經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值路徑

牛雨蒙

摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，商業(yè)銀行發(fā)展面臨嚴(yán)峻的市場競爭形式。為了提升商業(yè)銀行在行業(yè)中的競爭優(yōu)勢，本文針對新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理路徑進(jìn)行分析，包括商業(yè)銀行數(shù)字化管理應(yīng)用優(yōu)勢，有利于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，提高內(nèi)部控制管理效率，促進(jìn)數(shù)字化管理效能，達(dá)到降本增效目標(biāo)，賦能經(jīng)營決策，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局。針對商業(yè)銀行數(shù)字化營運(yùn)管理現(xiàn)狀，提出了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理應(yīng)用策略，從銀行的管理思維轉(zhuǎn)變、優(yōu)化組織架構(gòu)、加快人才培養(yǎng)、完善內(nèi)部治理、轉(zhuǎn)變運(yùn)營模式、引入金融科技、數(shù)字化管理與業(yè)務(wù)相融合、提高決策效率等，為相關(guān)專業(yè)提供參考借鑒。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；商業(yè)銀行；數(shù)字化管理；價(jià)值分析

引言：我國近年來社會(huì)經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)多元化發(fā)展，人們對銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)提出了更高要求。商業(yè)銀行為了滿足各領(lǐng)域需求，不斷迎合社會(huì)發(fā)展規(guī)律，引進(jìn)先進(jìn)的管理理念，重塑組織架構(gòu)，完善內(nèi)控管理水平，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)，開展對數(shù)字化管理的有效應(yīng)用，可以幫助商業(yè)銀行管理層優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，實(shí)現(xiàn)降本增效，便于管理層決策的精準(zhǔn)性，促進(jìn)運(yùn)營效率的提升。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理必要性

1.強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制效率

商業(yè)銀行實(shí)施數(shù)字管理，可以提高銀行內(nèi)部控制水平，完善管理細(xì)節(jié)，對潛在的風(fēng)險(xiǎn)提前識(shí)別與規(guī)避。金融行業(yè)逐利思想善于用高風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)杠桿，無形中加劇了銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行為了保持行業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，提升行業(yè)競爭力，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管各項(xiàng)工作流程，發(fā)揮內(nèi)控管理職能作用，將內(nèi)控管理轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)發(fā)展。商業(yè)銀行風(fēng)控水平直接影響業(yè)務(wù)落實(shí)效率，為了促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)在內(nèi)部控制實(shí)施過程中，提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，包括對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)處置能力，避免商業(yè)銀行運(yùn)營過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，影響商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性。商業(yè)銀行發(fā)展運(yùn)營融合數(shù)字化管理理念，強(qiáng)化了對信息的整合效率和敏感性。通過對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)數(shù)字化管理，才能促進(jìn)內(nèi)部和外部信息有機(jī)結(jié)合，并對潛在的風(fēng)險(xiǎn)做出快速的反應(yīng)，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率及帶來的財(cái)產(chǎn)損失做出精準(zhǔn)預(yù)判，有針對性地開展應(yīng)對方案，將風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失降到最低，確保商業(yè)銀行持續(xù)獲利能力。

2.提高運(yùn)營效能，達(dá)到降本增效目的

商業(yè)銀行實(shí)施數(shù)字化管理可以實(shí)現(xiàn)降本增效、開源節(jié)流，提高運(yùn)營效率，是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行實(shí)行數(shù)字化管理的目的與意義。商業(yè)銀行是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下市場運(yùn)營主體，數(shù)字化管理模式順應(yīng)了當(dāng)前社會(huì)發(fā)展導(dǎo)向，提高對資金流向的控制，控制運(yùn)營成本，提高獲利能力。數(shù)字化管理有效實(shí)施，可以提升商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)營效率，可以從多個(gè)維度評(píng)價(jià)各業(yè)務(wù)部門發(fā)展運(yùn)營過程中存在問題，并提出客觀、科學(xué)的評(píng)價(jià)，不斷完善內(nèi)部制度實(shí)施，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，將內(nèi)部管理漏洞妥善規(guī)避，避免因管理問題給商業(yè)銀行帶來效益損失。以商業(yè)銀行外部業(yè)務(wù)為著眼點(diǎn)展開分析，通過實(shí)施數(shù)字化管理，可以提高資源配置效率，提高商業(yè)銀行營銷能力、經(jīng)營效率、服務(wù)水平的全面提升，提高商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

