零售與數字化轉型驅動業務增長滬農商行規模與業績再攀新高

王三立

4月27日晚間，上海農商銀行公布的財務報告顯示，2022年資產規模和經營業績再創新高、資產質量進一步夯實。隨著數字化轉型加速推進，該行正在走出一條輕資本、高效率、高質量的內涵式增長道路。

經營質效全面提升經營業績再上新臺階

基于“堅持客戶中心、堅守普惠金融和堅定數字轉型”三大戰略的不斷推進，上海農商銀行2022年資產規模穩健增長，在萬億農商行的基礎上進一步發展。

財報數據顯示，截至2022年末，集團資產總額1.28萬億元，較上年末增加1，230.23億元，增幅為10.62%。作為一家典型的商業銀行，資產規模的擴張離不開負債端存款業務的增長。2022年，該行存款規模增幅表現亮眼。截至2022年末，集團吸收存款本金9，434.85億元，較上年末增長12.57%。存款增長驅動該行信貸規模的同步增長，截至2022年末，集團貸款和墊款總額6，706.23億元，較上年末增長9.30%。

隨著規模擴張，上海農商銀行經營業績跨上新臺階。2022年，該行實現營業收入256.27億元，同比增長6.05%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤109.74億元，同比增長13.16%；平均總資產回報率（ROA）0.93%，較上年上升0.02個百分點，加權平均凈資產收益率（ROE）11.22%，盈利能力表現良好。

上海農商銀行高度重視資產質量。數據顯示，截至2022年末，集團不良貸款率為0.94%，遠低于銀行業水平，較上年末下降0.01個百分點，資產質量穩中向好，撥備覆蓋率為445.32%，較上年末上升2.82個百分點；貸款撥備率為4.21%，較上年末上升0.01個百分點，資產安全墊持續增厚。

在事關銀行業務發展的銀行資本方面，該行資本水平充足。截至2022年末，該行資本充足率15.46%，一級資本充足率12.99%，核心一級資本充足率12.96%，持續高于監管要求。

市場普遍預期2023年是經濟復蘇之年，上海農商行行長顧建忠在2022年的業績發布會上指出，“我行在信貸投放目標方面，整體情況會比去年更加樂觀一些，全年信貸投放預計將高于去年，信貸增速較去年穩中有升。”

積極的信貸投放帶來業績的增長，同期頒布的2023年一季度數據顯示，上海農商銀行經營業績延續2022年平穩良好的發展勢頭，收入、利潤以及資產規模穩步擴張，繼續引領農商行發展。

零售轉型成效顯著數字化轉型加速推進

上海農商銀行將“以客戶為中心”作為公司核心經營觀。2022年，該行客戶基礎不斷夯實，零售客戶超2，000萬戶，規模總量、客群價值及貢獻快速增長，公司客戶近34萬戶，客戶結構持續優化。

作為扎根上海逾70年的本土農商行，上海農商銀行堅守普惠金融，在經營定位上突出小散優先，緊緊依托服務實體經濟，實現系統化、高質量的“做小做散”。截至2022年末，該行普惠小微貸款余額641.13億元，較上年末增長16.01%，普惠小微貸款戶數3.41萬戶，較上年末增長44.52%。

零售業務方面，上海農商銀行堅守零售優先的戰略定位，全面推進零售轉型“九大體系”建設，零售營收及利潤貢獻度持續提升。截至2022年末，該行零售金融資產（AUM）余額6967.15億元，較上年末增長12.40%，其中儲蓄AUM余額4，563.10億元，較上年末增長18.24%，非儲蓄AUM余額2，404.05億元，較上年末增長2.77%。個人貸款余額1，972.10億元，較上年末增長7.36%。

上海農商銀行還始終圍繞“堅定數字轉型”戰略，堅持高質量發展目標，推動科技與業務深度融合，制定“FOCUS+”數字化轉型戰略，從全局視角優化金融科技治理架構。2022年，該行科技投入9.95億元，同比增長12.68%。截至2022年末，該行專職金融科技人員715人，占員工總數7.86%，較上年末上升1.58個百分點；擁有軟件著作權6項，國家專利5項。

2023年，是上海農商銀行新三年戰略規劃實施的首年，該行將繼續推進三大核心戰略，打造以財富管理為引擎的零售金融服務體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系、以三農金融為本色的普惠金融服務體系、以科創金融為特色的科技金融服務體系、以綠色金融為底色的可持續發展金融服務體系，推動規模、結構、質量和效益和諧統一，走輕資本、輕成本、高效率、高質量的內涵式增長道路，從“量的積累”轉向“質的飛躍”，從“體量優勢”轉向“質量優勢”，實現高質量轉型發展。