盤錦市綠色金融發(fā)展的微觀考察

張峁

綠色金融是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效手段。近年來，遼寧省盤錦市金融行業(yè)持續(xù)推動(dòng)綠色金融發(fā)展，助力地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目低碳轉(zhuǎn)型。本文通過對(duì)盤錦市21家金融機(jī)構(gòu)、40余戶重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，考察當(dāng)前該市綠色金融發(fā)展存在的問題及其成因，并提出對(duì)策建議。

綠色金融發(fā)展的主要特征

貸款增速繼續(xù)加快，以國有大行為主。隨著“雙碳”政策加快落地，綠色信貸投放不斷提速。2022年末，全市綠色貸款同比增長6.0%，高于全部貸款2.5個(gè)百分點(diǎn)。分機(jī)構(gòu)看，農(nóng)發(fā)行和國有四大行是綠色貸款投放的主力機(jī)構(gòu)，余額占比超過80%。受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、銀行信貸政策以及企業(yè)有效需求等因素影響，綠色貸款規(guī)模仍然偏低，全市綠色貸款占各項(xiàng)貸款比重為7.2%。從資產(chǎn)質(zhì)量看，全市12家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的綠色貸款均處于正常狀態(tài)。

貸款支持方向明確，以政府項(xiàng)目為主。銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接“無廢城市”創(chuàng)建、世界級(jí)石化產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)、鄉(xiāng)村振興發(fā)展三大領(lǐng)域的綠色金融支持項(xiàng)目。按承貸主體劃分，全市綠色貸款中單位貸款占比超過95%。從支持項(xiàng)目上看，政府類貸款占比達(dá)85%，主要助力城鄉(xiāng)一體化大環(huán)衛(wèi)體系建設(shè)，支持有機(jī)垃圾生化處理、易腐垃圾就地處理，推進(jìn)固廢綜合處理園區(qū)、餐廚垃圾處理站工程建設(shè)，支持建立再生資源回收網(wǎng)點(diǎn)100余個(gè)、垃圾分類小區(qū)150余個(gè)。

貸款投向重點(diǎn)突出，以產(chǎn)業(yè)升級(jí)為主。從行業(yè)投向看，全市綠色貸款在農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖、工業(yè)生產(chǎn)和居民服務(wù)業(yè)上均有投放，但主要集中于制造業(yè)。2022年末，全市制造業(yè)綠色貸款占比超過30%，其中投放到石油化工企業(yè)的貸款占比超五成。重點(diǎn)扶持“鏈長制+產(chǎn)業(yè)基地”模式和集群，助力油田“無廢礦區(qū)”和綠色工廠建設(shè)，支持危廢處理、處置和綜合利用項(xiàng)目投產(chǎn)，重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)項(xiàng)目15個(gè)，支持創(chuàng)建國家級(jí)、省級(jí)綠色工廠8家。另外，居民生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)也是綠色貸款投放的主要行業(yè)，貸款合計(jì)占比超四成。

貸款用途更加多元，以基礎(chǔ)設(shè)施為主。按貸款用途劃分，全市綠色貸款多用于基礎(chǔ)設(shè)施改善和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，用于清潔生產(chǎn)和清潔能源產(chǎn)業(yè)，以及生態(tài)環(huán)境改善和綠色節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的貸款有待提升。

綠色金融發(fā)展存在的問題

有效融資需求不足。一是綠色項(xiàng)目少。雖然盤錦市有大量綠色低碳發(fā)展項(xiàng)目，但建設(shè)資金多為企業(yè)自籌，通過銀行貸款的并不多，更缺少規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化的示范項(xiàng)目，難以形成示范效應(yīng)。二是缺乏有效承貸主體。綠色發(fā)展融資項(xiàng)目多由政府關(guān)聯(lián)企業(yè)承擔(dān)，在土地抵押業(yè)務(wù)辦理困難、有效抵押物明顯不足的現(xiàn)實(shí)情況下，項(xiàng)目主體從銀行獲得大額融資的難度較大。三是償還能力不確定性大。資金需求量大的環(huán)保項(xiàng)目建設(shè)周期普遍較長，一般為2—3年，且成本收回時(shí)間長、見利慢。

