大學生網(wǎng)絡貸款行為的社會心理及引導對策

摘要：在維護互聯(lián)網(wǎng)安全與金融安全，加強大學生思想政治教育背景下，規(guī)范大學生網(wǎng)絡貸款行為十分迫切而重要。網(wǎng)絡貸款具有操作流程簡單、額度比較小、誘導消費的特點。大學生網(wǎng)絡貸款行為具有一定的社會心理機制，追求即時滿足的心理與網(wǎng)絡貸款行為中的自我功效感，社會環(huán)境與輿論導向的引導偏差與學校思想政治教育工作的缺失是大學生網(wǎng)絡貸款行為的影響因素。對此，應該加強對網(wǎng)絡貸款平臺的監(jiān)管，學校、社會、家庭加強對大學生的教育，從而引導大學生樹立正確的人生觀、價值觀與消費觀。

關鍵詞：大學生；網(wǎng)絡貸款；社會心理；引導對策

近年來，我國經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展十分迅速，網(wǎng)絡貸款平臺也野蠻生長。大學生作為一種特殊的群體，他們沒有獨立的經(jīng)濟來源，缺乏相關的法律意識，在享受這種平臺便捷服務的同時，也存在著諸多的風險和隱患，使大學生的合法權益受到了嚴重的損害。通過分析大學生進行網(wǎng)絡貸款行為的社會心理與影響因素，提出相關的引導對策幫助大學生正確看待網(wǎng)絡貸款行為，引導大學生樹立正確的消費觀念，培養(yǎng)其健康良好的消費行為，凈化社會育人環(huán)境，營造風清氣正的社會風氣。

一、網(wǎng)絡貸款的特點

網(wǎng)絡貸款作為一種新興的貸款方式，有以下特點：第一，操作流程簡單，審核程序不規(guī)范，存在很大的漏洞。其中網(wǎng)絡貸款最大的特點就是辦理手續(xù)過于簡單，大學生只需要提供身份證等個人信息和相關資料就可以輕而易舉地在網(wǎng)絡上成功申請貸款。第二，額度比較小，由于網(wǎng)絡貸款本身申請的門檻就比較低，貸款平臺為了規(guī)避風險，一般放款額度不會特別高。第三，具有誘導性，網(wǎng)絡貸款在本質(zhì)上屬于商業(yè)貸款，其追逐利潤的本質(zhì)并沒有改變，很多網(wǎng)絡貸款平臺會投放各式各樣的廣告來吸引用戶，大學生法律意識相對比較薄弱，更容易陷入其中。廣告投放形式有很多種，有的通過自媒體的各種平臺來投放廣告，更有甚者通過推送情感類文章擴大影響力，這些做法均體現(xiàn)了網(wǎng)絡貸款平臺的誘導性質(zhì)，不斷刺激用戶進行網(wǎng)絡貸款。

二、大學生網(wǎng)絡貸款行為的社會心理分析

（一）追求即時滿足的心理

俗話說，網(wǎng)絡貸款就是“花今天的錢，圓明天的夢”，部分大學生為了滿足當下的需求，陷入網(wǎng)絡貸款的困境之中。大學生有著特殊的消費心理，追求時尚是他們的主流，更新速度越來越快的電子設備恰好能滿足他們對于新事物的好奇心和購買欲望，于是衍生出超強的攀比心理。部分大學生被消費主義捆綁，用未來的錢來滿足時下的欲望。在地鐵里、商場里總能看到很多花唄、京東白條的廣告，包括一些十分熱門的金融廣告，鼓勵年輕人進行網(wǎng)絡貸款，來賺取手續(xù)費，所以大學生要清醒的認知自己，看清現(xiàn)實，不要被蒙蔽了雙眼。為了追逐利潤，網(wǎng)絡貸款平臺一再降低審核標準來吸引大學生進行網(wǎng)絡貸款，這只能使越來越多的大學生誤入網(wǎng)絡貸款的歧途，不利于大學生健康消費觀念的形成。

