鄉(xiāng)村振興視角下廣西森林保險(xiǎn)建設(shè)成效評價(jià)

張慶觀，張桂銘，劉忠飛

（廣西壯族自治區(qū)林業(yè)勘測設(shè)計(jì)院，廣西南寧 530011）

近年來，黨中央對全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略高度重視。要達(dá)成“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的鄉(xiāng)村振興總要求，生態(tài)振興是重要基礎(chǔ)[1]。良好生態(tài)環(huán)境是鄉(xiāng)村最大的優(yōu)勢，而生態(tài)建設(shè)的主體在林草業(yè)[2]。廣西作為我國南方重要的集體林區(qū)，林業(yè)在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展方面占據(jù)著重要的地位。作為長期發(fā)展產(chǎn)業(yè)，林業(yè)短期內(nèi)往往看不到太大的效益，且在發(fā)展過程中常伴隨著許多自然災(zāi)害和人為破壞，極大地削弱了林農(nóng)對林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和生態(tài)環(huán)境建設(shè)的積極性[3]。森林保險(xiǎn)作為化解林業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，能最大限度地減少森林災(zāi)害帶來的損失，為林業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展提供有力保障，既是林農(nóng)規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的“定心丸”，又是生態(tài)建設(shè)的“穩(wěn)定器”。同時(shí)，森林保險(xiǎn)不僅在助推林業(yè)改革和鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了獨(dú)特的“推進(jìn)器”作用，還是保障林農(nóng)收入、推動(dòng)林業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“加速器”。因此，森林保險(xiǎn)在支持林草業(yè)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興工作中大有可為[4]。本文對廣西政策性森林保險(xiǎn)發(fā)展所取得的成效進(jìn)行分析總結(jié)，以期為政策性森林保險(xiǎn)更好地服務(wù)于廣西林業(yè)發(fā)展指明方向。

1 發(fā)展現(xiàn)狀

廣西政策性森林保險(xiǎn)于2010 年啟動(dòng)試點(diǎn)工作，并于2013 年正式鋪開，采用政府引導(dǎo)的“政府+市場”模式進(jìn)行市場化運(yùn)作[5-6]。2013—2021年，廣西政策性森林保險(xiǎn)累計(jì)保險(xiǎn)金額6 714.20 億元，總保費(fèi)16.93 億元，累計(jì)為6 626.04 萬hm2的林地安全生產(chǎn)保駕護(hù)航；廣西各級(jí)財(cái)政為森林保險(xiǎn)累計(jì)補(bǔ)貼14.88 億元，其中中央財(cái)政補(bǔ)貼6.39 億元、自治區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼7.18 億元、市縣財(cái)政補(bǔ)貼1.31 億元。經(jīng)過多年的快速發(fā)展，廣西政策性森林保險(xiǎn)承保和保費(fèi)規(guī)模均位居全國前列。隨著相關(guān)政策的不斷完善，保險(xiǎn)運(yùn)作模式的不斷創(chuàng)新，財(cái)政補(bǔ)貼資金的不斷投入，林農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，廣西政策性森林保險(xiǎn)呈現(xiàn)出穩(wěn)中有增的發(fā)展態(tài)勢。

2 主要成效

2.1 提供受災(zāi)保障資金，助力林草生態(tài)修復(fù)

廣西是火災(zāi)、氣象災(zāi)害、有害生物災(zāi)害等自然災(zāi)害頻發(fā)的省份，政策性森林保險(xiǎn)自鋪開以來，保險(xiǎn)范圍由過去單一的森林火災(zāi)保險(xiǎn)，擴(kuò)大到包括暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、滑坡及林業(yè)有害生物等自然災(zāi)害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷豐富，保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大。2013—2021年，廣西政策性森林保險(xiǎn)累計(jì)處理災(zāi)害案件13 017件，累計(jì)賠付受災(zāi)林地面積56.53 萬hm2，累計(jì)賠付金額5.95 億元，受益林農(nóng)26 283戶，為助力林草生態(tài)恢復(fù)提供了堅(jiān)強(qiáng)保障。

2.2 建立防災(zāi)減災(zāi)體系，鞏固林業(yè)生態(tài)安全

政策性森林保險(xiǎn)作為森林“防護(hù)”和“保障”的手段，始終堅(jiān)持“防賠結(jié)合”的原則。隨著廣西政策性森林保險(xiǎn)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與林業(yè)主管部門聯(lián)系更加密切，共同建立起森林保險(xiǎn)防災(zāi)減損體系，積極引導(dǎo)公眾參與森林防災(zāi)減災(zāi)工作。同時(shí)充分利用衛(wèi)星遙感技術(shù)、無人機(jī)技術(shù)等先進(jìn)手段提高防災(zāi)減災(zāi)能力，為降低林業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、鞏固林業(yè)生態(tài)安全打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.2.1 宣傳防災(zāi)減災(zāi)知識(shí)，提高林農(nóng)災(zāi)害防范意識(shí)

