金融企業加大法律合規人才建設的若干思考

唐振強

中國長城資產管理股份有限公司廣西壯族自治區分公司，廣西 南寧 530022

金融企業是指取得金融監管部門許可，專門從事金融業務的企業，其可以從事的業務包括但不限于銀行業務、證券業務、保險業務、金融資產管理業務等。金融行業作為我國國民經濟重要的組成部分，已成為推動經濟社會發展的重要動力，可以說金融活則市場活，金融興則經濟興，金融穩則社會穩。近年來，隨著市場經濟全球化的不斷深化，合規的概念與外延在不斷擴展，合規的定義逐漸豐富，已經衍生出了泛合規的概念。

從理論上而言，“企業合規是企業為有效防范、識別、應對可能發生的合規風險所建立的一整套公司治理體系”［1］。而在金融企業中，企業合規則必須嚴格在法律及監管政策的框架內實施，依法治企、合規展業是金融企業行穩致遠的重要保障。因此，加大法律合規人才建設是推動金融企業實現高質量發展的重要舉措。

一、金融企業加大法律合規人才建設的必要性

（一）金融監管趨嚴需要加大法律合規人才建設

隨著市場經濟不斷深化發展，國家針對各類市場主體設定的規則不斷完善，消費者的自我權益保護意識不斷提升，金融行業所面臨的監管日趨嚴格。近年來，監管部門以防范系統性金融風險為底線，對金融市場亂象持續保持高壓打擊態勢，進一步加大相關處罰力度，重點打擊各類違法違規行為，這對金融企業加大法律合規人才建設提出了新的要求。

例如，2022 年8 月，上海市消費者權益保護委員會接到消費者投訴稱某商業銀行APP 需監測用戶心率和步數，該APP 在未明示數據用途的情況下向用戶索要健康信息，進而可能涉嫌違規而受到輿論質疑，進而引發負面輿情，遭致處罰。根據國家銀保監會發布的《關于開展銀行保險機構侵害個人信息權益亂象專項整治工作的通知》，國家監管部門相關監管政策已劍指金融行業侵犯個人信息安全問題，類似此類違法違規問題如不抓早抓小，勢必產生不必要的損失或風險。

隨著市場主體的法律合規意識不斷發展，在司法實踐中已經形成了合規不起訴制度。該制度具體是指：如果企業在開展經營業務過程中，能夠采取積極有效的合規管理行為，在其發生輕微刑事案件后，“可以責令其根據本次刑事犯罪做出專項合規計劃進入合規整治考察期，在考察期內若企業符合合規標準，檢察院可做出不起訴決定，相關的違規處罰也可視企業合規管理的程度在一定范圍內有所減輕”［2］。在金融監管政策中，相關監管部門亦規定有盡職免責政策，即金融企業在展業過程中能夠遵守法律法規及政策要求開展業務，在遇到市場風險時所產生的損失可以給予適當的政策容忍，即免予相關處罰。因此，金融企業亟需法律合規專業人員深入參與其中，密切掌握法律及政策變化動向，及時預防政策監管風險。

（二）金融市場發展亟需法律合規專業人才

在企業經營過程中，面臨著紛繁復雜的法律合規要求，建立符合自身需求的合規指引勢在必行?！肮镜暮弦幹敢龑嶋H上就是除了傳統的法律手段之外，或者說強制性的法律規范之外，引入了更多軟性法律作為社會治理的手段”［3］。當前國家對金融企業的“軟性”政策法規層出不窮，監管部門采取一系列政策措施加強對金融機構各類經營行為的監管，對出現違規行為的則采取必要的監管處罰措施。監管部門通過對金融經營秩序實施強有力的管控，避免發生重大系統性金融風險，保護廣大消費者的合法權益，推動金融行業的健康可持續發展。