3.提高管理決策科學(xué)性，完善業(yè)務(wù)發(fā)展布局

新時(shí)代商業(yè)銀行管理要順應(yīng)當(dāng)前改革形勢，融合現(xiàn)代化數(shù)字化管理技術(shù)，將冗余信息篩選，提高管理層決策即時(shí)性，為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能。為了應(yīng)對當(dāng)前銀行業(yè)運(yùn)營成本高、利潤空間壓縮問題，商業(yè)銀行為了保持穩(wěn)定獲利能力，只有提高對數(shù)字化信息提取，適應(yīng)市場發(fā)展規(guī)律，調(diào)整銀行業(yè)務(wù)布局，才能提高銀行發(fā)展水平，商業(yè)銀行管理層應(yīng)意識(shí)到數(shù)字化管理工作的重要性，賦能管理效率。

二、商業(yè)銀行營運(yùn)管理數(shù)字化現(xiàn)狀

商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的必然規(guī)律，科技金融在世界金融影響下，推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營形式發(fā)生根本變革，運(yùn)營理念及方式與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展。日常經(jīng)營過程中，商業(yè)銀行除了為社會(huì)提供金融服務(wù)以外，還應(yīng)借助現(xiàn)代化信息技術(shù)提供科技服務(wù)。隨著現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系快速發(fā)展，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)與金融科技加深合作，實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展，發(fā)揮科技企業(yè)技術(shù)作用，一方面優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，另一方面發(fā)揮自身技術(shù)優(yōu)勢，達(dá)到互惠互利的合作目的，幫助商業(yè)銀行控制運(yùn)營成本，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化運(yùn)營管理。

商業(yè)銀行應(yīng)隨著社會(huì)各領(lǐng)域發(fā)展需求創(chuàng)新零售產(chǎn)品類型，應(yīng)從傳統(tǒng)以銀行為發(fā)展核心經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐援a(chǎn)品為核心，充分識(shí)別不同客戶層面需求。在開發(fā)產(chǎn)品過程中，盡量以市場需求為導(dǎo)向，發(fā)揮科研技術(shù)媒介作用，提高傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代化技術(shù)相融合，優(yōu)化銀行運(yùn)營效率與運(yùn)營質(zhì)量，滿足現(xiàn)代化客戶個(gè)性化服務(wù)需求，順應(yīng)當(dāng)前人們對金融科技的需求，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。

傳統(tǒng)銀行發(fā)展模式是通過線下網(wǎng)點(diǎn)與客戶面對面對接，運(yùn)營渠道變化后，部分業(yè)務(wù)被轉(zhuǎn)移到線上，尤其年輕群體往往選擇線上金融服務(wù)方式。網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張年代已經(jīng)過去，未來線下銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)不斷減少，不斷積累線上與線下客戶，滿足不同層面客戶個(gè)性化金融需求。數(shù)字化管理理念的融合，在為客戶提供便捷服務(wù)的同時(shí)，也存在一定運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，工作人員應(yīng)提高對金融科技發(fā)展的重視，嚴(yán)格控制金融科技帶來的銀行管控風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行線上管理具有虛擬化特征，因此，運(yùn)用傳統(tǒng)管理觀念難以應(yīng)對現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，因此，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)全面識(shí)別運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的解決策略。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理措施

1.更新經(jīng)營理念，堅(jiān)定數(shù)字化管理決心

商業(yè)銀行數(shù)字化管理應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，迎合社會(huì)發(fā)展規(guī)律，制定相關(guān)制度體系，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)運(yùn)營觀念。商業(yè)銀行管理應(yīng)打破傳統(tǒng)粗放形式，不能實(shí)行精細(xì)化管理，主要是相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)缺乏對數(shù)字化管理重視，從觀念上不能接受和執(zhí)行數(shù)字化管理。商業(yè)銀行應(yīng)積極轉(zhuǎn)變觀念，提高對現(xiàn)代化管理理念的正確認(rèn)知，將數(shù)字化管理融合到日常業(yè)務(wù)管理中，可以幫助商業(yè)銀行與國際接軌，提高發(fā)展運(yùn)營效率。商業(yè)銀行數(shù)字化管理轉(zhuǎn)型過程中，應(yīng)加大資源的投入，為各項(xiàng)工作開展奠定基礎(chǔ)。第一，應(yīng)在商業(yè)銀行當(dāng)前軟硬件環(huán)節(jié)基礎(chǔ)上更換符合現(xiàn)代化技術(shù)發(fā)展的硬件設(shè)備，優(yōu)化和升級(jí)軟件系統(tǒng)，為數(shù)字化落地提供物質(zhì)基礎(chǔ)。第二，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，應(yīng)專門設(shè)置數(shù)字化管理部門，制定完善的崗位職責(zé)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力的人力資源保障，提升數(shù)字化管控水平。第三，通過數(shù)字化管理，對數(shù)據(jù)信息客觀分析并整合分析，提高數(shù)據(jù)的獲取、整合、挖掘和分析能力，以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，提高數(shù)字化管理效率。商業(yè)銀行發(fā)展過程中應(yīng)設(shè)置數(shù)字化管理部門及崗位，確保有關(guān)數(shù)字化業(yè)務(wù)有效實(shí)施，有關(guān)數(shù)字化技術(shù)障礙問題及時(shí)排除，確保各類數(shù)據(jù)資源有效利用，對相關(guān)人員職責(zé)界定，提高數(shù)據(jù)獲取能力和分析能力，助力商業(yè)銀行數(shù)字化管理效果。

