姐弟聯手洗錢迷局

王志凱

這是一起持續6年，披著P2P民間網絡借貸外衣，實為以高息誘導集資的詐騙案。英吉共向1000多名群眾吸納資金1.2億余元，造成4700多萬元損失。案發后英吉拒不交代資金去向。

從海量銀行流水中甄別可疑交易，從房款來源追溯黑金走向，從掛名股東交易鎖定幕后金主，通過收到的銀行轉款短信拆穿花樣謊言，數據畫像讓賣房洗錢迷局在法治之光下無處遁形。

非法吸納1.2億余元

“我們舉報英吉在Y縣村鎮銀行有股份，他用的是大家伙的投資款，我們要求追贓……”檢察官在辦理北京L投資管理公司集資詐騙案中，根據群眾提供的洗錢犯罪線索，將案件退回警方補充偵查后，卻并未發現英吉在Y縣村鎮銀行有股份。

“難道是掛名股東？”辦案檢察官從2021年7月警方第一次提請檢方審查逮捕接觸案子到今年判決生效，鍥而不舍，開展了一場長達兩年多的法律監督，成功將英子和弟弟英吉洗錢迷局解開，將他們繩之以法。

這是一起持續六年，披著P2P民間網絡借貸合法外衣，實為以高息誘導集資的詐騙案。英吉大學畢業在北京多家網絡投資公司打工積累經驗后，27歲時出來單干。

英吉在北京成立了L投資管理公司，雇專業團隊負責放貸，自己主要精力是回家鄉唐山攬儲，他將姐姐英子和妻子拉入伙成為分公司經理，先后在市區及周邊縣區成立五家分公司負責吸收存款，共向1000多名群眾吸納資金1.2億余元，造成4700多萬元損失。案發后英吉拒不交代資金去向。

因英吉堅稱投資人的錢被其對外放貸款，無法收回導致虧損。2021年9月，警方以英吉涉嫌非法吸收公眾存款罪移送檢察機關審查起訴。

老板的姐賣了一套豪宅

“英吉被抓后，英子賣了一套房，那可是市中心的高檔樓盤，錢去哪兒了？他們分明是合伙轉移贓款……”

警方補充偵查后，辦案檢察官認為英子與英吉妻子小翠參與了分公司的非法集資活動，遂依法追捕英子和小翠。

辦案檢察官一頁頁地翻閱堆得“小山”似的銀行流水卷宗，對英吉借用他人大量銀行卡，通過轉賬、取現、網購、POS機套現等方式，一級卡流向二級卡等頻繁走賬的犯罪手法有了方向，但最終流向仍是謎。

他來到看守所，對英子釋法后，才步入正題問：“英子，你為何突然要賣房？”“2020年8月，英吉被抓后，我害怕躲到了鄉下，我以為他出不來了，沒想到次日他辦了取保候審，出來后他找了一家中介公司，掛了一周，就以315萬元將房子賣給了田漾夫婦，我和丈夫不過是配合著辦了手續，錢除了提前還房貸的尾款外，其余都被英吉拿走了?！薄拔揖褪寝r村婦女，掛了個名，不知道什么洗錢……”

田漾以為買到了“問題房”，跑到中介姜某店里大鬧討說法。辦案檢察官直接向買房人取證的努力起初受到了挫敗，經過反復跟姜某做工作，姜某說：“賣這套房子的主人叫英吉，每次跟我都是電話溝通，英子是他姐，只是跟著簽字，房款田漾交給了英吉，3.15萬元的中介費也是田漾付給我的?！?/p>

后在姜某和民警的陪同下，辦案檢察官再次登門向田漾了解情況，最終取得了買賣合同，以及他是如何按照英吉要求將房款轉賬給陌生人銀行卡的重要證據。

辦案檢察官發現315萬元賣房款中，除了英子說的還房貸65萬多元外，還有兩筆大額款項轉到了案外人張少的工行卡上。

不過是幫好友掛名買點銀行股份

“英子的賣房款怎么到你銀行賬戶上了？”