金融機構在經營過程中，除了需要嚴格執行法律規定外，還需嚴格遵守監管部門出臺的各類監管政策，必須時刻保持政策敏感性。例如：“未按規定履行客戶身份識別義務”一直是商業銀行反洗錢監管打擊的主要違規事項之一。據報道：2021 年，人民銀行全系統共開展了159 項反洗錢專項執法檢查、476 項含反洗錢內容的綜合執法檢查和3 項涉案機構的行政處罰調查，完成對401家違規機構的行政處罰，罰款金額共3.21 億元，對759 名違規個人罰款1936 萬元，兩項罰款合計3.41 億元。因此，金融機構要想在市場上取得長遠發展，必須全方位做好法律合規風險管控，加大法律合規專業人才建設，主動實施“合規”文化，才能有效應對更加嚴格的監管要求。

（三）金融企業加大法律合規人才建設是人才專業化發展的客觀要求

法律法規的不斷發展完善，使得法律專業逐漸發展為熱門專業，市場經濟亦需要大量的法律人才參與，才能為建立良好的社會主義營商環境保駕護航，因此建立相對穩定的職業法律人才隊伍勢在必行。當前，我國法律市場已經呈現出高度競爭化與發展不均衡的特征，在發達地區法律服務市場中婚姻家庭、公司糾紛、民間借貸、刑事案件、金融領域等細分領域越來越專業化、細分化，法律服務者跨多領域從業的困難性越來越大；而在欠發達地區，法律服務專業分工區別則不那么明顯。從人才專業化發展的角度而言，金融企業經營業務具有高度專業化特點，金融企業的法律合規人才建設必須堅持專業化原則，既要抓好經營業務類專業人才培養，也要抓好法律合規專業人才培養。

金融企業的發展需要法律合規人才保駕護航，法律合規人才可以全方位參與到企業經營過程中法律合規問題的調查診斷、違規問題成因分析、合規制度設計、風險控制流程、風險隱患排查與化解等各程序、環節或工作內容，進而實現最大限度降低金融風險的最終目的，幫助金融機構保持經營穩定進而實現經營目標。

二、金融企業法律合規人才建設所面臨的困難

（一）企業管理層對法律合規的重視程度欠缺

金融企業設立法律合規崗位的直接目的是規避其運營方面的風險，但終極目標則是間接實現對企業中“人”的全面有效保護。從最終目的而言，雖然“公司這樣的組織很重要，但是其真正有價值的不是企業組織本身，而是人”［4］，公司作為一種根據法律進行登記設立的擬制主體，其實現盈利目的并持續運營的基礎條件就是合規。因此，加大法律合規人才建設，應當視為金融企業可持續發展的基礎要求。廣而言之，不僅是要加大法律合規等專業崗位人員的培養，也要同時提升不同崗位人員依法合規履職的素質能力。

然而，在實踐當中很多的企業管理層仍將法律合規的最終目的定義為規避風險，而并非定義為促進企業健康持續發展的核心關鍵。因此，在經營管理過程中，有的企業管理層習慣將法律合規作為經營業務的附屬，在日常工作中將之置于可有可無狀態，而在遇到經營風險時才想到要求法律合規人員提供風控策略或相關應對措施。這種對法律合規建設存在偏廢的管理模式，可能在發展過程中給企業埋下巨大的風險隱患。

（二）法律合規人才建設缺乏科學規劃

公司法律合規具有極強的復雜性、專業性，即“公司合規兼具有法律、道德、政策、公約的多重要求”［5］，其外延與內涵不易于被全面掌握，因此金融企業法律合規人才建設常常是缺乏科學規劃。一方面，金融企業開展人才培養規劃時大多優先安排金融業務類、創新產品類等業務知識培訓，對法律合規方面的培訓安排較少，相關培訓的前瞻性不足，對于金融企業建立良好的法律合規文化較為不利；另一方面，金融企業開展業務時經常是專注于利潤目標、資產規模等可量化的指標完成情況，對法律合規等軟性指標關注度不高，通常關注點主要為是否被監管處罰、是否存在違法違規行為方面，而對主動合規、促進合規文化等方面激勵不足，無法真正發揮法律合規方面考核的促進作用。