廣西每年都會(huì)舉辦森林保險(xiǎn)、林權(quán)交易業(yè)務(wù)管理、防災(zāi)減災(zāi)等方面的培訓(xùn)班，培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋森林保險(xiǎn)的政策與實(shí)踐、新技術(shù)在森林保險(xiǎn)中的應(yīng)用及管理、防災(zāi)減災(zāi)措施等。通過現(xiàn)場宣傳、座談會(huì)、視頻會(huì)議等方式，對基層工作單位、國有林場、林業(yè)企業(yè)、林業(yè)專業(yè)合作組織、造林大戶及散戶林農(nóng)等不同群體進(jìn)行精準(zhǔn)宣傳。大力普及森林保險(xiǎn)的政策內(nèi)容，全面宣傳防災(zāi)減災(zāi)的重要性，讓更多的林業(yè)工作者充分了解和掌握森林保險(xiǎn)與防災(zāi)減災(zāi)的相關(guān)知識(shí)，提高群眾防范災(zāi)害的意識(shí)和能力。2013—2021年，廣西林業(yè)主管部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)開展森林保險(xiǎn)和防災(zāi)減災(zāi)培訓(xùn)會(huì)266場，印發(fā)宣傳手冊、宣傳單約110.8 萬冊，宣傳費(fèi)用累計(jì)投入約789.02 萬元。

2.2.2 提升防災(zāi)減災(zāi)技術(shù)，增強(qiáng)森林災(zāi)害監(jiān)測水平

近年來，衛(wèi)星遙感技術(shù)、無人機(jī)等高新技術(shù)在森林管理的廣泛應(yīng)用，有效提高了對森林災(zāi)害的監(jiān)測能力。廣西政策性森林保險(xiǎn)通過衛(wèi)星遙感技術(shù)，能快速監(jiān)測到災(zāi)害，實(shí)時(shí)預(yù)測災(zāi)害的動(dòng)態(tài)信息，對及時(shí)做好預(yù)防工作起著非常重要的作用。同時(shí)，無人機(jī)技術(shù)機(jī)動(dòng)性好、靈活性強(qiáng)、作業(yè)效率高的優(yōu)勢，為評估災(zāi)害提供了更快捷、更高效的信息技術(shù)支持。在“衛(wèi)星遙感+無人機(jī)技術(shù)”的有機(jī)結(jié)合下，森林保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“天空地一體化”的監(jiān)測，有效提升森林保險(xiǎn)的服務(wù)能力，增強(qiáng)森林災(zāi)害的預(yù)警能力，提升防災(zāi)減災(zāi)的水平。

2.3 扶持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，保障鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興

森林保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)治理和保障林農(nóng)收入的重要手段，承載了現(xiàn)代林業(yè)產(chǎn)業(yè)振興的重要功能。廣西積極推進(jìn)森林保險(xiǎn)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合，在扶貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興上融入惠農(nóng)政策，因地制宜地扶持當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為防止脫貧地區(qū)返貧、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目可持續(xù)實(shí)施提供了保障。

2.3.1 落實(shí)惠農(nóng)政策，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍

結(jié)合原精準(zhǔn)扶貧政策，廣西組織開展了原貧困農(nóng)戶的信息收集工作，落實(shí)原建檔立卡貧困農(nóng)戶購買森林保險(xiǎn)免交保費(fèi)的政策，引導(dǎo)林農(nóng)積極投保，擴(kuò)大林農(nóng)的保險(xiǎn)覆蓋面，幫助農(nóng)戶降低生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，力爭實(shí)現(xiàn)“愿保盡保”。

原廣西貴港市平南縣扶貧辦與中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、北部灣財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司聯(lián)合開展扶貧產(chǎn)業(yè)種植保險(xiǎn)，將平南縣內(nèi)的原建檔立卡貧困戶、邊緣戶、村民合作社經(jīng)營管理的原扶貧產(chǎn)業(yè)基地列為投保對象，把原扶貧產(chǎn)業(yè)獎(jiǎng)補(bǔ)范圍內(nèi)的農(nóng)作物皆納入種植保險(xiǎn)范圍，其中對原建檔立卡貧困戶實(shí)行免交保費(fèi)政策，保費(fèi)由縣級(jí)財(cái)政承擔(dān)。這項(xiàng)保險(xiǎn)政策的落地，為產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展提供了保障。廣西政策性森林保險(xiǎn)在政策和制度體系方面的不斷完善，對切實(shí)減輕林農(nóng)負(fù)擔(dān)，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著積極的促進(jìn)作用。

