創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險模式促進都市現(xiàn)代綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展

摘要：農(nóng)業(yè)保險是三農(nóng)的保護傘，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險財政資金“放大器”、農(nóng)業(yè)創(chuàng)新“孵化器”、農(nóng)村社會“穩(wěn)定器”的積極作用，能夠幫助農(nóng)民防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險，減少因災(zāi)害帶來的損失。近年來，總部位于上海的太平洋安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司遵循國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策方向，緊貼農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的風險保障需求，持續(xù)探索“三農(nóng)”保險產(chǎn)品和服務(wù)的供給側(cè)革新道路，其中農(nóng)產(chǎn)品收入保險、耕地地力指數(shù)保險、“保險+期貨”“保險+擔?！钡葎?chuàng)新模式在行業(yè)領(lǐng)先，對構(gòu)建上海都市農(nóng)業(yè)風險保障體系，助力上海大都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展作出積極貢獻，獲得各級政府和社會各界的肯定與支持。

關(guān)鍵詞：都市農(nóng)業(yè) 現(xiàn)代農(nóng)業(yè) 農(nóng)業(yè)保險 創(chuàng)新模式

上海作為一座城鎮(zhèn)化率接近90%的一線城市，背靠大都市的郊區(qū)鄉(xiāng)村，是城市發(fā)展的重要戰(zhàn)略空間，推動上海都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展階段邁進，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，是支撐城市功能提升的重要基礎(chǔ)。推動農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以適應(yīng)政府對農(nóng)險發(fā)展的需求，適應(yīng)農(nóng)戶尋求有效風險保障的需求；可以提高農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營效率，降低交易成本。通過開發(fā)與上海都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃相匹配的創(chuàng)新產(chǎn)品，提供全方位的農(nóng)業(yè)保險保障，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和提質(zhì)增效，打造依托都市功能，符合市場需求，融生產(chǎn)性、生活性、生態(tài)性和示范性于一體，集約、優(yōu)質(zhì)、高效和可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合的上海特色都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新范式。

太平洋安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司（以下簡稱“太平洋安信農(nóng)險”）于2004年9月在上海成立，是全國首家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，自成立以來始終以服務(wù)“三農(nóng)”和社會民生為己任，堅持走專業(yè)化創(chuàng)新發(fā)展之路，積極履行農(nóng)業(yè)金融保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興的使命擔當，在上海金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、有效化解農(nóng)業(yè)自然與市場風險、保障農(nóng)業(yè)增效農(nóng)民增收、帶動全國農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新等方面取得豐碩成果，曾七次榮獲“上海市金融創(chuàng)新成果獎”，連續(xù)六次榮獲“上海市文明單位”，先后獲得“全國創(chuàng)先爭優(yōu)先進基層黨組織”“全國脫貧攻堅獎創(chuàng)新獎”“全國十佳價值成長性保險公司”“農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新項目”和“中國保險業(yè)方舟獎”等榮譽。

近年來，太平洋安信農(nóng)險積極落實《上海市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標規(guī)劃》《上海市推進農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案（2021—2025年）》和《上海市鄉(xiāng)村振興“十四五”規(guī)劃》等重要文件部署，圍繞戰(zhàn)略農(nóng)產(chǎn)品類、地產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品類、綠色生態(tài)類、脫貧攻堅類、涉農(nóng)民生類五個方面，創(chuàng)新開發(fā)60余個險種，構(gòu)建上海都市農(nóng)業(yè)風險保障體系，推動上海城鄉(xiāng)融合發(fā)展，更好地服務(wù)上海鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2022年，上海地區(qū)已遠超財政部提出的“到2022年農(nóng)業(yè)保險深度與保險密度分別為1%和500元/人”的目標。

一、構(gòu)建地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品收入保障體系

黨的二十大提出樹立大食物觀，加快擴大牛羊肉和奶業(yè)生產(chǎn)、提升漁業(yè)發(fā)展質(zhì)量，農(nóng)業(yè)保險逐步從保成本向保收入轉(zhuǎn)變，以滿足我國食物結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的風險保障需求。太平洋安信農(nóng)險以“成為行業(yè)領(lǐng)先、市場領(lǐng)跑的示范者、引領(lǐng)者和實踐者，成為中國農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的標桿”為目標，打造“穗優(yōu)”“菜優(yōu)”“果優(yōu)”“豬優(yōu)”“漁優(yōu)”為代表的地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品收入保險產(chǎn)品，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對未來經(jīng)營收入的預(yù)期，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險、保障產(chǎn)業(yè)興旺、促進共同富裕發(fā)揮作用，全力打造中國農(nóng)險第一品牌。

（一）聚焦“菜籃子”供給，助力保供穩(wěn)價

一是為保障菜農(nóng)“產(chǎn)得出”，推出了地產(chǎn)綠葉菜價格保險和蔬菜種植保險。二是為保障蔬菜緊缺時期“調(diào)得進”，推出了外延蔬菜基地采購保險。三是為保障低收入群體“吃得起”，推出了城市低收入群體“菜籃子”物價指數(shù)保險。對關(guān)乎民生的綠葉菜建立了價格保險和收入保險機制，有效調(diào)節(jié)了市場供求關(guān)系，高質(zhì)量推進“菜籃子”工程建設(shè)，全方位提升穩(wěn)產(chǎn)保供能力。

