企業融資管理存在問題及優化路徑探究

孫姍

四川廣漢健康城物業管理有限公司

企業若是想要切實有效地保障自身的安全穩定發展，持續屹立在市場經濟的洪流當中，那么首先需要做好的就是資金管理和供應工作，在目前社會主義市場經濟體制的深刻支撐下，企業若是想要持續壯大自我，占據更高的市場份額，改變目前所面臨的各種各樣的融資困難的問題，就應該積極地提升自我，要持續掌握和認識生存與發展的主動權，要積極地推進創新發展，需要重點明確的是所有創新都需要有廣泛的資金的支持，所以企業有必要迅速做好對融資管理問題的深刻處理，尋找到相互對應的優化路徑，這對企業的深遠建設和發展來講，實際意義是無可忽略的。

一、企業融資管理的概述

所謂融資管理就是企業依托外部單位、個人或企業內部籌措自身開展工作所需要的資金的活動，也就是企業籌集資金的全部行為和過程，所代指的是企業結合自己的實際經營狀況和發展情況，明確認識到未來企業經濟發展的多元化需要，通過科學合理的預測和決策的方式，從相應的渠道切入，向企業內部的投資者以及債權人籌措相應的資金，以此來保障公司的生產、經營和管理工作都可以穩定具體地展開。

(一)企業融資管理的主要作用

資金是保障企業可以穩定生存和發展的核心推進力量，企業是否可以獲得足夠穩定的資金來源，這是實現企業各項工作目標的前提要素，也是基礎內容。企業的未來發展需要依托充足的資本的支持，這樣才能夠取得更為可觀的經濟收益。現代社會的發展速度日漸加快，這與資本的迅速發展存在著相當密切的關聯，只有將平臺切實有效地搭建起來，才可以獲取更為可觀的經濟利潤，簡而言之，依托融資的方式可以幫助企業更大地提升自身的經濟收益空間，滿足企業的深遠建設和發展需要。除此以外，融資方式的差異性也將會直接導致企業的盈利能力受到直接影響，是極為關鍵的存在要素，融資的方式能夠減少企業所需要耗費的經濟成本，進而降低資金支出，提升企業自身的價值，也能夠借助提升資本成本的方式來促進企業盈利高度的增長，還可以借助分配方式的差異性影響市場，進而實現企業價值的有效增長。選擇方法的差異性充分展現出管理者自身的風險偏好，所以管理者有必要更為全面且深刻地認識到融資管理將會為企業深遠發展帶來的正向支撐，其實際存在意義是無可忽略的。

(二)企業融資管理的核心原則

企業為切實有效地達到擴大生產的目標，科學合理地配置目前自身已有資源，應該重點認識并遵從如下幾項基本原則，以此來為企業創造更加可觀的財富，為企業的長遠發展奠定堅實的基礎支撐作用。

首先，收益風險匹配并保證資本結構合理。這是最為重要的前提條件，企業在實際融資的時候經常會遇到各種各樣的風險問題的沖擊，其中包括政策風險、利率風險、管理風險以及評級風險等，若是企業在推進開展融資工作的時候并未考量企業的資本架構，也就是企業內部多種資本的來源組成以及實際占比關系。過多地提升融資力度，那么就會導致企業面臨越發嚴重的經營風險，長此以往將會導致內部資金鏈無法正常周轉，最終引發破產問題。

其次，成本最低并方式最科學原則。資本成本以及融資成本均是企業發展進程中需要予以重點考量的元素，資本成本有可能是企業在內部和外部籌措的，企業需要為使用資金而付出相應的代價。融資成本則代指企業需要承受的融資費用以及使用費用，企業自身的融資成本直接關系到融資的效率，若是融資成本非常高的話，那么融資效率就會降低，企業可獲得經濟收益的占比自然會隨之降低，所以企業需要選擇最為科學合理的方式，盡可能地減少在融資成本方面的投入，以此來獲取更為可觀的經濟收益，此舉意義非凡。

最后，資金需求期限和使用期限適合原則。因為企業在經營過程中存在差異性，自身所承擔的業務存在差異性，所以對資金需求的期限自然也就會存在著相應的差異性，企業需要精準有效地完成對各種各樣的資金需要的精準劃分，比如各種高科技產品需要充足的時間才能夠被市場所接受，而部分傳統的商品，資金需求相對較少且消費者接受時間更短，所以管理者在實際開展工作的時候，需要重點認識到資金需求的期限，以此來確定未來選擇短期融資還是長期融資。

二、企業融資管理存在的問題

目前企業在建設和發展的過程中無法脫離充足的資金的支持，在此階段需要重點做好對融資的科學管理與合理規劃，以此來逐步促進企業融資水準的提高，結合現階段的已有情況來看，部分企業在融資方面的整體表現仍然較為狹隘，存在明顯的資金需求時間過長的問題，這就導致企業內部的資金周轉面臨著諸多不順暢性，若是某環節的資金鏈斷裂，勢必會給企業帶來相當嚴峻的危害，所以需要予以有效地關注和重視，尤其是需要明確目前企業在融資管理工作方面存在的問題。

