金融科技助力防控金融信貸風(fēng)險(xiǎn)研究

楊遠(yuǎn)鵬

摘?要：當(dāng)前全球已經(jīng)進(jìn)入了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融科技力量也正在蓬勃發(fā)展。金融科技在助力新金融體系建設(shè)過程中發(fā)揮了重要作用，它確保為新金融體系中提供豐富的信息數(shù)據(jù)資源，且在數(shù)據(jù)資源迭代更新方面也有出色表現(xiàn)，確保金融產(chǎn)品、金融服務(wù)能夠順利融入到各類生產(chǎn)生活場(chǎng)景中。而在文章中，將探討金融科技助力防控金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要做法，解析金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控發(fā)展現(xiàn)狀以及所面臨的困境問題，最后研究提出行之有效的金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

關(guān)鍵詞：金融科技；金融信貸風(fēng)險(xiǎn)；金融服務(wù)

中圖分類號(hào)：F830.99?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A?文章編號(hào)：1005-6432（2023）18-0000-00

引言

金融科技助力金融風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展的大勢(shì)所趨。這是充分考慮到金融風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化傳播速度快、類型復(fù)雜且涉獵范圍廣、防范難度高，特別為商業(yè)銀行發(fā)展帶來了全新調(diào)整。所以，還有必要首先分析目前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控現(xiàn)狀，了解其所存在的困境問題。

1?金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控工作實(shí)施現(xiàn)狀以及所存在困境問題

1.1?金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控工作實(shí)施現(xiàn)狀

在眾多不同種類的金融風(fēng)險(xiǎn)中，金融信貸風(fēng)險(xiǎn)不容小覷，因?yàn)樵擄L(fēng)險(xiǎn)幾乎貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程中，包括貸款調(diào)查、受理、審批、發(fā)放以及結(jié)清等等各個(gè)環(huán)節(jié)中都可能存在風(fēng)險(xiǎn)問題，其風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)相當(dāng)之豐富，需要圍繞貸前、貸中、貸后三大部分完成，其信用評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、擔(dān)保評(píng)估相對(duì)嚴(yán)謹(jǐn)，其中也涉及明確的授信審查環(huán)節(jié)。在金融信貸貸款前，針對(duì)客戶的信用等級(jí)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及抵押品擔(dān)保評(píng)估是非常關(guān)鍵的；而在貸中環(huán)節(jié)，則主要涉及授信條件的有效落實(shí)，包括針對(duì)貸款合規(guī)發(fā)放的相關(guān)問題研究也必須相應(yīng)深入；而在貸后環(huán)節(jié)，則需要分析資金流向并做好相應(yīng)監(jiān)測(cè)工作，例如可以建立貸款后的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)抵押品盤存環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整，形成一套完整的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控流程。目前國(guó)內(nèi)的金融信貸業(yè)務(wù)相當(dāng)豐富多樣，在各個(gè)商業(yè)銀行中都能操作，且信貸額度相對(duì)較高，能夠滿足個(gè)人以及企業(yè)的貸款需求。當(dāng)然，金融信貸業(yè)務(wù)中也是存在各種風(fēng)險(xiǎn)的，且在風(fēng)險(xiǎn)防控方面也面臨諸多困境問題。

1.2?金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控工作困境問題

金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作難度較高，傳統(tǒng)中防控工作往往面臨各種困境問題，下文結(jié)合3點(diǎn)來談：

首先是建立信息風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，結(jié)合信息獲取內(nèi)容思考相關(guān)問題，做好相關(guān)核實(shí)工作，確保信息風(fēng)險(xiǎn)控制有效到位，體現(xiàn)一定控制價(jià)值像，優(yōu)化控制過程，滿足信息數(shù)據(jù)開放度有效優(yōu)化，并保證各種數(shù)據(jù)應(yīng)用體系建設(shè)，在相互共享方面表現(xiàn)不夠理想，在結(jié)合相關(guān)分析進(jìn)行分析過程中，需要確保信息風(fēng)險(xiǎn)控制到位，建立良好信息分析機(jī)制，體現(xiàn)信息有效合適與保證到位，在結(jié)合客戶信息孤島問題過程中體現(xiàn)一定價(jià)值優(yōu)勢(shì)。就商業(yè)銀行建設(shè)層面來講，他們的相關(guān)狀態(tài)分析優(yōu)化是有必要的，需要結(jié)合多點(diǎn)內(nèi)容來談，在體現(xiàn)一定價(jià)值優(yōu)勢(shì)過程中思考優(yōu)化過程，確保建設(shè)優(yōu)勢(shì)內(nèi)容到位，滿足相關(guān)要求，優(yōu)化交易過程中也存在借款人信息魚龍混雜的情況，整體看來數(shù)據(jù)滯后性表現(xiàn)相當(dāng)明顯。再一點(diǎn)就是結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)內(nèi)容進(jìn)行分析，思考其數(shù)據(jù)成本，結(jié)合信貸風(fēng)險(xiǎn)防控成效分析信貸數(shù)據(jù)之后內(nèi)容，不利于商業(yè)銀行開展金融信貸業(yè)務(wù)。