（二）網(wǎng)絡貸款行為中的自我功效感

自我功效感是指個體對自己是否有能力完成某一事件所進行的推測和判斷，而在網(wǎng)絡貸款行為中的自我功效感是指個人對于自己能否按期完成還款的自信程度。由于近幾年突如其來的疫情，大學生在家中線上學習，部分大學生中斷了生活費的來源，在網(wǎng)絡上表示花唄還不上產(chǎn)生了逾期的情況，這樣就出現(xiàn)了“子債父還”的現(xiàn)象，所以當面對孩子的貸款時，父母在無奈之下只能選擇幫助孩子還款，父母對網(wǎng)絡貸款這種行為大多認為“不提倡”“覺得丟人”，但是為了孩子不得不妥協(xié)想辦法幫孩子還錢，這種息事寧人的妥協(xié)，讓大學生在網(wǎng)絡貸款的陷阱中越陷越深，父母成為了網(wǎng)絡貸款行為中的實際“隱形承貸人”，父母為孩子買單的行為已經(jīng)變成了對大學生網(wǎng)絡貸款行為的默許。而大學生對自身也往往有著較高的期許，認為自己一定能按時完成還款，但實際往往相反，人們在消費這方面的欲望是極大的，并且自控能力非常差。部分大學生在進行網(wǎng)絡貸款之前都是非理性的，不能進行充分的考慮和權衡利弊，在這種決策過程中，高功效感起到了關鍵作用，高估了自己的還款能力，使大學生產(chǎn)生了以下想法：只要滿足了自己目前的需求就可以了，還款可以之后再考慮，完全不顧及別人對網(wǎng)絡貸款的評價以及社會對網(wǎng)絡貸款行為的態(tài)度。

三、大學生網(wǎng)絡貸款行為的影響因素

（一）社會環(huán)境與輿論導向的引導偏差

隨著時代發(fā)展，網(wǎng)絡媒體的便捷性使消息的散播更加迅速，給我們生活帶來便利的同時，也產(chǎn)生了一些問題，網(wǎng)絡上的言論“魚龍混雜”，有些不當言論甚至不用負法律責任，大學生在這一階段的發(fā)展尚不成熟，非常容易受到他人的影響。當看到別人評論一件事情的時候，容易盲目跟風，而不能形成自己的正確認知。在這種環(huán)境下，部分大學生為了滿足自己在物質(zhì)上的需要，接觸到網(wǎng)絡貸款，借助這一平臺來適應當下的社會環(huán)境。其次，輿論導向的引導偏差也對大學生產(chǎn)生了影響[ 1 ]。當今網(wǎng)絡媒體發(fā)展尚不健全，人們?nèi)菀醉槒拿襟w的引導，而不根據(jù)自己的實際情況做出正確的判斷，網(wǎng)絡貸款這一平臺在很大程度上也借助了媒體來發(fā)展自己，鋪天蓋地的廣告使大學生了解到網(wǎng)絡貸款，在好奇心的促使下繼續(xù)深入了解，最后只能越陷越深。

（二）學校思想政治教育工作的缺失

近年來，很多高校都把思想政治教育工作放在一個十分重要的位置來抓，取得了很大的成就，但是在肯定成績的同時，我們也要認識到思想政治工作仍然存在著很多不足之處，例如網(wǎng)絡貸款問題的預防以及相關知識的普及，暴露出了高校思想政治教育工作存在的一些盲區(qū)。網(wǎng)絡貸款問題早已有之，但是直到出現(xiàn)了被社會廣泛關注的“自殺”“裸貸”等事件發(fā)生后才引起了人們的高度重視，一個非常重要的原因就是很多高校在這方面的工作過于被動，平時麻痹大意，沒有建立健全大學生的思想預警機制，沒有及時發(fā)現(xiàn)和分析在大學生群體中存在的問題，等到出事之后才想到要對大學生進行相關知識的教育。其次，部分高校在這方面的教育形式過于單一，不能引起大學生的學習興趣，這就要求教師教學要具有與時俱進的能力，要符合當代大學生的心理特點和行為習慣，這樣才能引起大學生的學習興趣，在進行網(wǎng)絡貸款相關知識教育時，可以通過互聯(lián)網(wǎng)、宣傳欄、主題班會、文藝演出等形式進行，這樣的教學模式必然會產(chǎn)生積極深刻的影響。

