RCEP 背景下山東省金融科技賦能貿易金融數字化轉型研究

閆婷婷

(青島城市學院，山東 青島 266106)

一、 引言

2022 年1 月1 日，全球最大的自貿協定——《區域全面經濟伙伴關系協定》(Regional Comprehensive Economic Partnership，縮寫為RCEP)正式生效，這是全球人口最多、經貿規模最大、最具發展潛力的自由貿易區。 作為中國東部重要的沿海開放省份，山東省乘RCEP 的“東風”，強化對外開放優勢，引導外向型產業和企業精準把握RCEP 落地實施帶來的重大開放機遇，優化產業鏈供應鏈、推動外貿高質量發展，服務和融入新發展格局。

在RCEP 框架下，外貿紅利持續釋放，外貿創造效益顯著提升。 同時，伴隨數字化、平臺化、智能化的發展，企業商業模式、產業鏈條、監管手段、貿易金融服務模式等發生變革。 2022 年1 月，《山東省服務業數字化轉型行動方案(2021—2023 年)》頒布，深入推進數字經濟建設。 技術驅動金融創新，金融科技優化金融服務功能和資源配置效果，為夯實和壯大實體經濟根基拓展新路徑。 為精準對接RCEP規則，利用外貿紅利，山東省強化科技創新在跨境金融服務中的對接和運用，構建RCEP 區域內經貿主體互補共贏的數字化貿易金融生態。

基于此，本文以貿易金融數字化轉型為研究對象，深入分析RCEP 背景下金融科技與貿易金融面臨的發展機遇，闡述金融科技助力貿易金融數字化的作用機理，并深度調研山東省金融科技賦能貿易金融數字化轉型的實際情況，在此基礎上加快構建數字化貿易金融生態，推動數字經濟高質量發展。

二、 RCEP 背景下金融科技賦能貿易金融數字化的機理分析

(一)RCEP 推動金融科技與貿易金融的發展

當今世界，經濟全球化呈現新態勢，世界貿易體系正在重塑，鼓勵貿易自由流動的發達國家經濟發展速度有所下降，新興經濟體逐漸加強全球價值鏈。2020 年11 月15 日，15 個成員方簽署RCEP 文本協議，RCEP 生效推動金融、數字領域服務貿易更加開放。

一方面，在RCEP 框架下，各成員之間的聯系越來越緊密，堪稱世界經濟版圖里的活力強勁區[1]。RCEP 的實施為金融科技的發展帶來了眾多利好的政策，科技創新推動了傳統銀行業的改革，為金融風險智能管控、數據跨境融合應用等提供了便利，使得跨境貿易企業接受數字化、便利化的金融服務，極大地促進了對外開放經濟高質量發展。

另一方面，作為一種新型自由貿易協定，RCEP以東盟為主導，各成員之間市場互相開放，顯著提高了貿易自由化程度，推動了貿易金融的發展[2]。 同時，數字化在貿易金融領域被廣泛運用。 借助于大數據、云計算、人工智能等新型技術手段，國際電子支付、結算等數字貿易金融呈現快速發展的態勢。在此基礎上，貿易金融數字化轉型成為經濟發展的必然要求，亟須構建RCEP 區域內經貿主體互補共贏、和諧共融的數字化貿易金融生態。

(二)金融科技賦能貿易金融數字化

無科技不金融，科技賦能金融創新。 金融科技逐漸發展成引領并賦能金融創新、革新并重塑金融模式的新動力。

伴隨數字化政策的頒布與實施，金融科技行業越來越繁榮，科技創新助力貿易金融創新發展的作用顯著提升。 “科技＋金融＋產業”三位一體的布局模式推動實體產業利用科技創新把握對外貿易發展機遇。 在現階段貿易領域，數字貿易方興未艾，依托其數字化優勢，把供應鏈上游延伸聯網形成產業鏈，并把產業鏈集聚形成生態鏈[3]。 借助于大數據、云計算、區塊鏈、物聯網、人工智能等新型科技，金融機構積極培育面向供應鏈、產業鏈、生態鏈金融新生態。 其中，區塊鏈技術是主流技術，物聯網是重要抓手，而人工智能是內在支撐。 在金融科技的推動下，新型的數字貿易生態鏈金融服務形式逐漸形成，為企業辦理國際結算、國內貨物貿易和服務貿易提供便利的數字化金融服務，不斷優化貿易融資產品，實現貿易金融數字化轉型，服務于雙循環新發展格局。