（二）聚焦生豬穩(wěn)產(chǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，完善產(chǎn)品體系

一是提高生豬保險的保障程度，根據(jù)生豬養(yǎng)殖持續(xù)上升的物化成本實際情況，將生豬養(yǎng)殖險保額從1000元/頭提高到1300元/頭，能繁母豬養(yǎng)殖險保額從2000元/頭提高至3000元/頭。二是考慮到生豬養(yǎng)殖全過程中仔豬較高的死亡率，首次將仔豬養(yǎng)殖納入政策性保險范圍，由財政補貼保費的70%。三是面對近年來生豬價格持續(xù)波動對養(yǎng)殖收入帶來的影響，于2022年12月推出全國首個省級范圍全覆蓋的生豬價格保險產(chǎn)品“上海市創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險項目”，憑借模式、技術(shù)、機制、體系等四大創(chuàng)新設(shè)計，托底上海地區(qū)生豬價格，穩(wěn)定上海地區(qū)生豬產(chǎn)能。最終通過傳統(tǒng)的生豬、能繁母豬、仔豬養(yǎng)殖保險，創(chuàng)新的生豬價格指數(shù)保險、飼料價格指數(shù)保險以及涉農(nóng)信貸保證保險等多個產(chǎn)品的組合拳，提供了覆蓋成本波動、自然災(zāi)害、市場風險以及融資風險等全產(chǎn)業(yè)鏈的風險保障，為生豬保價穩(wěn)產(chǎn)工作保駕護航。特別是在2022年底克服疫情困難，及時在全市落地創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險，項目已連續(xù)8月觸發(fā)保險責任，累計賠款近3200萬元，為飽受市場價格波動之苦的養(yǎng)殖主體雪中送炭，保障了市民的菜籃子供應(yīng)。

（三）聚焦地方特色農(nóng)產(chǎn)品，推動優(yōu)質(zhì)優(yōu)價

以打造優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈為目標，創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)稻米收入保險，優(yōu)化優(yōu)質(zhì)稻米供應(yīng)鏈設(shè)計，強化糧企與農(nóng)戶利益聯(lián)結(jié)機制，為農(nóng)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化對接和服務(wù)，形成優(yōu)質(zhì)稻米“產(chǎn)購儲加銷五優(yōu)”的生態(tài)閉環(huán)。積極探索地方特色農(nóng)產(chǎn)品“保價格、保收入”的保險產(chǎn)品開發(fā)，推出葡萄、西甜瓜、水蜜桃、黃桃、蜜梨、草莓、鮰魚等農(nóng)產(chǎn)品價格及收入保險，豐富了保險服務(wù)“三農(nóng)”手段，提高了農(nóng)業(yè)保險覆蓋率和保障程度。

通過提供全產(chǎn)業(yè)鏈風險管理服務(wù)，支撐農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)向縱向延伸、橫向拓展，貫通產(chǎn)、加、銷、服等生產(chǎn)環(huán)節(jié)，精準覆蓋農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營發(fā)展及保障需求，穩(wěn)定其對未來經(jīng)營收入的預(yù)期，促進產(chǎn)業(yè)升級，助力共同富裕。豐富和延伸綠色高質(zhì)高效的發(fā)展理念，推動相互賦能，聯(lián)結(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、儲運、銷售和消費等環(huán)節(jié)，形成產(chǎn)業(yè)發(fā)展合力，打造綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)，主動探索鄉(xiāng)村振興的新模式。

二、探索綠色農(nóng)業(yè)保險制度供給模式

2016年中央一號文件首次提出“藏糧于地”戰(zhàn)略，2017年中央一號文件再次指出“深入實施藏糧于地、藏糧于技戰(zhàn)略，嚴守耕地紅線，保護優(yōu)化糧食產(chǎn)能。全面落實永久基本農(nóng)田特殊保護政策措施，實施耕地質(zhì)量保護和提升行動”。在上海市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委、松江區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村委和民政部門的指導和支持下，太平洋安信農(nóng)險創(chuàng)新開發(fā)松江區(qū)耕地地力指數(shù)保險，成為全國首款致力于“耕地質(zhì)量保護”的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，首創(chuàng)了“以獎代賠”的正向激勵模式，引導家庭農(nóng)場在耕地地力保護工作上化被動為主動，提高家庭農(nóng)場保護耕地的主動意識和獲得感，助力稻米產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力永久基本農(nóng)田的地力提升與綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，支持農(nóng)村稻米產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，打造和美宜居生態(tài)。該項目也是上海市首個提供線上投保和電子保單的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。