激勵(lì)約束機(jī)制欠缺。一是財(cái)政資金投入不足。當(dāng)前，“無廢城市”建設(shè)正處于上升期階段，而政府部門在資金投入能力上有限，不能滿足全方位發(fā)展需要。二是跟蹤問責(zé)機(jī)制缺失。在綠色金融推動(dòng)過程中，存在責(zé)任不清、監(jiān)管不足等情況，導(dǎo)致部分政策效果大打折扣。而MPA考核中還沒有引入綠色貸款指標(biāo)，已開展的綠色金融評(píng)價(jià)效力有限。三是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不足。政府部門在綠色發(fā)展資金投入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償上措施較少，不利于激發(fā)銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色發(fā)展的熱情。

金融配套服務(wù)不足。一是優(yōu)惠政策不足。我國貨幣政策工具中涉及綠色信貸的不多，而碳減排支持工具大規(guī)模落地還需時(shí)日，多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)并未出臺(tái)綠色金融發(fā)展相關(guān)配套措施。二是信貸產(chǎn)品適配性不好。傳統(tǒng)銀行信貸產(chǎn)品多針對(duì)特定需求，貸款額度、頻率、期限均難與綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適配，雖在貸款利率執(zhí)行上有優(yōu)惠，但降幅有限。三是配套服務(wù)不夠。在通道開通、業(yè)務(wù)流程、人員配置等方面進(jìn)展緩慢。開通綠色貸款綠色通道的銀行機(jī)構(gòu)不足10家，而提供費(fèi)用減免和利率優(yōu)惠的更少。

部門協(xié)作機(jī)制不暢。一是協(xié)調(diào)機(jī)制差。綠色金融政策安排涉及發(fā)改委、環(huán)保局、工信局、人民銀行等10余個(gè)政府部門，內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制不暢，部門協(xié)同能力有限，整體合力難以充分發(fā)揮。二是信息公開慢。雖然國家發(fā)改委已建立綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄，但從落實(shí)情況看，地方政府部門還未制定完善的綠色企業(yè)名錄，更缺少綠色信息共享渠道。三是政銀企對(duì)接開展少。在后疫情時(shí)期，地區(qū)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)展還需要時(shí)間，而針對(duì)綠色金融的專項(xiàng)對(duì)接較少，擴(kuò)大綠色金融發(fā)展規(guī)模難度較大。

綠色金融發(fā)展緩慢的深層原因

宏觀層面軟環(huán)境建設(shè)滯后。一是百姓認(rèn)知不充分。盤錦市仍以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主，各方對(duì)綠色發(fā)展理念、政策措施了解不透，不利于綠色金融推廣。二是地方性法規(guī)不完善。雖然國家層面頒布多項(xiàng)有關(guān)綠色發(fā)展的法律，但地方層面出臺(tái)的法規(guī)缺少實(shí)質(zhì)性、具體化操作條款。三是實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。不同主體采用各自的產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，在具體科目、指標(biāo)設(shè)計(jì)上也存在差異。

政府部門綠色轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)薄弱。一是經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力減弱。全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展過度依賴石化行業(yè)，其對(duì)GDP增長貢獻(xiàn)度超過60%，重點(diǎn)項(xiàng)目投資中大多數(shù)為石化項(xiàng)目，100億元以上重大項(xiàng)目基本都在石化行業(yè)。二是新動(dòng)能培育不足。全市高新技術(shù)制造業(yè)整體規(guī)模小，占比偏低。規(guī)模以上高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)僅有12戶，占工業(yè)比重不足1%。三是社會(huì)保障壓力大。企業(yè)減員將就業(yè)問題和壓力推向市場，導(dǎo)致地區(qū)勞動(dòng)就業(yè)、社會(huì)保障壓力加大。

金融機(jī)構(gòu)綠色信貸供給信心不足。一是存在畏難情緒。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)開展綠色信貸有明確認(rèn)識(shí)，但支持意愿不高。2022年末，全市開展綠色信貸業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)占比不足四成，難以滿足后續(xù)資金需求，法人銀行機(jī)構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務(wù)的僅有兩家。二是政策措施出臺(tái)緩慢。制定《綠色金融發(fā)展規(guī)劃》的銀行機(jī)構(gòu)不足60%，將綠色金融指標(biāo)納入考核體系的不足50%。三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。大部分銀行機(jī)構(gòu)還采取傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品支持綠色企業(yè)發(fā)展，而且多為總行層面出臺(tái)的相關(guān)政策措施。

