我國綠色金融與經濟發展策略建議

董秋麗

(中國農業銀行股份有限公司鹽城亭湖支行 江蘇鹽城 224000)

在我國經濟高質量發展過程中，綠色發展是根本要求，是長效發展的先決基礎，經濟發展要與生態環境發展一致。在黨的二十大報告中指出：積極促進綠色金融的發展，對綠色經濟的發展及將綠水青山轉化為金山銀山意義重大。二十大報告中多次強調可持續發展，強調打造綠色、低碳的現代化經濟體系，綠色金融是貫徹這一精神的重要途徑之一。隨著國際社會對可持續發展的需求日益加強，在未來的發展中，綠色金融必將不斷發力，推進金融業的蓬勃發展。隨著經濟全球化的深入，在世界經濟市場的發展中，綠色發展成為未來經濟發展的趨勢，在各行業的發展中也將綠色發展放在突出位置。現階段，我國綠色金融產業處在初期探索階段，意味著與綠色金融產業相關的基礎設施產業還不夠完善。同時，我國在綠色金融經濟發展的政策制定與出臺方面做得比較好，完善法規政策的制定，能夠不斷規范我國綠色金融產業的發展，并由此促進我國經濟發展可持續和穩健向前發展。對綠色金融進行合理配置，可以發揮更多實質性的作用，使其資源能夠實現合理分配，對金融體系的完善和優化起到積極作用，同時也能更好地優化產業結構，不斷增強公眾的綠色消費意識等，然而在綠色金融的實際發展中，我國綠色金融與經濟發展策略還存在一系列問題，迫切需要解決與完善。

1 我國綠色金融現狀

隨著我國新一代產業革新和積極融入全球市場推進經濟全球化的進一步深入，我國對綠色金融的需求不斷擴大，以便更好地發展經濟。根據2020年的相關數據顯示，我國經濟發展環境污染成本占總GDP的比重高達15%。然而，我國目前的綠色金融發展仍處于實驗規劃階段，整體發展規劃仍存在許多不足之處。在推進綠色金融的發展與建設中，社會各界開始重視綠色金融的重要性。

綠色金融在合理配置資源方面發揮著重要作用。能夠促進我國經濟的可持續發展和產業結構的調整、優化，及時反映環境信息。綠色金融的發展將改變我國民眾對綠色消費的認識，進一步改變我國金融體系的整體框架，使產業結構更加優化，經濟發展更加環保與合理。

綠色金融是一種基于我國綠色發展理念提出的新的經濟發展方式。它通過金融組織運用各種手段，提供多樣化的綠色金融產品和服務來配置能源、社會資源等，提高配置效率、優化配置方式，促進我國經濟社會可持續發展。其中包括為環保企業提供特殊的金融服務和相關的優惠政策，以支持它們在環境保護生產成本增加的同時得到政府補償。這些金融服務主要包含信貸、證券、保險等。此外，綠色金融發展中不僅有整體性發展戰略，同時也包含個性化的服務。從整體性發展戰略而言，即在全局范圍內運用政策杠桿，將綠色金融重心進行轉移，不斷向著綠色產業方向發展。

自從我國提出綠色環保發展理念以來，部分企業改變生產方式，提高環境保護意識，但隨之企業發展也付出了較大的環境保護成本，為了更好地促進環保發展理念的貫徹落實，國家制定優惠政策促進我國企業改變發展方式。綠色信貸是指國家金融機構對于部分在生產過程中具有環保理念的企業提供的優惠措施，目的是促進綠色企業發展。國家通過對綠色產業提供必要的金融服務和產品，提高企業綠色產業發展及綠色技術應用，幫助企業提高抗風險能力，一定程度上鼓舞了全社會企業進行綠色發展。相比傳統金融而言，綠色金融對于環境保護更加突出，合理利用了金融杠桿，在經濟發展與環境保護上尋找平衡點。

