金融惠民 傳遞“溫度”

王澤宇

近年來，新市民逐漸成為我國城市建設的生力軍，如何為新市民提供優質金融服務，成為金融機構不斷探索和實踐的重要工作。2022年3月，《中國銀保監會 中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》發布，著力全面推動新市民金融服務質效提升。

中國銀行始終堅持“百年老店”的責任擔當，貫徹落實黨中央、國務院戰略部署，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，高度重視加強新市民金融服務，圍繞新市民群體的實際金融需求，推出新市民綜合金融服務方案，通過構建覆蓋廣、層級多、可持續的金融服務體系，滿足新市民在就業創業、就醫養老、教育培訓等重點領域的金融需求，切實提高新市民金融服務的可得性和便利性，增強新市民群體的獲得感、幸福感、安全感。

助力落腳扎根，提供暖心貼心的全旅程陪伴

為支持廣大新市民群體在創業、就業、住房、消費、教育、養老等領域的多樣化金融需求，中國銀行在進行充分市場調研的基礎上，圍繞畢業生、個體經營、投靠進城、進城務工這四大類新市民細分群體，推出了《“惠新共富”新市民普惠金融服務方案》《普惠金融支持新市民十條措施》和《中國銀行新市民綜合金融服務方案》，以“全程陪伴”的宗旨，為新市民群體提供覆蓋客戶全生命周期的綜合化金融服務。

在服務畢業生群體方面，金融支持覆蓋求職就業、安家落戶、日常消費領域。在新就業階段，充分利用“中銀e企贏”平臺的“千崗萬家”就業供需專區，提供就業撮合服務，并提供個人創業擔保貸款等創業啟動資金支持。在安家落戶階段，全力保障畢業生群體畢業后購置住房特別是首套住房的信貸需求，提供綠色通道優先審批與貸款發放；在日常消費領域，提供中銀E貸額度貸等線上貸款和隨心智貸等線下貸款，簡化審批核準流程；推出期限長、負擔小、線上線下均可申請的“啟航貸”產品，為畢業生群體提供第一筆消費貸款，助力其順利踏入社會；推出“中銀E分期·新市民消費備用金服務計劃”及信用卡家庭消費備用金服務，通過分期還款緩解短期內一次性支出大額資金的壓力。

在服務個體經營者方面，提供貫穿創業初期至創業穩定期的全周期金融服務。一是加大個人經營貸款業務推動力度。針對創業群體中取得一定技術資格認證、具有相應工作經驗的技能人才，支持以靈活高效的授信方式為其提供個人經營貸款；針對個體工商戶及小微企業主，以及其他符合要求的靈活就業主體，提供稅易貸、E抵貸、商E貸等信貸服務，滿足其生產經營過程中的資金需求。二是著力發展“惠如愿·鏈式惠貸—美團商戶貸”，為就業彈性大、就業供給能力強的美團平臺上餐飲、住宿酒店、零售、物流配送等小微商戶，提供針對不同場景和業態的普惠金融綜合服務。

在服務進城投靠人群方面，面向投靠進城的“一老一小”群體提供金融服務。圍繞銀發客戶及其兒女、子孫等家庭三代成員的金融痛點，聚焦其子女教育、投資、購房、養老、醫療等需求。在教育領域，重點推進與教育部“全國校外教育培訓監管與服務綜合平臺”總對總對接，助力教育主管部門進一步提高教培機構治理能力和管理水平，為校外培訓機構和學生家長提供規范化綜合服務；加大國家助學貸款政策宣傳力度，利用國家助學貸款全流程線上系統，實現學生足不出戶完成貸款辦理，打造方便、靈活、高效的貸款體驗，滿足新市民子女教育需求。在養老保障領域，持續打造并豐富養老保險、養老儲蓄、養老理財和個人養老金服務，為其提供全面、安全的養老金融服務，助力金融資產保值增值。

在服務進城務工人群方面，繼續穩健開展農民工工資支付保函，為保障新市民權益提供金融服務支持；持續打造便利基礎金融服務，推行簡易開戶服務，充分滿足進城務工人員等新市民群體的開戶訴求。中國銀行上海市分行推出“中行民薪”建筑新市民服務方案，對接市住建委系統，支持政府實現拖欠農民工工資智能預警，同時為建筑新市民提供工資卡、手機銀行等一系列專屬服務和優惠等，目前已覆蓋上海市200余個建筑工地項目。

解決急迫期盼，提供觸手可及的金融服務渠道

助力廣大新市民破除金融服務盲區，解決創業就業、教育培訓、就醫養老等急切需求是金融機構的重要責任。中國銀行致力于不斷深化基礎金融服務，以數字化手段拓展服務場景和服務渠道，為新市民群體提供專業、便利、優惠的一站式金融服務，提升金融服務的可及性和普惠性。

2022年中國銀行在深圳試點發行新市民主題借記卡——新π卡，為新市民群體打造專屬賬戶服務。在已減免借記卡年費、小額賬戶管理費、境內跨行取款手續費的基礎上，為新π卡持卡客戶進一步減免開卡工本費和短信服務費，切實落地減費讓利的政策要求。

