新中國初期的保本保值有獎儲蓄

丁芮

1950年3月，國家統一財經工作之后，物價趨穩，人民幣幣值進一步穩定。為適應人民的需要，消除人民對物價能否長期穩定的顧慮，中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）在折實儲蓄的基礎上開辦了保本保值儲蓄業務——物價上漲按折實保值，物價下落按原存貨幣保本。同時，為增強保本保值儲蓄的號召力，提高存戶的興趣，人民銀行開辦了保本保值有獎儲蓄存款業務。保本保值有獎儲蓄保障存戶利益，并將利息部分當作獎金，以鼓勵民眾的儲蓄興趣，達到“有計劃吸收游資投向生產建設”的目的，對國計民生都有重大意義。

上海先行

1950年3月18日，中國人民銀行頒發《保本保值定期儲蓄存款章程》，在全國舉辦保本保值定期儲蓄存款業務。人民銀行上海分行在辦理保本保值定期儲蓄業務的同時，率先開辦了保本保值有獎儲蓄存款業務，發行一種定期定額的保本保值有獎存單。其特點為：除按照人民幣面額保本外，另以開獎日折儲牌價，折合折儲單位保值。還本時，按照人民幣面額，或原折合的折儲單位，按照到期日牌價計算，根據儲戶自選方式照付。此項存單未到期前，不得支取或抵押借款。按抽簽方式，在六個月以內，存款人既有得到巨額獎金的機會，亦有存款不受物價幣值漲落影響的保證。

第一期于1950年5月1日發行，5月16日開獎，發行額為25萬張，每張分甲、乙兩條，合人民幣（舊人民幣，下同）2萬元（每條1萬元），有大小獎項3000余個，頭等獎2個各獨得2000萬元。其優點顯著：獎大獎多、存期甚短（6個月）、保本保值。定期6個月是自開獎日起算。開獎自發行日起，滿半個月登報公告，在上海的公共場所當眾開獎，并邀請各界代表及儲戶等會同監視。開獎采取搖號方式，頭等獎號碼如未售出則重新搖號，但以三次為限。每期獎金另行公告，第一期以人民幣2.1億元作為獎金。自開辦之日起，上海的儲戶非常踴躍，甚至有外地民眾要求開辦此項儲蓄業務，保本保值有獎存款發行成績非常可觀：發行僅7日，存單發售額已經達到第一期發行總額（25萬張）的三分之一左右。

在短短一個月內，人民銀行上海分行發行了兩期存單，第一期存單如期足額收儲。第二期收儲期滿后，由于各方建議較多，該行尊重各方意見，對于發行的方式及辦法進行調整，以求更適合人民大眾的需求，遂暫緩發行第三期存單。

全國推行

1950年9月，人民銀行召開全國儲蓄會議，決定鼓勵群眾儲蓄，發展貨幣儲蓄，集中資金投向生產，在全國各地普遍增辦有獎保本保值儲蓄業務。會后，各地普遍開展了有獎儲蓄運動。各地黨、政、工、青、機關、團體積極響應。1950年11月起，天津、北京、漢口、廣州、西安等地紛紛發行六個月整存整付的保本保值有獎儲蓄業務。華東區各地采用一年期的零存整付方式，由上海統籌發行，1950年12月1日正式開辦。西南區的重慶以及察哈爾、綏遠等地也于1951年初陸續開辦。

人民銀行各地分行舉辦保本保值有獎儲蓄有四個特點：一是本金穩，保本保值法使儲戶在物價上漲時可以按折實單位牌價保值，物價跌時又照原存金額保本，獲得雙重的保障；二是期限短，照顧當時一般儲蓄能力，在規定存儲一年或幾個月的短時期內就還本付息；三是獎面寬，儲戶有較多的中獎機會，獎金數額也足以鼓勵儲蓄興趣；四是利息優，獎金分配額與利息合計相當于同期儲蓄的優厚利率。

當時全國開辦的保本保值有獎儲蓄存款，主要分“零存整付”與“整存整付”兩種，其中“零存整付”又分為一年與六個月兩種期限；“整存整付”分為六個月與三個月兩種期限。“零存整付”可按月存儲，到期一次提取；“整存整付”則隨時隨地可儲。

保本保值有獎儲蓄既有獎金，又有利息。人民銀行支付全部孳息，其中以獎金形式支付的占55%，以利息形式支付的占45%。獎金分配采取面寬的原則，平均每25個號碼就有一個中獎機會。為防止一般民眾滋生希望暴富的僥幸心理，限制最高獎額不超本金的500倍。儲戶中途可以停繳，可以續存，繳款時間無硬性規定。開戶滿六個月后，儲戶如有需要，可以退儲，計利息。連續繳足12次，或一次預繳者，均有保本保值保障。存單金額分為1萬元、2萬元、4萬元三種，照顧儲戶存儲能力。開獎每月一次，10萬整戶共有獎金2億元，頭等獎1個2000萬元，二等獎2個各500萬元，三等獎8個各100萬元，四等獎4000個各40000元，附加獎2個各100萬元。每月繳款后第十天為開獎日期，中獎號碼登報公告。每月開獎五天后，儲戶憑存單向原儲行領取獎金，超過六個月不領的以放棄處理。