三、 RCEP 背景下山東省金融科技賦能貿易金融數字化轉型的現狀及問題分析

(一)RCEP 背景下山東省金融科技賦能貿易金融數字化轉型現狀

1. 貿易收支便利化試點政策取得成效

近年來，山東省積極落實金融支持疫情防控的要求，有效開展金融服務工作，優化升級貿易外匯收支便利化試點政策。 在貿易外匯收支便利化政策推動下，電子單證審核優化升級，在很大程度上降低了門檻、簡化了業務流程、優化了金融服務，有效縮減企業單證流轉，大大節約了人力、物力成本。 與此同時，企業貿易結算的速度顯著加快，實現了資金的高效流轉，有效盤活了存量資金，涉外主體的活力明顯提升，極大地促進銀企互信、合作共贏，進而推動山東省外貿經濟高效發展。

2. 跨境業務線上辦理渠道暢通，數字化場景應用逐步拓展

為推動“放管服”改革，山東省積極整合全方位的資源，堅持為境內外企業搭建跨境貿易投資的橋梁，建立以“科技＋數據”為支撐的開放共享生態，賦能多行業、服務全鏈路，促進跨境投融資便利化。 作為連接政企的紐帶，金融機構致力于暢通跨境業務線上辦理渠道，通過“單一窗口”金融服務功能、零接觸金融服務等，讓企業通過線上渠道即可完成跨境收付匯等業務，促進外貿產業鏈、供應鏈持續運轉。 同時，逐步拓展數字化應用場景，與企業合作共建貿易融資信息平臺，創新“網絡應收貸”“網絡預付貸”“電子保函”等供應鏈金融產品，精準服務外貿中小企業，助力貿易保穩提質。 截至2022 年10月末，山東工行借助“單一窗口”功能為3 000余戶企業提供金融服務，辦理跨境匯款1.42 萬筆，金額高達135 億元以上，在同業中穩居第一。

3. 外貿新業態金融服務模式持續推動，契合外資外貿企業融合需求

山東省內金融機構借助科技力量，穩步開展外貿新業態金融服務，在一定程度上節約了企業的經營結算成本和資金結算時間，為山東省外貿新業態高質量發展提供新的金融活水。 同時，以金融科技為依托，基于供給和需求視角，對跨境交易場景中的數據實施精準匹配，在此基礎上為企業跨境貿易、投資、工程承包、項目合作、園區跨境投資、招商規劃、產業合作等提供有針對性的金融方案，覆蓋全方位、全流程、全鏈條。 其中，重點圍繞外資外貿企業需求，建立“貿易融資＋現匯貸款”的國際業務金融全產品融資服務體系，使得融資方式精準契合融資需求，助力打造對外開放新高地。

(二)RCEP 背景下山東省金融科技賦能貿易金融數字化轉型存在的問題

1. 風險管控體系不健全

貿易保護主義、地緣政治、全球貿易不景氣，再加上國內經濟結構性、周期性、體制性等因素，導致金融行業面臨較高的信用風險。 同時，在RCEP 框架下，金融開放水平、風險管控和數據安全等方面也產生了新的要求，山東省在利用金融科技賦能數字化貿易金融過程中仍面臨創新與安全問題，亟須完善風險管控體系，利用區塊鏈技術，有效防控貿易金融業務風險，建立和諧、共融的生態環境。

2. 貿易領域公共基礎體系尚需完善

RCEP 生效帶來的外貿紅利促進山東省外貿高質量發展，截至2022 年10 月，山東省外貿進出口2.7萬億元人民幣，比2021 年同期增長13.9%。 同時，對貿易金融也提出了新的要求。 山東省在實現貿易金融數字化轉型的過程中，還需要逐步完善貿易領域公共基礎體系，加快貿易金融數字化綜合服務平臺建設。 眾所周知，山東省港口較多，但是港口內的貿易領域公共基礎體系尚不健全，無法充分發揮集聚效應。 山東省尚需積極落地產業發展基金、持牌金融機構、金融科技企業、貿易企業等項目，從而加快建設貿易金融創新中心。

3. 金融服務的精準化水平有待提高

部分金融機構在開展貿易金融業務過程中，無法做到精準定位、精準融資和精準服務，數字化應用場景拓展不到位，無法準確把握企業金融需求，尤其是對中小企業的扶持力度不足；此外，金融服務的效率水平還需進一步提升，應充分借助人工智能、區塊鏈、大數據、物聯網等信息技術手段，強化金融服務的線上化和數字化，提高業務運營效率，持續改善營商環境，不斷提升貿易便利化和自由化水平。