(一)融資行為規范性低

融資行為的規范程度若是相對較低，存在嚴重的盲目性，那么企業的融資工作勢必會面臨越來越多的負面沖擊，現階段，伴隨經濟市場規模的持續擴大，中小企業的數量可以說是飛速增多的，許多企業在進行融資的時候，都會首選貸款的方式。而許多企業經常會進行跨行業和跨地區的投資操作，此時便會前往地方銀行進行融資管理，在此階段將很有可能引發超額融資的問題和情況，導致企業內部的資本機構混亂增長，同時在經濟文化日漸多樣化的當前，企業在面臨各種各樣的發展機遇的時候，經常會忘卻經濟市場當中所潛藏的諸多風險，具體表現是許多企業都存在明顯的急功近利的狀況，在發現部分行業的發展利好的時候，就會直接融入其中，并未充分做好對企業自身的實際工作狀況的考量，迅速展開高規模融資的操作，進行盲目生產，許多企業同時參與生產工作，這導致經濟市場當中的供應明顯超過需求，勢必會有部分企業面臨嚴重的經濟損失，企業資金周轉因而面臨困境，各種各樣的負面危害都將會在此種情況下應運而生。

(二)融資結構合理性低

當前市場當中的企業的普遍需求都是高科技的設備、高素質的人才，但是針對設備的引入和人才的培養是需要廣泛地耗費人力資源和物力資源的，這是目前企業資金利用的核心方向，企業為更為有效地保障內部資金的正常周轉，保障所有工作都可以正常開展，自然需要廣泛地開展融資工作，這些企業融資的方式主要是通過內源融資的方式實現，但是卻難以切實有效地切合企業生產發展的實際需求。而外源融資所需要的條件相對較高，所花費的審核周期也是相對較長的，這就自然會導致企業的資金來源受到顯著的限制，嚴重阻礙未來企業的建設和發展，并且企業的設備的安裝完成以及人才的培養的成效都是在后期才能夠展現成效的，許多企業為盡可能地在短時間內實現，會迅速將生產規模擴大，從而促進效率的增長，但是卻并沒有嚴格具體地考量市場的需求量以及產品質量，因此導致企業自身的競爭能力顯著降低，積壓許多庫存。但是從另一角度來講，若是企業并未積極地促進設備的更新迭代和人才的優化，過多地生產相同類別的產品，也會導致出現此種狀況，所以企業現階段急需要切實有效地擺脫此種惡性循環的限制和沖擊。

(三)風險管理完整性低

企業在推動生產經營工作建設的時候，在開發各種各樣的新產品的時候，不可避免地需要進行融資的操作，在此階段的管理者將會起到相當關鍵且重要的作用，部分管理者并不具備良好且深刻的認知能力，所以無法有效地認識到融資所伴隨而來的各種各樣的風險，反而是過多地尋求企業的擴張和飛速發展，同時在多重渠道展開融資操作，擴大資金，這導致現金風險和收益風險出現，將會給企業帶來越來越多的生產和發展問題，比如在遇到風險以后，難以積極科學地做好對其控制，同時企業也難以形成健全完整的資金鏈，若是在某環節出現問題的話，那么不僅會導致企業自身的優勢無法被發揮出來，而且還非常有可能導致融資工作和企業的建設發展相互脫離。

三、企業融資管理的優化路徑

(一)規范優化融資管理規劃

結合目前的實際情況來看，部分企業在開展融資工作的時候仍然存在著各種各樣的不規范行為，這些行為的存在將會導致融資風險的出現概率顯著增長，為有效地解決此類問題的限制和影響，有必要積極地增強企業基礎管理建設。通常來講，企業融資基礎工作就是在融資以前就做好信息收集以及風險預測的工作，融資的時候需要重點關注企業的實際發展動向，避免出現惡意融資的問題，最為關鍵的是需要切實有效地做好相應的規劃工作，尤其是需要注重做好對融資時間和期限的科學安排，應該盡可能地避免過長，否則很有可能導致出現資金浪費的問題。企業可以嘗試著打造現代化管理機制，明確經營者、所有者和勞動者所存在的關聯，包括彼此間需要承擔的責任、義務和權利等，構建更為完整健全的獎勵機制和約束機制，保障未來多項工作的開展都有所依存，逐步增強企業的整體工作素質和能力，強化學科管控，監理完善法人治理的架構，逐步增強財務管理，以此來保障會計信息的真實性和科學性可以獲得更為有效的結果，以此來更好地獲得廣大銀行的認可和支持。當然需要重點明確的是，融資的基礎工作相對較高，所以企業需要配備專門的管理者，時時刻刻地觀察和分析經濟市場的發展動態，更新改進融資規劃，以此來保障未來融資規劃和資金間形成相互默契，最終有效地促進融資的成效的增長。