2.圍繞業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能，促進(jìn)數(shù)字化管理和主營業(yè)務(wù)之間的結(jié)合

商業(yè)銀行數(shù)字化管理過程中，首先，應(yīng)聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營應(yīng)融合數(shù)字化管，一方面促進(jìn)數(shù)字化管理與主營業(yè)務(wù)融合，另一方面還要將數(shù)字化技術(shù)提升轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)競爭力。商業(yè)銀行數(shù)字化管理目的是提升主營業(yè)務(wù)效率和質(zhì)量，借助現(xiàn)代化管理工具，促進(jìn)商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)快速提升，嚴(yán)格控制運(yùn)營成本，發(fā)揮數(shù)字化管理的降本增效作用，把握好經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的歷史新機(jī)遇，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。

3.加強(qiáng)復(fù)合型人才培育

商業(yè)銀行實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要提供人才保障，由于數(shù)字化管理的實(shí)施需要大數(shù)據(jù)、信息技術(shù)人才，因此，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對數(shù)字化人才的招聘和培養(yǎng)，日常人才管理應(yīng)提高對復(fù)合型人才的重視。當(dāng)前我國商業(yè)銀行人力資源在人才引進(jìn)上，意識(shí)到數(shù)字化管理人才對銀行發(fā)展的重要意義，需要數(shù)字化管理人才不僅要掌握數(shù)字技術(shù)，還需要對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營屬性及特征有更加全面的了解。復(fù)合型人才培育一方面通過向社會(huì)或高校復(fù)合型數(shù)字化管理人才，還要在企業(yè)內(nèi)部挖掘優(yōu)秀人才進(jìn)一步培訓(xùn)，不斷提高商業(yè)銀行人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，構(gòu)建高效的數(shù)字化人才管理隊(duì)伍，促進(jìn)商業(yè)銀行數(shù)字化管理進(jìn)程。

4.優(yōu)化流程，提升運(yùn)營支持保障能力

第一，商業(yè)銀行在數(shù)字化管理進(jìn)程中，應(yīng)滲透數(shù)字化管理思維，以客戶體驗(yàn)為中心，去除業(yè)務(wù)流程中的冗余環(huán)節(jié)，對客戶經(jīng)常使用且運(yùn)營費(fèi)用較高的環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化，提高管理流程的便捷性。第二，加快落實(shí)減負(fù)增效，擴(kuò)大利潤空間，提升員工向心力和凝聚力。商業(yè)銀行應(yīng)針對當(dāng)前網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營現(xiàn)狀，對基礎(chǔ)運(yùn)營人員的配備及組合模板進(jìn)行優(yōu)化，進(jìn)一步完善制度，實(shí)現(xiàn)彈性營業(yè)，提高人力資源配置效率，激發(fā)員工個(gè)人潛能最大化。借助數(shù)字化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)移動(dòng)履職平臺(tái)，打破傳統(tǒng)時(shí)間與空間壁壘，提高員工工作效率，緩解基層人員工作量。第三，商業(yè)銀行應(yīng)整合系統(tǒng)后臺(tái)運(yùn)營管理流程，促進(jìn)商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。加強(qiáng)對配套制度流程的優(yōu)化，對抵押物、質(zhì)押物的管理以及賬務(wù)及金庫配送等，緩解商業(yè)銀行后臺(tái)人員工作量的同時(shí)，促進(jìn)工作效率的提升，提高商業(yè)銀行在領(lǐng)域內(nèi)的競爭實(shí)力。

