立足高質(zhì)量發(fā)展，中國銀行綠色信貸突破1.9萬億

戎女

“‘中銀綠色+產(chǎn)品體系和服務(wù)方案加速形成，綠色信貸余額達(dá)19，872億元，較上年末增長41.08%。境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模和承銷規(guī)模保持中資銀行領(lǐng)先地位。”

3月31日下午，中國銀行舉行2022年度業(yè)績發(fā)布會，該行管理層向媒體披露了該行上一年在綠色金融方面取得了上述佳績。

一直以來，在實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展布局中，中國銀行全力打造綠色金融首選銀行，并加速形成“中銀綠色+”產(chǎn)品體系和服務(wù)方案。

在該愿景下，中國銀行對綠色發(fā)展戰(zhàn)略高度重視，緊扣碳達(dá)峰、碳中和發(fā)展決策部署，將綠色發(fā)展理念內(nèi)化于全行經(jīng)營管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)。

同時(shí)，中國銀行多元化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷升級，敘做粵港澳大灣區(qū)首單藍(lán)色債券、全市場首單自貿(mào)區(qū)綠色車貸ABS、全市場首單綠色汽車租賃ABN、銀行間市場首筆綠色CMBN等多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目。

對于綠色金融的發(fā)展前景，在國務(wù)院發(fā)展研究中心主辦的“中國發(fā)展高層論壇2023年年會”上，中國銀行行長劉金表達(dá)了他的看法，他認(rèn)為，全球綠色金融仍處于起步階段，潛力巨大，前景廣闊。

“近年來全球綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展日新月異，地緣沖突又引發(fā)了能源市場的波動，新形勢、新變局為金融支持清潔能源發(fā)展和高排放產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了新的機(jī)遇，提出了新的要求。”劉金說。

完善政策體系

在政策層面，中國銀行充分發(fā)揮董事會、管理層在綠色金融領(lǐng)域的組織管理作用，堅(jiān)持董事會、管理層、專業(yè)團(tuán)隊(duì)的三層治理架構(gòu)，意在提升綠色治理水平。同時(shí)，以“十四五”綠色金融規(guī)劃為戰(zhàn)略統(tǒng)領(lǐng)，持續(xù)完善“1+1+N”的綠色金融政策體系。

據(jù)了解，2022年中國銀行發(fā)布了20余個(gè)配套政策，形成涵蓋加強(qiáng)考核激勵、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本、差異化授權(quán)、配置人事費(fèi)用等13個(gè)方面的政策支持包，對綠色金融發(fā)展形成有力支撐。

中國銀行還制定或修訂氫能、風(fēng)力發(fā)電、抽水蓄能、林業(yè)等近10個(gè)綠色相關(guān)行業(yè)授信政策，從客戶與項(xiàng)目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)識別與防范、信貸管理策略等方面為綠色金融業(yè)務(wù)開展提供細(xì)化指導(dǎo)。

政策框架之外，中國銀行還創(chuàng)新了相應(yīng)的發(fā)展理念。

“遵循國家碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)和時(shí)間表，積極推動綠色運(yùn)營，”2022年3月，中國銀行在國有大行中率先完成運(yùn)營碳盤查工作，覆蓋1.1萬家分支機(jī)構(gòu)，發(fā)布《中國銀行員工綠色行動倡議》和《中國銀行綠色行動指南》。

為了實(shí)現(xiàn)上述綠色發(fā)展理念，中國銀行對網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)亦提出具體要求。一位中國銀行人士介紹，從布局選址、室內(nèi)環(huán)境、裝修施工、資源利用等維度規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)綠色建設(shè)要求。在此基礎(chǔ)上，中國銀行全面推進(jìn)集團(tuán)標(biāo)志性建筑的運(yùn)營節(jié)能改造。

針對業(yè)務(wù)發(fā)展、ESG風(fēng)險(xiǎn)管理、綠色運(yùn)營等主題，中國銀行還舉辦了面向不同層級的綠色金融政策解讀培訓(xùn)班、產(chǎn)品專題培訓(xùn)班和綜合經(jīng)營公司綠色專題人才培訓(xùn)班，提升集團(tuán)員工綠色金融業(yè)務(wù)能力。

在參與國際合作方面，中國銀行亦有諸多政策框架探索。

中國銀行牽頭中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會《綠色金融國際經(jīng)驗(yàn)研究》課題，發(fā)布相關(guān)研究報(bào)告；積極參與綠色金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定工作，逐步從綠色金融的參與者轉(zhuǎn)變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)的引領(lǐng)者。

此外，中國銀行還參與了聯(lián)合國負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB）框架審驗(yàn)、中國披露指南編寫等工作；履行“一帶一路”綠色投資原則（GIP）綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作組共同主席職責(zé)。

作為首批加入國際金融論壇（IFF）綠色金融工作組的唯一中資商業(yè)銀行，中國銀行還參與了《中美綠色金融白皮書》編寫工作；參與國際可持續(xù)發(fā)展準(zhǔn)則理事會（ISSB）、國際標(biāo)準(zhǔn)化組織可持續(xù)金融技術(shù)委員會對口工作組（ISO/TC322）、綠色債券標(biāo)準(zhǔn)委員會的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定。

劉金認(rèn)為，從國際合作來看，近10年來全球已經(jīng)形成了G20可持續(xù)金融研究小組，“一帶一路”綠色投資原則等多種合作機(jī)制，但各種治理體系建設(shè)還有待深化。“綠色轉(zhuǎn)型是各國面臨的共同使命，這為綠色金融發(fā)展開辟了巨大的空間。”

創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)

完善的政策體系之下，需要產(chǎn)業(yè)定位和多層次的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)輔以支撐。