(二)改進創新融資管理機制

企業規范融資管理規劃的形成是無法脫離相互對應的融資管理機制的，所以企業在未來發展的過程中，有必要逐步增強在內部管理機制建設和打造方面的投入，首先需要關注到的就是融資活動的決策權，其將會直接關系到未來企業的健康穩定發展，所以企業需要制定更為科學規范的融資決策管理機制，以此來保障企業可以從開始到結束都有相互對應的依據，保障未來各項工作的開展都能夠有所依存，逐步增強對多變的內部風險的有效約束和管控，在企業內部的所有職能部門當中，需要進行嚴格且具體的審查和評估，盡可能地避免因為決策失誤而引發的各種問題，在企業當中的所有職能部門當中都需要進行嚴格且具體的審查評價，解決因為決策失誤而引發的各種各樣的問題，構建風險預防機制。強化對客戶群的信用狀況的有效甄別和調整，對信譽相對不良的用戶，需要停止為其供貸，用于打造獨屬于企業自身的嶄新風險預防系統，將財務風險盡可能地降到最低，以此來有效地避免各種負面影響和沖擊。同時還需要構建并打造健全完善的內部審計機制，對于企業內部所有資金的流動狀況都需要做出科學合理的跟蹤調查，盡可能地避免風險的沖擊和限制，改變傳統生產制度的形態，更多地引入優質人才，以此來提高企業價值和員工群體的積極性，塑造出更為良好的企業形象，為提升自身的市場競爭能力奠定堅實的基礎支撐作用。

(三)推進融資管理政策支持

結合目前的實際情況來看，許多企業仍然面臨融資困難的問題，這是渠道簡單的主要原因，若是想要切實有效地改良此種情況，避免受到問題影響，就有必要積極地增強政府的宏觀導向作用，政府需要持續提升對企業的扶持力度，此種扶持不僅僅體現在資金方面，更加體現在為企業進行信用擔保方面，旨在有效地減少融資的需求，通過信貸政策的科學合理調整，逐步增強產業引導，重點支持與我國產業政策相互銜接的產業的建設，尤其是需要著重促進基礎產業和支柱產業的打造，除此以外借助國家信貸政策的精確調整，打造優勝劣汰的競爭體系，鼓勵并指引金融機構的深遠發展。除此以外，還可以提供貸款方面的各種優惠政策，比如可以適當地減免利息等，使其能夠逐步擺脫資金窘境的限制和影響。企業如果具備完整健全的信用擔保機制，將會極為有效地解決信息不對稱方面的問題，進而有效拓展企業的未來融資路徑。信用擔保體系是否能夠建設完善，與許多因素都密切關聯，首先是要持續增強社會信用機制的建設和打造，促進企業信用水準的提高；其次是要建設科學完整的信用評價機制；最后是需要著重打造符合企業需要的擔保市場體系，為企業和商業擔保機構的相互合作互助奠定堅實的基礎支撐作用，這將會成為維系企業穩定建設和發展的重要推動力量。

(四)提升企業資金運作效率

企業在實際開展融資管理工作的時候，經常會面對各種各樣的矛盾，此種矛盾綜合體現在機構自身以及資本運營方面，資本運營所代指的是企業將自己的資本做重新組合和配置處理，用于切實有效地促進資金運轉質量和效率的增長，而如果想要達成此項工作，需要重點解決的問題就有如下兩點：

首先，做好對資產負債率的管控，充分做好對目前市場金融狀況的考量，制定出完整健全的企業資產負債曲線，精準且深刻地做好對所有資產負債率的管控，使其能夠在曲線范圍以內波動。對于部分子公司的企業來講，需要積極地做好對子公司債務的管控，子公司和母公司關聯是相當密切的，在出現債務危機以后非常有可能會給母公司帶來沖擊；其次，做好對財務擔保的控制，從以往的經驗來看，財務擔保非常有可能引發企業負債的問題，導致企業承擔巨大的財務風險，面對此種情況，企業需要著重打造出更為完整健全的審批機制，對于實際批準的方式以及責任等都需要作出精準明確的規定，這樣才可以為后續工作的展開提供必要的支持。

四、結束語

綜上所述，現代企業的建設和發展需要有廣泛的資金系統的支撐，企業融資管理作為系統化工程，其中層出不窮的各種各樣的問題仍然需要獲得相應從業者深入且全面的分析研究，充分聯系我國目前企業融資管理工作的實際狀況，做好對融資管理機制以及政策的制定的工作，以此來保障企業能夠在充足的資金的支撐下，更為有效地保障自我建設和發展，為未來工作的開展奠定下更為堅實的基礎支撐作用。