2.3.2 創(chuàng)新保險(xiǎn)品種，保障特色林產(chǎn)發(fā)展

廣西各地方政府、林業(yè)主管部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)森林保險(xiǎn)產(chǎn)品多元化，圍繞林業(yè)特色支柱產(chǎn)業(yè)開發(fā)新型保險(xiǎn)品種，如油茶收入險(xiǎn)、林木種苗險(xiǎn)、中藥材種植保險(xiǎn)等。險(xiǎn)種的不斷豐富，全面提升了森林保險(xiǎn)對林業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的保障能力。

1）油茶收入險(xiǎn)。近年來，廣西實(shí)施油茶“雙千”計(jì)劃，油茶成為農(nóng)民增收致富的新途徑、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新亮點(diǎn)和建設(shè)美麗廣西的新名片[7]。廣西政策性森林保險(xiǎn)適時(shí)推進(jìn)試行油茶收入保險(xiǎn)方案，采用保障適度、保費(fèi)低廉、財(cái)政補(bǔ)貼的方式，在廣西1.2 萬hm2良種油茶林地順利開展了試點(diǎn)承保工作。截至2021 年底，廣西油茶收入保險(xiǎn)承保農(nóng)戶136戶，承保面積1 706.67 hm2，保費(fèi)收入205.04 萬元，為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4 079.77 萬元。油茶收入保險(xiǎn)逐步凸顯了森林保險(xiǎn)在油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的“加速器”作用，在一定程度上保障林農(nóng)種植油茶的穩(wěn)定收入，增強(qiáng)了農(nóng)戶種植油茶的信心和動(dòng)力，為油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。

2）中藥材種植保險(xiǎn)。廣西被譽(yù)為中國的“天然藥庫”和“中藥材之鄉(xiāng)”，中藥材資源豐富、種植歷史悠久，是全國四大藥材產(chǎn)區(qū)之一[8]。為了增強(qiáng)中藥材種植經(jīng)營主體抵御自然災(zāi)害和意外風(fēng)險(xiǎn)的能力，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，促進(jìn)中藥材產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，2021 年北部灣財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在平南縣、金秀縣進(jìn)行中藥材種植保險(xiǎn)試點(diǎn)，承保面積近1 333 hm2，為牛大力、草珊瑚、兩面針、山藥等林下中藥材提供了保險(xiǎn)服務(wù)。中藥材種植保險(xiǎn)有效減輕了種植戶的成本負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了中藥材產(chǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

2.3.3 完善服務(wù)體系，提升保險(xiǎn)服務(wù)水平

部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過下設(shè)助力鄉(xiāng)村振興辦公室，持續(xù)加強(qiáng)基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建覆蓋全區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，完善鄉(xiāng)村振興保險(xiǎn)的服務(wù)體系，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供堅(jiān)實(shí)的保障。2021年，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司選派14 名工作隊(duì)員駐村，協(xié)助第一書記進(jìn)行防返貧動(dòng)態(tài)監(jiān)測、產(chǎn)業(yè)推動(dòng)、政策落實(shí)、組織建設(shè)等幫扶工作，累計(jì)捐贈(zèng)資金80 余萬元，保障鄉(xiāng)村振興工作順利開展，推進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。

2.4 開辦林權(quán)融資業(yè)務(wù)，促進(jìn)林業(yè)發(fā)展和林農(nóng)增收

林權(quán)抵押貸款是林農(nóng)融資的重要途徑，可以有效實(shí)現(xiàn)林業(yè)固定資產(chǎn)變現(xiàn)，使林農(nóng)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提升消費(fèi)水平、改善生活品質(zhì)。廣西開辦“森林保險(xiǎn)+林權(quán)抵押貸款”組合林權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)，通過生態(tài)資產(chǎn)確權(quán)，為生態(tài)產(chǎn)品提供綜合化金融服務(wù)和資金保障，在一定程度上降低了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，降低了林農(nóng)的融資門檻，同時(shí)拓寬了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)三方共贏的局面，有利于鞏固集體林權(quán)制度改革成果，提高金融機(jī)構(gòu)對林權(quán)抵押貸款的積極性，保障林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。2013—2021年，廣西林權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)累計(jì)提供增信貸款72.67 億元，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金435.15 億元。

2021年，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司與國家開發(fā)銀行聯(lián)合開辦“銀保”組合林權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)，當(dāng)年承保森林保險(xiǎn)面積30.73 萬hm2，為高峰、博白、七坡等22 家國有林場及企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金共61 億元，累計(jì)撬動(dòng)國家儲(chǔ)備林建設(shè)專項(xiàng)貸款資金61 億元。隨著該業(yè)務(wù)的持續(xù)推進(jìn)，在助力廣西建成140 萬hm2儲(chǔ)備林后，還可產(chǎn)生生態(tài)價(jià)值625 億元，促進(jìn)6.3 萬個(gè)勞動(dòng)力就業(yè)，農(nóng)民投工投勞創(chuàng)收達(dá)24.3 億元，將對廣西山區(qū)農(nóng)民增收、改善生活起到示范作用，對廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生態(tài)建設(shè)、鄉(xiāng)村振興、環(huán)境改善的意義重大。

