企業金融創新面臨的問題及對策

王旭艷

摘要：企業金融創新可以幫助企業科學規劃內部投融資相關事宜，減少和控制融資成本、提高投資收益，確保其在短時間內快速獲得發展建設所需的資金，提高其市場競爭力。以“企業金融創新面臨的問題”為研究對象，論述了金融創新和企業管理之間的關聯性，然后分析了金融創新的積極性、消極意義及必要性，在探究近年來金融創新的內容和方向的基礎上，分析目前諸多企業在金融創新過程中面臨的阻力，從多個角度提出具體的改進建議，以期相關研究內容為廣大工作人員提供啟示和參考，借助金融創新提升企業的管理能力。

關鍵詞：企業管理；金融創新；策略

所謂金融創新主要是指企業發展建設的過程中，為了更好地滿足資產的安全性、收益性、流動性，在廣大金融機構的幫助和支持下，構建高效的運行體系，對企業所需的金融市場、產品、工具、制度及管理模式進行必要的創新。從廣義的角度來理解金融創新，包括金融工具、服務、市場及制度創新，如果從狹義的角度來進行理解，包括工具、服務及市場創新三方面內容。金融管理是企業發展建設過程中的關鍵一環，也是對市場環境和經濟格局影響最為明顯的一環，現階段企業發展所面臨的競爭壓力越來越大、越來越高，為了從根本上解決這類問題，企業必須對自身的金融管理實施創新，推進其與現代企業管理之間的有效融合。

一、金融創新和企業管理之間的關聯性分析

金融創新和企業管理之間有著強烈的互補關系，前者可以有效降低企業的融資成本，促使企業在較短時間內快速獲得發展所需的資金，積極參與市場競爭，不斷提高市場競爭力；后者可以對整個行業發揮一定的扶持作用，為廣大金融機構的改革建設提供一定的引導和支持。而從另外一個角度來剖析，金融創新和企業管理之間辯證統一，高效的金融創新需要高質量的企業管理來為其提供支撐。

（一）金融創新有助于減少和降低企業的融資成本

一直以來，融資困難都是很多企業面臨的頗為現實的難題，尤其是那些初創型企業、中小型企業，在融資方面往往有著更大的訴求。但是受我國社會金融體系的發展現狀影響，第三方融資往往對企業的資產、規模、發展前景有著較高的要求，而這些要求恰恰是這些企業很難滿足和實現的，所以融資壓力及融資成本等現實問題都遲遲得不到有效解決。但是在金融創新的時代背景下，企業不僅可以借助外源性融資，也可以拓展和更新內部融資渠道；外部融資機構可以結合企業的實際情況推出具有針對性的資金需求服務。如此不僅降低了企業融資的壓力和門檻，也有助于整個社會金融管理體系的全面“提速”。

（二）高質量的企業管理將助推宏觀范圍內金融機構的業務創新

企業發展建設過程中，資金需求一直處于不曾停滯的狀態，科學有效的企業管理尤其是企業內部資金管理，會便于社會層面的廣大金融機構更為深入地了解企業的資金使用訴求，及時推出更能滿足企業訴求的金融服務產品，某種意義上也有助于引導社會金融資源的傾斜，進而更好地為企業建設和社會發展提供服務。

二、金融創新的積極性、不利因素及必要性闡釋

（一）積極性作用

企業金融創新有助于提升金融市場的運作效率及運營效率，更有助于大幅度增加企業的金融力量。

（二）不利因素

于企業而言，金融創新必然會帶來整個市場貨幣供求機制的變化，不僅會影響金融運行的效率及市場宏觀調控情況，也會帶來其他潛在性的、短期無法預知的風險和隱患。市場貨幣需求變化帶來的一個重要變化在于貨幣需求量的降低，直接影響市場需求的穩定性，增加了金融風險，導致整個行業的穩定性下滑，催生整個市場的過度投機和泡沫經濟。