四、 RCEP 背景下山東省金融科技賦能貿易金融數字化轉型的路徑

在RCEP 框架下，各成員之間的協作關系越來越緊密，立體化、全方位的生產網絡、價值鏈條和產業鏈條逐漸形成，加快了貿易金融向科技化、數字化轉型的步伐。 其中，政府發揮引導作用，與金融機構、科技公司和實體產業協同構建數字化貿易金融新生態。

(一)政府層面

1. 加大政策支持力度，積極推進試點工作

作為一個現代全面高質量互惠的自貿協定，RCEP 各成員在金融領域實現了高水平市場開放。山東省要著力打造RCEP 金融支持體系，通過科技創新賦能貿易金融服務提質增效。 其中，政府相關部門要盡可能出臺相關的政策，鼓勵和引導金融機構完善貿易金融服務體系，深化國家金融科技應用試點和推動貿易金融區塊鏈平臺試點，大力推動產業數字金融、供應鏈金融的發展，鼓勵金融機構科學有效地利用金融科技手段來提升金融服務質量與效率，推動數字化轉型。

2. 完善監督機制，搭建“數字化＋模型化＋智能化”的監管平臺

政府要積極聯合銀行、海關、稅務、征信、工商、運輸等部門，搭建“數字化＋模型化＋智能化”的監管平臺，確保不同部門、機構之間可以實現數據的互通與共享。 以監管科技賦能政府部門，通過建立大數據安全平臺、企業預警監測平臺等，夯實貿易金融數字化轉型的基礎設施，拓展金融科技的應用場景[4]。 同時，也可以強化不同主體間的交流與合作，破除貿易金融數字化轉型的瓶頸。

(二)金融機構層面

1. 強化金融科技的運用，建立數字化貿易金融生態

貿易金融數字化轉型需要協同推進數據治理、數據安全、協同發展等工作，實現科技運用和商業模式的同步變革。 因此，金融機構要積極應用金融科技來建立數字化貿易金融生態。 通過云計算、大數據、移動互聯、物聯網、信息科技等數字化技術，實現對貿易金融各環節操作流程和業務辦理條件的優化，創新產品設計、提升服務效率，提高自動化水平和客戶體驗，針對不同客戶業務需求提供精準化的服務，進一步擴大普惠金融的覆蓋范圍。 同時，借助標準化流程、透明化標的和一站式服務等體系，促進資金和資產的聯動，提升資金資產配置效率，降低資金成本。

2. 加強業務監管，構建涵蓋貿易金融業務全過程的監控體系

金融機構要積極推進科技在貿易金融業務領域的深層次應用，利用科技手段實施業務監管[5]。 為此，金融機構要借助云存儲、大數據、云計算和信息科技，通過信息系統實現業務處理的標準化、數字化、智能化，為監管機構提供及時、全面、準確的貿易金融業務數據，通過系統、實時的數據處理與分析，強化對業務的全過程監測和預警。 其中，全過程的監控包含對貿易金融業務的事前調查、事中審查和事后檢查，實現金融科技在貿易金融業務全場景中的應用。

(三)科技公司層面

1. 升級數字技術，為貿易金融提供數字技術支撐

在飛速發展的數字經濟時代，金融是推動現代經濟發展的血脈。 在RCEP 背景下，貿易金融要實現數字化轉型，務必要構建一個數字化貿易金融新生態。 其中，科技公司主要負責為金融機構提供數字技術賦能，并服務于金融場景的拓展和深度應用。為此，科技公司應堅持技術創新，持續優化人工智能、5G、大數據、芯片以及傳感器等數字技術產業鏈條，為貿易金融提供數字技術支撐，緩解金融科技領域亟須解決的創新和安全難題。

2. 大力發展區塊鏈技術，提高數字化在貿易金融領域的應用

金融科技的本質就是“金融＋科技”，通過運用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術，服務于結算、融資、保險等金融業務。 在此過程中，區塊鏈是實現貿易金融數字化轉型的主流技術。 科技公司要大力發展區塊鏈技術，利用其去中心化、智能化、數據透明、不可篡改和可追溯性等特征，升級銀銀以及銀企之間的信息溝通與資金資產對接程序，進而提升貿易金融業務的效率并擴大其規模，降低金融風險和成本。

五、 結論

RCEP 的實施推動成員國適用統一的金融服務規則，為金融開放提供了便利的平臺。 與此同時，金融開放水平、風險管控及數據安全等也面臨挑戰。在金融業數字化轉型的過程中，山東省要切實推動RCEP 協議在金融領域的實施，促進科技同金融的深度融合，堅持政府引導，鼓勵金融機構、科技公司和實體產業協同構建數字化貿易金融新生態，以科技賦能金融，加強境內外聯動，推動金融雙向開放，助力數字化轉型，進而實現對外經濟高質量發展。