其次是必須圍繞信息表現(xiàn)機(jī)制分析相關(guān)內(nèi)容，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建設(shè)依托，優(yōu)化個(gè)體綜合素質(zhì)內(nèi)容。要確保在分析機(jī)制過程中，還必須結(jié)合差異性、局限性內(nèi)容展開分析，確保審批崗位人員熟練掌握相關(guān)法律法規(guī)。在信貸審批過程中，需要結(jié)合經(jīng)驗(yàn)決策為主要依據(jù)。但是，審批過程中可能會(huì)過度依賴個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面無法真實(shí)給出統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，在結(jié)論方面也缺乏客觀公正性。就目前來看，部分商業(yè)銀行也建立了數(shù)據(jù)模型，結(jié)合特定字段、時(shí)間、特點(diǎn)展開分析，形成篩選指標(biāo)體系。不過目前這一篩選指標(biāo)體系中依然還存在數(shù)據(jù)庫(kù)基本分析面規(guī)劃不到位，在結(jié)合一定技術(shù)內(nèi)容分析過程中，需要保證做到有效預(yù)警，避免出現(xiàn)效果不夠理想情況。

再次是信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行后出現(xiàn)貸后風(fēng)險(xiǎn)，且難以追蹤，這說明預(yù)警機(jī)制不夠完善。究其原因，主要還是因?yàn)榭蛻艋鶖?shù)相對(duì)偏大且抵質(zhì)押物表現(xiàn)多樣，同時(shí)信貸產(chǎn)品在種類上也相當(dāng)繁雜，某些信貸產(chǎn)品的追蹤機(jī)制，優(yōu)化相關(guān)內(nèi)容，建立風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，優(yōu)化商業(yè)銀行中各種風(fēng)險(xiǎn)防控工作，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)問題，思考其難度偏大情況，建立信貸后風(fēng)險(xiǎn)排查流于形式這一問題，甚至還面臨各種道德風(fēng)險(xiǎn)。這也說明了貸后風(fēng)險(xiǎn)在相關(guān)管理機(jī)制中的多維度建模內(nèi)容，思考是否要形成良好的多維度預(yù)警機(jī)制分析優(yōu)化模型，且已有的預(yù)警模型也缺乏穿透力，在面對(duì)借款人突發(fā)重大變故過程中容易造成信貸損失，信貸信息滯后性相當(dāng)嚴(yán)重，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)已經(jīng)為時(shí)已晚。

上述3點(diǎn)存在于商業(yè)銀行中的信貸風(fēng)險(xiǎn)問題對(duì)于當(dāng)前我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展非常不利，它也暴露出商業(yè)銀行中存在金融科技力表現(xiàn)不足、實(shí)踐操作相對(duì)落后等等問題。而這些問題的出現(xiàn)在某種程度上也影響了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，無論從宏觀還是微觀層面上都危害極大，不容小覷[1]。

2?金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作引入金融科技的可行性研究

在我國(guó)金融行業(yè)領(lǐng)域，金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作的實(shí)施是必要的，而為了更好防控風(fēng)險(xiǎn)、解決風(fēng)險(xiǎn)問題必須引入金融科技內(nèi)容，提高金融科技內(nèi)容實(shí)施的可行性價(jià)值，下文著重談兩點(diǎn)：