5.提升效能，深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

第一，為了加快商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提高商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理的智慧性體驗(yàn)，應(yīng)明確商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型目標(biāo)，以客戶使用體驗(yàn)為中心，在管理流程上應(yīng)注意運(yùn)行的安全性、高效性，突出數(shù)字化管理帶來的便利，滿足客戶的內(nèi)在訴求，提升商業(yè)銀行員工幸福感。數(shù)字化管理應(yīng)以效能提升為指導(dǎo)，促進(jìn)5G數(shù)字化智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，推廣現(xiàn)金超級(jí)柜臺(tái)，落實(shí)移動(dòng)授權(quán)、智慧貨架，完善智能播控系統(tǒng)功能。數(shù)字化管理應(yīng)發(fā)揮技術(shù)作用，全面評(píng)估客戶數(shù)量、中間業(yè)務(wù)收入、存貸規(guī)模等，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)類型針對性策劃，控制運(yùn)營成本，提升商業(yè)銀行經(jīng)營效率。打破傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)模式，將線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上辦理，實(shí)現(xiàn)超級(jí)柜臺(tái)業(yè)務(wù)模式。第二，動(dòng)態(tài)跟蹤商業(yè)銀行員工等級(jí)工作開展情況，根據(jù)商業(yè)銀行星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)考核結(jié)果，對相關(guān)工作人員進(jìn)行職位調(diào)整，為各崗位員工規(guī)劃職業(yè)成長路線，實(shí)現(xiàn)員工與商業(yè)銀行形成利益共同體。第三，整合商業(yè)銀行上收支行管理職能，緩解基層業(yè)務(wù)量和管理壓力，為后續(xù)人員架構(gòu)重組和人員精減奠定基礎(chǔ)。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型還應(yīng)增設(shè)智慧營銷服務(wù)隊(duì)伍，提高商業(yè)銀行營銷能力，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)水平及盈利能力提升。

6.以金融科技為引子，加快運(yùn)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型

以客戶為中心，借助數(shù)字化管理技術(shù)，構(gòu)建智慧運(yùn)營體系，實(shí)現(xiàn)集約化服務(wù)，精益化管理，促進(jìn)商業(yè)銀行流程更加清晰，風(fēng)險(xiǎn)控制更加具備預(yù)見性，順應(yīng)信息化時(shí)代發(fā)展趨勢。商業(yè)銀行應(yīng)加快推進(jìn)數(shù)字化運(yùn)營體系構(gòu)建，符合數(shù)字化變革發(fā)展規(guī)律，推動(dòng)數(shù)字貨幣、數(shù)字票據(jù)發(fā)展。加強(qiáng)商業(yè)銀行數(shù)字化運(yùn)營建設(shè)水平，包括數(shù)字國庫、信息、認(rèn)證、支付等，定期開展數(shù)字化運(yùn)營后臺(tái)優(yōu)化升級(jí)，構(gòu)建數(shù)字化運(yùn)營體系，實(shí)現(xiàn)全渠道開放的集約化、智能化運(yùn)營體系，以金融科技視角出發(fā)，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展效率。

