主，社員通過與合作社的交易，進入合作社的系統中。合作社的非盈利性質使農戶對合作社的信任度高，農戶無須擔心合作社會在組織生產和銷售的過程中賺取中間差價，同時農戶又可以得到很多的服務和幫助。第二，合作社減少了內部社員間的無效競爭，提高了在市場上的話語權。通過合作社統一進行市場銷售，可以消除社員內部的互相殺價現象。第三，合作社提高了農業科技和機械化水平。合作社在農業科技和機械化發展中起到了很好的配合與協調的作用，是政府與農戶溝通的橋梁。第四，合作社提高了產業融合發展效率，特別是第一產業與第二產業的融合，即工農融合。工農結合一體化，拓展農業產業鏈成為一種發展方向。

農村金融體系對農村產業融合有重要的支撐作用，政策性金融機構主要是實施國家政策補貼以及符合國家意志的項目貸款，以政策激勵引導農村市場發展。合作社成員利益一致，合作社對產業發展統一規劃，制定統一規格和質量標準，直接面向市場，延長產業鏈條，在這條可信鏈條上展開各種金融合作，提升了金融支持產業融合發展的效率。

五、完善我國農村三產融合的金融支持機制的建議

通過對我國金融支持農村三產融合遇到的各種問題進行分析并結合美國經驗，可以看出金融與農村三產融合關聯緊密，機制上要考慮協同發展。依據我國的國情，為提高農村三產融合的金融支持效率，提出以下幾點建議。

第一，加大政府支持農村三產融合發展的力度，科學規劃融合發展路線，既要完善產業鏈條，又要從終端消費者角度改進產品和服務質量，提高產業鏈條的運轉效率。做好產業發展的規劃，夯實基礎設施建設，為金融支持產業發展打下堅實基礎。

第二，政策制定圍繞保護農戶利益和保障合作社發展。產業融合要以農業產業為核心，突出農戶的主體地位，產業延伸不能侵犯農戶利益。政府在合作社發展上要給予全面的指導，創新合作社運作機制，充分發揮合作社成員的主觀能動性。完善產業間的利益聯結機制，使農業與相關加工業、服務業產生深度融合，在三產融合中與金融深度結合，使各方在產業發展中都能獲益。

第三，強化農業產業發展的宏觀管理能力。不僅要考慮某一產業的發展，還要充分考慮到國際經濟形勢和國內經濟走勢等變化，充分利用互聯網加強精準營銷，結合農產品期貨等衍生品，減少產業發展的波動。多部門協同，多種措施結合，穩定農業產業發展預期，促進與金融機構的長期穩定合作。

第四，改變農村金融機構運作模式。深入挖掘農業產業鏈發展的實際場景，理清發展鏈條和其中存在的各種資金問題，積極配合政府共同探索金融解決方案。打造農村金融多元化服務體系，滿足不同農業參與者的金融需求，與農村產業發展過程深度融合、協同發展。

第五，加強產業鏈條合作社、加工制造企業、關聯產品服務企業的合作。建設基于大數據、區塊鏈等新技術的供應鏈金融服務平臺，使產業鏈條各環節供求數據、資金來往等信息更加公開透明，為產業發展賦能，減少信息不對稱，提高信息傳輸的效率和準確性，為三產融合健康發展建立完善的信息和價值傳輸通道。降低農業產業鏈條信息不對稱的風險，提升金融機構服務農村的主動性與積極性。

參考文獻：

[1]" "牛若峰.農業產業化經營發展的觀察和評論[J].農業經濟問題，2006（3）：8-15.

[2]" "黃承偉，覃志敏.貧困地區統籌城鄉發展與產業化扶貧機制創新：基于重慶市農民創業園產業化扶貧案例的分析[J].農業經濟問題，2013（5）：51-55.

[3]" "姜長云.推進農村一二三產業融合發展新題應有新解法[J].中國發展觀察，2015（2）：18-22.

[4]" "馬忠富.國際農村合作金融發展經驗及其啟示[J].中國農村經濟，2001（5）：72-77.

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[10]" "常玉棟.農業供應鏈金融的創新機制[J].社會科學家，2019（8）：42-47.

[11]" "劉娟.金融服務西部地區農業產業化的現實困境與政策路徑[J].西南金融，2019（6）：74-82.

[12]" "申云，李慶海，楊晶.農業供應鏈金融信貸的減貧效應研究[J].經濟評論，2019（4）：94-107.

[責任編輯" "文" "欣]