作為一個長達5年的項目，耕地地力指數(shù)保險的推出，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險機制創(chuàng)新，以費用補償獎勵模式，正向激勵農(nóng)戶保護耕地質(zhì)量。同時建立起耕地地力指標評價體系與家庭農(nóng)場考核聯(lián)動機制，提高財政資金使用效益，在鼓勵引導農(nóng)戶種植綠肥，保護耕地方面發(fā)揮顯著作用，達到項目預(yù)期效果。項目榮獲2021年金牌保險產(chǎn)品“方舟獎”。

三、打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新引擎

（一）推廣“保險+期貨”產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域

自2016年以來，中央一號文件已連續(xù)8年持續(xù)強調(diào)完善“保險+期貨”模式，2023年中央一號文件提出“發(fā)揮多層次資本市場支農(nóng)作用，優(yōu)化‘保險+期貨”，這也是2020年以來中央一號文件第三次提及優(yōu)化完善“保險+期貨”。在政策指引和支持之下，“保險+期貨”自試點以來不斷優(yōu)化，業(yè)務(wù)規(guī)模良性增長、保費結(jié)構(gòu)逐步多元、服務(wù)‘三農(nóng)成效持續(xù)顯現(xiàn)。

“保險+期貨”為“三農(nóng)”提供了規(guī)避價格下跌風險的一條新途徑。將期貨對沖價格波動風險的專業(yè)能力與豐富的保險產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)驗和投保農(nóng)戶基礎(chǔ)優(yōu)勢相結(jié)合，根據(jù)本市主要農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求，定制開發(fā)包括生豬出欄、養(yǎng)殖飼料、種植肥料在內(nèi)的各類價格托底保障產(chǎn)品，為服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)實體經(jīng)濟提供新途徑。

（二）鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接

一是對口幫扶資源撬動“保險+期貨”幫助農(nóng)戶增收。充分運用上海市區(qū)兩級合作交流辦對口幫扶資金，撬動期交所、期貨公司、銀行等社會幫扶資金，在云南等省份開展橡膠、白糖“保險+期貨”模式，業(yè)務(wù)開辦至今累計保障金額達5816.28億元，為膠農(nóng)、蔗農(nóng)防范市場風險提供有力保障。二是聚焦困難人群，提供“一攬子”保險解決方案。協(xié)助政府相關(guān)管理部門，為上海生活困難農(nóng)戶創(chuàng)新開發(fā)了集意外、醫(yī)療、重疾、財產(chǎn)等風險保障于一體的“農(nóng)村綜合幫扶人群風險保障計劃”。該項目已先后在上海全部涉農(nóng)區(qū)落地，累計風險保障金額超190億元，累計保費收入近9000萬元，惠及生活困難農(nóng)戶逾18萬人次。

四、形成上海農(nóng)業(yè)普惠金融服務(wù)新機制

為貫徹《關(guān)于做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的實施意見》文件精神，進一步落實《關(guān)于充分發(fā)揮政府性融資擔保作用支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展的實施意見》有關(guān)要求，分別設(shè)計開發(fā)了針對“政銀保擔”四方合作機制中市融資擔保中心和銀行的涉農(nóng)小額貸款信用保險產(chǎn)品，有效提升政策性金融體系對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的服務(wù)能級，優(yōu)化財政金融協(xié)同支持鄉(xiāng)村振興新機制，助推破解農(nóng)業(yè)領(lǐng)域“融資難、融資貴、融資繁”難題，為支持“三農(nóng)”主體發(fā)展提供更加有效的融資服務(wù)。

“政銀保擔”四方合作戰(zhàn)略秉承“堅持政策性定位、精準對接融資需求、共同搭建服務(wù)平臺”的合作宗旨，以“批次擔?！睘橹鞯男问剑攸c為“水稻、生豬、蔬菜、水果、漁業(yè)”等五大農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供政策指導、業(yè)務(wù)咨詢、綠色通道等綜合金融服務(wù)，不斷提高本市各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資金融服務(wù)的便利度和獲得感，助力鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展。各方將充分發(fā)揮各自的項目支撐作用，進一步聚焦“支農(nóng)、支小、支微”和首貸戶融資需求，切實推進對主管部門“補貼主體”、合作銀行“信貸客戶”、保險機構(gòu)“保險客戶”和市融資擔保中心“擔保客戶”的聯(lián)動服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化農(nóng)業(yè)營商環(huán)境，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸擴面增量，力爭能夠不斷推出新舉措、打造新亮點、展現(xiàn)新作為，打造綜合金融支農(nóng)的“上海經(jīng)驗”。

鄉(xiāng)村、田野是金融服務(wù)的“熱土”，黨的二十大報告明確把“全面推進鄉(xiāng)村振興”作為新時代新征程“三農(nóng)”工作的主題。太平洋安信農(nóng)險將認真貫徹中央報告精神，始終牢記服務(wù)“三農(nóng)”初心，充分發(fā)揮自身創(chuàng)新基因，不斷推動上海農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和服務(wù)機制創(chuàng)新，持續(xù)提升財政扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展效能，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興中的作用，為都市現(xiàn)代綠色農(nóng)業(yè)和“三農(nóng)”事業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展作出應(yīng)有貢獻！

責任編輯：李麗君