發(fā)揮頭雁作用 助力民企發(fā)展

中國(guó)工商銀行山東東營(yíng)分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng) 張東海

發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是黨和國(guó)家的重要戰(zhàn)略部署，支持民營(yíng)企業(yè)是工商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的未來(lái)。東營(yíng)市產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，民營(yíng)企業(yè)尤其是大型民企眾多，貢獻(xiàn)了全市80%以上的投資和60%以上的GDP，是全市經(jīng)濟(jì)的重要支柱和增長(zhǎng)引擎，也成為各家銀行的重點(diǎn)支持對(duì)象。近年來(lái)，中國(guó)工商銀行山東東營(yíng)分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“東營(yíng)分行”）把支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展作為重要工作來(lái)抓，堅(jiān)持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)，只唯客戶(hù)優(yōu)劣”的指導(dǎo)思想，持續(xù)加大服務(wù)民營(yíng)企業(yè)力度，積極探索既支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、又有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效路徑。截至2023年6月末，東營(yíng)分行本外幣各項(xiàng)貸款余額491.45億元，較年初增38.14億元，余額、增量均排名四行第一。其中公司貸款298.1億元，較年初增32.71億元，民營(yíng)企業(yè)貸款230.92億元，占全部公司貸款的77.46%，較年初增長(zhǎng)25.13億元，占全部公司貸款增量的65.89%。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域 加大金融供給

抓牢抓實(shí)信貸投放的“牛鼻子”，加快投放節(jié)奏，加大投放總量，突出量質(zhì)并舉，重點(diǎn)抓好對(duì)制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色金融、房地產(chǎn)和建筑業(yè)民營(yíng)企業(yè)的信貸投放。

支持民企重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，重點(diǎn)支持石化煉化等行業(yè)龍頭發(fā)展，助力企業(yè)做大做強(qiáng)。近年來(lái)，累計(jì)為轄內(nèi)利華益集團(tuán)ABS樹(shù)脂、金雷風(fēng)電裝備制造等多個(gè)省市重點(diǎn)項(xiàng)目審批貸款50億元，投放28.23億元，有效支持了民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)發(fā)展。2023年6月末，東營(yíng)分行制造業(yè)貸款余額205.21億元，較年初增18.82億元，增幅10.1%，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額58.39億元，較年初增14.49億元，增幅33%，信貸結(jié)構(gòu)更加合理，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)更加有力。大力發(fā)展綠色金融，持續(xù)加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域投融資支持力度，助力企業(yè)節(jié)能減排降耗。近年來(lái)，累計(jì)為轄內(nèi)通威漁光互補(bǔ)項(xiàng)目投放貸款4.5億元。2023年6月末，東營(yíng)分行綠色貸款余額106.94億元，較年初增26.19億元，增幅32.43%。加大對(duì)科創(chuàng)類(lèi)民企支持力度，依托省工行科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)中心優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)科創(chuàng)類(lèi)民企的支持力度。今年來(lái)，累計(jì)為轄內(nèi)國(guó)瓷并購(gòu)項(xiàng)目、石大勝華電解液等重點(diǎn)項(xiàng)目審批貸款9.4億元，投放4.3億元。2023年6月末，東營(yíng)分行高新技術(shù)企業(yè)貸款余額40.5億元、較年初增5.3億元，專(zhuān)精特新企業(yè)貸款余額21.2億元、較年初增1.5億元。支持房地產(chǎn)和建筑業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，始終做兩類(lèi)民企的堅(jiān)定支持者和一路同行者，近年來(lái)，累計(jì)為眾成、金辰、海通等當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)房企項(xiàng)目審批房開(kāi)貸款26.7億元，投放13.2億元，助力企業(yè)發(fā)展企穩(wěn)回升。

推進(jìn)服務(wù)下沉 做活普惠金融

打造“廣覆蓋、多層次、高效率、可持續(xù)”的普惠金融體系，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維搭建“一個(gè)平臺(tái)、三大產(chǎn)品體系”的“數(shù)字普惠”服務(wù)模式，推動(dòng)小微金融增量、擴(kuò)面、平價(jià)，更好地服務(wù)廣大小微民營(yíng)企業(yè)。2023年6月末，東營(yíng)分行普惠貸款余額45.77億元，增幅27.9%，高于各項(xiàng)貸款增幅19.4個(gè)百分點(diǎn)，余額、增量保持四行“雙第一”；普惠小微客戶(hù)2770戶(hù)，較年初增459戶(hù)，增幅19.9%。

