打造“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”新商業(yè)模式

趙鵬

集團(tuán)牽頭整合內(nèi)外部資源，加快“暖心歲悅”康養(yǎng)服務(wù)體系建設(shè)，做實(shí)客戶經(jīng)營(yíng)。進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能，全面提升經(jīng)營(yíng)管理數(shù)智化的深度和廣度，加快構(gòu)建“保險(xiǎn)+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技新商業(yè)模式。

中國(guó)人保2023年上半年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4135.19億元，同比增長(zhǎng)9.1%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)198.81億元，同比增長(zhǎng)8.7%。

分業(yè)務(wù)來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)81.05億元，同比增長(zhǎng)6.0%；原保費(fèi)收入3009.30億元，同比增長(zhǎng)8.8%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額34.3%，保持行業(yè)首位。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，人保壽險(xiǎn)、人保健康原保費(fèi)收入同比分別增長(zhǎng)9.4%、11.0%；半年新業(yè)務(wù)價(jià)值同比分別增長(zhǎng)66.8%和58.7%。投資方面，2023年上半年，中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)總投資收益314.86億元，總投資收益率（年化）4.9%。

接下來(lái)，公司將更加突出發(fā)展質(zhì)量，加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同，增強(qiáng)發(fā)展合力。

具體來(lái)看，人保財(cái)險(xiǎn)將聚焦家庭自用車業(yè)務(wù)，發(fā)展有效益的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)；人保壽險(xiǎn)將夯實(shí)大個(gè)險(xiǎn)渠道價(jià)值主渠道地位，提高銀保渠道價(jià)值貢獻(xiàn)持續(xù)性；人保健康將積極尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)；投資板塊將努力保持投資收益相對(duì)穩(wěn)定。

個(gè)險(xiǎn)渠道方面，針對(duì)儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，將逐步開(kāi)發(fā)分紅年金、分紅增額終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品。針對(duì)保障類產(chǎn)品，為滿足不同客群的差異化需求，主力重疾產(chǎn)品已采用模塊化設(shè)計(jì)，開(kāi)發(fā)了針對(duì)次標(biāo)客群、老年客群的適配產(chǎn)品。

來(lái)還將借助稅優(yōu)健康險(xiǎn)的政策支持，逐步開(kāi)發(fā)對(duì)接稅優(yōu)的重疾、護(hù)理、醫(yī)療等產(chǎn)品。銀保渠道方面，將以客戶需求為導(dǎo)向，完善產(chǎn)品體系、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，保持銀保業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

人保集團(tuán)將更加突出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，包括踐行“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，著力強(qiáng)化科技創(chuàng)新，完善戰(zhàn)略工程和戰(zhàn)略項(xiàng)目。

壽險(xiǎn)五大優(yōu)勢(shì)突出

2023年上半年，人保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入788.13億元，同比增長(zhǎng)9.4%，凈利潤(rùn)34.1億元，同比增長(zhǎng)28%；人身險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值38.5億元，同比增長(zhǎng)63.8%；13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率92.1%，同比提高6.3個(gè)百分點(diǎn)；月人均首年傭金收入提升88.8%。

人保壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)非常突出。

一是品牌優(yōu)勢(shì)，中國(guó)人保具有良好的品牌知名度和市場(chǎng)美譽(yù)度。

二是資本優(yōu)勢(shì)，人保壽險(xiǎn)注冊(cè)資本雄厚，綜合償付能力充足，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)大的資本支持。

三是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，人保壽險(xiǎn)在全國(guó)設(shè)立36家省級(jí)分公司，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量行業(yè)排名第二，具有覆蓋全國(guó)的產(chǎn)品和服務(wù)供給能力。

四是客戶資源優(yōu)勢(shì)，人保壽險(xiǎn)可以充分共享集團(tuán)內(nèi)海量的個(gè)人客戶和法人客戶資源，獲取集團(tuán)強(qiáng)大的資源整合協(xié)同效應(yīng)。

五是專業(yè)隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)，人保壽險(xiǎn)歷經(jīng)17年發(fā)展，培育了一批專業(yè)型管理干部，構(gòu)建了市場(chǎng)化運(yùn)行體制機(jī)制，公司發(fā)展動(dòng)能和活力不斷增強(qiáng)。