（三）企業金融創新的必要性闡釋

于企業而言，進行金融創新不僅是自身發展和建設的必然選擇，更是時代所需、市場所需。

1.創新企業金融管理，有助于提升金融市場整體的運作效率

企業金融創新能夠間接提升企業對市場價格信息的靈敏度，提高企業的設備及市場組織的現代化程度，讓企業針對金融市場的價格快速得到信息反饋，提高了對金融市場價格感知的靈敏度，進而提高價格制定的合理性及價格機制的效用。

2. 顯著提升企業金融管理的效率

創新企業金融，能夠顯著提升企業金融管理的效率，主要表現在三個方面：

首先，創新企業金融，有助于提高企業支付清算的速度及能力，尤其是應用支付清算系統之后，金融機構的支付及清算能力顯著提升，在提升資金周轉效率和使用速度之余，大規模地節約通用流量；

其次，企業金融創新往往是借助大量具有特定內涵和性質的金融工具、交易方式、金融服務及融資技術等實現的，無論是從數量角度出發，還是從質量角度進行探討，都能顯著提升企業需求者的滿意度，提升金融產品的服務效能，在增加和維系金融機構基本功能的前提下，也顯著提升企業金融管理的效率；

最后，幫助企業顯著提升企業的資產和盈利率。金融創新帶動了大量新工具、新交易及新服務的涌現，這樣會促使企業的資金聚集能力顯著提升，充分發揮信用創造的功能及價值，讓企業擁有資金存量的價值不斷增長，提高了企業經營活動的報酬及規模，降低成本的同時，保障經營管理的創新，提升企業金融項目的盈利能力。

3.提升企業的金融作用力

金融作用力是指金融對于整個市場經濟運作產生的作用力，通常情況下，是借助市場經濟總量及整體經濟活動的作用，慢慢體現出來的。

（1）帶來企業金融產值的飛速增長。無論企業具體從事那個行業、在哪個領域，金融產值的增長都會帶來社會經濟總量的提升，更會增加企業對金融產業發展的貢獻度，金融產業的飛速發展，會增加對社會經濟發展的貢獻力度。

（2）增加了市場貨幣作用的效率。企業金融創新之后，使用很少的貨幣可以實現較大的經濟總量，足以證明貨幣對于市場經濟的助推力度正在逐漸增加。

（3）帶動企業金融資源的開發力度及配置效率。現代企業金融創新，很大程度上促使廣大發達國家從單純的經濟貨幣化推動金融高級階段的實現，這也有助于提升廣大發展中國家經濟貨幣化的速度，促使金融總量能夠實現快速增長，久而久之，此舉可以帶動金融資源開發力度及資源配置效率的顯著提升。

（4）社會融資及投資的滿足度和便利性全面提升。

首先，降低和有效控制企業的融資成本，也促使其從單純的儲蓄逐漸走向投資；

其次，廣大金融機構及金融市場能夠對發展中的企業進行靈活的投資及融資安排，進而滿足不同類型的企業投融資管理需求，會讓整個社會的資金流動更加便利；

最后，企業所關聯的各種投融資活動會逐漸消除限制，讓金融創新后的各類投融資行為都可以積極進入市場，參與各項經濟活動，促使整個金融行業都能逐漸滿足來自社會層面的投資及融資需求。

三、近年來金融創新的主要方向及內容

近年來，企業金融創新的主要內容和方向體現在以下領域：

（一）金融業務全面走向信息化

現代信息技術的飛速發展，能夠完全適應現代金融的快速性及時效性，更有助于金融產業的高效發展、安全建設，生成更為穩定的金融服務平臺。由于企業金融創新的信息化水平不斷提升，既有助于降低企業的各項交易成本，還能夠為金融事業的發展注入活力。

（二）企業金融服務逐漸走向個性化

改革開放以來，我國的國民經濟已經實現快速增長，在人民生活水平不斷提升，全面建成小康社會及脫貧攻堅等一系列任務完成的當下，中國經濟的快速發展加速了個人財富的累積，也為廣大金融機構拓展、提升財富管理，開發更多的金融產品提供了廣闊的空間。

（三）企業金融業務逐漸趨向一體化

盡管在全世界范圍內企業金融業務一體化的趨勢和格局已經發生改變，但是在國內以金融機構為核心的金融業務會因為市場經濟的發展，不斷適應市場發展的需求，而擴大業務領域，實現跨領域、跨產業經營和提高資金使用效率，帶來更多的契機和可能性。