在開獎時，為了保證公平公正，人民銀行各地分行均采取慎重的措施，邀請各界代表到場監督。例如，人民銀行北京市分行第一期開獎時，邀請了中央人民政府財政部、市人民政府、市財委會、市人民法院和市人民監察委員會等機關派員到場監督，并邀請市總工會、工商聯合會、學聯、婦聯、銀錢業公會和代理收儲的郵局及私營行莊到場參觀，一般市民也可入場參觀。開獎結果于當日晚間由市人民廣播電臺進行廣播，并于次日在《人民日報》等報紙上發表。頭等獎獲得者是長辛店鐵路工廠工人曹玉杰和私營中南銀行職員陳金奎，曹玉杰得獎的消息轟動了長辛店，全鎮市民在三天內就儲蓄了5000多張第二期獎券。

由于在全國范圍內首次開辦保本保值有獎儲蓄，人民銀行各地分行在開辦前后采取多種多樣的宣傳方式：繪制大型招牌，分別布置在各地人民銀行本部及各代理處；制作大幅紅布字幕，懸掛在人民銀行本部及各代理處，或者懸掛在街道；印制招貼廣告，分別貼在各經辦處及代理處、街頭廣告欄、各工廠機關、學校墻壁上，文字簡單醒目；印制小型宣傳單（一面為有獎儲蓄章程，另一面為有獎儲蓄宣傳文字），供顧客索閱，或散發給各工廠、機關和學校；在當地影院刊登幻燈廣告；在電臺每日廣播宣傳，供一般市民收聽；出動宣傳彩車，裝置擴音器，每日到市區各地宣傳。車上配備宣傳員，可以隨時停車向市民講解，并散發宣傳單，隨車攜帶存單，市民可當場儲存。對于離市中心較遠地方的工廠，派彩車在發薪日前往宣傳延攬；與各機關團體進行聯系，更廣泛地發動職工踴躍存儲。

社會功效

提升了民眾的儲蓄興趣

新中國成立初期，物價不穩定，人民群眾普遍存有“重貨輕幣”的心理，人民銀行因此采用種種辦法，從群眾需要出發，舉辦各種儲蓄存款。銀行開辦保本保值有獎儲蓄能保值還能抽獎，獲得了民眾的普遍歡迎。“還有一個重要的原因是職工同志擁護人民銀行的儲蓄辦法，信賴自己的銀行是能為職工兄弟謀利益、保障職工兄弟的生活”。從折實儲蓄到保本保值有獎儲蓄，民眾清楚地了解人民幣從不穩定到穩定的過程。解放前多年的通貨膨脹，使大家失去了儲蓄的興趣，保本保值有獎儲蓄再次引起了大家儲蓄的興趣，同時使個人或家庭的生活得到保障。

保本保值有獎儲蓄是用物質獎勵的辦法，進一步幫助人民儲蓄，與解放前國民黨反動派的獎券、彩票有著根本的不同，這是人民滿懷希望為改善自己的生活，為建設自己的國家而儲蓄。

鼓勵了民眾的愛國行為

舉辦有獎儲蓄是根據《共同綱領》第三十七條“人民政府應采取必要的辦法，鼓勵人民儲蓄”的精神并學習蘇聯的經驗。蘇聯認為儲蓄是一種愛國行為，有利于國家的建設，也有利于人民，國家銀行舉辦有獎儲蓄，就是以物質獎勵的形式鼓勵這種愛國行為。

舉辦保本保值有獎儲蓄正值抗美援朝時期，人民銀行在宣傳該項儲蓄時，認為節約儲蓄可為國家銀行集中社會零散資金，增強資金的使用力量，有利于抗美援朝、保家衛國。在當時，參與儲蓄就是參與抗美援朝、保家衛國的愛國行為。廣大民眾也認識到，為了增強國家經濟戰斗力量，為了打擊敵人，應該盡最大努力節約，多多儲蓄。參與保本保值有獎儲蓄“利在自己，功在國家”，不僅能享受個人的好處，而且能使國家獲得更重大的利益，廣大人民因此都積極參與愛國主義的保本保值儲蓄運動。

為國家經濟建設提供了資金

保本保值有獎儲蓄因為具有能保本、期限短、獎額多、利息優的特點，開辦后獲得廣大人民的歡迎。河北省及北京、天津兩市先后舉辦數期有獎儲蓄，都未到截止日期就全部足額收儲。許多工廠職工通過事先預約登記進行存儲，或要求把原來的存款改為有獎儲蓄，也有不少機關團體向銀行集體預先登記進行存儲。

人民銀行的儲蓄業務由此迅速發展。全國開辦兩個月內，共收儲有獎儲蓄存款266億元，截至1951年4月底，全國（東北除外）有獎儲蓄的累計額共達2068億元。華東區1950年底有獎儲蓄的存戶有22萬整戶（每整戶4萬元），到1951年4月底發展到51萬多整戶。人民銀行中南區分行1951年第一季度吸收儲蓄存款的計劃提前完成了200%；儲蓄額較1950年底增加3倍以上。武漢市1951年春季職工的儲蓄戶數由60500戶增加到253000余戶。據人民銀行總行的統計，截至1951年4月底，全國（東北未計在內）儲蓄總額較1950年底增加了120%，為國家提供了巨額的建設資金。

隨著物價持續穩定，人民幣的信用得到穩固，人民幣儲蓄發展的方向轉向以貨幣定期儲蓄為主。1952年7月，人民銀行制定了新的儲蓄存款章程，停辦保本保值儲蓄，保本保值有獎儲蓄也隨之停辦。

（本文系國家社科基金重大項目“加強黨史、新中國史、改革開放史、社會主義發展史教育研究”﹝21ZDA074﹞的階段性成果）

（作者單位：中國社會科學院當代中國研究所政治與行政制度史研究中心）

責任編輯：楊生恒