堅(jiān)持科技賦能，聚焦工行網(wǎng)絡(luò)融資三大產(chǎn)品，深入推廣經(jīng)營(yíng)快貸、網(wǎng)貸通、線上供應(yīng)鏈等產(chǎn)品，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)民營(yíng)企業(yè)。發(fā)揮傳統(tǒng)貸款優(yōu)勢(shì)，加快非標(biāo)產(chǎn)品推廣，聚焦政采貸、科創(chuàng)貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、固定資產(chǎn)購(gòu)建貸款等工行優(yōu)勢(shì)貸款品種，加大服務(wù)民企廣度。加快普惠貸款“零售化、分散化、小額化”轉(zhuǎn)型步伐，推動(dòng)普惠信貸業(yè)務(wù)下沉，普惠貸款網(wǎng)點(diǎn)參與率、營(yíng)銷(xiāo)率、落地率均為100%。深化工銀普惠行，依托“百行進(jìn)萬(wàn)企”“千名專(zhuān)家進(jìn)小微”“普惠青年先鋒行動(dòng)”等系列活動(dòng)，打造工銀普惠品牌。

依托集團(tuán)優(yōu)勢(shì) 豐富產(chǎn)品創(chuàng)新

圍繞地方特色、行業(yè)特色、上市企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)上下游等金融需求，創(chuàng)新民營(yíng)金融特色產(chǎn)品，為其提供綜合服務(wù)方案。

國(guó)際業(yè)務(wù)方面，為外貿(mào)企業(yè)設(shè)計(jì)專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，簡(jiǎn)化信貸流程，針對(duì)部分小微外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，推出“跨境貸”創(chuàng)新產(chǎn)品，依據(jù)企業(yè)授權(quán)提供的報(bào)關(guān)單、稅單等數(shù)據(jù)，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)進(jìn)出口小微企業(yè)提供授信，在線推送可貸額度，有效支持企業(yè)發(fā)展。

普惠業(yè)務(wù)方面，持續(xù)豐富小微特色產(chǎn)品，在傳統(tǒng)線下小微信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上，積極推廣線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線上、線下雙輪驅(qū)動(dòng)。利用“資產(chǎn)+”模式，在原優(yōu)質(zhì)住宅抵押產(chǎn)品基礎(chǔ)上，推廣e企快貸，拓寬抵質(zhì)押范圍；發(fā)揮“場(chǎng)景+”優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新“油田訂單貸”場(chǎng)景化融資方案，為勝利油田供應(yīng)商拓寬融資渠道，提供融資便利；深化“銀稅+”合作，加強(qiáng)銀稅互動(dòng)，通過(guò)銀稅直連，主動(dòng)授信，推進(jìn)“稅務(wù)貸”發(fā)展；升級(jí)“擔(dān)保+”服務(wù)，加強(qiáng)與融資擔(dān)保公司、農(nóng)擔(dān)公司、財(cái)政局、科技局、農(nóng)業(yè)局等聯(lián)系，拓寬風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)參與方。

強(qiáng)化服務(wù)理念 加強(qiáng)政策宣導(dǎo)

發(fā)揮好國(guó)有大行服務(wù)民企的“頭雁”引領(lǐng)作用，為企業(yè)提供常態(tài)化、精準(zhǔn)化、全方位的金融服務(wù)，聚焦重點(diǎn)企業(yè)著力做“優(yōu)”，創(chuàng)新服務(wù)方式著力做“活”，規(guī)范服務(wù)行為著力做“實(shí)”。

一方面推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)服務(wù)提升工程，通過(guò)高管走訪、銀企互聯(lián)、交流座談、黨建共建等方式加深銀企關(guān)系，針對(duì)不同行業(yè)、不同資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、不同發(fā)展階段民企的多元化需求，提供個(gè)性化服務(wù)方案，為民營(yíng)企業(yè)打造“一點(diǎn)接入、全集團(tuán)響應(yīng)”的綜合化金融服務(wù)；另一方面開(kāi)展政策宣講進(jìn)企業(yè)活動(dòng)，建立常態(tài)化走訪調(diào)研機(jī)制，上門(mén)為民營(yíng)企業(yè)送政策，送措施，送服務(wù)，主動(dòng)向企業(yè)解讀工行支持民營(yíng)企業(yè)的各項(xiàng)政策，指導(dǎo)企業(yè)用好、用足政策，為企業(yè)穩(wěn)信心、渡難關(guān)、謀發(fā)展、注活力。比如緊跟國(guó)家匯率風(fēng)險(xiǎn)中性政策導(dǎo)向，進(jìn)企業(yè)宣講匯率風(fēng)險(xiǎn)中性政策，去年以來(lái)一對(duì)一宣講230戶(hù)，定制匯率避險(xiǎn)方案50余個(gè)，舉辦宣講會(huì)10場(chǎng)，服務(wù)超220家企業(yè)。