（四）為企業所用的各種金融產品逐漸走向復雜化

為了規避風險，滿足企業不同類型投資需求，并確保在此過程中有序規避和控制風險，為企業所用的各種金融產品逐漸走向復雜化。有包括期權、期貨、掉期等衍生的大眾投資產品，也有包括利率、商品價格、匯率、股票指數等結構性票據，更有其他不同類型的復合性金融工具和結構性融資，實現了更為全面、復雜的金融創新。

（五）企業金融活動日漸國際化

如今，我國國家外匯儲備及居民外幣儲蓄存款常年居于世界第一，很大程度上為巨額外匯儲備及居民儲蓄存款投資風險起到了控制及分散的作用，這也是我國宏觀經濟運行的重點和關鍵所在，亦是讓我國經濟能夠“走出去”并“引進來”的重要選擇。未來，我國金融業必然會全面融入國際金融體系當中，跨境資本流動必然會更加活躍。

四、企業金融創新面臨的現實阻力

現階段，我國一些企業所采取的管理模式不夠合理，尤其是一些民營企業，“家族式”管理現象十分突出，雖然在節約人力成本方面有一定的優勢，但是在企業長期發展和建設的過程中，對企業做大做強產生成了一定的影響。這種現實阻力也會對企業后續的金融管理創新產生一定的影響和制約，具體表現如下：

（一）缺少完善的管理制度

現代化的企業管理和建設意味著企業不應該成為管理層的“一言堂”，而是要聽取更廣范圍內企業員工尤其是職業經理人的觀點和建議。但是在一些企業實際運營管理中，作為管理者獨自決策的情況十分常見，部分員工對這類情況只能“默默接受”，長此以往企業很容易面臨人才流失的“死海效應”。之所以會出現這類情況，歸根到底在于企業管理制度不夠完善，“人治”成分超出“法治”，隨著市場競爭的日漸激烈和環境的復雜多變，個人決策很容易發生錯誤，最終促使企業陷入損失，在金融事務上所產生的影響就更為深遠。錯誤的、缺乏大局觀的，沒有從企業長遠發展建設去考量的金融決策，很容易造成嚴重的損失，甚至讓企業錯失發展先機。

（二）缺乏有效的激勵機制

為了提高企業內部工作人員的主動性、積極性，企業需要結合自身的業務開展情況、金融管理的實際訴求，構建一套系統和完善的獎懲激勵機制。受多方面因素影響，我國部分企業在激勵機制的建構方面確實還存在很大的提升、改變和進步的空間。相對而言，很多企業只是關注對企業員工的約束、管理，堅持將企業業績和員工激勵結合，也就是說，如果業績方面不突出，員工就很難獲得應有的獎勵。這種狀況反映在企業金融管理體系當中，促使金融管理缺乏績效考核與監督指導，管理人員的工作積極性無法得到深度激發。

（三）發展戰略缺少長期性

在錯綜復雜的市場環境及發展形勢下，如何確保企業發展的穩定性和可持續性，已經成為整個行業普遍關注的話題。現階段，很多企業并沒有制訂明確的發展目標及規劃，習慣于在優勢領域進行拓展，但是長久來看，這并不會給企業帶來更多的收益，相反會帶來頗為嚴重的資源浪費。受其影響，很多企業的金融管理工作局限在當下、著眼于短期，往往是在有資金或者投資方面的訴求時，才啟動金融管理工作，日常與之相關的制度管理、信息化建設甚至營銷推廣層面都嚴重不足、匹配不到位。

（四）人才管理機制缺失

在錯誤的人才管理機制引導下，無論是企業內部的崗位晉升，還是單純的招聘管理，往往都是由管理層自行商議決定的，普遍欠缺公正性及規范性。在經濟全球化背景下，人才管理機制的缺失，必然會對企業金融創新造成一定影響。

