小心“幫信罪”

李靜怡

賺幾杯奶茶錢，有沒有興趣？

面對警察叔叔，大學生張同學回想起朋友李同學給他推薦無門檻兼職的那個遙遠的下午。

剛剛成年不久的張同學，在銀行辦理了自己的第一張銀行卡。不久，張同學接到了大學錄取通知書，報到入校后，學校統一組織新生又辦理了一張專用銀行卡?！澳俏业降子媚囊粋€呢？”張同學猶豫不決，這時，朋友李同學給他發來了消息：“鐵子，我有同學有渠道在收銀行卡，他試過，租出去月結500，就當賺幾杯奶茶錢，有沒有興趣？”

“天上掉餡餅，真有這么好的事兒？”張同學開始懷疑：“他們想用我的卡干什么？”李同學勸說道：“放心，咱們就相當于出租了一張卡而已，他們具體做什么咱們又不知道，違法不違法的，咱們也不是共犯呀?！睆埻瑢W想想也是，對方出的價的確不低，自己又用不著，再說，朋友推薦的應該沒問題。于是，張同學欣然允諾，把銀行卡4件套——卡、U盾、電話卡、身份證信息，一并租了出去。這期間，張同學收到了銀行發來的“所有卡可能涉嫌詐騙、洗錢犯罪”的通知，心里七上八下的，但他又一想，租卡人還算誠信，按約定給了錢，應該不是騙子，而且李同學也說了，不知不問罪嘛。最終，張同學決定假裝沒看見這條提醒信息。

好景不長，沒過幾個月，張同學發現對方突然沒了消息，別說租金，連自己那張銀行卡都被凍結了。郁悶的張同學決定把卡掛失算了。來到銀行的他驚訝地發現，卡里竟然還有兩萬多的余額。盡管他知道，這錢肯定是出租后轉進來的，但是錢財動人心呀，而且租卡人都跑路了，還有誰會追究，他一拍大腿，決定“黑吃黑”。

張同學在銀行辦理掛失補卡。柜員在查詢漫長而巨額的流水賬單后，發現這張卡曾有百萬流水頻繁往來，于是將情況告知張同學，并反復詢問他是不是本人使用，需不需要報警。張同學還是堅持聲明卡是自己使用的，最后在簽署了聲明后補卡，并取走了兩萬多的余額。

這之后，隨著詐騙團伙落網，“拔出蘿卜帶出泥”，張同學也因涉嫌幫信罪和盜竊罪，一臉蒙地被警察叔叔找上了門

和我有什么關系？

“只是錢在卡里轉了一圈，和我有什么關系呢？我也沒見過他們，他們干什么我怎么知道。我覺得自己沒干什么壞事啊”張同學的經歷并不在少數。很多大學生或準大學生甚至沒有意識到，出租、出賣銀行卡可能嚴重到涉嫌我國第三大罪名——幫助信息網絡犯罪活動罪，也就是幫信罪。

幫信罪指自然人或者單位明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的行為。收購、出售、出租“兩卡”涉罪是幫信罪發生最頻繁的類型，九成犯罪者均為初犯。“兩卡”是指“手機卡”和“銀行卡”。除了銀行卡、銀行賬戶、結算卡本身以外，微信支付和支付寶等第三方支付機構的支付賬戶也算在“銀行卡”內。一些大學生甚至還會從受害者變成加害者，從提供卡的“工具人”變成收卡的“卡商”“卡農”，明知上游成員涉嫌網絡犯罪，還介紹、發展其他同學參與賣卡、租卡，或者直接收卡供給上游獲利，這種情況影響更加嚴重。

這一罪名的產生和我國嚴厲打擊電信詐騙、網絡賭博，開展“凈網行動”“斷卡行動”息息相關。換句話說，遍布全球的詐騙分子可能不好抓，但是在國內可以切斷洗錢渠道，讓其白騙一場。可以說，“兩卡”類幫信罪并非你情我愿地占小便宜、達成交易，而是為網絡詐騙等嚴重犯罪提供土壤、助紂為虐。其危害也并非局限于出賣、出租“兩卡”的蠅頭小利，而是涉及到金融交易秩序和切真的“人”：長長流水里短短的一行記錄，可能就是一個家庭的養老錢、養家錢、上學錢，甚至是救命錢。