2 綠色金融對綠色經濟發展的影響

2.1 為企業發展助力

企業產業項目的發展能力和成效受到資金影響，在綠色金融發展的推動下，企業資金能夠得到更好的引導。例如，國家在中小企業融資惠企政策中，加大對注重環境保護和有效資源節約的可持續發展企業的資金支持力度，同時查處并整改了市場上污染較高、缺乏有效凈污設施的企業，同時也取消了企業的優惠扶持政策。對綠色發展企業而言，通過更多的資金支持，其在產業項目發展過程中具有較強的能力。相比之前由于資金問題受到限制高污染、無基本排污設施的工業企業，綠色發展企業得到了更多發展機會，一躍進入核心競爭隊伍，產業市場中的資源實現了重新分配，綠色發展企業成為主流趨勢，而高污染企業則逐漸被淘汰。

2.2 推進經濟增長

綠色金融活動所產生的各類資金和投資對經濟發展具有直接促進作用，不僅進一步推動了當前綠色發展企業的項目進展，還會引發新的經濟增長點。各種以綠色產業為主的新興項目，如天然氣項目、風電和太陽能發電項目等，新業態模式逐漸形成，將綠色發展融入企業發展中，企業因綠色金融活動的促進其經濟總量不斷攀升。同時，技術的發展，綠色金融活動能夠實現經濟的不斷增長。尤其是一些創新程度較高的綠色工業項目在發展中面臨著問題，即風險高、技術繁雜等。在綠色金融政策的引導下，政府的支持和銀行的援助發揮了重要作用，不斷推動金融創新活動有序開展。

2.3 實現經濟發展結構調整

近些年，我國經濟發展中的供給側結構性改革成為關鍵工作，綠色金融融入綠色經濟發展中，起到了積極的引導作用，進一步優化調整資源，為綠色經濟供給側發展質量的提升助力，由此能更好地優化經濟發展結構。一方面，從政府政策引導的角度提出綠色信貸的專業項目，通過有針對性的扶持對新興綠色產業進行重點支持，采取提高貸款額度、降低利率等多種方式，為綠色產業的發展提供實際優惠，以不斷助力新興行業及細分企業的發展，切實提高綠色產業在國民經濟中的比重，經濟結構得到了改善；另一方面，從金融市場發展的角度，金融市場在創新發展的過程中，金融工具創新、金融技術創新等都為綠色金融發展模式的創新和優化提供助力。

3 我國綠色金融在經濟發展中存在的問題

3.1 自身的問題

保護環境利國利民，而對環境的保護則使社會公民受益，綠色金融作為新的金融發展體系，在實際發展中，要考慮對環境的保護，然而在具體的環境保護方面進行商業化發展具有一定的難度，要求綠色金融的整體發展必須有國家及政策的扶持。綠色金融發展難以產生突出作用就是因為其自身有著很大的局限性。從傳統的金融發展中不難看出，金融行業的發展都是面向商業能力突出、企業信譽良好的大型企業，這些企業有著廣闊的發展前景，生產規模較為龐大，經濟金融實力在行業內有著很高的地位，因此這些企業在金融體系的幫助下，能夠很容易獲得大批發展資金，有助于企業規模的持續擴大。與此同時，對于小企業的發展而言，其發展中有著較強的創新力，對環境保護更加有利，也是促進我國社會經濟發展持續化、綠色化發展的主要力量。由于環境保護較高的成本較高，使得小企業在整體發展過程中存在收益低的問題，難以形成規模經濟，在嚴峻的市場競爭中難以取得優勢地位。

3.2 制度體系的問題

綠色金融發展的過程中，由于其內在局限性，發展必須依靠國家和政府的政策支撐及法制保障。但因其是一種新的金融發展方式，在我國產生時間較短，國家和政府并未建立起健全的綠色金融發展制度和政策保障體系。雖有一定的政策支持，但也是有限的支持影響和作用，綠色金融發展支持政策雖全但不精，沒有一定的針對性和突出性，企業在發展過程中難以得到政策的真實幫助，相較于企業發展的實際需要，這些幫助難以產生巨大作用。加之綠色金融本身的創新性，當前我國采用該種金融發展方式的企業較少，難以形成規模經濟，因此大量企業在市場中處于被動地位。