一方面，人才管理機制的缺失，常常導致企業內部的人員無法得到公正合理的待遇，最終觸發企業人才大量流失，長此以往會影響企業的綜合競爭力；

另一方面，在金融創新的時代背景下，企業人才管理機制存在不足，促使其難以應對激烈的市場競爭，面對時代提出的轉型升級要求，企業很容易暴露出一定的短視效應和壓力。

五、加強企業管理

就目前國內多數企業實施金融創新的實際情況來看，其主要包括金融工具的創新、服務創新、市場創新與制度創新，折射出金融業務信息化、產品復雜化、業務一體化及國際化的發展趨勢。對于處在快速發展和建設進程中的企業而言，要想在全新的時代背景下做好金融管理和創新工作，應從以下方面著手實施優化。

（一）完善管理制度，提高金融決策的科學性

金融創新意味著企業要接觸新的金融工具、開發和拓展新的融資渠道，觸碰維度更廣的金融信息，涉及較多復雜的決策項目。而為了提高企業金融決策科學性，企業必須高度規避“一言堂”情況的發生，減少“人治”、增加“法治”，構建完善的管理制度體系。

一方面，圍繞金融管理的若干環節，包括崗位設置、責任落實、業務審批、資金支付和投融資管理生成相應的制度，提高制度對企業內部工作的管理程度和約束力度，規避個人意志凌駕于企業管理體系之上；

另一方面，提升企業的風險預防和管理控制能力，制訂完善的風險管理和應對機制，明確各個環節的責任人，在提高企業內部職工能力的同時，優化金融決策風險應對措施，提高決策內容的完整度和保障的全面性。

（二）強化“以人為本”，完善激勵機制

員工是企業當中最為重要的“資產”，最為寶貴的“財富”，是維系整個企業有序運轉的根本所在。在以往的企業管理和運營模式中，更關注員工對企業效益的提升，所以企業有必要結合自身的運營管理水平，堅持做到“以人為本”，為廣大員工構建一套系統和完善的激勵機制，在企業管理過程中融入更多的“人文氣息”。

首先，完善企業內部獎懲約束機制，倡導良性競爭，激發工作人員尤其是基層人員的積極性和熱情，提高企業的工作效能；

其次，構建企業內部金融管理工作績效考核體系，加大企業文化建設力度，通過定期對相關人員實施業績考核，提高企業整體工作水平，提升管理層的決策科學性；

最后，當今社會發展形勢下，很多員工熱衷于物質獎勵、物質訴求，但是精神獎勵所具有的獨特價值，并不應該在這個時代被忽視。精神獎勵可以提升員工在實際工作過程中所能產生的成就感和滿足感。

（三）制定長期發展戰略，系統規劃企業資源

企業要從自身發展的實際情況出發，制定科學合理的長期發展戰略，對內部資源進行系統規劃與設計，將成為企業優化金融管理的重要保障，也將彌補過往短視效應下管理的不足。

1.推進企業金融管理的項目化實現

雖然在本土推進企業管理的項目化并不具備較高的知名度，但是是很多國外企業的共識，甚至是企業實現長遠發展和建設規劃，推進金融管理和創新的選擇。就概念而言，項目化管理建立在企業明確長期規劃的基礎上，以未來一段時間內的目標為導向，借助目標來驅動企業的運營管理及轉型。在這種管理方式下，企業的各項金融業務會被劃分為一個個更加細致的單元，這些單元雖然彼此獨立，卻又依賴于一個系統的整體。如此管理所帶來的最為直接的影響就是企業金融管理決策不可能單純由一個部門或個別人所決定，而是通過系統的層層反饋，成為集思廣益的結果。如此不僅可以確保金融決策的科學性，更可以提高企業內部員工對整個企業的認同感，在提高內部工作人員工作效率的同時，提升企業整體的競爭力。

2.提升企業經營管理的信息化水平

網絡信息技術飛速發展及快速普及，為人與人之間的溝通提供了較大的便利，與此同時也為各個部門之間的信息溝通提供了渠道。所以在推進金融創新，實現企業長期發展的道路上，企業必須加大對信息技術的管理和使用，提高企業運營管理的信息化水平。

