金融支持實體經濟發展的對策思考

李英杰

金融機構如何支持實體經濟發展，要了解相關的概念，分析金融支持實體經濟發展的必要性，熟知金融支持經濟發展面臨的問題，提出金融支持實體經濟發展的對策建議，以便提高金融支持實體經濟發展的質量。

一、相關概念

（一）金融

金融是一個涉及貨幣、資本和投資的領域，它包括金融市場、金融機構和金融工具等方面。金融的主要目標是為了提供資金流動和風險管理服務，幫助個人、企業和政府在各種經濟活動中實現資本的最大化和風險的最小化。在現代經濟中，金融在促進資本市場發展、引導國家經濟政策和推動經濟增長等方面扮演著重要的角色。

（二）實體經濟

實體經濟指的是實物經濟，也就是直接面對物質生產、物流和服務的實體產業。它是指實際生產商品和提供服務的部門，如工業、農業、建筑業、服務業等。實體經濟是現代經濟體系的基礎和支撐，是國家發展和社會進步的重要標志。實體經濟的發展水平直接影響國家的經濟實力和綜合國力，同時也是支撐居民生活的基礎。在經濟轉型和發展中，實體經濟的發展水平也是一個重要的評判標準。

二、金融支持實體經濟發展的必要性

金融支持實體經濟發展的必要性非常重要。實體經濟是國家經濟的基礎和支柱，它直接關系到經濟的增長和國家的發展，同時也是支撐居民生活的基礎。在現代經濟中，金融和實體經濟是相輔相成、相互依存的關系，金融的發展和實體經濟的發展密不可分。

首先，金融可以提供資金支持和融資服務，幫助實體經濟進行投資和擴張。實體經濟的發展需要大量的資金支持，而金融機構可以為實體經濟提供各種融資服務，如貸款、信用擔保、股權投資等，為企業提供資金支持和幫助。這些資金可以用于技術創新、產品研發、生產運營、市場拓展等方面，提高企業的生產力和競爭力，推動實體經濟的發展。

其次，金融可以為實體經濟提供風險管理和保障服務。實體經濟在生產經營過程中，面臨著各種風險，如市場風險、信用風險、匯率風險、天氣風險等。而金融機構可以通過各種金融工具和金融產品，為企業提供風險管理和保障服務，幫助企業降低風險和損失。例如，企業可以購買保險、期貨、期權等金融工具，對沖價格波動和市場風險，同時金融機構也可以提供信用保證和擔保服務，提高企業的信用評級，拓寬融資渠道。

再次，金融可以促進實體經濟的轉型升級和創新發展。實體經濟的發展需要不斷進行技術創新和轉型升級，而金融機構可以為實體經濟提供創新金融產品和服務，促進技術創新和產業升級。例如，金融機構可以為企業提供風險投資、股權投資、債權投資等，為企業提供資金和技術支持，幫助企業進行技術創新和轉型升級。同時，金融機構也可以為實體經濟提供財務咨詢、投資咨詢等服務，幫助企業進行市場分析和戰略規劃，促進企業的創新和發展。

最后，金融可以推動實體經濟的國際化和國際合作。隨著全球化和經濟一體化的不斷深入，實體經濟需要與國際市場接軌，拓展國際業務和合作。而金融機構可以為實體經濟提供跨境支付、外匯風險管理、國際貿易融資等服務，幫助企業拓展國際業務和合作，推動實體經濟的國際化進程。

三、金融支持實體經濟發展面臨的問題

（一）資金成本高和融資難度大

在實體經濟的發展過程中，資金成本高和融資難度大是一個普遍的問題。由于實體經濟的發展需要大量的資金支持，而金融機構在進行融資時通常會考慮到融資成本和風險因素等，導致實體經濟的融資難度加大。同時，由于國家政策和市場環境等因素的影響，金融機構的融資成本也比較高，進一步加大了實體經濟的資金成本。這種情況在小微企業和創新型企業等領域更加突出。

例如，由于缺乏抵押品和信用記錄等，小微企業往往難以獲得傳統金融機構的融資支持，導致它們的資金成本更高，融資難度更大。另外，一些創新型企業需要進行技術研發和市場拓展等大量的投入，但由于風險較高和收益期較長，傳統金融機構往往不愿意提供融資支持，導致它們在融資方面面臨較大的困難。

（二）金融與實體經濟不相適應

在金融支持實體經濟發展的過程中，金融與實體經濟之間的不適應也是一個重要問題。實體經濟的發展需要金融機構提供的融資、風險管理、創新和國際化等服務，而金融機構的產品和服務與實體經濟的需求不相適應，導致實體經濟無法得到足夠的支持和服務。這種不適應表現在多個方面，如融資方式、融資期限、融資利率、金融產品等。