市場主體更關(guān)注眼前利益。“雙碳”政策落地疊加疫情綜合影響，使企業(yè)面臨的問題加速暴露。一是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)展慢。企業(yè)普遍認(rèn)為“雙碳”政策會(huì)對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營帶來長期影響，但有降碳減排計(jì)劃的企業(yè)不足三成。二是生產(chǎn)持續(xù)承壓。近兩成企業(yè)擔(dān)心低碳轉(zhuǎn)型會(huì)增加生產(chǎn)經(jīng)營成本，降低市場競爭力，出現(xiàn)明顯虧損。

推動(dòng)綠色金融發(fā)展的對(duì)策建議

聚焦政策框架的完善，營造綠色發(fā)展良好氛圍。一是健全綠色金融法律法規(guī)。明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，發(fā)揮其政策化、市場化雙重優(yōu)勢(shì)，激勵(lì)其考量綠色投資的潛在社會(huì)收益。二是完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系。利用數(shù)字技術(shù)、金融科技等工具方法，探索創(chuàng)建科學(xué)、完備、可量化的指標(biāo)評(píng)價(jià)體系。進(jìn)一步厘清綠色項(xiàng)目邊界，明確綠色投融資方向。三是強(qiáng)化綠色發(fā)展共識(shí)。充分發(fā)揮地方法人銀行在本地的資金、網(wǎng)點(diǎn)、專業(yè)等方面的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)其密切關(guān)注綠色項(xiàng)目清單、進(jìn)度以及資金需求情況，積極對(duì)接項(xiàng)目放貸。

聚焦政策思路的轉(zhuǎn)變，完善部門協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制。一是構(gòu)建綠色金融組織體系。組建金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方政府部門共同參與的融資工作組，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)成立綠色事業(yè)部和專屬柜臺(tái)，加強(qiáng)與綠色智庫的戰(zhàn)略合作。二是推動(dòng)碳減排支持工具落地。綜合運(yùn)用支農(nóng)支小、存款準(zhǔn)備金等政策工具，在限額范圍內(nèi)執(zhí)行最高授信額度，充分發(fā)揮政府轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金、財(cái)政貼息的“杠桿效應(yīng)”。三是出臺(tái)實(shí)質(zhì)性激勵(lì)措施。努力形成綠色金融支持合力，例如，為綠色信貸、綠色債券等提供貼息、發(fā)行補(bǔ)助、擔(dān)保補(bǔ)貼，設(shè)立政策性綠色產(chǎn)業(yè)基金等。

聚焦產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新，滿足多樣化融資需求。一是轉(zhuǎn)變思想觀念。正確理解開展綠色金融的現(xiàn)實(shí)意義，繼續(xù)落實(shí)盡職免責(zé)規(guī)定，積極創(chuàng)新信貸工作流程，加大創(chuàng)新資金、技術(shù)與智力投入，提高貸款審批效率。二是創(chuàng)新融資模式。積極發(fā)展排污權(quán)、環(huán)保項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)和綠色項(xiàng)目收益權(quán)等抵質(zhì)押產(chǎn)品，提升綠色信貸貸前、貸中、貸后服務(wù)效率，不斷提高綠色融資可獲得率。三是提高政策的可操作性。持續(xù)健全綠色信貸管理機(jī)制，出臺(tái)優(yōu)惠政策業(yè)務(wù)指引，簡化幫扶政策申請(qǐng)流程，多渠道發(fā)布優(yōu)惠政策措施和辦理?xiàng)l件。

聚焦信息不對(duì)稱問題的解決，提升市場融資整體效能。一是加強(qiáng)政策引導(dǎo)。對(duì)符合國家大方向、有發(fā)展?jié)摿Φ木G色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行政策扶持，支持企業(yè)進(jìn)入多層次資本市場，重點(diǎn)開展股權(quán)投資或?yàn)槠髽I(yè)提供融資擔(dān)保、固定資產(chǎn)收儲(chǔ)與處置等業(yè)務(wù)。二是打造區(qū)域信息共享平臺(tái)。發(fā)揮政府部門、公用事業(yè)單位信息獲取優(yōu)勢(shì)，加快建設(shè)綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目庫，打通政銀企主體綠色項(xiàng)目申報(bào)渠道。三是引導(dǎo)降低企業(yè)授信標(biāo)準(zhǔn)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，對(duì)綠色信貸給予較低的經(jīng)濟(jì)資本占用，繼續(xù)強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)和完善績效考核標(biāo)準(zhǔn)。

（作者單位：中國人民銀行盤錦市中心支行）

責(zé)任編輯：楊生恒

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