第一，必須明確疏通信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作作用，建立風(fēng)險(xiǎn)防控堵點(diǎn)。就這一點(diǎn)來講，需要首先明確相關(guān)問題，建立風(fēng)險(xiǎn)信貸分析機(jī)制，結(jié)合借款人產(chǎn)生信息分析機(jī)制，思考信息數(shù)據(jù)不對(duì)稱問題，進(jìn)而發(fā)生了信息孤島現(xiàn)象。在這里，就需要思考相關(guān)知識(shí)內(nèi)容，滿足通信風(fēng)險(xiǎn)問題，結(jié)合相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容思考優(yōu)化過程，建設(shè)商業(yè)銀行中的信息不充分、不真實(shí)問題，滿足數(shù)據(jù)孤島分析機(jī)制，爭(zhēng)取獲取最佳一手信息內(nèi)容。在這一過程中，也要思考物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備相關(guān)技術(shù)性問題，結(jié)合諸多技術(shù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容分析其安全管理措施，爭(zhēng)取做到盡快獲取各項(xiàng)資源信息。而當(dāng)前，結(jié)合最新的區(qū)塊鏈概念也能實(shí)現(xiàn)對(duì)資金流、交易流的有效溯源，避免金融信貸數(shù)據(jù)信息被隨意改變，結(jié)合判斷分析機(jī)制思考交易行為真實(shí)效應(yīng)，優(yōu)化人工智能技術(shù)應(yīng)用過程建立技術(shù)整合分析體系，滿足匯集與判斷內(nèi)容，確保各種分析都是有必要的，并相應(yīng)展開深度學(xué)習(xí)過程。例如要針對(duì)接待人實(shí)施相對(duì)準(zhǔn)確的行為分析機(jī)制，創(chuàng)建客戶畫像，結(jié)合這些金融科技技術(shù)手段來強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作，確保為商業(yè)銀行在金融科技助力下實(shí)現(xiàn)對(duì)金融信貸風(fēng)險(xiǎn)問題的錯(cuò)峰防范。

第二，需要疏通商業(yè)銀行中的金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系痛點(diǎn)。不同于堵點(diǎn)，對(duì)于痛點(diǎn)的疏通要求采用到更多金融科技技術(shù)，比如說要進(jìn)行計(jì)算機(jī)定型風(fēng)險(xiǎn)管理分析，建立客戶信用評(píng)級(jí)的大數(shù)據(jù)分析中心，結(jié)合授信審批了解信貸尺度，擴(kuò)大數(shù)據(jù)獲取維度，實(shí)現(xiàn)對(duì)于客戶信貸需求的精確化分析。在目前，我國(guó)正面臨商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型工作，結(jié)合相關(guān)問題進(jìn)行相關(guān)分析，確保技術(shù)需要有效疏通痛點(diǎn)，一方面采用大數(shù)據(jù)技術(shù)整合商業(yè)銀行內(nèi)部與外部的數(shù)據(jù)內(nèi)容，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行客戶的客觀性評(píng)價(jià)。另一方面也需要提升客戶評(píng)估精度，在實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ)上升級(jí)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系，保證運(yùn)用金融科技技術(shù)疏通痛點(diǎn)，必須思考相關(guān)數(shù)據(jù)分析內(nèi)容，建立多角度數(shù)據(jù)分析機(jī)制，確保做好隱性風(fēng)險(xiǎn)的安全評(píng)估工作，結(jié)合相關(guān)內(nèi)容分析商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)容，思考相關(guān)工作開展過程，思考信息分析機(jī)制有效優(yōu)化。在文章看來，目前商業(yè)銀行合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)與人工智能技術(shù)是可行的，二者都具備極強(qiáng)的優(yōu)化技術(shù)能力，確保建立相關(guān)技術(shù)內(nèi)容優(yōu)化出色，確保做到靜態(tài)與動(dòng)態(tài)判斷分析機(jī)制全面建設(shè)到位[2]。

3?金融科技助力推動(dòng)金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作的有效策略研究

在當(dāng)代商業(yè)銀行發(fā)展建設(shè)體系中，金融信貸產(chǎn)品相當(dāng)重要，而結(jié)合信貸產(chǎn)品所展開的風(fēng)險(xiǎn)防控工作措施必須體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制有效性與準(zhǔn)確度。即在結(jié)合相關(guān)技術(shù)內(nèi)容展開分析，建立多維度機(jī)制過程分析相關(guān)技術(shù)內(nèi)容，滿足優(yōu)化體系建設(shè)，分析信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作優(yōu)化過程，確保有效策略建設(shè)到位。在本文看來，還需要結(jié)合數(shù)據(jù)共享與復(fù)用技術(shù)來提升對(duì)于數(shù)據(jù)的有效轉(zhuǎn)化，形成金融科技力助力體系，因此下文也需要提出4點(diǎn)有效策略：

3.1?打造信貸風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)?shù)據(jù)平臺(tái)、夯實(shí)金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作基礎(chǔ)