加強(qiáng)成本管理 積極減費(fèi)讓利

充分利用和執(zhí)行好國(guó)家及總省行業(yè)務(wù)優(yōu)惠政策，在貸款價(jià)格上將民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)一視同仁，讓民營(yíng)企業(yè)真真切切地感到優(yōu)惠和實(shí)惠。

一是加強(qiáng)融資成本管理，結(jié)合民企生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，實(shí)行差別化利率政策，合理確定民企貸款利率浮動(dòng)幅度。二是嚴(yán)格收納管理，落實(shí)“七不準(zhǔn)”“四公開(kāi)”要求及服務(wù)價(jià)格相關(guān)規(guī)定，酌情減免合法收費(fèi)，不對(duì)民企貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等費(fèi)用。三是結(jié)合東營(yíng)外貿(mào)企業(yè)多的特點(diǎn)，加大對(duì)外貿(mào)民企收費(fèi)減免力度，進(jìn)口端為其減免跨境匯款手續(xù)費(fèi)，支持企業(yè)擴(kuò)大進(jìn)口總量，出口端為出口信用證結(jié)算減免部分驗(yàn)單費(fèi)用，節(jié)約企業(yè)成本，近兩年累計(jì)為民企減費(fèi)讓利超400萬(wàn)元。四是利用總行增加民企信用貸款、中長(zhǎng)期貸款供給的政策，根據(jù)客戶(hù)真實(shí)需求，合理設(shè)置貸款期限，滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè)多期限融資需求。五是利用好國(guó)家對(duì)科創(chuàng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，在中央和地方財(cái)政設(shè)立的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金配合下，向民企提供更多信貸支持，做好具有核心技術(shù)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力突出的“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)和隱形冠軍的金融服務(wù)。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控 維護(hù)金融穩(wěn)定

統(tǒng)籌好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系，建立常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、大戶(hù)評(píng)價(jià)等多種方式，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查向深處走、往細(xì)里做，進(jìn)一步增強(qiáng)識(shí)別化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

一方面，深入推進(jìn)劣變防控、風(fēng)險(xiǎn)化解、不良處置等工作，2023年6月末，不良貸款余額5.3億元，不良率1.08%，不良額、不良率保持較低水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。一是秉持“資產(chǎn)質(zhì)量是管出來(lái)的”的理念，制定《信用風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)施方案》，明確時(shí)間表、路線圖和責(zé)任書(shū)。二是將重點(diǎn)工作清單化、項(xiàng)目化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)融資實(shí)行名單制管理，主動(dòng)承擔(dān)債委會(huì)主席行工作，牽頭制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，主動(dòng)會(huì)商政府、企業(yè)和金融同業(yè)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)化解順利進(jìn)行。三是強(qiáng)化重點(diǎn)攻堅(jiān)，將轄內(nèi)3家支行和11個(gè)風(fēng)險(xiǎn)大戶(hù)作為重點(diǎn)攻堅(jiān)目標(biāo)，實(shí)行專(zhuān)班制度，一戶(hù)一策制定管控措施。落實(shí)周例會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)走訪、定期報(bào)告、集中辦公等制度規(guī)程，推動(dòng)取得實(shí)效。

另一方面，總結(jié)和深化對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)防控的規(guī)律性認(rèn)識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力。近年來(lái)，東營(yíng)分行貸款劣變額、逾期貸款率持續(xù)下降，潛風(fēng)融資穩(wěn)步出清，剪刀差貸款保持較低水平。一是提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，在區(qū)域、行業(yè)、客戶(hù)、融資品種、重點(diǎn)預(yù)警等維度分別確定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，提前識(shí)別并管控風(fēng)險(xiǎn)。二是強(qiáng)化過(guò)程管理，圍繞資產(chǎn)質(zhì)量“十率”，加大對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)過(guò)程類(lèi)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和督導(dǎo)，前中后臺(tái)共同研究制定方案，提升管理水平。三是加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)偏離主業(yè)、過(guò)度融資、多頭融資、過(guò)度對(duì)外擔(dān)保和參與民間借貸四個(gè)維度的排查，主動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn)，保持主動(dòng)性和前瞻性。