3.3 發展規劃的問題

現如今，綠色發展受到廣泛關注，對其重視程度不斷加深，綠色金融未來發展前景一片大好。當前綠色金融的發展主要是依靠政府和政策的外部扶持，綠色金融發展缺乏來自金融組織內部的發展動力。受長期的傳統經濟金融發展方式的影響，我國許多綠色金融機構組織對于綠色金融的發展內涵及綠色金融將帶來的巨大經濟效益和社會效益的認識不夠深刻，對綠色金融的理解較為片面，并沒有意識到綠色金融所帶來的巨大社會經濟價值，因此金融行業對綠色金融有著較高的期望也僅存于表面，而并未進行實踐。并且綠色金融發展是一個長期性工作，其短期內帶來的經濟效益是有限的，因此很難引起銀行的重視。我國政府當前對于綠色金融的扶持也只是停留在信貸、證券、保險等層面，并沒有對其進行長期規劃。現有的實踐金融組織對于綠色金融工作也只注重管理的表面，并未挖掘其背后所蘊含的價值。

3.4 信息不對稱問題

綠色金融的發展需要相關金融系統、環保企業及相關部門共同協調，建立環保信息共享共建共用平臺。但目前這三方面都沒有做好相關的共享機制建立和信息披露準備，存在對已知環境信息缺乏準確性驗證、針對性低等問題。并且許多環保企業是中小型企業，并未上市，國家市場調控部門也很難做到調控。與此同時，有一部分企業對于環境污染問題的重視度不足，甚至有的瞞報或虛報污染信息數據內容，最終出現了信息不對稱問題，因此綠色金融市場風險會不斷加大，會直接影響投資者或企業進入綠色金融市場。

4 我國綠色金融與經濟發展策略分析

黨的二十大報告指出，要不斷推進加快發展方式的綠色轉型和綠色升級，并對綠色發展中的價格政策、投資、金融等進行不斷完善和優化。黨的二十大將推動金融更好地助力綠色發展，提供更加匹配的綠色金融供給，同時增強產業、金融、財稅等政策的聯動協同。對于綠色金融的發展，國家相關部門要發揮自身的引導和協調作用，以不斷助力綠色金融的穩健發展。下文從多個方面探討了綠色金融及經濟發展策略。

4.1 強化政策扶持，完善發展制度

國家通過立法形式規范企業在生產過程中的污染物排放以及市場失靈問題，從而做好環境保護。主要是通過法律建設對于綠色信貸、綠色保險和綠色證券等金融服務產品進行規范約束，發揮其帶來的優勢作用并減少不良影響。在法律制度建設上，國家相關部門要堅持從可持續發展和生態保護入手，做好頂層制度設計，不斷完善綠色金融發展的法治保障和政策支持體系，提高政策保障的靈活性、針對性及實踐性，加快綠色金融發展監督調控制度和相關法律體系的建設。此外，國家應當更加重視規劃綠色金融的發展，為綠色金融創造良好的外部環境，積極引導各界參與其中，激發金融市場的活力與潛力，促進金融市場的多元化發展。同時，實施綠色金融抗風險計劃，降低綠色金融發展帶來的社會金融風險，做好企業和投資者的相關保障，緩解企業和投資者的憂慮，從而為綠色金融發展注入活水。

4.2 創新綠色金融發展

在實際發展中，綠色金融的長期發展需要解決自身問題，不能一直依賴外部力量。我們需要對綠色金融進行重新審視，并積極尋找創新前景。積極促進金融機構對綠色金融的實踐，引導其成為綠色金融發展的先行者，重視綠色金融理念的宣傳，鼓勵金融機構將綠色金融發展作為長期目標，形成內部推動力。傳統金融市場主要服務于大型企業，我們需要改變這種情況，推動金融機構向下支持，將金融福利面向中小企業，進一步發揮中小企業在產業鏈中的作用。同時，政府還應加強綠色金融的政策支持，為綠色金融發展提供制度保障，緩解企業環境保護成本增加與企業收益減少之間的矛盾。金融機構應當積極充當綠色金融發展的宣傳者，推出多樣化的金融產品和服務，為全社會廣泛宣傳綠色金融的價值，并擴大其影響力。同時，金融機構也要積極踐行綠色金融的要求，不斷創新探索發展方式，推動我國經濟實現可持續發展。