在商業(yè)銀行獲取大量結(jié)合相關(guān)內(nèi)容分析金融科技力量又是新，結(jié)合信貸風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)分析思考數(shù)據(jù)廣度與深度，滿足數(shù)據(jù)分析價(jià)值作用，為夯實(shí)金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作建立有價(jià)值參考依據(jù)，有效決定風(fēng)險(xiǎn)控制分析的高準(zhǔn)確性。在這里，就需要做好數(shù)據(jù)采集以及整合工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的整合優(yōu)化，為此也要建立多方向信息采集工作管理機(jī)制，優(yōu)化相關(guān)技術(shù)內(nèi)容，滿足數(shù)據(jù)加工分析要求，提高信息數(shù)據(jù)加工整體水平。就國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言，結(jié)合金融分析機(jī)制思考相關(guān)內(nèi)容，保證數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)內(nèi)容思考客戶開戶機(jī)制，優(yōu)化投融資信息匯聚機(jī)制，保證其流水優(yōu)勢(shì)優(yōu)化，滿足技術(shù)體系，其中有待挖掘的附加價(jià)值內(nèi)容也相當(dāng)豐富。而在商業(yè)銀行信貸服務(wù)優(yōu)化過程，分析技術(shù)體系優(yōu)化，滿足技術(shù)內(nèi)容分析，優(yōu)化體系內(nèi)容，分析信息開戶開戶，優(yōu)化技術(shù)內(nèi)容，建立規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)機(jī)制，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)內(nèi)容分析智能化背景，思考數(shù)據(jù)使用率與價(jià)值轉(zhuǎn)化內(nèi)容，分析相關(guān)價(jià)值內(nèi)涵，整體看來規(guī)范性表象偏差。在數(shù)據(jù)質(zhì)量上也良莠不齊，整體存在相關(guān)技術(shù)應(yīng)用不到位情況，如此容易導(dǎo)致各種技術(shù)問題出現(xiàn)，需要實(shí)現(xiàn)對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部所有數(shù)據(jù)的有效整合，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)內(nèi)容的全面剖析，其剖析關(guān)鍵重點(diǎn)就是思考相關(guān)技術(shù)內(nèi)容，體現(xiàn)該技術(shù)在實(shí)踐應(yīng)用中的有效內(nèi)涵。而在引入外部數(shù)據(jù)過程中，則希望全面通過某一技術(shù)體系內(nèi)容思考數(shù)據(jù)強(qiáng)化治理過程，滿足數(shù)據(jù)分析要求。在互聯(lián)網(wǎng)信息化時(shí)代，金融信貸風(fēng)險(xiǎn)是非常常見的，因此在強(qiáng)化數(shù)據(jù)共享理念應(yīng)用過程中，還必須思考多維度數(shù)據(jù)端的有效構(gòu)建過程，滿足對(duì)數(shù)據(jù)傳輸通道的有效疏通機(jī)制，如此對(duì)于拓展技術(shù)應(yīng)用范圍幫助較大。也能在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)內(nèi)容的全面有效補(bǔ)充，深度考量?jī)?nèi)外部數(shù)據(jù)變化要求，思考數(shù)據(jù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)內(nèi)涵，進(jìn)而做到對(duì)多維度數(shù)據(jù)的有效整合，即納入到商業(yè)銀行信貸也如的融通共享統(tǒng)籌范圍內(nèi)，有效提高數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化機(jī)制。在文章看來，結(jié)合數(shù)據(jù)分析與反饋信貸風(fēng)險(xiǎn)建立防控?cái)?shù)據(jù)中臺(tái)機(jī)制，如此對(duì)于打通數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、過濾、分析、使用與反饋全流程管理非常有利，建立閉環(huán)管理機(jī)制。在充分結(jié)合相關(guān)內(nèi)容展開分析過程中，需要保證數(shù)據(jù)分析與反饋信貸閉環(huán)管理機(jī)制優(yōu)化，結(jié)合當(dāng)前基于人工AI智能技術(shù)所展開的深度學(xué)習(xí)與持續(xù)加工機(jī)制有利分析，思考相應(yīng)相關(guān)技術(shù)內(nèi)容，分析場(chǎng)景反饋機(jī)制，建立識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。在這一過程中，還需要結(jié)合評(píng)估數(shù)據(jù)質(zhì)量?jī)?nèi)容展開分析，突破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)計(jì)算過程劣勢(shì)問題，滿足性能瓶頸分析要求。如此對(duì)于有效提高技術(shù)應(yīng)用水平效果明顯，也能發(fā)揮一定技術(shù)優(yōu)勢(shì)，如此對(duì)于數(shù)分析安全可靠性提升幫助較大，同時(shí)也能解決計(jì)算過程相對(duì)復(fù)雜這一現(xiàn)實(shí)問題，上述方法的實(shí)施都是非常有必要的[3]。