兼職？招聘？小心連人帶卡一起“租”！

涉及“兩卡”的幫信罪，除了像張同學這樣單獨非法買賣、租借“兩卡”外，還可能連人帶卡一起“租”。大四生小明（化名）在暑假找實習工作時，一個招聘廣告吸引了他的注意：包交通和餐費，福利好，沒有學歷要求，負責資金收付，工資高，有提成。忐忑的小明前去面試，單位樂呵呵地接收了他，讓他下載專用的APP綁定自己的銀行卡，還有一個人專門負責指導他怎么轉款、轉給誰、轉多少。辦公場地果然待遇很好，不僅有空調、Wi-Fi，甚至無限量供應水果、飲料、零食。盡管小明偶然間聽到同事說這錢是騙來的，但學校要求的實習時間已經過去大半，再改換門庭可能來不及了，加上金錢和福利的誘惑，小明還是兢兢業業繼續著實習，偶爾也打打秋風占占小便宜。直到有一天，警察將這個實習地點一窩端，背著一書包飲料的小明心情沉重地前往了警局

小明的行為實質上是在“水房”進行“跑分”，即到專門的洗錢地點，通過個人銀行卡、收款碼等進行收款、轉賬，來將犯罪得來的贓款“合法化”。洗錢團伙可能會提供優渥的食宿環境和工資、分成麻痹大學生，或者在其到達工作地點后由專人貼身監視，讓他們用“兩卡”進行線上轉賬，或者帶去ATM機前刷臉取款、轉賬。有時候大學生即使認識到對方在從事違法犯罪活動，為了拿到錢或者懾于監視，也對此睜一只眼閉一只眼地聽從了，最后涉嫌幫信罪，悔不當初。

幫信罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。非法出借、租售“兩卡”，還會計入個人征信，對貸款、信用卡申請產生影響。行為人還可能面臨罰款，以及信用懲戒、限制業務、嚴管賬戶等懲罰，五年內還會被暫停銀行賬戶非柜面業務，支付賬戶所有業務等；手機卡會在懲戒期內停止行為人的新入網業務，各基礎運營商只保留一個手機號碼。

大學生要提高警惕，增強認知，對“兩卡”出借、租售學會拒絕，不要貪圖小利，尋找兼職、實習、工作的單位時也要多加注意。

沒人追？不，盜竊罪！

取出自己賬戶里別人不要的錢竟然會涉嫌盜竊罪？在意識到自己出租、出賣的卡內轉入他人金錢后，有些大學生貪便宜，會想方設法占有這些黑錢。有的密切關注流水，乘人不備直接取款；有的串通同伙互相掩護，扯謊逃避看守取款；有的在觸發了支付寶保護、銀行止付后掛失重辦賬戶取款；還有膽大包天的，趁著警方辦上游案件凍結卡時，將其掛失重辦取款。此外，因身份證丟失被盜、信息泄露等，受害者有時會“被辦卡”“被用卡”，導致卡內余留贓款。有些受害者雖莫名其妙，但出于占便宜的心理，就會將賬戶內余額占為己有。這些情況都可能涉嫌盜竊罪。

這類盜竊罪涉案金額從幾千到幾萬、十幾萬都有，常見有意識的團伙作案。一些人吃準了犯罪團伙不敢聲張贓款被盜，于是通過熟人介紹、網絡聯系對不同犯罪團伙“黑吃黑”“薅羊毛”，最終往往“幫信罪”“盜竊罪”數罪并罰，流下悔恨的鐵窗淚。一些單純的大學生即使沒有主動“黑吃黑”的打算，在發現卡內留有余額，而辦新卡會讓來源不明的錢被“沒收”后，本著“既然沒人要，不要白不要”的心理，也會注銷、重辦卡再取款，就像開頭案例中的張同學那樣。然而，一般銀行會反復確認是否是本人用卡，有沒有涉嫌洗錢，并以此判斷金錢歸屬，如果在銀行通知、劃定責任的情況下，依舊咬牙認定錢是自己的，簽署責任協議，就只能在被警方問詢時打碎了牙往肚子里咽

這是由于，雖然卡、賬號是本人的，但是實際執卡人并非本人，即使是“被遺忘”的贓款，其支配權和所有權也均不屬于卡主人，卡主人顯然知曉卡里的錢并不是自己的合法轉入的財產。卡主人想方設法重建對賬戶的控制、取款、轉賬，本質上是故意秘密地非法占有他人財產，因此，實踐中這類行為可能涉盜竊罪?？梢?，君子愛財，取之有道，切莫利欲熏心，截取不義之財，否則會將自己推入犯罪的深淵。

責任編輯：馬春梅