3 存在的問題

3.1 林農(nóng)參保積極性不高

導(dǎo)致林農(nóng)參保積極性不高的原因主要有以下3 個(gè)方面。1）部分林農(nóng)經(jīng)營規(guī)模不大，林業(yè)經(jīng)營收入較少，投保需求不強(qiáng)，參保積極性較低。2）林農(nóng)防災(zāi)意識(shí)比較薄弱。部分林業(yè)經(jīng)營者受傳統(tǒng)觀念影響和僥幸心理仍普遍存在，缺乏長遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不會(huì)主動(dòng)投保。3）林農(nóng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量不滿。由于森林保險(xiǎn)投保和索賠流程煩瑣，一些地方出現(xiàn)拒賠、惜賠、拖賠等現(xiàn)象，林農(nóng)不能及時(shí)得到賠付資金，從而產(chǎn)生不滿情緒，對森林保險(xiǎn)產(chǎn)生“敬而遠(yuǎn)之”的心理，導(dǎo)致其下一周期的投保意愿不高。

3.2 承保理賠業(yè)務(wù)工作開展困難

廣西林地面積大，分布細(xì)碎，林農(nóng)基數(shù)大。森林保險(xiǎn)信息采集工作采取常規(guī)方式開展“到戶服務(wù)”和“到地實(shí)勘”，需要付出極大的時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)成本。基層長期缺少技術(shù)人才，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的保險(xiǎn)人員多為臨時(shí)業(yè)務(wù)員，專業(yè)能力不強(qiáng)，過度注重業(yè)績，導(dǎo)致森林保險(xiǎn)運(yùn)作不規(guī)范，服務(wù)水平和質(zhì)量有待提高。同時(shí)，參保林地塊信息并沒有矢量化和建立專題數(shù)據(jù)庫，這對森林保險(xiǎn)的規(guī)范化管理和數(shù)據(jù)共享共用非常不利。

3.3 惠農(nóng)效應(yīng)受限

2021年，廣西森林面積1 440 萬hm2，而森林保險(xiǎn)承保面積874.83 萬hm2，整體承保率僅60.75%，森林保險(xiǎn)潛力尚未充分挖掘，仍然存在廣闊的發(fā)展前景。同時(shí)，廣西特色林產(chǎn)豐富，油茶、八角、核桃、肉桂等林產(chǎn)品產(chǎn)量均位居全國前列，但是特色險(xiǎn)種卻很少，保障水平低，無法滿足林農(nóng)的保險(xiǎn)需求。

4 建議

4.1 提高森林保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量水平

森林保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量水平的提高能夠有效提高林農(nóng)的參保意愿[9]。為了提高森林保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量水平，應(yīng)從以下2 個(gè)方面著手。1）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極健全基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新服務(wù)方式，簡化投保流程，提高森林保險(xiǎn)的保障水平，提高理賠效率，提升林農(nóng)滿意度。2）管理部門加強(qiáng)組織保障，完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科學(xué)考評制度，持續(xù)加大對森林保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度和政策支持力度，加強(qiáng)森林保險(xiǎn)的宣傳，提高林農(nóng)參保積極性，實(shí)現(xiàn)森林保險(xiǎn)“應(yīng)保盡保、愿保盡保”。

4.2 加強(qiáng)科技支撐和技術(shù)支撐

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的背景下，推進(jìn)森林保險(xiǎn)發(fā)展與“智慧鄉(xiāng)村”建設(shè)的有機(jī)結(jié)合，將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能、無人機(jī)及遙感衛(wèi)星等先進(jìn)技術(shù)運(yùn)用到政策性森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健全精準(zhǔn)高效的查勘定損機(jī)制[10]。加快區(qū)級(jí)森林保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)與智能化信息管理平臺(tái)的建設(shè)，為森林保險(xiǎn)精準(zhǔn)承保、科學(xué)定價(jià)、快速理賠奠定基礎(chǔ)。

4.3 加快林業(yè)特色產(chǎn)品險(xiǎn)種的開發(fā)創(chuàng)新

廣西特色經(jīng)濟(jì)林產(chǎn)品豐富，產(chǎn)量可觀。在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的背景下，應(yīng)加大對特色經(jīng)濟(jì)林險(xiǎn)種開發(fā)的支持力度，因地制宜地探索“一縣多品”的保障模式，勇于“先行先試”，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足多元化需求，拓展森林保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”的覆蓋面，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供保障。