例如，傳統金融機構的融資方式往往采用抵押貸款、信用貸款等，但這種方式不適合一些小微企業和創新型企業等，這些企業往往沒有抵押品和信用記錄，難以獲得融資支持。另外，傳統金融機構的融資期限較短，往往只有幾年到十幾年，而一些實體經濟企業需要更長的融資期限，如基礎設施建設、大型項目投資等，這種不適應導致實體經濟無法獲得足夠的融資支持。此外，金融機構的利率和產品也可能不適應實體經濟的需求，例如，一些創新型企業需要進行技術研發和市場拓展等大量的投入，但傳統金融機構提供的貸款和信用擔保等產品無法滿足它們的需求。

（三）金融風險對實體經濟的影響

金融風險是金融支持實體經濟發展的另一個重要問題。金融市場的波動和金融機構的風險管理等因素都可能對實體經濟產生影響。在金融危機或金融風險較高的情況下，金融機構可能會收緊信貸政策和壓縮資金供給，導致實體經濟的融資難度增大，進一步影響實體經濟的發展。此外，金融機構為了規避風險，從而減少對實體經濟的融資支持，導致實體經濟無法獲得足夠的資金支持，企業的生產和發展受到限制，金融機構的風險管理對實體經濟造成了負面影響。

例如，全球金融危機爆發時，許多金融機構陷入困境，導致資金供給緊張和信貸政策收緊，進一步影響了實體經濟的發展。在我國，央行進行了一系列貨幣政策調控，收緊了資金供給和信貸政策，導致企業融資難度加大，影響了實體經濟的發展。

四、金融支持實體經濟發展的對策建議

（一）加大金融對實體經濟的支持力度

為解決實體經濟融資難、成本高的問題，需要加大金融對實體經濟的支持力度。具體來說，可以采取以下對策：

1.加大金融機構對小微企業和創新型企業等薄弱環節的支持力度。政府可以鼓勵金融機構加大對小微企業和創新型企業等薄弱環節的支持力度，開辟專門的融資渠道，開發針對性融資產品，如小微企業貸款、創新創業專項資金等。

2.創新融資工具和融資模式，降低實體經濟的融資成本。政府可以推動金融機構創新融資工具和融資模式，如股權眾籌、債權融資、供應鏈金融等，降低實體經濟的融資成本。

3.推動金融機構加強對實體經濟的信用評級和信貸服務。政府可以鼓勵金融機構加強對實體經濟的信用評級和信貸服務，建立更加科學的信用評級體系和風險管理體系，提高實體經濟的信用評級，拓展實體經濟融資渠道。

（二）加強金融與實體經濟的銜接和協同

為解決金融與實體經濟不相適應的問題，需要加強金融與實體經濟的銜接和協同。具體來說，可以采取以下對策：

1.推動金融機構根據實體經濟的需求創新金融產品和服務。政府可以鼓勵金融機構根據實體經濟的需求創新金融產品和服務，建立更加靈活、多樣化的金融產品和服務，滿足實體經濟的多元化需求。

2.加強金融與實體經濟的溝通和合作。政府可以推動金融機構加強與實體經濟的溝通和合作，建立更加緊密的合作關系，幫助企業解決融資、風險管理、創新和國際化等問題。

3.推動金融和實體經濟的智能化融合。政府可以推動金融和實體經濟的智能化融合，利用人工智能、大數據等技術手段，提高金融服務的精準度和效率，滿足實體經濟的需求。

（三）加強金融風險管理和監管

為避免金融風險對實體經濟的影響，需要加強金融風險管理和監管。具體來說，可以采取以下對策：

1.加強金融機構的風險管理和內部控制。政府可以加強對金融機構的風險管理和內部控制的監管，提高金融機構的風險防范和應對能力。

2.完善金融風險監測和預警機制。政府可以完善金融風險監測和預警機制，加強對金融市場的監測和預警，及時發現和化解金融風險。

3.建立金融安全保障體系。政府可以建立金融安全保障體系，如金融安全保障基金、金融風險補償機制等，為實體經濟提供更加穩定和安全的金融服務。

綜上所述，為了推動金融和實體經濟的協同發展，需要政府、監管機構、金融機構和實體經濟共同努力。政府和監管機構需要加強對金融機構和實體經濟的監管和引導，推動金融機構加大對實體經濟的支持力度，創新金融產品和服務，同時加強金融風險管理和監管，保障金融安全和穩定。金融機構和實體經濟需要積極創新和適應金融和市場的變化，加強溝通和合作，推動金融和實體經濟的協同發展。

文博小知識

女 紅舊指女子所做的針線、紡織、刺繡、縫紉等工作和這些工作的成品。也作女工。

（來源：中華手工）