（三）法律合規人才成長通道較為狹窄

基于上述兩點困難問題，使得法律合規人才較之于經營崗位上的業務人員在成長通道方面相對狹窄。首先，企業管理層將工作重點放在業務經營層面，在人才培養及提升方面更側重于在前端從事具體項目開發、管理的業務人員，而對法律合規崗位人員的定位則多限定為業務人員的服務者，屬于附屬崗位人員。這使得法律合規人才的發展定位相對片面，而難以進入企業管理核心，晉升容易受限。其次，法律合規人員因職業定位限制，其崗位所接觸的業務范圍、業務知識有限，較難在企業崗位中實現橫向跨越流動，難以獲得多崗位鍛煉的機會。

而與之恰恰相反，企業中業務崗位人員經過經營崗位鍛煉后，通常被認為是掌握企業經營方面的核心業務知識，其職位提升可能性較大。甚至有的金融企業法律合規或風險管理部門負責人或分管領導直接從業務領域人才中提任，而安排具體的法律合規業務由基層法律合規崗位員工完成，管理層認為由熟悉經營業務知識的人才對法律合規業務進行管理，更有利于經營業務與風險防控融為一體。由此，法律合規人才不僅橫向跨崗位的鍛煉機會減少，縱向上升通道又容易發生堵塞，陷入職業發展的兩難境地。

三、加快推進合規法律人才建設的路徑思考

（一）金融企業應建立良好的法律合規文化

信息科技時代，各種信息爆炸式傳播，信息擴散極為迅捷，金融企業因法律合規管理失職而被監管處罰的新聞也時有發生，所引起的聲譽風險隨之而來。因此，金融企業嚴格遵守法律法規及政策要求，積極開展企業法律合規管理，有利于減少風險，并將因強化管理而形成正面形象效應。

金融企業通過加強法律合規管理，建立起良好的合規文化，將有助于企業開展業務活動時更加規范、專業，并有利于其全面提升抗風險能力，避免因風險管理不當產生損失或風險。同時，從社會效應上而言，建立良好的合規文化能夠形成較好的正面聲譽影響，對于提升金融企業的社會形象有著積極作用，對激發員工職業榮譽感和助推業務發展有著良好的正面導向。

（二）法律合規管理與績效評價聯動

企業法律合規管理是法治企業建設的重要內容，理應在績效評價環節有所體現，金融企業可將法律合規管理與績效評價聯動，細化相關績效評價指標。金融企業在員工考核、干部任用、評優評先等方面，可以給予法律合規管理效能較好的部門或職工正面激勵。同時，可以通過加強合規性審查，完善違規追責問責制度體系，嚴格查處經營違規問題，從績效考核懲罰方面反向助推金融企業法律合規管理。

具體而言，對于法律合規管理優秀的部門及職工進行相應績效獎勵，對于發生違法違規事件或者合規考核墊底的部門及干部員工予以相應績效處罰。同時，還可以定期開展考評工作并強化結果運用，充分發揮考評的積極導向作用，有效利用績效手段提升法律合規管理水平。

（三）構建良好的法律合規人才成長通道

在企業管理過程中，管理層要積極推動開展企業文化建設工作，使得全員樹立起責任意識，進一步凝聚法律合規觀念。因此，金融企業有必要積極開展基礎法律合規知識培訓，“堅持合規導向、樹立合規意識，依照行業法律法規樹立企業發展方向，為企業依法合規經營夯實基礎”［6］。

同時，金融企業在經營管理過程中要高度重視企業法律合規人才培養，適當給予法律合規人才跨部門流動至業務崗位鍛煉提升的機會，將法律合規崗位人才儲備知識融入業務經營之中，反向促使業務經營更加合規并提升抗風險能力，以培養全面型人才。金融企業在開展法律合規管理部門負責人或分管領導選任時，建議優先選任既有法律合規業務經歷，又兼具經營業務崗位鍛煉的綜合性人才，進而整體提升法律合規管理水平。

綜上所述，金融企業持續加大法律合規人才建設力度，建立更加全面、有效的金融企業法律合規管理制度，才能使得金融企業行穩致遠。金融企業在發展過程中既要建立起適合于自身的法律合規文化，也要立足于通過績效聯動助推法律合規人才培養，才能真正實現自身的高質量發展。