在產(chǎn)業(yè)選擇方面，中國銀行大力支持清潔能源、綠色交通、綠色建筑等綠色產(chǎn)業(yè)。發(fā)布“中銀智鏈·綠色鏈”品牌，推出碳減排票據(jù)再貼現(xiàn)、碳排放配額和核證自愿減排量（CCER）交易資金結(jié)算等服務(wù)，推動產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游合作伙伴開展更積極有效的減碳行動。

值得注意的是，中國銀行在綠色債券市場處于領(lǐng)先優(yōu)勢。2022年，中國銀行在綠色債券的發(fā)行、承銷、投資方面均保持市場領(lǐng)先。

此外，中國銀行創(chuàng)新發(fā)行全球首筆基于《可持續(xù)金融共同分類目錄》（更新版）的綠色債券、全球金融機(jī)構(gòu)首筆以美元計(jì)價(jià)的生物多樣性主題綠色債券。

劉金在上述高層論壇上表示，全球綠色金融仍處于起步階段，潛力巨大，前景廣闊。從金融產(chǎn)品來看，綠色債券是目前國際最主流的綠色金融工具。

數(shù)據(jù)顯示，2014年-2021年，全球發(fā)行綠色債券規(guī)模從370億美元上升到5，090億美元，年均增速高達(dá)45％。2021年的存量規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1.6萬億美元，但是市場占比仍然較低，其他的綠色金融產(chǎn)品像綠色貸款、綠色基金、綠色保險(xiǎn)規(guī)模更小。“所以綠色金融發(fā)展方興未艾，未來可期。”劉金說。

作為聯(lián)席主承銷商，助力發(fā)行粵港澳大灣區(qū)銀行間市場首單藍(lán)色債券，代理某公司在銀行間市場發(fā)行全國首單“可持續(xù)掛鉤/鄉(xiāng)村振興/碳中和”綠色永續(xù)中票，募集資金專項(xiàng)用于長江大保護(hù)、綠色清潔能源領(lǐng)域等碳減排效益顯著的綠色項(xiàng)目……

顯然，中國銀行綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系逐漸完善。

為此，中國銀行亦獲得相應(yīng)的成績。位居彭博“全球綠色貸款”“可持續(xù)掛鉤貸款”和“全球離岸綠色債券”排行榜中資機(jī)構(gòu)首位。

中國銀行多家海外分行也推出了各自的特色產(chǎn)品。倫敦分行作為銀團(tuán)牽頭行之一，支持了迄今全球已建成運(yùn)行的大規(guī)模海上風(fēng)電場；紐約分行以協(xié)調(diào)牽頭安排行和賬簿管理行銀團(tuán)高頭銜參與全球地?zé)岚l(fā)電大項(xiàng)目；悉尼分行推出了符合中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄》的含人民幣的多幣種綠色存款計(jì)劃。

中國銀行綠色金融的一大亮點(diǎn)之處在于，綜合化產(chǎn)品服務(wù)再上臺階。

在具體的產(chǎn)品規(guī)模上，據(jù)了解，中國銀行推出了5大類35項(xiàng)綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，覆蓋綠色貸款、綠色普惠金融、綠色貿(mào)易金融、綠色債券投資、綠色流動性管理等多個(gè)方面。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理

框架和產(chǎn)品之外，業(yè)界更為關(guān)心的另一點(diǎn)則是信息披露和風(fēng)險(xiǎn)管理。

據(jù)了解，中國銀行從識別、計(jì)量、評估、監(jiān)測和報(bào)告、控制和緩釋等方面加強(qiáng)對客戶ESG風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)范與管理。同時(shí)，中國銀行在集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好中加入環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理的定性陳述，定期向董事會報(bào)告環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控結(jié)果。并制定集團(tuán)《客戶環(huán)境（氣候）、社會和治理風(fēng)險(xiǎn)管理政策》，建立起與本行規(guī)模和業(yè)務(wù)屬性相適應(yīng)的客戶環(huán)境（氣候）、社會和治理風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)。

在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面具體表現(xiàn)為：中國銀行將客戶及其項(xiàng)目的ESG風(fēng)險(xiǎn)評估及管理體系、污染防治和控制、生物多樣性的保護(hù)和可持續(xù)自然資源的管理、供應(yīng)鏈上的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理、碳足跡管理等13個(gè)方面納入對客戶的ESG風(fēng)險(xiǎn)評估。

在農(nóng)林牧漁、采礦與冶金、油氣化工、建筑房地產(chǎn)、交通物流等行業(yè)的授信政策中，中國銀行加入環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理的約束性要求，ESG風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)政策覆蓋投行、保險(xiǎn)、基金、租賃、理財(cái)和投資等業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)，中國銀行采用重點(diǎn)業(yè)務(wù)策略、差異化授權(quán)和流程、名單制管理等手段對客戶ESG風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和緩釋。

在客戶和產(chǎn)業(yè)支持傾向選擇上，中國銀行表示，積極支持綠色產(chǎn)業(yè)和對生態(tài)環(huán)境友好、履行社會責(zé)任、公司治理完善的企業(yè)；積極支持清潔低碳能源體系建設(shè)，支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)；支持經(jīng)營活動對環(huán)境友好、保護(hù)生物多樣性等的企業(yè)；支持綠色普惠企業(yè)，推動實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)境效益和社會效益的有機(jī)統(tǒng)一。

此外，中國銀行采取“環(huán)保一票否決制”，不為未通過國家環(huán)境影響評價(jià)等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目提供信貸支持，明確提出不得為存在違規(guī)采伐天然林、損害生物多樣性、盜獵野生動物等行為的客戶和項(xiàng)目提供信貸支持，在項(xiàng)目建設(shè)過程中嚴(yán)格遵循各地環(huán)境保護(hù)法規(guī)。