四、大學生網(wǎng)絡貸款行為的引導對策

（一）加強對網(wǎng)絡貸款平臺的監(jiān)管

金融監(jiān)管部門必須積極建立盡可能多的網(wǎng)絡貸款風險預防和控制體系來優(yōu)化網(wǎng)絡貸款環(huán)境，需要做好以下工作。首先，金融監(jiān)管部門要發(fā)揮好自己的監(jiān)查作用，要監(jiān)督好網(wǎng)絡貸款平臺，將信息透明度最大化，督促網(wǎng)絡貸款平臺及時向大學生更新相關信息，要確保大學生接收到信息的全面、真實，目的是要在信息獲取的源頭上降低網(wǎng)絡貸款的風險[ 2 ]。其次，有必要加強對大學生個人資料的審查，以防出現(xiàn)因信息被盜竊、信息篡改、冒名頂替等而造成的悲劇。最后，要提高大學生進行網(wǎng)絡貸款的門檻，長期以來吸引大學生進行網(wǎng)絡貸款的最大特點就是網(wǎng)絡貸款的低門檻，這會大大增加貸款的信譽風險，因此網(wǎng)絡貸款平臺應該提高大學生網(wǎng)絡貸款的準入門檻，例如要求大學生提供學生誠信證明和父母擔保，以嚴格控制信用風險，大大提高網(wǎng)絡貸款的質(zhì)量。

（二）學校、社會、家庭加大對大學生的教育

首先，高校作為大學生思想政治教育工作的主導者，應當積極履行教育學生的義務和責任，幫助大學生糾正錯誤的消費觀念。一方面，高校需要及時對大學生進行思想政治教育，加強對大學生的網(wǎng)絡貸款認識教育，學?？梢越柚W(wǎng)絡媒體的便捷性向學生展示網(wǎng)絡貸款行為的危害，通過校園公告和校園講座向大學生傳播相關信息，通過開展主題班會、輔導員向學生講解網(wǎng)絡貸款的相關案例，借助多種渠道或者形式普及網(wǎng)絡貸款的相關知識，從而引起大學生的關注和提高風險防范意識[ 3 ]。另一方面，要積極及時與家長溝通，將學校教育和家庭教育結合在一起，開展培養(yǎng)大學生的正確消費理念的引導工作，家庭和學校會對大學生的價值觀、世界觀、人生觀以及消費觀念產(chǎn)生重要影響，兩者的教育應當相輔相成，所以學校應當積極聯(lián)系學生家長，及時了解學生在日常生活中的各種情況，對學生的思想行為進行及時的反饋和交流，如果發(fā)現(xiàn)任何異常行為，學校應當?shù)谝粫r間與家長聯(lián)合起來，幫助大學生處理和解決問題，并及時對其進行相關教育，加強大學生的思想引導，促進大學生正確價值觀和消費觀念的形成。

五、結語

綜上所述，大學生不合理進行網(wǎng)絡貸款的行為，不僅會對個人的發(fā)展產(chǎn)生影響，也會對自己的家庭甚至社會帶來很大的負面影響。為了進一步減少因為網(wǎng)絡貸款而造成的負面案件，監(jiān)管部門有必要加強對網(wǎng)絡貸款的監(jiān)管，學校和家庭有必要聯(lián)合起來積極引導學生樹立良好的消費觀念。除此之外，作為大學生本身，要積極地使用法律的武器保護自身的合法權益，理性消費，配合學校的教育教學活動，形成良好的人生觀、價值觀、消費觀，做新時代合格的青少年。

參考文獻

[1] 李瑋，袁權，鄭屹，等.“校園貸”現(xiàn)狀及影響因素的調(diào)查與研究[J].華北理工大學學報（社會科學版），2018（1）：11-14.

[2] 夏赟.大學生網(wǎng)貸消費行為解構與抑制研究[J].西南師范大學學報（自然科學版），2017（8）：128-133.

[3] 么元昱.學生工作視角下校園網(wǎng)貸風險防范[J].遼寧工業(yè)大學學報（社會科學版），2017（3）：103-104.

（作者簡介：周亞鑫，內(nèi)蒙古師范大學馬克思主義學院碩士研究生，從事思想政治教育研究）