在穩崗擴崗方面，中國銀行推出“惠如愿·創擔貸”“惠如愿·惠崗貸”等，與人社部共同設立“穩崗擴崗專項貸款”，為吸納新市民群體就業人數多、穩崗效果好的小微企業提供優惠貸款利率和多渠道融資支持，以金融力量支持小微企業穩崗擴崗，帶動新市民就業。在住房保障方面，中國銀行制定保障性租賃住房工作方案和營銷指引，鼓勵全轄機構加大對保障性租賃住房項目開發、運營的信貸支持。在教育培訓方面，中國銀行各地分行積極對接教育部、各地教育廳等機構，幫助畢業生參與政策宣講、招聘會、職業技能培訓等活動，提升職業競爭力。在醫療養老方面，中國銀行深耕銀發養老場景，大力推廣個人養老金服務及醫保電子憑證等保障性服務，助力社保卡“跨省通辦”實施。同時，中國銀行通過開放式的“金融+場景”，推出“鐵路E卡通”服務，目前已覆蓋71條線路，提供“一站式”掃碼乘車、支付購票和金融支付功能，為大眾出行提供便捷優惠的服務。

近年來，中國銀行依托數字化轉型“東風”，不斷加強新市民金融服務渠道建設，打造線上線下一體化服務，讓廣大新市民群體能夠更加方便地了解和獲取金融服務。2022年，中國銀行上線手機銀行“新市民綜合金融服務專區”，集基礎服務、民生服務、貸款服務、保障服務四大模塊于一體，全方位覆蓋新市民多樣化線上服務需求。在線下設立“新市民服務港灣”，依托中國銀行網點現有便民設施、金融知識宣傳專區及營銷專區，為新市民群體提供產品宣傳、金融知識普及、便民服務等配套服務的線下專屬陣地。

同時，中國銀行多地分支機構以數字化手段驅動新市民服務做精做細，取得了良好的成績。廈門市分行與廈門信息集團依托個人信用“白鷺分”數據開發新市民精準識別標簽管理系統，對存量客戶進行新市民身份識別，在此基礎上做好新市民金融產品開發、服務優化、資源傾斜和數據統計等。甘肅省分行首批接入“甘肅省農民工工資支付管理公共服務平臺”，積極配合甘肅省人社廳開發上線“隴明公”工資發放監管平臺。平臺上線后，嚴格落實全省“新市民”工資支付信息化監管，提升了工資代發、工資卡監管金融服務水平，確保工資按時發放，保障新市民權益。

護航重點環節，普及金融知識提升客戶獲得感

新市民群體是推進未來城市發展的重要力量，也是加快新型城鎮化建設不可忽視的重要群體，他們就業范圍廣、流動性強、需求多樣。在為新市民群體提供金融服務的同時，加強金融知識、反詐知識的宣導，幫助他們提升金融素養及金融安全意識，切實保護自身利益，是銀行業刻不容緩的責任。中國銀行針對新市民中各類群體的特點和金融知識薄弱點，制定各有側重、生動具體、淺顯易懂的教育宣傳內容，通過網點、手機銀行等自有渠道及外部媒體廣泛開展基礎金融知識和消費者權益保護知識的普及宣導。

針對畢業生群體，重點普及理性消費理念，抑制盲目投資沖動和過度消費，突出合理借貸、理性消費等金融知識普及，促進年輕消費者提高風險意識。針對進城務工群體，幫助其提高防騙意識和自我保護能力，開展普及征信知識、提升信用意識、傳播誠信理念的主題宣傳活動，引導信息主體珍愛信用記錄，正確合理使用金融產品和服務，維護良好的信用記錄。引導消費者自覺遠離非法金融活動，避免盲目投資和沖動交易。針對進城投靠群體，重點普及理性投資理念，強化風險責任意識教育，提升保護自身合法權益的能力，并持續提升金融服務的適老化程度。向消費者廣泛普及電信網絡詐騙的最新形式，通過真實的案例，著重提示風險防范重點，提升消費者對電信網絡詐騙的識別能力及防范能力。針對個體經營群體，引導理性理財和合理借貸，樹立正確的資產管理產品投資觀念。引導消費者正確認識風險與收益相匹配的投資基本原則，了解銀行存款、資產管理產品的特征，理性看待市場波動，自享收益，自擔風險，樹立價值投資、理性投資、長期投資理念，開展與自身風險承受能力相當的投資活動。

2022年末，中國銀行還聯合新華網推出音樂故事片《我們的新生活》，緊貼個人住房、助學、創業、經營、消費、養老服務等新市民群體的生活需求，介紹中國銀行推出的相關產品和服務，通過便利化的金融服務保障，助力新市民解難事、了心事，向埋頭于平凡行業中的奮斗者致敬，在陪伴新市民實現美好生活、提升自身價值創造的過程中貢獻力量。

用心做好新市民的金融服務，不斷提升新市民服務質效，是時代發展賦予金融機構的重大任務和歷史使命，也是中國銀行持續履行國有大行責任擔當的重要體現。未來，中國銀行將繼續為新市民群體及新市民就業企業提供全方位、多維度的綜合金融支持，陪伴眾多新市民在他鄉扎根、奮斗，并成長為社會的中流砥柱，為實體經濟的穩定發展貢獻積極力量。

（作者系中國銀行個人數字金融部總經理）

責任編輯：孫 爽