“英吉跟我是老朋友，2020年8月某日，他說借用我的銀行卡收筆錢，我沒想就辦了?！睆埳贊M臉委屈地說，“我哪里知道是什么錢？他還讓我陪他去了趟Y縣某塑材公司找許老板，以我物業公司的名義簽了份塑材公司將持有Y縣村鎮銀行5%股份轉讓給我的協議，事后讓我把收到的錢分兩次打給了這家公司。”

辦案檢察官在Y縣村鎮銀行股東花名冊上沒找到許老板。原來許老板是花150萬元從高兵處購買的該銀行5%股份，許老板二傳手以200萬元賣給了張少。銀行股東名錄變更的程序還沒走，這才有了起初查不到英吉是實際持有人的懸疑。檢察機關迅速通知警方查封英吉在Y縣村鎮銀行5%的股份。

在眾多投資人的指認下，英子不得不自認參與弟弟非法吸收公眾存款的犯罪行為，但對于買賣房子洗黑錢的事緘默不語。

通過重新審計資金流向，辦案檢察官發現英吉以P2P居間網絡借貸名義，向投資人承諾無風險高息，跟委托的兩家第三方平臺公司協議收款后，指令第三方公司違規將集資款轉移到自己控制的銀行卡內取現或他用，邊吸收資金邊轉移資金，只有約7%的集資款用于放貸，并且通過多種手段混淆資金關系，既借新還舊，又掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質，且案發前英吉將賬簿銷毀，不歸還投資人的損失款，這些足以認定其具有非法占有集資款之目的。

辦案檢察官通過一系列的自行補充偵查，走訪多家單位，調取了買賣涉案房產的銀行流水、合同、取款憑證等大量書證，形成了完整的證據鏈條。

2022年11月8日，河北省唐山路南檢方在被告人英子涉嫌非法吸收公眾存款罪的基礎上，追加起訴洗錢罪，并以被告人英吉涉嫌集資詐騙罪變更起訴。

二審判定洗錢罪

“我承認購房款是投資人的錢，掛英子的名只是想著留點私房錢?！庇⒓庌q道，“但我絕對沒告訴她錢的性質?！?/p>

“英子知道你的經濟狀況嗎？”

“她是給我打工的，應該知道。我除了公司的放貸收入，沒有別的經濟來源……”英吉話鋒一轉說，“法官，我要立功，我舉報許老板和高兵合伙詐騙我200萬元，我可是賣了兩套房買銀行股份，想著留一手，沒想到錢花了，銀行那認為我們手續不合規，股東資格變更不了，他們不退錢，人也找不到了，這分明是詐騙！”

“你還賣了一套房？也是贓款？”

“是的，但這套房是我自己的名字，跟我姐沒關系?！惫V人建議休庭后，督促警方核實了英吉的舉報線索，發現購買銀行股份款中確實還有一半是賣另外一套房的黑錢，而當地警方尚未搜集到許老板和高兵詐騙英吉的證據。

二次庭審中，針對英子稱自己不知道購房款性質的辯解，辦案檢察官通過舉證，證實了英子作為英吉的姐姐，跟父母共同生活，參與弟弟的非法集資活動，又提供自己的銀行卡配合英吉接收投資款及向外放貸，付房款時亦在使用涉案銀行卡。審計人員出庭作證展示了涉案銀行卡的資金流向圖。

在英吉已經因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事立案后，英子仍協助弟弟出售本應作為贓物查扣的房產，后將房款交給英吉隱匿，依法構成洗錢罪。

2023年5月24日，一審法院以被告人英子犯洗錢罪判處有期徒刑1年6個月，并處罰金10萬元，以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑5年，并處罰金20萬元，數罪并罰，決定執行有期徒刑6年，并處罰金30萬元。以被告人英吉犯集資詐騙罪判處有期徒刑13年，并處罰金50萬元。判決后，被告人英子以不明知購房款系贓款不構成洗錢罪為由上訴。

2023年7月10日，二審法院認為被告人英子明知是金融詐騙犯罪所得及其產生的收益，仍掩飾、隱瞞其來源和性質，協助英吉轉移資金，其行為已構成洗錢罪，依法裁定駁回上訴，維持原判。

（文中人名均為化名，本文謝絕轉載）

編輯：薛華? icexue0321@163.com