4.3 加大綠色金融監管力度

綠色金融發展的監督與調控主要是要加強環保信息的調查收集與監控，對于環保信息的收集要做好多方面的合作協調，相關環保部門要不斷完善生態保護標準，在環保信息調查和收集過程中及時反映，做到信息與實際相符。金融組織機構要與環保部門建立溝通調解平臺，致力于環保信息的共享、共建、共用。此外，銀行機構要做好環保信息征信體制建設，分層次進行環保信用等級評估，為綠色信貸等金融產品服務做好信息保障工作。對于綠色金融發展監控要做好監管體制的建立和完善工作，優化外部監管，發揮內部作用。及時完善綠色環保信息，對于信息能夠做到及時分析好、處理好。更要做好綠色金融發展的風險監控，有效防范風險損失，助力綠色金融的順利發展。最后，國家也要放開市場金融活水，促進環保企業在上市、融資及債券發行等方面通道順暢。良好的制度保障是綠色金融取得優異發展成果的重要保證。

4.4 積極完善環保排放標準

為了改善企業生產過程中產生的三廢和污染物排放問題，需要制定完善的環保排放標準，以便企業根據這些標準進行生產。同時，監管部門要建立相關法律法規，加強對環保市場的監控和調控，防止個別企業利用法律漏洞逃避監管。加強企業和監管部門的評估建設有助于企業與各部門之間的合作與協調，優化污染物排放機制。此外，這也有助于環境部門調查收集企業污染物排放信息，幫助金融機構準確評估污染信息的價值，同時促使信用部門評估環保信用體系，并調整綠色金融福利發放標準，從而減少社會經濟損失，促進企業綠色環保發展，形成良好的循環經濟發展模式。

4.5 加強綠色金融發展的人才儲備

為了推動創新綠色金融的發展市場體系，需要擴大綠色金融市場的參與主體。具體可參照以下幾點：第一，除了鼓勵銀行等金融機構參與綠色金融領域，還應激勵證券、保險等非銀行金融機構進入市場，拓展綠色金融業務，促進市場體系發展完善；第二，政府應鼓勵銀行等金融機構創新，如建設綠色發展銀行，改變當前的金融發展體系。綠色發展銀行將重點支持綠色金融發展，并優化社會資源配置，對提高綠色金融發展的專業性起到重要作用。市場擴張將使高質量人才需求增加，因此需要創新人才培養機制，加強綠色金融發展的人才儲備。金融機構應鼓勵員工接受專業化培訓，并積極引進外部人才，同時社會各界應成立與綠色金融相關的教育機構，培養專業人才。此外，鼓勵環保企業內部建立綠色金融人才培養機制，根據企業發展的特點培養適合的綠色金融人才，并設立專門的綠色金融業務部門，以便更好地處理綠色金融事務；第三，綠色金融產業應積極借鑒吸收國外綠色金融發展經驗，取其精華內容并不斷創新，形成符合中國特色的綠色金融發展道路。

5 結語

綜上所述，綠色金融的發展符合我國綠色發展理念，在我國大力推動綠色環保建設的背景下，應制定長期的綠色金融發展規劃，以解決實際發展問題為導向，不斷探索問題解決的策略，創新發展模式，探索適合我國國情的中國特色社會主義經濟發展方式。綠色金融發展雖起源于國外，但我國已經在國際上處于領先地位，所以在實踐中更應加強制度頂層設計，完善基礎設施，為全球綠色金融發展做好榜樣。