同時(shí)，人保壽險(xiǎn)也存在多方面的不足。一是差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)還不突出，特別是在大健康、大養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)以及科技賦能方面與先進(jìn)同業(yè)仍有差距。

二是營(yíng)銷員隊(duì)伍還需穩(wěn)步發(fā)展，特別是在有效人力提升、隊(duì)伍新增和IWP新軍建設(shè)上需進(jìn)一步發(fā)力。

三是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，目前銀保業(yè)務(wù)占比相對(duì)較高，在回歸保障本源、提升高價(jià)值業(yè)務(wù)占比上還需進(jìn)一步加強(qiáng)。

全力做好“六項(xiàng)戰(zhàn)略服務(wù)”

面對(duì)新機(jī)遇和新挑戰(zhàn)，中國(guó)人保將堅(jiān)持“卓越戰(zhàn)略”，創(chuàng)新構(gòu)建“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”的新商業(yè)模式。這一模式，在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域有不同的體現(xiàn)，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域是“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)+科技”；人身險(xiǎn)領(lǐng)域是“保險(xiǎn)+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”。

人保壽險(xiǎn)在今后一個(gè)時(shí)期，要繼續(xù)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，全力做好八項(xiàng)戰(zhàn)略服務(wù)，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展不動(dòng)搖，縱深推進(jìn)戰(zhàn)略工程，加快構(gòu)建“保險(xiǎn)+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，更好滿足客戶多樣化保險(xiǎn)保障需求，在推進(jìn)集團(tuán)卓越戰(zhàn)略、服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程中更好發(fā)揮人保壽險(xiǎn)的作用。

一是加快構(gòu)建“保險(xiǎn)+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式。集團(tuán)牽頭整合內(nèi)外部資源，加快“暖心歲悅”康養(yǎng)服務(wù)體系建設(shè)，做實(shí)客戶經(jīng)營(yíng)；進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能，全面提升經(jīng)營(yíng)管理數(shù)智化的深度和廣度。

二是夯實(shí)“一主多元”渠道架構(gòu)體系。鞏固提升大個(gè)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)發(fā)展和價(jià)值貢獻(xiàn)上的主渠道地位，深化銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型，提升團(tuán)險(xiǎn)渠道的短險(xiǎn)規(guī)模和創(chuàng)費(fèi)能力，做大電商渠道自營(yíng)平臺(tái)和第三方平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模，形成各渠道業(yè)務(wù)協(xié)同、集群發(fā)展的合力。

三是分類推進(jìn)渠道隊(duì)伍建設(shè)。大個(gè)險(xiǎn)聚焦有效人力提升，重點(diǎn)是存量隊(duì)伍的質(zhì)態(tài)提升和新增隊(duì)伍的優(yōu)增優(yōu)育；加快構(gòu)建“法人客戶資源支持+職團(tuán)開(kāi)拓”模式，賦能IWP新軍等績(jī)優(yōu)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)；銀保渠道聚焦中心城區(qū)隊(duì)伍擴(kuò)量提質(zhì)，建立專屬銷售團(tuán)隊(duì)，助力銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型。

四是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。堅(jiān)持回歸保險(xiǎn)保障本源，以客戶需求為導(dǎo)向，不斷豐富財(cái)富管理、健康、養(yǎng)老領(lǐng)域系列產(chǎn)品的創(chuàng)新供給，加大保障型產(chǎn)品銷售力度，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，特別是不斷提升新業(yè)務(wù)價(jià)值率。

五是強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，夯實(shí)盈利基礎(chǔ)。負(fù)債端，將持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)等，合理控制負(fù)債成本；持續(xù)加強(qiáng)預(yù)算管理，推進(jìn)降本增效，提升資源配置效率，提高費(fèi)用投入產(chǎn)出比。資產(chǎn)端，加強(qiáng)市場(chǎng)分析研判，強(qiáng)化資產(chǎn)戰(zhàn)略配置，主動(dòng)搶抓投資機(jī)遇，提升獲取長(zhǎng)期穩(wěn)定投資收益的能力，切實(shí)防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，賦能主業(yè)發(fā)展。

六是強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線。完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前置性和穿透性，筑牢“三道防線”，重點(diǎn)強(qiáng)化第一道防線。加強(qiáng)基層合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)定穩(wěn)妥推進(jìn)非法集資等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的安全底線。