7.實(shí)行數(shù)字化經(jīng)營決策，提升決策的合理性和科學(xué)性

商業(yè)銀行近些年發(fā)揮黨委在決策中的重要地位，在銀行內(nèi)部治理過程中，形成了多個(gè)管理主體，采取“三會(huì)一層”結(jié)構(gòu)。只有各管理主體之間協(xié)調(diào)互動(dòng)溝通，才能避免商業(yè)銀行在運(yùn)營過程中出現(xiàn)管理矛盾，推動(dòng)商業(yè)銀行良性發(fā)展。在日常管理過程中，由于個(gè)別管理主體之間存在矛盾點(diǎn)，影響決策效率和管理水平。不同管理主體之間信息來源渠道不同，存在一定信息壁壘，決策過程中，過于依賴經(jīng)驗(yàn)主義，導(dǎo)致決策結(jié)果帶有一定主觀性，不能確保決策的客觀性與科學(xué)性。因此，信息來源渠道統(tǒng)一才能避免各方?jīng)Q策主體出現(xiàn)矛盾，確保決策結(jié)果有效性。為了避免出現(xiàn)決策主體之間矛盾，商業(yè)銀行治理中應(yīng)與金融科技有效融合。首先，構(gòu)建商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫，將銀行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的相關(guān)信息及時(shí)錄入數(shù)據(jù)庫中，為商業(yè)銀行決策提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。其次，構(gòu)建決策模型，針對商業(yè)銀行內(nèi)部治理現(xiàn)狀，提出數(shù)字化決策方案，組建專業(yè)的咨詢團(tuán)隊(duì)，為商業(yè)銀行數(shù)字決策提供指導(dǎo)，完善銀行內(nèi)部治理水平。最后，發(fā)揮平臺(tái)決策機(jī)制，確保相關(guān)信息來源透明性和公開性，為商業(yè)銀行決策層提供精準(zhǔn)信息，便于決策人做出客觀判斷。由于決策人的主觀判斷與個(gè)人經(jīng)驗(yàn)存在異同性，雖然決策依據(jù)及決策方式相同，決策結(jié)果會(huì)存在差異，但決策的方向性要趨于一致。商業(yè)銀行通過數(shù)字化管理的有效落實(shí)，針對傳統(tǒng)決策中存在問題，進(jìn)行了優(yōu)化，提高了商業(yè)銀行治理效率。

8.建立數(shù)字化管理體制，提升管理的效能

傳統(tǒng)商業(yè)銀行采取分級(jí)管理制度，牛鞭效應(yīng)導(dǎo)致管理鏈條過長，各層級(jí)部門繁多，冗余工作流程不能得到簡化，管理過程中，信息傳遞不及時(shí)，對管理信息不能及時(shí)反饋，導(dǎo)致末梢功能衰退，加劇了管理詬病。數(shù)字銀行背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以打破傳統(tǒng)時(shí)空壁壘，運(yùn)營模式從傳統(tǒng)的面對面方式轉(zhuǎn)型為平臺(tái)化和虛擬化，簡化了管理流程，促進(jìn)管理效率提升。商業(yè)銀行數(shù)字化管理體制實(shí)現(xiàn)了集中管理，扁平化的管理方式，使各業(yè)務(wù)部門橫向整合，組織管理模式采取“總部+N”的方式，提高管理信息反饋效率和執(zhí)行力，使傳統(tǒng)商業(yè)銀行成為數(shù)據(jù)、信息處理中心。剔除了中間冗余環(huán)節(jié)，提高各部門之間的溝通協(xié)調(diào)效率，促進(jìn)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、發(fā)展決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、營銷服務(wù)水平，數(shù)字化系統(tǒng)可以自動(dòng)完成基礎(chǔ)管理工作，省去了人工成本。

四、結(jié)語

社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融市場金融衍生品不斷增多，商業(yè)銀行為了在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下獲得高質(zhì)量發(fā)展，應(yīng)密切關(guān)注市場發(fā)展動(dòng)向，順應(yīng)市場發(fā)展規(guī)律，有效實(shí)施數(shù)字化管理，促進(jìn)管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。商業(yè)銀行日常發(fā)展決策過程中，有效借助數(shù)字化管理，并將數(shù)字化技術(shù)滲透到主營業(yè)務(wù)工作中，打破信息壁壘，確保信息的公開性與透明性，使數(shù)字化管理為經(jīng)營決策賦能，提升商業(yè)銀行整體管理效率的同時(shí)，促進(jìn)行業(yè)競爭優(yōu)勢，發(fā)揮數(shù)字化管理工具助推銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]張慶君，郭遼，歐一丁.數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升了銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力嗎？——基于我國上市商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J].武漢金融，2022（4）：29-39.

[2]魏建國，魏英杰，司筱涵.商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與中小企業(yè)融資效率提升[J].北京郵電大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2022，24（1）：1-11.

[3]蔡普華，汪偉，鄭穎，阮超.金融科技發(fā)展與商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型：影響與建議[J].新金融，2021（11）：39-44.

[4]穆紅梅，鄭開焰.商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的國際經(jīng)驗(yàn)與我國策略[J].亞太經(jīng)濟(jì)，2021（1）：59-64.

[5]吳飛虹.疫情沖擊下商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考[J].南方金融，2020（12）：63-70.

[6]趙丹丹.我國商業(yè)銀行普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究[J].西南金融，2020（12）：35-43.

[7]胡漢軍，葉敏文，劉軼.商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型下全渠道建設(shè)策略研究[J].武漢金融，2020（10）：74-80.

[8]任雪平.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略研究[D].蘭州大學(xué)，中國蘭州，2020.