3.2?構(gòu)建全方位客戶信息視圖、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)內(nèi)容

文章認(rèn)為，商業(yè)應(yīng)該應(yīng)該在自身信貸業(yè)務(wù)體系中建立相關(guān)技術(shù)分析體系，確保技術(shù)應(yīng)用到位，滿足數(shù)據(jù)收集要求，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)分析建立多項(xiàng)技術(shù)分析機(jī)制，確保各項(xiàng)技術(shù)內(nèi)交融都能體現(xiàn)其功能價(jià)值，基于數(shù)據(jù)分析角度思考多點(diǎn)問題，構(gòu)建全方位的客戶信息視圖，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸結(jié)構(gòu)內(nèi)容的有機(jī)優(yōu)化。與此同時(shí)，也要滿足人工智能AI等等創(chuàng)新技術(shù)內(nèi)容來建立良好的相關(guān)技術(shù)內(nèi)容過程中，要滿足信貸分析機(jī)制，優(yōu)化信貸機(jī)制內(nèi)容，建立良好的產(chǎn)品信貸實(shí)際應(yīng)用效能機(jī)制，保證溝通有效到位。在整個(gè)操作過程中，需要思考區(qū)塊鏈中參與者的公用平臺(tái)義務(wù)權(quán)限，滿足信息分析技術(shù)基礎(chǔ)，優(yōu)化建立區(qū)塊鏈分析機(jī)制，確保各種區(qū)塊鏈都能發(fā)揮其應(yīng)有的價(jià)值作用。在整個(gè)操作過程中，也要保證所有區(qū)塊鏈都能體現(xiàn)其應(yīng)用功能優(yōu)勢(shì)，比如說區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)高透明度、可追溯性內(nèi)容過程中，也不能篡改某些特性數(shù)據(jù)，保證獲取信息真實(shí)性與可追查性提升。在分析相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)客戶內(nèi)容，優(yōu)化顯性機(jī)制[4]。

3.3?打造商業(yè)銀行智能信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系、實(shí)現(xiàn)體系迭代升級(jí)優(yōu)化

在打造商業(yè)銀行智能信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系過程中，需要有效建立擔(dān)保機(jī)制，結(jié)合擔(dān)保機(jī)制分析內(nèi)容思考更多商業(yè)銀行中的智能信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，滿足體系迭代升級(jí)優(yōu)化要求，滿足相關(guān)技術(shù)內(nèi)容分析建立相互匹配的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制，確保全面、綜合判斷最終客戶評(píng)級(jí)，滿足客戶準(zhǔn)入機(jī)制，結(jié)合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)狀況內(nèi)容建立授信申請(qǐng)參考機(jī)制，如此對(duì)于滿足迭代升級(jí)優(yōu)化幫助較大，能夠最大限度體現(xiàn)商業(yè)銀行智能信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)優(yōu)勢(shì)。換言之，就是要全面通過大量先進(jìn)技術(shù)內(nèi)容來建立良好的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，做好相應(yīng)監(jiān)控處理工作，有效提升商業(yè)銀行的整體信貸流通速度以及信貸管理工作水平，確保相關(guān)技術(shù)應(yīng)用到位。在文章中，也思考了信貸中智能化決策水平提高機(jī)制，有效依托于數(shù)據(jù)中臺(tái)來制定模型規(guī)則，保證商業(yè)銀行中信貸流程各個(gè)環(huán)節(jié)都能實(shí)現(xiàn)信息自動(dòng)化推送，建立相關(guān)技術(shù)體系，保證智能化分析某些信貸風(fēng)險(xiǎn)問題。就整體而言，還必須結(jié)合相關(guān)生物識(shí)別技術(shù)來分析其技術(shù)應(yīng)用要點(diǎn)，滿足技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)金融科技力量基本支撐效力，整體就是要保證商業(yè)銀行集成信貸業(yè)務(wù)有效實(shí)施，滿足流程展示機(jī)制內(nèi)容，體現(xiàn)技術(shù)監(jiān)督管理優(yōu)勢(shì)等等。在保證點(diǎn)對(duì)點(diǎn)智能信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系構(gòu)建過程中，也需要真正做到相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)建立到位，滿足金融科技力應(yīng)用要求，結(jié)合多點(diǎn)內(nèi)容思考分析流程展示機(jī)制內(nèi)容，確保相關(guān)分析機(jī)制有效構(gòu)建到位，體現(xiàn)一定價(jià)值優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化相關(guān)操作流程即可[5]。