一方面，企業內部各個部門通過信息技術的幫助和支持，實現實時的交流及溝通，推進各個部門之間溝通成本的有效降低；

另一方面，提高企業的信息化水平有助于提高企業的市場化和競爭意識，也為企業帶來更多的發展機遇。互聯網時代的到來，信息技術的快速崛起與普及，促使傳統的信息傳播方式在一定程度上發生改變，無形中也為信息傳播開辟了新的渠道。如一些面向普通消費者的企業對市場調研和分析投入了大量的精力，獲取了大量有關消費者訴求和選擇的信息，如此更有助于企業在激烈的市場競爭中始終占據先機、拔得頭籌，搶占優勢金融資源、促成金融合作，也為企業未來的發展和建設投入更多的活力。

3.加大營銷力度，尋求營銷創新

隨著互聯網技術的飛速發展與高度普及，企業金融創新也要在營銷策略方面下功夫、找策略，不斷鞏固自身的行業地位及提升競爭力，在這樣一種情況下，企業不僅要顯著提升自身的業務能力及專業水平，更要努力尋找新的營銷手段，為金融創新“鋪路”。

一方面，企業要轉變過往的營銷觀念，尤其是在金融改革的大趨勢、大環境下，積極尋找新的營銷方式，尋找更多的金融合作單位。甚至可以通過發行證券的方式，吸納更多社會資金，為企業發展鋪平道路；

另一方面，在金融創新的大環境和發展趨勢下，企業必須意識到網絡技術的作用和價值，堅持將其融入日常管理和建設的過程中，提升企業的信息化管理水平。唯有如此，企業才有可能在日漸激烈的市場競爭中，探究一切影響金融創新的因素，積極探尋符合企業特點和發展建設訴求的金融創新模式，尋找合理的金融創新方案。只有及時分析和反饋企業在不同運營階段的金融創新成果，企業才能表現出一定的運行活力，如此更能夠及時識別企業運營管理特別是實施金融管理過程中暴露出的問題和矛盾，也推動企業從激烈的市場競爭中脫穎而出，實現健康發展。

4.與金融服務企業合作，獲取多維度的金融服務

從政府和社會層面來說，可以成立專門的金融服務企業，為不同類型的企業提供多維度的金融服務渠道、金融產品，同時可以結合企業的差異化因素，保障服務的針對性和訂制化。企業追求金融創新的過程中，也可以積極和這些企業展開有序合作，獲得更多維度的支持，為融資渠道的拓展、融資方式的創新、爭取多維度的金融服務提供可能性。

與此同時，企業在推崇金融創新的過程中，可以適度將金融風險進行分擔和轉移，提高金融創新有效性和成功率的同時，也降低自身因為金融創新遭遇風險和損失的可能性，幫助企業獲得更多可持續發展的資源，實現穩定發展、安全創新。

（四）加強人才管理，規避人才流失

在嚴酷的市場競爭及金融環境下，一旦在人才管理方面出現失誤，就有可能將企業推向更為艱險的境地，所以企業在追求金融創新的過程中，必須加強人才管理，這是規避人才流失、保障金融運營穩定性的重要基礎。

首先，企業必須杜絕一言堂的管理模式，打破任人唯親的錯誤選拔，吸納更多在金融領域、資金管理領域頗有建樹的人才；

其次，針對企業有可能發生的人才流失，作為管理者需要在企業管理過程中嚴格恪守和落實“以人為本”的思想觀念，對員工予以足夠的尊重；

最后，企業管理者必須強化危機管理意識，確保及時對市場趨勢產生清晰的認知，結合行業本身容易發生的危機隱患，加強企業的風險管理和防控能力。

總而言之，企業金融創新必須從企業發展的宏觀態勢著手，從大局出發，對企業發展建設的具體需要進行考量，確保企業制度、環境、運營管理體系及人力資源能夠完全滿足金融創新的需要。與此同時，鑒于金融管理受宏觀市場環境影響較大，企業必須做好風險防范和應對工作，嘗試以動態化的思路和視角進行管理，提高創新的合理性及科學性。

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（作者單位：昆明晨鵬文具銷售有限公司）