3.4?建設(shè)科技人才隊(duì)伍、提高商業(yè)銀行金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

要充分結(jié)合運(yùn)用各種智能化信貸技術(shù)，因?yàn)樵摷夹g(shù)能夠從某種程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸內(nèi)容的有效整合，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化，進(jìn)而滿足智能化信貸管理工作要求。在文章中，也需要思考信貸技術(shù)應(yīng)用內(nèi)涵，全面豐富體現(xiàn)信貸技術(shù)內(nèi)容展開技術(shù)操作過程中，滿足相關(guān)技術(shù)應(yīng)用要求，體現(xiàn)智能化信貸技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)與能力，需要保證相關(guān)技術(shù)應(yīng)用內(nèi)容優(yōu)化到位，體現(xiàn)一定技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，滿足信息技術(shù)應(yīng)用優(yōu)化到位，展現(xiàn)技術(shù)應(yīng)用能力過程，滿足相關(guān)任務(wù)型團(tuán)隊(duì)建設(shè)要求。在充分結(jié)合優(yōu)化技術(shù)過程中，要確保信息技術(shù)應(yīng)用合理化，滿足金融風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整要求，結(jié)合金融科技進(jìn)步機(jī)制提出有針對(duì)性、及時(shí)性、高效率防范內(nèi)容，確保處置一定風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。在這一過程中，必須思考相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制，滿足風(fēng)險(xiǎn)處置要求，優(yōu)化技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立具有內(nèi)涵的金融新生態(tài)分析機(jī)制，確保金融分析技術(shù)內(nèi)容優(yōu)化到位。在充分結(jié)合相關(guān)技術(shù)內(nèi)容過程中，也能滿足技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)。而在金融市場(chǎng)化程度日益提高的當(dāng)下，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)也呈現(xiàn)出較深刻變化，銀行業(yè)所面臨的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。而在如此環(huán)境下，銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題也日漸突出。就我國(guó)政策領(lǐng)導(dǎo)而言，還需要基于一定程度展開分析，體現(xiàn)分析技術(shù)優(yōu)越性，滿足相關(guān)宏觀政策審慎機(jī)制有效建設(shè)，思考相關(guān)技術(shù)內(nèi)容，保證金融新生態(tài)有效建設(shè)。就目前城市商業(yè)銀行而言，做好金融工作的關(guān)鍵在于有效解決銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。作為我國(guó)城市銀行業(yè)體系中的重要組成部分，城市商業(yè)銀行業(yè)必須迎合自身高速發(fā)展、規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張發(fā)展趨勢(shì)，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督下不斷提升機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)[6]。

4?結(jié)論

綜上所述，文章中分析了基于金融科技技術(shù)助力防范金融風(fēng)險(xiǎn)問題的有效做法。本人認(rèn)為諸如商業(yè)銀行的金融信貸風(fēng)險(xiǎn)方法需要充分運(yùn)用各種金融科技技術(shù)，提高技術(shù)應(yīng)用多元化效能，分析其技術(shù)應(yīng)用可行性，為我國(guó)未來商業(yè)銀行良性發(fā)展增加內(nèi)驅(qū)動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)：

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[2]?谷政，石巋然.?金融科技助力防控金融風(fēng)險(xiǎn)研究谷政，石巋然金融科技助力防控金融風(fēng)險(xiǎn)研究[J].?審計(jì)與經(jīng)濟(jì)研究，2020，35（1）：16-17，11.

[3]?王小林.?金融科技助力防控金融風(fēng)險(xiǎn)研究[J].?國(guó)際援助，2021（20）：110-111.

[4]?張雨佳，屈博.?金融科技在農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)防控中的作用研究[J].?中國(guó)物價(jià)，2021（4）：55-58.

[5]?周家樂.?智能風(fēng)控助力金融風(fēng)險(xiǎn)防控[J].?清華金融評(píng)論，2019（5）：61-62.

[6]?馬俊.?金融科技助力金融創(chuàng)新能力?提升風(fēng)控水平和服務(wù)效率-第五屆"一帶一路"金融科技發(fā)展論壇成功召開[J].?金融電子化，2019（11）：50-51.